Финансирование
под уступку денежного требования
Краткая справка по теме. В соответствии со ст. 824, ч. 1 ГК РФ, по договору финансирования под уступку денежного требования одна сторона (финансовый агент) передает или обязуется передать другой стороне (клиенту) денежные средства в счет денежного требования клиента, выступающего в качестве кредитора по отношению к третьему лицу (должнику), вытекающего из предоставления клиентом товаров (из исполнения договора поставки, купли-продажи, кредитного, депозитного договоров и т.п.), выполнения им работ или оказания услуг третьему лицу (должнику), а клиент уступает или обязуется уступить указанное денежное требование к должнику финансовому агенту. (В практике работы банковских организаций финансирование под уступку денежного требования именуется факторингом, а финансовый агент по такому договору - фактором).
По договорам финансирования под уступку денежного требования в качестве финансового агента могут выступать банки или иные кредитные организации, а также различного рода коммерческие организации, имеющие специальное разрешение (лицензию) на право осуществления такой деятельности, как финансирование под уступку денежного требования.
С точки зрения экономических отношений финансирование под уступку денежного требования (факторинг) является куплей-продажей долгов. Заключение такого договора, кроме указанного выше, возможно и по такому требованию, по которому финансовому агенту (фактору) передается клиентом право требования возврата выданного кредита.
С точки зрения правовых отношений отношения между финансовым агентом и клиентом представляют собой уступку права требования (цессию), что должно быть оформлено соответствующим договором.
Предметом уступки, под которую предоставляется финансирование, может быть денежное требование, срок платежа по которому уже наступил (существующее требование), а также то денежное требование (право на получение денежных средств), срок платежа по которому еще не наступил (будущее требование), т.е. право, которое возникнет в будущем. При этом в договоре между финансовым агентом и клиентом денежное требование, уступаемое по договору, надлежит отразить таким образом, чтобы существующее требование можно было идентифицировать уже в момент заключения договора, а будущее требование - не позднее момента его возникновения, т.е. наступления срока платежа.
Клиент, уступающий денежное требование, несет ответственность перед финансовым агентом за действительность денежного требования, являющегося предметом уступки, по общим нормам гражданского законодательства РФ.
Должник обязан осуществлять платежи финансовому агенту при условии, что он получил от своего кредитора (клиента) и от финансового агента письменное уведомление об уступке денежного требования данному (конкретному) финансовому агенту. В уведомлении должно быть четко определено подлежащее исполнению денежное требование, а также определен (даны данные) финансовый агент, которому должен быть произведен платеж по установленному денежному требованию. Исполнение денежного требования должником финансовому агенту освобождает должника от соответствующего обязательства перед клиентом.
В зависимости от условий договора финансирования под уступку денежного требования (финансирование клиента осуществляется путем покупки у него финансовым агентом денежного требования в полном объеме или уступка денежного требования осуществлена в целях обеспечения исполнения обязательств клиента перед финансовым агентом) клиент либо не несет ответственности перед финансовым агентом за то, что сумма полученного финансирования оказалась больше, чем сумма платежа, полученная финансовым агентом по уступленному требованию, либо клиент остается ответственным перед финансовым агентом за разницу в суммах средств, и стороны в договоре должны определить решение данного вопроса, исходя из своих имущественных интересов.
Если договором уступки не будет определено иное, финансовый агент обязан передать клиенту сумму, превышающую сумму долга клиента, обеспеченную уступкой требования, т.е. в случае, когда сумма, полученная от должника финансовым агентом в результате уступки денежного требования клиентом, окажется больше суммы финансирования, полученного клиентом от финансового агента под уступку денежного требования.
Уступка денежного требования финансовому агенту является действительной, даже если между клиентом и должником имеется соглашение о ее запрете или ограничении.
Имущественный интерес финансового агента, принимающего по договору уступку денежного требования в целях обеспечения исполнения ему обязательств клиента по финансированию, предоставленному финансовым агентом, или в целях обеспечения исполнения обязательств должника перед клиентом, может быть определен сторонами договора в фиксированной денежной сумме либо в процентах от суммы уступленного денежного требования.
Вопросам отношений при финансировании под уступку денежного требования посвящена глава 43 Гражданского кодекса РФ "Финансирование под уступку денежного требования" (ст.ст. 824-833).
