ДОГОВОР № ______
С НЕИСПОЛНЕНИЕМ (НЕНАДЛЕЖАЩИМ ИСПОЛНЕНИЕМ)
ДОГОВОРНЫХ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ
г. _________________ «_____»_________2003г.
Страховая компания ________________осуществляющее страховую деятельность в соответствии с лицензией № от_____________., выданной Министерством финансов РФ, регистрационный номер ____, в лице _____________________________ ____________________________, действующего на основании ____________________
_________________________________________________________, с одной стороны, и _________________________________________________________________________ в лице_________________________________________________ (далее - Страхователь),
(должность, Ф.И.О. руководителя)
действующего на основании ________________, с другой стороны, согласно «Правилам страхования финансовых рисков, связанных с неисполнением (ненадлежащим исполнением) договорных обязательств» (далее - Правила) заключили настоящий Договор (далее - Договор) о нижеследующем:
1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА
1.1. По настоящему Договору страхования финансового (предпринимательского) риска Страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (Страхователю), причиненные вследствие этого события убытки в связи с имущественными интересами Страхователя, указанными в п.1.2. Договора (выплатить страховое возмещение), в пределах определенной Договором страховой суммы.
1.2.Под убытком понимаются расходы, которые Страхователь произвел или должен будет произвести для восстановления нарушенного права (реальный ущерб), а также неполученные доходы Страхователя, которые он получил бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).
1.3.По настоящему Договору застрахованы следующие имущественные интересы - риск убытков Страхователя из-за нарушения своих обязательств контрагентом Страхователя по не зависящим от Страхователя обстоятельствам по Договору от“__”________200_г. № ____ логистических услуг, заключенному с ООО «LukPol», находящегося по адресу:_____________________________________________________
банковские реквизиты: _______________________________________________________
на срок с «__» _________ 200_г. по «__» _________ 200_г. ________________________, далее по тексту, именуемому «Контракт».
1.4. Взаимоотношения сторон регламентируются Правилами, которые являются неотъемлемой составной частью настоящего Договора.
Заявление на страхование финансового (предпринимательского) риска (Приложение № 1 к Договору) является неотъемлемой частью Договора.
1.5. В настоящем Договоре применяются следующие понятия:
Контракт – договор, заключенный между Страхователем и лицом, неисполнение обязательств которого по указанному Договору, может привести к убыткам Страхователя. Идентификационные признаки такого договора указаны в п.1.3. настоящего Договора страхования.
Должник Страхователя – контрагент Страхователя по Контраку, не исполнивший (не надлежаще исполнивший) своих обязательств по Контракту.
Кредитор – Страхователь с момента возникновения у него убытков по причине неисполнения обязательств контрагентом Страхователя по Контракту.
2. ОБЪЕКТ СТРАХОВАНИЯ
Объектом страхования являются имущественные интересы Страхователя, связанные с его убытками в результате неисполнения (ненадлежащего исполнения) договорных обязательств контрагентом (Должником) Страхователя.
3. СТРАХОВОЙ СЛУЧАЙ И ОБЪЕМ СТРАХОВОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТИ
Страховым случаем по настоящему Договору страхования является неисполнение (ненадлежащее исполнение) должником Страхователя своих договорных обязательств перед ним в порядке и сроки, предусмотренные в Контракте, приведшие к расходам, которые Страхователь произвел или должен будет произвести в случае нарушения своего права для его восстановления (реальному ущербу), к полной или частичной потере дохода Страхователя, дополнительным расходам Страхователя.
