Unum Group (USB)

1. 公司簡介

U.S. Bancorp (美國合眾銀行) 是一家美國領先的銀行控股公司，總部位於明尼蘇達州明尼亞波利斯。公司歷史可追溯到 1863 年，其核心業務實體 U.S. Bank National Association (U.S. Bank) 是美國歷史最悠久、規模最大的銀行之一。美國合眾銀行的股票在紐約證券交易所上市 (股票代碼：USB)。

美國合眾銀行是美國最大的地區性銀行之一，透過其廣泛的分行網絡、ATM 和數位平台，為美國中西部和西部地區的個人、小型企業、中型市場企業、企業客戶、機構組織和政府實體提供多元化的金融產品和服務。其服務範圍包括消費銀行、商業銀行、支付服務、財富管理和投資服務。美國合眾銀行以其強勁的財務表現、穩定的股息支付以及對客戶服務和社區參與的承諾而聞名。

2. 營運結構

美國合眾銀行的營運模式是建立在以客戶為中心的全方位銀行服務之上，旨在滿足不同客戶群體的金融需求。

美國合眾銀行主要透過以下四個核心業務部門運營：

• Consumer and Business Banking (消費和商業銀行業務)：
  
  

  • 此部門為個人和小型企業提供廣泛的銀行產品和服務。

  • 服務包括活期存款帳戶、儲蓄帳戶、信用卡、抵押貸款、房屋淨值貸款、個人貸款和小型企業貸款。

  • 透過其在美國中西部和西部地區的分行網路以及強大的數位銀行平台 (線上和行動銀行)，提供便捷的服務。

• Payment Services (支付服務)：
  
  

  • 該部門是美國最大的支付處理商之一，提供多種支付解決方案。

  • 服務包括商戶收單服務 (Merchant Acquiring) (透過 Elavon 子公司)、企業支付解決方案（如公司信用卡和採購卡）、以及發卡銀行服務。

  • 這部分業務為公司帶來重要的非利息收入。

• Corporate & Commercial Banking (企業與商業銀行業務)：
  
  

  • 此部門為中型市場企業、大型企業和機構客戶提供全面的銀行和金融解決方案。

  • 服務包括商業貸款、商業房地產貸款、財資管理服務（如現金管理、支付處理）、設備融資、貿易金融以及其他專業金融服務。

• Wealth Management and Investment Services (財富管理和投資服務)：
  
  

  • 該部門為高淨值個人和家庭以及機構客戶提供財富管理和投資諮詢服務。

  • 服務範圍包括私人銀行業務、投資管理、信託服務、經紀服務、退休規劃和機構信託服務 (Global Corporate Trust, Global Fund Services)。

收入來源：美國合眾銀行的收入主要來自於其貸款業務產生的淨利息收入，以及支付服務、財富管理服務和費用類產品產生的非利息收入。

主要供應商：

• 技術供應商：提供核心銀行系統、數位平台、網路安全和數據分析解決方案。

• 專業服務公司：如法律、會計和諮詢服務。

• 房地產服務商：用於其分行網絡和辦公空間的管理。

主要競爭者：美國合眾銀行面臨來自不同類型金融機構的競爭：

• 大型全國性銀行：例如 JPMorgan Chase & Co.、Bank of America 和 Wells Fargo & Company，它們擁有更廣泛的地理覆蓋和更大的規模。

• 其他大型地區性銀行：包括 PNC Financial Services Group (PNC)、Truist Financial Corporation (TFC)、Regions Financial Corporation (RF)、Fifth Third Bancorp (FITB) 和 Huntington Bancshares (HBAN) 等。

• 線上銀行和金融科技公司：提供便捷的數位化服務，對傳統銀行業務構成競爭。

• 專業金融服務公司：在支付處理、資產管理等特定領域有競爭。

3. 產業地位

U.S. Bancorp 在美國銀行業中佔據重要領導地位。

• 美國最大的地區性銀行之一：美國合眾銀行是美國資產規模最大的地區性銀行之一，通常位列美國前十或前八大商業銀行。

• 《財富》500 強企業：美國合眾銀行是《財富》500 強榜單的常客，顯示其龐大的規模和行業影響力。2025 年在 Forbes Global 2000 榜單中排名第 109 位。

• 系統重要性金融機構 (Systemically Important Financial Institution)：由於其規模和對金融體系的影響力，被監管機構視為系統重要性銀行。

• 強勁的支付服務業務：通過 Elavon，美國合眾銀行是全球領先的商戶收單服務提供商之一，這為其帶來穩定的非利息收入。

• 穩健的財務表現：

  • 2024 財年 (截至 2024 年 12 月 31 日) 總資產約為 6,783 億美元。

  • 2024 財年總收入約為 427.1 億美元。

  • 2024 財年淨利潤約為 59.09 億美元。

  • 截至 2025 年 6 月 24 日，公司市值約為 595.2 億美元。

  • 公司在 2025 年第一季度報告了健康的盈利能力，並且持續致力於成本管理和數位化轉型。

總之，U.S. Bancorp 是一家在美國銀行業中具備領導地位、以其在消費銀行、商業銀行、支付服務和財富管理方面的綜合實力、廣泛的地理覆蓋、穩健的財務表現以及對客戶服務的承諾驅動成長，並在為其服務區域的個人和企業提供關鍵金融服務方面扮演核心角色的行業巨頭。

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