2.
Договор финансирования под уступку денежного требования
См. комментарий
1. Предмет договора
2. Порядок исполнения договора
3. Цена договора и порядок расчетов
4. Иные условия договора
5. Срок договора и порядок его досрочного расторжения
6. Ответственность сторон
7. Порядок разрешения споров
8. Защита интересов сторон
9. Изменение и/или дополнение договора
10. Продление срока действия (пролонгация) договора
11. Возможность и порядок расторжения договора
12. Действие договора во времени
13. Юридические адреса сторон
Совершено (настоящий договор финансирования под уступку денежного
требования заключен) между сторонами-участниками, указанными ниже,
подписано в ___________________________ _____________________ 199__ года
(город, поселок и т.п.) (число, месяц)
в ____________ экземплярах: по _________ для каждой из сторон договора,
(количество) (сколько)
причем все экземпляры имеют равную правовую силу.
Акционерный коммерческий банк "____________", именуемый в дальнейшем
"Финансовый агент" или "Агент", в лице _________________________________,
(должность,фамилия,имя,отчество)
действующего на основании _____________________________________, с одной
(устава, положения, доверенности)
стороны, и _____________________________________, именуемое в дальнейшем
(наименование предприятия,организации)
"Клиент", в лице _____________________________________, действующего на
(должность, фамилия, имя, отчество)
основании _________________________________, с другой стороны, полномочия
(устава, положения, доверенности)
которых на заключение договора прилагаются к экземплярам его для сторон,
заключили настоящий договор о нижеследующем:
1. Предмет договора
1.1. Предметом настоящего договора является уступка Клиентом
Финансовому агенту своего денежного требования (право требования
платежа), вытекающего (возникшего, основанного) на обязательствах
должника - плательщика по договору (поставки, купли-продажи, аренды,
кредитному договору и т.п. - выбрать необходимое) от " "___________199__
года, заключенного с __________________________, расположенным по адресу:
(наименование организации)
___________________________, ИНН - __________________, имеющему расчетный
счет N____________ в ___________________________ в гор._________________,
(учреждение банка)
кор.счет N ________ в___________, БИК - _____________.
1.2. Целью настоящего договора является финансирование Финансовым агентом срочных затрат на производственные нужды Клиента через уступку денежного требования Клиента к его должнику-плательщику Финансовому агенту, который обеспечивает исполнение денежных обязательств должника Клиента в своих интересах в соответствии с условиями договора.
1.3. Указанное в пункте 1.1. настоящего договора юридическое лицо, являющееся вместе с Клиентом стороной по договору от " "___________199__ года, является также плательщиком (обязательным лицом) по этому договору, т.е. должником Клиента.
1.4. В результате уступки требования Финансовый агент занимает место Клиента-кредитора в указанном выше договоре в отношении права денежного требования от плательщика-должника.
1.5. Характеристика права денежного требования, передаваемого Финансовому агенту Клиентом:
1.5.1. Общая сумма _________________________________________________
_________________________________________________________________________
в том числе:________________________________________________________
________________________________________________________________________.
1.5.2. Сроки платежа_______________________________________________.
1.5.3. Встречная обязанность Клиента по договору, указанному в
пункте 1.1. настоящего договора, заключающаяся в ________________________
__________________________, на момент заключения настоящего договора
Клиентом выполнена.
1.6. Финансовый агент проинформировал Клиента о наличии у него разрешения (лицензии), полученной в установленном порядке, на осуществление деятельности по финансированию под уступку денежного требования.
2. Порядок исполнения договора
2.1. Для реализации Финансовым агентом приобретенного им права денежного требования Клиент передает при подписании настоящего договора следующие документы:
2.1.1. Договор от " "_______________199__г. N___________.
2.1.2. Акт сдачи-приемки от " "______________199__г. N____________.
2.1.3. ____________________________________________________________.
2.2. Не позднее пяти дней после вступления настоящего договора в силу Клиент обязан известить плательщика-должника о заключении договора уступки требования и уведомить, что платеж, совершенный в пользу Финансового агента, является надлежащим.
2.3. Расчеты плательщика с Финансовым агентом в отношении переданного права требования платежа осуществляются в порядке и формах, установленных сторонами настоящего договора.
