PNC Financial Services Group, Inc. (PNC)

1. 公司簡介

PNC Financial Services Group, Inc. (PNC 金融服務集團) 是一家美國領先的多元化金融服務機構，總部位於賓夕法尼亞州匹茲堡。公司歷史可以追溯到 1845 年，並於 1983 年由 Pittsburgh National Corporation 和 Provident National Corporation 合併而成。PNC 的股票在紐約證券交易所上市 (股票代碼：PNC)，是美國最大的商業銀行之一。

PNC 為廣泛的客戶群體提供服務，包括個人、小型企業、中型企業、大型企業、政府機構和非營利組織。其核心業務包括零售銀行業務、企業與機構銀行業務以及資產管理服務。PNC 以其龐大的分支機構網絡、全面的數位銀行解決方案以及對社區的承諾而聞名。近年來，PNC 也透過策略性收購，如對 BBVA USA 的收購，擴大了其在美國的業務範圍和客戶基礎。

2. 營運結構

PNC Financial Services Group 的營運模式是建立在其強大的區域銀行基礎之上，並提供全方位的金融產品和服務。公司主要透過其子公司 PNC Bank, National Association 來開展絕大部分業務和運營。

PNC 主要透過以下三個核心業務部門運營：

• Retail Banking (零售銀行業務)：
  
  

  • 這是 PNC 最大的部門，為消費者和小型企業提供全面的銀行服務。

  • 產品包括活期存款帳戶、儲蓄帳戶、信用卡、抵押貸款、房屋淨值貸款、個人貸款、汽車貸款以及學生貸款。

  • 透過龐大的分支機構網絡（約 2,200 個分支機構）、ATM 網絡以及領先的數位銀行平台（包括網上銀行和行動銀行），服務數百萬客戶。

  • PNC 也透過其 Virtual Wallet® 等創新產品，提供整合的數位化金融體驗。

• Corporate & Institutional Banking (企業與機構銀行業務)：
  
  

  • 為中型市場企業、大型企業、政府實體和非營利組織提供廣泛的銀行和金融服務。

  • 產品和服務包括企業貸款 (Commercial and Industrial lending)、商業房地產貸款、財資管理 (Treasury Management) 服務（如應收應付管理、流動性管理）、諮詢服務（如併購諮詢、首次公開募股諮詢）以及資本市場相關產品和服務。

  • PNC 在商業和工業貸款以及商業房地產貸款方面是美國最大的銀行之一。

• Asset Management Group (AMG) (資產管理集團)：
  
  

  • 此部門為高淨值個人和家庭 (透過 PNC Private Bank 和 Hawthorn)、中小型企業、機構客戶（如退休基金、基金會、捐贈基金）提供全面的財富管理和投資解決方案。

  • 服務包括私人銀行業務、投資管理、信託服務、遺產規劃、慈善諮詢以及家族辦公室服務。

  • PNC 在美國是最大的財富管理公司之一，也是主要的家族辦公室服務提供商。

  • 該部門也提供外包首席投資官 (OCIO) 服務，協助機構客戶管理其投資組合。

收入來源：PNC 的主要收入來自於其貸款利息（尤其是商業和消費者貸款）、非利息收入（如服務費、資產管理費、交易費用）以及投資收益。

主要供應商：

• 技術和軟體供應商：提供核心銀行系統、數位平台、數據分析和網路安全解決方案。

• 專業服務公司：如法律、會計、諮詢服務。

• 不動產和設施管理服務：管理其廣泛的分支機構和辦公網絡。

主要競爭者：PNC Financial Services Group 在美國的金融服務市場面臨激烈的競爭，主要來自於：

• 大型全國性銀行：如 JPMorgan Chase & Co. (摩根大通)、Bank of America (美國銀行)、Wells Fargo & Company (富國銀行) 和 Citigroup Inc. (花旗集團)。

• 其他大型區域性銀行：如 Truist Financial Corporation (Truist)、U.S. Bancorp (美國合眾銀行)、Fifth Third Bancorp (第五三銀行)、M&T Bank (M&T 銀行)、Regions Financial Corporation (富國銀行) 等。

• 線上銀行和金融科技公司：提供數位化、低成本的金融服務，對傳統銀行構成挑戰。

• 資產管理公司和財富管理機構：在資產管理和財富管理領域展開競爭。

3. 產業地位

PNC Financial Services Group 在美國金融服務產業中佔據領先地位。

• 美國第六大商業銀行：PNC 憑藉其龐大的資產規模和廣泛的分支機構網絡，長期穩居美國前十大商業銀行之列，截至 2023 年，為美國第六大商業銀行。

• 廣泛的業務覆蓋：PNC 在美國 27 個州和哥倫比亞特區設有分支機構，並在全美 30 個最大市場中佔有一席之地，形成一個海岸到海岸的特許經營網絡。

• 領先的財富管理機構：PNC Private Bank 和 Hawthorn 使其成為美國最大的財富管理機構之一。

• 強大的數位能力：PNC 積極投資於數位化轉型，透過其屢獲殊榮的線上和行動銀行平台，提升客戶體驗和營運效率。

• 穩健的財務表現：

  • 截至 2025 年 3 月 31 日，公司總資產約為 5,550 億美元，存款約為 4,230 億美元。

  • 2024 財年 (截至 2024 年 12 月 31 日) 總收入約為 188.4 億美元，淨利潤約為 58.9 億美元。

  • 2025 年第一季度，PNC 報告淨收入為 15 億美元，稀釋後每股收益為 3.51 美元，表現穩健。

  • 截至 2025 年 6 月 24 日，公司市值約為 715.3 億美元。

• 社區承諾：PNC 積極參與社區發展和早期兒童教育等社會責任倡議，透過其社區效益計畫和 PNC 基金會，在當地社區產生積極影響。

總之，PNC Financial Services Group, Inc. 是一家在美國金融服務產業中具備領導地位、以其在零售銀行、企業銀行和資產管理方面的綜合實力、廣泛的地理覆蓋以及對數位化和社區的承諾驅動成長，並在為美國數百萬個人和企業提供關鍵金融服務方面扮演核心角色的行業巨頭。

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