Договор факторинга
Договор финансирования под уступку денежного требования
г.Москва
"___" _________ 1998 г.
Кредитная организация "А", именуемая в дальнейшем "Финансовый агент", в лице ____________________, действующего на основании ________________, с одной стороны и ОАО "Б", именуемое в дальнейшем "Клиент", в лице ________________________, действующего на основании _________________, с другой стороны заключили настоящий договор о нижеследующем:
1. Предмет договора
1.1. Финансовый агент предоставляет Клиенту кредит в сумме _________________ руб. до "___" ________ 199__ г. в соответствии с кредитным договором N _____ от "____" ___________ 199___ г.
1.2. С целью обеспечения возврата кредита Клиент по настоящему Договору обязуется уступить свое право требования на получение причитающейся ему дебиторской задолженности в размере суммы ___________________________________ руб. (расшифровка дебиторов и сумм даны ниже по тексту Договора в п.1.4.) в пользу Финансового агента, о чем ставит в известность всех заинтересованных дебиторов, а Финансовый агент принимает исполнение от дебиторов за Клиента.
1.3. Право Финансового агента на получение денежных средств возникает при невыполнении Клиентом обязательств по кредитному договору. _________________________________________________________________________
Комментарий: Согласно ст.382 ГК РФ при передаче прав требования согласия должника (в данном случае дебиторов) не требуется, если иное не предусмотрено законом или договором.
Статья 830 ГК РФ в качестве условия платежа финансовому агенту предусматривает письменное уведомление должника (дебиторов) об уступке денежного требования, в котором определено подлежащее исполнению денежное требование, а также указан финансовый агент, которому должно быть произведено исполнение. Такое уведомление в коммерческой практике производится путем надписи на выставленных на оплату счетах. При отсутствии письменного уведомления, а при необходимости и предоставления должнику дополнительных доказательств перехода требования финансовому агенту должник вправе произвести платеж клиенту (см. также общие правила совершения уступки требования, предусмотренные ст.ст.382, 385 ГК РФ).
При наличии между клиентом и должником соглашения о запрете или ограничении уступки денежного требования согласно ст.828 ГК РФ уступка финансовому агенту денежного требования является действительной, что не освобождает клиента от обязательств (ответственности) в связи с нарушением такого соглашения. __________________________________________________________________
1.4. Состав дебиторской задолженности: ______________________________________
Комментарий: В случае передачи Финансовому агенту требований к нескольким дебиторам целесообразно принимать во внимание соответствие размеров и сроков платежей по кредитному договору размерам и срокам платежей по погашению дебиторами долга.
2. Обязанности сторон.
2.1. Финансовый агент обязан:
- надлежащим образом исполнять обязанности кредитора по приобретенным правам требования,
- по требованию любого дебитора после заключения данного Договора представить документы, свидетельствующие о состоявшемся переходе требования к нему.
2.2. Клиент обязан:
- передать Финансовому агенту в срок до "___" __________ 199__ г. документы, удостоверяющие переход требования, и сообщить сведения, имеющие значение для осуществления этого требования (по соглашению
сторон).
_________________________________________________________________________
Комментарий: К таким документам относятся списки дебиторов с их реквизитами и указанием суммы долга, копии договоров клиента с дебиторами, надлежаще оформленные доказательства отсутствия встречных требований дебиторов к клиенту.
_________________________________________________________________________
3. Ответственность сторон
3.1. Клиент отвечает перед Финансовым агентом за действительность переданного ему требования.
3.2. Клиент не отвечает перед Финансовым агентом за неисполнение или ненадлежащее исполнение требования дебитором.
_________________________________________________________________________
Комментарий: Согласно ст.827 ГК РФ договор финансирования под уступку денежного требования может содержать иные условия ответственности сторон. Например, данный раздел может быть дополнен положением о том, что Клиент принимает на себя поручительство за надлежащее исполнение требования дебитором перед Финансовым агентом согласно заключенному между Клиентом и Финансовым агентом договору поручительства, являющегося приложением и неотъемлемой частью данного Договора и кредитного договора, указанного в п.1.
_________________________________________________________________________
4. Общие положения
4.1. Данный Договор вступает в силу с даты его подписания.
4.2. Споры сторон рассматриваются в арбитражном суде г. ___________.
5. Юридические адреса и реквизиты сторон
Финансовый агент Клиент
______________ ____________
(подпись) (подпись)
М.П. М.П.
Комментарий: Данный договор является примером договора, по которому денежные обязательства являются средством обеспечения обязательств по договору кредита. Предметом договора финансирования под уступку денежного требования может быть также передача (продажа) денежного требования финансовому агенту в обмен на предоставление клиенту соответствующих денежных средств. Оба случая относятся к обязательствам по предоставлению финансово-кредитных услуг, однако к этим отношениям применяются и общие правила об уступке требования в части, не противоречащей нормам гл.43 ГК РФ. Согласно п.2 ст.824 ГК РФ в качестве финансового агента может выступать любая коммерческая организация, имеющая специальную правоспособность и обладающая лицензией на такого рода деятельность.
Уступаемое денежное требование должно быть уже существующим (например, отражаться в виде дебиторской задолженности в бухгалтерских документах) либо будущим. При уступке будущего требования важно, чтобы срок исполнения по нему не истек к моменту уступки.