Ügyfél hitelképesség vizsgálatok

Jelen oldal a hitelvizsgálatok F1 rendszerbeli összefüggéseit, folyamatát hivatott bemutatni. A hitelvizsgálati kérelem lépéseihez további segítség a kapcsolódó Hitelvizsgálat kérelem súgóoldalon olvasható.

Flottakezekő dönthet arról, hogy az ajánlatadás folyamatában kéri-e a rendszer szintű hitelkeret figyelést, azaz szeretné-e megakasztani a folyamatot, ha adott ügyfél túllépné a megállapított keretet.

Hitelvizsgálat folyamatának áttekintése

A hitelvizsgálatot adott flottakezelő erre kijelölt részlege folytatja le, maga a vizsgálat rendszeren kívüli folyamat. Ami F1 rendszeren belül történik:

1. hitelvizsgálat kezdeményezése: a hitelvizsgálat kérelem adatainak rögzítésével történik (melyik ügyfélre vagy érdekkörre, mekkora a hitelkeret kért összege), tipikusan üzletkötési területről;

2. vizsgálat megállapításainak rögzítése: a kockázatelemzők a jelölt hitelkeret összegére tekintettel elemzik az ügyfél pénzügyi helyzetét (forrásként piaci, cégadatbázisos és egyéb nyilvántartásokat használva). Az elemzés eredményeként megállapítják többek között a kihelyezhető hitelkeret összegét, megadják az indoklást, illetve hogy a kihelyezés feltételeként kell-e és ha igen, milyen típusú pótbiztosítékot bevonni;

3. több szintű vezetői jóváhagyás: a hitelvizsgálóval történt egyeztetés eredményének rögzítését követően szükséges hitelvizsgálói jóváhagyásra, majd üzleti jóváhagyásra, illetve a kérelem összegétől függően vezetői jóváhagyásra is küldeni a kérelmet annak elfogadása előtt. A vezetői jóváhagyáshoz szükséges limit beállítása rendszerparaméterben szabályozható;

4. (pót)biztosítékok teljesítése: az üzletkötési folyamat során lehetőség van pótbiztosítékok meghatározására és kérelemhez rögzítésére;

5. a vizsgálat folyamán bármikor csatolhatók dokumentumok a kérelemhez (pl. kezdő bérleti díj, bankgarancia szerződés, kezességvállaló nyilatkozat, stb.);

6. a hitelkérelem egyes állapotváltásaikor a rendszer automatikus email üzeneteket generál az egyes szerepkörök részére;

7. hitelkeret kihasználtság követése, ellenőrzése: ez egyrészt irányított lekérdező képernyőn is lehetséges (lásd Ügyfél hitelkeret kihasználtság  súgó oldal) , másrészt a folyamatba ágyazva a rendszer több pontján is tetten érhető (lásd alább);

8. lehetőség van az egyes kérelmek időszakos felülvizsgálatára,

9. szükség esetén zárolható is a már korábban elfogadott hitelkeret. A zárolás alatt lévő keretet az ajánlatadás folyamata nem veszi figyelembe, így ideiglenesen új megrendelés sem indítható az adott ügyfélre/érdekköre.

A hitelvizsgálat F1 rendszerbeli folyamatát szemlélteti az alábbi ábra, melyet erről a linkről le is tölthet.

Vizsgálat szintje: érdekkör vagy partner

A hitelvizsgálatok igénylése vagy érdekkör egészére vagy egyetlen partnerre irányulhat, a rendszer nem is engedi egyidejűleg mindkettőt kijelölni az igénylés során.
Későbbiekben, a hitelkeret figyelések elsődlegesen érdekkör szinten történnek, és csak másodlagosan partner szinten. Amennyiben adott ajánlatban megjelölt partner besorolt valamely érdekkörbe, ÉS az érdekkörre létezik érvényes hitelvizsgálat a rendszerben, úgy minden hitelkeretre vonatkozó ellenőrzés ehhez viszonyít. Ha egyidejűleg a partnernek is létezik saját hitelvizsgálata, azt a rendszer figyelmen kívül hagyja, hisz az érdekkör szintű hitelvizsgálatot tekinti elsődlegesnek (azaz Partner szintű hitelkeretet csak akkor vesz figyelembe, ha nincs érdekkör szintű érvényes hitelvizsgálat).

