Educazione finanziaria
II^ parte
A colloquio con l'esperto...
II^ parte
Riprendiamo il colloquio con l'amico Marino Garibaldi , esperto in materia di educazione finanziaria e con un'esperienza ventennale nella professione alle spalle.
Per chi volesse contattare Marino, ripetiamo ora tutte le indicazioni utili: Marino Garibaldi - Consulente Finanziario;
mail: marino.garibaldi@icloud.com. Cell: 335254478.
Buona lettura!
Cosa sono gli orizzonti temporali...
Per prima cosa bisogna dire che ci sono orizzonti temporali di breve periodo, di medio periodo, di lungo periodo e di lunghissimo periodo. Sono termini molto usati nel mondo della consulenza finanziaria, sono concetti flessibili basati su parametri misurabili. Per breve termine si intende un periodo da uno a tre anni, per medio periodo si va dai tre ai cinque anni , per lungo periodo si va fino ai dieci anni , per lunghissimo periodo oltre i dieci anni.
Faccio un esempio: quando parliamo dell’investimento per l’acquisto della casa , o dell'investimento per la ricerca della serenità nella vecchiaia tramite la previdenza integrativa siamo nel lunghissimo periodo.
Fare educazione finanziaria vuol dire anche avere strumenti assicurativi adeguati, secondo il concetto assicurativo anglosassone che punta alla protezione dagli imprevisti in tutti gli aspetti della vita. Fare educazione finanziaria vuol dire fare un piano finanziario e uno assicurativo.
Gli strumenti finanziari...
Sono principalmente due, le obbligazioni e le azioni, poi ci sono la liquidità che lascio sul conto corrente bancario e l’investimento immobiliare. Quale differenza c’è tra le obbligazioni e le azioni?
Investire in obbligazioni vuol dire investire sul debito, impresto soldi ad uno stato o ad un’azienda e mi verranno restituiti con gli interessi. Con le azioni, invece, divento in minima parte comproprietario di un’azienda. A priori non si può dire cosa sia meglio. Per sapere cosa è meglio fare bisogna sapere quali sono i propri obiettivi di vita e gli orizzonti temporali.
Quando parliamo di lungo e lunghissimo periodo sono consigliabili le azioni con la predisposizione di un piano d’accumulo che significa investire gradualmente piccole somme mese per mese.
I fondi comuni
Le azioni e le obbligazioni possono essere acquistate singolarmente, posso invece diversificare l’acquisto utilizzando i fondi comuni d’investimento, compro cioè un paniere di azioni e/o di obbligazioni. Il paniere può anche essere misto, cioè formato da azioni e obbligazioni. Sono strumenti intelligenti, il rischio non è concentrato su un solo prodotto.
I fondi sono nati negli Stati Uniti negli anni ‘30 , da noi sono arrivati cinquant’anni dopo.
Devo far gestire il fondo da un professionista competente che mi aiuta a scegliere il prodotto più adatto dopo attenta analisi di ciò che è meglio acquistare.
L’educazione finanziaria con quali strumenti può essere veicolata? Gli strumenti cambiano a seconda dell’età; l’educazione più costruttiva e importante è quella rivolta ai giovani. Per essere veicolata ai giovani lo strumento più idoneo è l’utilizzo dei social. Il più usato ed efficace è instagram , youtube è utilizzato per la fascia d’età dai quarant’anni d’età in su . La modalità migliore sarebbe quella di registrare piccoli video su instagram o youtube. Questo sistema è il modo più usato dai giovani per imparare.