3. Цена договора и порядок расчетов
3.1. Финансовый агент финансирует Клиента на общую сумму ___________
(цифрами и
________________ руб., которую он обязуется частями (сроки и суммы
прописью)
указаны ниже) перечислить платежными поручениями на расчетный счет
Клиента:
1) _________________________________________________________________
(дата и сумма, подлежащая перечислению)
_ _ _ _ _
2) _________________________________________________________________
3.2. Финансовый агент вправе получить, в порядке уступки денежного требования ему Клиентом, полную сумму переданного ему денежного требования Клиента к должнику последнего. Сумма и сроки платежа указаны в пункте 1.5.1. настоящего договора.
3.3. Клиент несет перед Финансовым агентом ответственность за действительность денежного требования, являющегося предметом уступки.
3.4. Если иное не будет определено сторонами настоящего договора в период срока его действия, Клиент не несет перед Финансовым агентом ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником - плательщиком денежного требования, являющегося предметом уступки, при предъявлении его Финансовым агентом к исполнению.
4. Иные условия договора
4.1. Последующая уступка денежного требования к должнику-плательщику Финансовым агентом не допускается.
4.2. При наличии в том просьбы (требование) должника-плательщика Финансовый агент обязуется представить должнику Клиента доказательства того, что уступка Клиентом денежного требования Финансовому агенту действительно имела место.
4.3. Должник-плательщик Клиента освобождается от соответствующих обязательств перед Клиентом после исполнения денежного требования Финансовому агенту.
5. Срок договора и порядок его досрочного расторжения
5.1. В течение ________ дней после подписания настоящего договора
Финансовый агент имеет право проводить работу по выяснению
кредитоспособности плательщика-должника Клиента.
5.2. Настоящий договор вступает в силу по истечении срока, указанного в пункте 5.1., при отсутствии письменного отказа Финансового агента от договора, доведенного до сведения Клиента в течение срока, установленного пунктом 5.1. договора.
При наличии такого отказа Финансового агента договор считается несостоявшимся.
5.3. Срок действия настоящего договора составляет - ________________
________________________________________________________________________.
5.4. В случае полного или частичного отказа плательщика от акцепта Финансовый агент имеет право в одностороннем порядке расторгнуть договор, о чем он должен сообщить Клиенту одновременно с уведомлением о поступлении полного или частичного отказа от акцепта. В этом случае Клиент обязан вернуть Финансовому агенту средства в размере неакцептованного плательщиком требования или неакцептованной части требования, если Финансовый агент получил акцептованную сумму (но не более суммы, выплаченной Клиенту Финансовым агентом в соответствии с пунктом 3.1. договора), платежным поручением не позднее пяти дней после получения Клиентом уведомления Финансового агента.
6. Ответственность сторон
6.1. Сторона договора, имущественные интересы или деловая репутация которой нарушены в результате неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по договору другой стороной, вправе требовать полного возмещения причиненных ей этой стороной убытков, под которыми понимаются расходы, которые сторона, чье право нарушено, произвела или произведет для восстановления своих прав и интересов (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые эта сторона получила бы при обычных условиях делового оборота, если бы ее права и интересы не были нарушены (упущенная выгода).
6.2. Финансовый агент не несет ответственности за невыполнение договорных обязательств между Клиентом и плательщиком-должником (по поставке товаров, выполнению работ и оказанию услуг).
6.3. За неизвещение плательщика-должника о заключении настоящего
договора (пункт 2.2. договора) Клиент уплачивает Финансовому агенту штраф
в размере ________________________________________________________рублей.
6.4. За несвоевременное возмещение Клиентом средств, выплаченных Финансовым агентом по платежному требованию, выставленному на плательщика, при получении полного или частичного отказа от акцепта (пункт 5.4. договора) Клиент выплачивает Финансовому агенту пеню за просрочку платежа в размере (0,04%) суммы платежа за каждый день просрочки.
7. Порядок разрешения споров
7.1. Споры, которые могут возникнуть при исполнении условий настоящего договора, стороны будут стремиться разрешать дружеским путем в порядке досудебного разбирательства: путем переговоров, обмена письмами и др.