Amennyiben tehát adott flottakezelő kifejezetten partner szinten kezeli a hitelkereteket, úgy nála kerülendő az érdekkör szintű kérelem rögzítése és bevizsgálása.

Fentiektől kis mértékben eltér a csoportos hitelvizsgálat kérelem.
Lehetőség van a rendszerben arra is, hogy az egy érdekkörhöz meghatározott keretösszeget szétosszuk az érdekkör partnerei között. Bár a rendszer az ajánlatadás folyamatában a partner keretét ellenőrzi, felhasználónak (jogosultság birtokában) lehetősége van az érdekkör még fel nem használt keretéből az adott partnerhez a hiányzó összeget átirányítani.

Hitelkeret kihasználtság ellenőrzése

A kintlévőség számítása

• ajánlatokból,
  a gépjárművek teljes nettó ára;

• egyedi szerződésekből,
  az induló befektetett tőke mínusz a már kiszámlázott (és könyvelt) tőke összege. Ha a finanszírozási szolgáltatás devizás, akkor az utolsó számlázási árfolyammal átváltja forintra.

Ajánlatok beszámítása a kintlévőségbe

• Ha kötelező a vevői megrendelés, akkor ezen állapot utáni ajánlatok, amelyekből már szerződést lehet generálni;

• Ha nem kötelező a vevői megrendelés, akkor az elfogadott ajánlatok.

Fenti ajánlatokból azon gépjármű darabszámok lesznek figyelembe véve, ahány szerződés még nincs legenerálva az adott ajánlatból.

Egyedi szerződések beszámítása a kintlévőségbe

• már létező, aktiválás előtti státuszú szerződések;

• aktív, futó egyedi szerződések.

Maradék hitelkeret

Hitelkeret mínusz kintlévőség (tőketartozás) = maradék hitelkeret

Folyamatba épített ellenőrzési pontok

1. A hitelvizsgálat meglétét ellenőrzi rendszer a keretszerződés érvényesítésekor, nem engedi rögzíteni az ügyfél általi elfogadást ennek hiányában.

2. Az ajánlatadás folyamata ellenőrzi, hogy az adott ajánlatban lévő összes gépjármű nettó ára túllépi-e a maradék hitelkeretet. Ajánlat elfogadott állapotba léptethető túllépés esetén is, azonban

   • túllépés esetén nem hozható létre vevői megrendelés; illetve

   • ha nem kell vevői megrendelés, akkor nem hozható létre szállítói megrendelés.

   • A túllépés vizsgálat kikapcsolható az ajánlat "engedélyezett hitelkeret túllépés" opciójával (külön jog szükséges: F1.AJANLAT.HITELK_TULLEP_ENG).

Fontos! Hitelkeret ellenőrzéskor mindig az aktuális napon érvényes elfogadott állapotú hitelvizsgálat eredményét veszi figyelembe a rendszer.

A hitelkeret alakulása

A rendelkezésre álló hitelkeret csökken

• A vevői megrendelés elfogadásakor;

• Ha nem szükséges vevői megrendelés, akkor az ajánlat elfogadásakor, a benne megadott GJ darabszámának megfelelő összeggel;

• Ha esetleg túllépi az ajánlatban megadott GJ darabszámot (pl.10 db), akkor a plusz egyedi szerződés generáláskor (a 11.darab) annyival ismét csökken a hitelkeret;

• Technikai átvállaláskor az új szerződés létrejötte az átvállaláskori tőkével csökkenti a keretet.

A rendelkezésre álló hitelkeret nő

Az egyedi szerződés lezárás alatti állapotba kerülésekor. Ez technikai átvállalásra is érvényes, a régi szerződés az átvállalás indításakor lezárás alatti lesz.

kész