3.2. По настоящему Договору страховой случай считается имевшим место, если неисполнение (ненадлежащее исполнение) обязательств контрагентом Страхователя в порядке и сроки, предусмотренные в Контракте между ними, а также изменение условий деятельности контрагента Страхователя произошли в результате:
3.2.1. банкротства контрагента (страховой случай по риску «банкротство» наступает с момента признания факта несостоятельности арбитражным судом или официального объявления о ней должником при его добровольной ликвидации);
3.2.2. стихийных бедствий - чрезвычайных и непреодолимых при данных условиях обстоятельств (землетрясение, ураган, наводнение, град, ливень, оползень и т.п.), кроме случаев, предусмотренных действующим законодательством;
3.2.3. изменения условий деятельности контрагента (Должника) Страхователя по не зависящим от него обстоятельствам, то есть___________________________________
3.3. Страховой случай считается имевшим место, когда отрицательные последствия для Кредитора наступили по истечении срока Контракта и Должник Страхователя не выполнил своих обязательств перед Страхователем.
3.4. Обязательства Страховщика по настоящему Договору включают в себя:
3.4.1. расходы Страхователя, которые он произвел или должен будет произвести в случае нарушения своего права для его восстановления (реальный ущерб);
3.4.2. полную или частичную компенсацию потери доходов Страхователя;
3.4.3. дополнительные расходы по выяснению обстоятельств и степени виновности Страхователя, а также по уменьшению убытков, причиненных страховым случаем.
3.5. Страховщик не несет ответственности по страховым случаям, возникшим в результате:
3.5.1. воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения;
3.5.2. военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий;
3.5.3. гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок;
3.5.4. изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов;
3.5.5. умышленных действий (бездействия) Страхователя, направленные на наступление страхового случая:
3.5.6. несоответствия законодательству контракта (договора);
3.5.7. запрета или ограничения денежных переводов из страны дебитора или страны, через которую следует платеж, введения моратория, не конвертируемости валют;
3.5.8. аннулирования задолженности или перенос сроков погашения задолженности в соответствии с двухсторонними правительственными и многосторонними международными соглашениями;
3.5.9. отмены импортной (экспортной) лицензии, введения эмбарго на импорт (экспорт);
3.5.10. неисполнения (ненадлежащего исполнения) Страхователем своих обязательств перед контрагентом;
3.5.11. не предоставления необходимых документов (товаросопроводительный документ, разрешение на вывоз или поставку товаров, лицензии и др.);
3.5.12 при отказе банка в кредитовании данной предпринимательской деятельности;
3.5.13. умышленного неисполнения контрагентом Страхователя обязательств по договору, подтвержденного решением суда (арбитражного суда);
3.5.14. изменения профиля коммерческой деятельности Страховщика;
3.5.15. ущерба, вызванного остановкой производства из-за изменения первоначального проекта восстановления, реконструкции поврежденного объекта, планового ремонта, недостатка у Страхователя трудовых, материальных и финансовых ресурсов для устранения причин простоя.
3.6. Договором страхования не покрываются убытки Страхователя, вызванные курсовой разницей, неустойками, процентами за просрочку, штрафами и прочими косвенными расходами.
3.7. Пределом обязательств Страховщика по настоящему Договору является страховая сумма.
4. СТРАХОВАЯ СУММА
4.1. Страховая сумма по настоящему Договору устанавливается в размере, эквивалентном ___________________________долларов США.
4.2. После выплаты страхового возмещения страховая сумма уменьшается на величину выплаченного страхового возмещения. Уменьшение страховой суммы производится со дня наступления страхового случая.
5. ФРАНШИЗА
5.1. Настоящим Договором предусмотрена безусловная франшиза в размере ____% от размера страховой суммы.
5.2. Выплата страхового возмещения производится за минусом безусловной франшизы.
6. СТРАХОВАЯ ПРЕМИЯ
6.1. Страховая премия по настоящему Договору устанавливается в размере, эквивалентном __________________________(___________________) долларов США.
6.2. Страховая премия уплачивается единовременно в безналичном порядке. Страхователь обязан в течение 5-ти (Пяти) рабочих дней после подписания настоящего Договора полностью уплатить Страховщику страховую премию.
Оплата страховой премии производится в рублях по курсу доллара США к российскому рублю, установленному ЦБ РФ на день оплаты.
6.3.Днем уплаты страховой премии считается - день поступления денежных средств на расчетный счет Страховщика.
