Allstate Corporation (ALL)

1. 公司簡介

The Allstate Corporation (好事達保險公司) 是一家美國領先的個人線保險公司，總部位於伊利諾伊州格倫維尤。公司成立於 1931 年，最初是 Sears, Roebuck and Co. 的一部分，後於 1995 年完全獨立，並在紐約證券交易所上市 (股票代碼：ALL)。

好事達的使命是「保護人們免受生活中的不確定性，並為他們的未來做準備」。它提供廣泛的保險產品和金融服務，主要服務於美國和加拿大的個人客戶。其著名的口號「You're in Good Hands with Allstate」(您在好事達的掌握之中) 已深入人心。

2. 營運結構

好事達的營運模式主要圍繞其多渠道分銷策略和多元化的保險產品組合。

好事達主要透過以下幾個核心業務部門運營：

• Allstate Protection (好事達保障)：這是其最大的部門，主要提供財產險和意外險 (Property-Liability insurance)：
  
  

  • 汽車保險 (Auto Insurance)：提供汽車責任險、碰撞險、綜合險等。

  • 屋主保險 (Homeowners Insurance)：提供房屋結構、個人財產和責任保障。

  • 房客保險 (Renters Insurance)：為租房者提供個人財產和責任保險。

  • 公寓保險 (Condo Insurance)：為公寓業主提供保障。

  • 活動房屋保險 (Manufactured Housing Insurance)：針對活動房屋的專門保險。

  • 其他保險產品：如摩托車保險、傘險 (umbrella insurance) 等。

  • 這一部門的收入主要來自於保費收入。

• Protection Services (保障服務)：
  
  

  • 此部門提供一系列與保險相關的附加服務，旨在增加客戶價值和黏性。

  • 包括 Allstate Protection Plans (以前的 SquareTrade)：為消費電子產品（如手機、平板電腦、家用電器）提供延長服務合約和保護計畫。

  • 車輛保護服務 (Vehicle Protection Services)：透過與汽車經銷商合作，提供車輛延長保修、GAP 保險和輪胎與車輪保護等。

  • Allstate Roadside Services (好事達路邊援助服務)：提供 24/7 的道路救援。

  • Arity (數據分析服務)：利用駕駛數據提供個性化保險定價和交通解決方案。

• Allstate Health and Benefits (好事達健康與福利)：
  
  

  • 提供團體和個人健康保險、意外保險、重病保險和殘疾保險等。

  • 值得注意的是，好事達近年來已剝離了其大部分團體健康和福利業務，以專注於其核心財產險和意外險業務。

收入來源：好事達的主要收入來源包括：

• 已賺保費 (Earned Premiums)：來自其簽發的保險保單。

• 投資收益 (Investment Income)：透過投資保險浮存金（即在支付索賠前持有的保費）獲得的收入。

• 服務費和其他收入：來自其 Protection Services 部門的各種服務費。

分銷渠道：好事達採用多渠道分銷策略，以接觸廣泛的客戶群：

• 專屬代理網絡 (Exclusive Agent Network)：由專門銷售好事達產品的獨立承包商代理組成，提供個性化服務。

• 直銷渠道 (Direct Sales Channels)：透過其網站 (allstate.com)、電話中心和行動應用程式直接向客戶銷售。

• 獨立代理 (Independent Agents)：與銷售多家保險公司產品的獨立代理人合作。

主要供應商和合作夥伴：

• 再保險公司：用於轉移和分散大型或巨災風險。

• 技術和數據服務提供商：支援其數位平台、理賠管理、數據分析（如 Drivewise 駕駛行為分析）和營運效率。

• 汽車經銷商和零售商：合作銷售其保護服務和延長保修產品。

主要競爭者：好事達在競爭激烈的美國保險市場中面臨多種競爭，主要集中在財產險和意外險領域：

• State Farm (州立農業)：美國最大的汽車和屋主保險公司。

• Geico (蓋可)：以直銷模式和激進的廣告策略著稱的汽車保險巨頭。

• Progressive (進步)：以創新定價模式（如基於使用量的保險）和多種折扣著稱。

• Farmers Insurance (農民保險)：另一家主要的全國性保險公司。

• Liberty Mutual (利寶互助)

• Travelers Companies (旅行者公司)

• USAA (美國軍人保險公司)：專門服務於軍人及其家屬。

• Chubb (安達)：主要在高淨值客戶和商業保險領域。

• 新興科技保險公司 (Insurtechs)：如 Lemonade 等，以技術和數位化顛覆傳統保險模式。

3. 產業地位

The Allstate Corporation 在美國財產險和意外險產業中佔據舉足輕重的領先地位。

• 主要市場領導者：好事達是美國第三大財產險和意外險公司，也是最大的上市個人線保險公司之一。其在汽車保險和屋主保險市場擁有龐大的市場份額。

• 強大的品牌認知度：「You're in Good Hands with Allstate」的口號使其成為美國家喻戶曉的品牌，品牌價值極高。

• 轉型成長策略：公司積極推動「轉型成長 (Transformative Growth)」策略，專注於提升其核心保險業務的盈利能力，並透過數位化和數據驅動的創新（如 Drivewise 和 Arity）來提升客戶體驗和營運效率。

• 多元化收入來源：除了核心的保險保費，其投資收益和不斷擴大的 Protection Services 業務也為公司提供了多元化的收入來源，增加了財務韌性。

• 《財富》500 強企業：好事達是《財富》500 強榜單的常客，這證明了其龐大的規模和行業影響力。

• 穩健的財務表現：

  • 2024 財年 (截至 2024 年 12 月 31 日) 總收入約為 $641.1 億美元。

  • 2024 財年 GAAP 淨利潤約為 $45.5 億美元。

  • 截至 2025 年 6 月 25 日，公司市值約為 $507.3 億美元。

  • 2025 年第一季度，總收入增長 7.8% 至 $165 億美元，顯示其持續的營收成長。公司也積極透過股息發放和股票回購回報股東，其董事會已授權 $15 億美元的股票回購計畫，並將季度股息提高 8.7% 至每股 $1.00 美元。

總之，The Allstate Corporation 是一家在美國財產險和意外險領域中具備領導地位、以其強大的品牌、多元化的分銷渠道、以客戶為中心的策略以及穩健的財務表現驅動成長，並在幫助個人和家庭管理風險、保障其資產和生活方面扮演關鍵角色的行業巨頭。

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