Ameriprise Financial Inc. (AMP)

1. 公司簡介

Ameriprise Financial, Inc. (美國富豪金融) 是一家多元化的金融服務公司和銀行控股公司，總部位於美國明尼蘇達州明尼亞波利斯。公司於 1894 年由 John Tappan 創立，並在紐約證券交易所上市 (NYSE: AMP)。

Ameriprise Financial 致力於為個人、家庭和機構客戶提供全面的財務規劃產品和服務，包括財富管理、資產管理、保險、年金和遺產規劃。公司以其獨立財務顧問網絡為核心，提供客製化的財務建議，幫助客戶實現其財務目標。旗下的主要品牌包括 Ameriprise Financial (財富管理與規劃)、Columbia Threadneedle Investments (資產管理) 和 RiverSource (年金與保險)。Ameriprise Financial 在美國最大的獨立券商名單中位居前列，並在全球資產管理領域也佔據重要地位。

2. 營運結構

Ameriprise Financial 的營運模式圍繞著為客戶提供整合的財務規劃和產品解決方案，主要透過以下幾個業務部門：

• 諮詢與財富管理 (Advice & Wealth Management)：

  • 這是 Ameriprise 的核心增長引擎，提供財務規劃、投資諮詢服務以及全方位的經紀服務。

  • 主要透過公司龐大的財務顧問網絡為零售客戶服務，這些顧問提供個性化的財務建議和解決方案，涵蓋現金管理、資產累積、退休規劃、保障和遺產轉移等需求。

  • 其顧問網絡驅動了公司約 84% 的收入。

• 資產管理 (Asset Management)：

  • 該部門在全球範圍內以 Columbia Threadneedle Investments 品牌運營，為個人、機構和高淨值投資者提供廣泛的投資建議和產品。

  • 產品包括共同基金、ETF、機構帳戶管理等，其投資產品主要透過第三方分銷，但也透過 Ameriprise 的顧問網絡直接提供。

• 退休與保障解決方案 (Retirement & Protection Solutions)：

  • 此部門提供各種年金 (Annuities) 產品，包括變額年金和即期年金，主要透過 RiverSource Life 公司提供。

  • 也提供多種保障解決方案 (Protection Solutions)，如人壽保險和失能收入保險產品，以滿足客戶的風險管理需求。

• 企業與其他 (Corporate & Other)：

  • 包含公司層面的投資收益、未分配的股權以及未分配的企業費用。

收入來源：Ameriprise Financial 的收入主要來自管理費與監管費、經紀佣金、保險費、年金銷售以及淨投資收益。公司向客戶收取資產管理費、交易佣金以及產品銷售費用。截至 2024 財年，Ameriprise Financial 的總收入約為 172.6 億美元。

分銷渠道：公司主要透過其龐大的財務顧問網絡（約 10,000 名顧問）、直銷團隊、線上平台以及與銀行和信用合作社的合作夥伴關係來分銷其產品和服務。

3. 主要供應商和合作夥伴

Ameriprise Financial 的運營依賴於一個廣泛的生態系統和策略合作夥伴：

• 技術和軟體供應商：提供用於客戶管理、交易處理、數據分析、數位化平台和網路安全解決方案的技術基礎設施和軟體。

• 第三方產品供應商：除了銷售自有產品外，Ameriprise 也分銷其他公司的投資產品、保險和解決方案，為客戶提供更廣泛的選擇。

• 銀行和信用合作社：Ameriprise 與這些金融機構建立合作夥伴關係，擴大其投資服務計畫，例如最近宣布與 State Bank (美國的州立銀行) 建立新的經紀夥伴關係。

• 專業服務供應商：包括法律、會計、諮詢和行銷服務提供商，支援其全球運營和合規性。

• 資產管理合作夥伴：儘管擁有 Columbia Threadneedle Investments，Ameriprise 也可能與其他資產管理公司合作或將部分資產委託給外部經理人。

• 顧問招聘和支持服務：為其獨立顧問網絡提供招聘、培訓、技術平台和行銷支持，這些服務可能由內部或外部供應商提供。

4. 主要競爭者

Ameriprise Financial 在多元化的金融服務領域面臨來自各種類型公司的激烈競爭：

• 大型綜合金融服務公司：

  • Morgan Stanley (摩根士丹利)

  • Merrill Lynch (美林，美國銀行子公司)

  • UBS Group AG (瑞銀集團)

  • Charles Schwab Corporation (嘉信理財)

  • Fidelity Investments (富達投資)

  • LPL Financial Holdings Inc.

  • 這些公司在財富管理、經紀、資產管理和銀行服務等多個領域與 Ameriprise 直接競爭。

• 獨立財務規劃與諮詢公司：

  • 許多獨立的註冊投資顧問 (RIA) 公司和財富管理精品公司，他們專注於個性化建議。

• 資產管理公司：

  • BlackRock (貝萊德)

  • Vanguard (領航投資)

  • Fidelity Investments (在資產管理領域也扮演競爭者角色)。

  • T. Rowe Price (普徠仕)

  • Franklin Templeton (富蘭克林坦伯頓)

  • 這些公司在共同基金和機構資產管理領域與 Columbia Threadneedle Investments 競爭。

• 保險和年金提供商：

  • MetLife (大都會人壽)

  • Prudential Financial (保德信金融)

  • Principal Financial Group (保德信金融集團)

  • Jackson Financial Inc.

  • Lincoln Financial Group (林肯金融集團)

  • Voya Financial (沃亞金融)

  • 這些公司在年金和人壽保險產品方面競爭。

• 銀行和信用卡公司：

  • 許多大型銀行也提供投資服務、財富管理和信託服務。

5. 產業地位

Ameriprise Financial, Inc. 在美國財富管理和多元化金融服務產業中佔據領導地位。

• 領先的財富管理公司：Ameriprise 是美國最大的獨立經紀自營商之一，其龐大的財務顧問網絡使其在零售財富管理市場擁有顯著的影響力。

• 全面的服務組合：公司提供從財務規劃到資產管理、保險和年金的整合解決方案，能夠滿足客戶廣泛的財務需求。

• 強大的資產管理業務：旗下的 Columbia Threadneedle Investments 是全球領先的資產管理公司之一，管理著超過萬億美元的資產。

• 穩定的商業模式：以經常性收入為主的模式，使其在市場波動中能保持相對穩定。

• 客戶為中心的策略：公司強調透過個性化的財務規劃和顧問關係，幫助客戶實現財務目標，這有助於建立客戶忠誠度。

總之，Ameriprise Financial, Inc. 是一家在美國財富管理和多元化金融服務產業中，以其龐大的財務顧問網絡、整合的產品和服務組合，以及強大的資產管理能力而驅動成長，並持續為客戶提供全面財務解決方案的行業領導者。

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