7.2. При недостижении взаимоприемлемого решения стороны могут передать спорный вопрос на разрешение в судебном порядке в соответствии с действующими положениями о порядке разрешения споров между сторонами (юридическими лицами) - участниками коммерческих, финансовых и иных отношений делового оборота.
8. Защита интересов сторон
По всем вопросам, не нашедшим своего решения в условиях настоящего договора, но прямо или косвенно вытекающим из отношений сторон по нему, затрагивающих имущественные интересы и деловую репутацию сторон договора, последние будут руководствоваться нормами и положениями действующего законодательства.
9. Изменение и/или дополнение договора
9.1. Настоящий договор может быть изменен и/или дополнен сторонами в период его действия на основе их взаимного согласия и наличия объективных причин, вызвавших такие действия сторон.
9.2. Любые соглашения сторон по изменению и/или дополнению условий настоящего договора имеют силу в том случае, если они оформлены в письменном виде, подписаны сторонами договора и скреплены печатями сторон.
10. Продление срока действия (пролонгация) договора
При наличии в том необходимости и коммерческой целесообразности стороны настоящего договора вправе рассмотреть вопрос о продлении срока действия (пролонгации) договора на определенный обоюдным решением период времени (срок) или на неопределенный срок (по выбору сторон договора) на тех же или иных, определенных сторонами, условиях.
11. Возможность и порядок расторжения договора
11.1. Настоящий договор может быть расторгнут по соглашению сторон.
11.2. Договор может быть расторгнут судом по требованию одной из сторон при существенном нарушении условий договора, когда одна из сторон его допустила действие (или бездействие), которое влечет для другой стороны такой ущерб, что дальнейшее действие договора теряет смысл, поскольку эта сторона в значительной мере лишается того, на что рассчитывала при заключении договора.
11.3. Договор может быть расторгнут сторонами его или по решению суда, если в период его действия произошло существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, когда эти обстоятельства изменились настолько, что, если бы такие изменения можно было предвидеть заранее, договор между сторонами его вообще не был бы заключен или был бы заключен на условиях, значительно отличающихся от согласованных по настоящему договору.
12. Действие договора во времени
12.1. Настоящий договор вступает в силу со дня, указанного в пункте 5.2. его, с которого и становится обязательным для сторон, заключивших его. Условия настоящего договора применяются к отношениям сторон, возникшим только после заключения настоящего договора.
12.2. Настоящий договор действует в течение ____________ (до момента
окончания исполнения сторонами своих обязательств по нему) и прекращает
свое действие _____________________ 199___ года.
(число,месяц)
12.3. Прекращение (окончание) срока действия настоящего договора влечет за собой прекращение обязательств сторон по нему, но не освобождает стороны договора от ответственности за его нарушения, если таковые имели место при исполнении условий настоящего договора.
13. Юридические адреса сторон
13.1. В случае изменения юридического адреса или обслуживающего
банка стороны договора обязаны в ________ дневный срок уведомить об этом
друг друга.
12.2. Реквизиты сторон:
Финансовый агент (полное наименование) Клиент (полное наименование)
______________________________ _________________________________
Почтовый адрес и индекс - ____ Почтовый адрес и индекс - _______
Телеграфный адрес - __________ Телеграфный адрес - _____________
Факс - _______________________ Факс - __________________________
Телефон - ____________________ Телефон - _______________________
ИНН - ________________________ ИНН - ___________________________
в г.__________________________ Расчетный счет N ________________
в банке _________________________
в г._____________________________
кор.счет N ______ в __________ кор.счет N ______________________
БИК - ________________________ БИК - ___________________________
(Фамилия, И.О.) (Фамилия, И.О.)
------------------------------ ---------------------------------
(Финансовый агент) (Клиент)
" "_______________199__ года " "__________________199__ года
м.п. м.п.
Приложение 1
к договору об уступке
денежного требования
от___________________
(Документ, подтверждающий полномочия - право ответственного представителя Финансового агента на заключение (подписание) данного договора - лучше подлинники к каждому экземпляру договора для сторон!)
__________________________________
Приложение 2
к договору об уступке
денежного требования
от___________________
(Документ, подтверждающий полномочия - право ответственного представителя Клиента на заключение (подписание) данного договора - лучше подлинники к каждому экземпляру договора для сторон!)
__________________________________