Principal Financial Group Inc (PFG)

1. 公司簡介

Principal Financial Group Inc. (美國信安金融集團，股票代號：PFG.US) 是一家全球性的金融投資管理和保險公司，總部位於美國愛荷華州第蒙 (Des Moines)。公司成立於 1879 年，最初名為 Bankers Life Insurance Company，現已發展成為財富 500 強企業。信安金融集團致力於為全球的企業、個人和機構客戶提供廣泛的金融產品與服務，包括退休金計畫、資產管理和保險解決方案。

2. 營運結構

信安金融集團的營運主要分為四大核心業務板塊：

• 退休與收益解決方案 (Retirement and Income Solutions, RIS)：此為公司在美國的核心業務，專注於提供雇主贊助的退休計畫（如 401(k)、403(b)）及個人年金產品。尤其在美國的中小型企業 (SMB) 退休市場佔有領先地位。

• 信安環球投資 (Principal Global Investors, PGI)： 公司的資產管理部門。為全球的機構和零售客戶提供多元化的投資策略，涵蓋股票、固定收益、不動產和另類投資等，並發行共同基金與 ETF。

• 信安國際 (Principal International)： 在美國以外的特定高成長市場（主要集中在拉丁美洲和亞洲）提供退休金、共同基金和人壽保險等產品。

• 美國保險解決方案 (U.S. Insurance Solutions)： 提供專業福利保險（如團體牙科、視力、殘疾和團體壽險）以及個人壽險產品，主要針對中小型企業及其雇員。

3. 主要供應商和合作夥伴

作為一家金融服務公司，其「供應鏈」主要體現在其分銷網絡和策略聯盟：

• 主要供應商 (分銷通路)：信安金融集團依賴多元化的分銷渠道來銷售其產品，包括：

  • 獨立經紀人與顧問：龐大的獨立財務顧問 (IFA)、保險經紀人、顧問和理財規劃師網絡是其最主要的分銷夥伴。

  • 專屬銷售團隊：擁有針對退休服務的專業銷售團隊。

  • 券商 (Broker-Dealers)：透過各大券商平台分銷其共同基金和年金產品。

• 主要合作夥伴：

  • 國際合資企業：在許多國際市場（如馬來西亞、日本）透過與當地金融機構成立合資公司的方式來拓展業務，以利用在地資源與通路。

  • 科技與資產管理夥伴：與其他資產管理公司或金融科技公司建立策略聯盟，例如在特定投資領域（如私募信貸）共同推出產品或平台。

4. 主要競爭者

信安金融集團的業務橫跨退休金、資產管理和保險，因此面臨來自多個領域的強勁競爭：

• 退休金與保險同業：

  • Prudential Financial (PRU)

  • MetLife (MET)

  • Lincoln National Corp (LNC)

  • Manulife Financial (MFC)

  • Sun Life Financial (SLF)

  • Unum Group (UNM)

  • Hartford Financial (HIG)

• 資產管理同業：

  • Fidelity Investments

  • Vanguard

  • T. Rowe Price

5. 產業地位

信安金融集團在全球金融服務業，特別是美國退休金市場，佔有舉足輕重的地位。

• 美國退休市場領導者：公司是美國最大的退休金計畫（特別是 401k）供應商之一，尤其在中小型企業 (SMB) 市場具有絕對的領導地位和深厚根基。

• 全球化的資產管理者：旗下的「信安環球投資」(PGI) 是一家全球排名前列的資產管理公司，管理著龐大的資產規模 (AUM)，並在不動產和特定固定收益領域享有盛譽。

• 專業福利保險專家：在美國的團體福利保險市場（如牙科、殘疾險）中，信安金融是領先的供應商之一。

• 穩健的財務實力：作為一家歷史悠久（超過 140 年）的財富 500 強企業，公司以其穩健的營運和財務狀況著稱。

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