6.4. Если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, то при наступлении страхового случая до уплаты очередного страхового взноса Страховщик вправе при определении размера подлежащего выплате страхового возмещения зачесть сумму подлежащего к оплате страхового взноса.
7. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН
Права и обязанности сторон регламентируются в соответствии с разделом 10 Правил, на основании которых заключен настоящий Договор.
8. ОПРЕДЕЛЕНИЕ РАЗМЕРА УБЫТКА И ВЫПЛАТА
СТРАХОВОГО ВОЗМЕЩЕНИЯ
8.1. Размер страхового возмещения определяется Страховщиком на основании вступившего в законную силу решения суда, экономических и бухгалтерских материалов и расчетов, учетных документов, счетов и квитанций, представленных Страхователем, заключений и расчетов юридических, консалтинговых, аудиторских и других специализированных фирм (при наличии у последних государственной лицензии). Выбор такой фирмы осуществляется совместно Страховщиком и Страхователем на условиях, определенных дополнительным соглашением к настоящему Договору.
При необходимости Страховщик запрашивает сведения, связанные со страховым случаем у правоохранительных органов, банков, других предприятий, учреждений и организаций, располагающих информацией об обстоятельствах страхового случая, а также вправе самостоятельно выяснять причины и обстоятельства страхового случая.
8.2. При наступлении страхового случая конкретный размер убытков определяется Страховщиком с учетом условий, указанных в п.8.1. Договора :
а) при реальном ущербе в зависимости от условий Контракта размер подлежащего выплате страхового возмещения определяется в виде разницы в стоимости оплаченного Страхователем Контракта и реально произведенных работ;
б) при неполучении (недополучении) дохода (упущенная выгода) размер подлежащего выплате страхового возмещения определяется на основании материалов и расчетов, предоставленных Страхователем (в том числе соотношения действующей нормы прибыли и нормы прибыли, рассчитанной на случай исполнения Контракта; прибыли от инвестирования, которую можно было бы получить в результате исполнения Контракта; и т.п.), вступившего в законную силу решения суда, заключений и расчетов юридических, консалтинговых, аудиторских и других специализированных организаций, осуществляющих деятельность на основании соответствующей государственной лицензии.
В этом случае лимит ответственности ( предельный размер страхового возмещения) по риску неполучения (недополучения) дохода (упущенная выгода) устанавливается в размере, эквивалентном ____________(___________________) долларов США.
в) при понесении дополнительных затрат и судебных издержках (судебные пошлины и т.п. расходы в связи со страховым случаем) размер подлежащего выплате страхового возмещения определяется на основании расходов, реально произведенных Страхователем для восстановления своего нарушенного права, но не более суммы в размере, эквивалентном ____________________(__________________) долларов США.
8.3. Из страхового возмещения вычитаются в зависимости от условий Контракта стоимость возвращенных Страхователю товаров в том случае, если их возврат не связан с несоответствием их условиям Контракта (качество, комплектация и т.п.), суммы, возвращенные Страхователю в виду невозможности исполнения Контракта контрагентом.
8.4. Размер страхового возмещения устанавливается после вычета из размеров убытка франшизы.
8.5. Если Страхователь произведет расходы в целях уменьшения убытков, подлежащих возмещению Страховщиком, и такие расходы были необходимы или были произведены для выполнения указаний Страховщика, то такие расходы должны быть возмещены Страховщиком, даже если соответствующие меры оказались безуспешными. Такие расходы возмещаются в пределах страховой суммы.
8.6. В 10-ти дневный срок (за исключением выходных и праздничных дней) после урегулирования всех вопросов о факте, размере причиненных убытков, наличия всех документов, подтверждающих наступление страхового случая, размер убытков и права субъектов страхования на получение страхового возмещения, Страховщик составляет и утверждает Акт о наступлении страхового случая с определением суммы страхового возмещения или сообщает Страхователю об отказе в выплате страхового возмещения.
Решение об отказе в страховой выплате принимается Страховщиком и сообщается Страхователю в письменной форме с мотивированным обоснованием причин отказа. При необходимости Страховщик имеет право направлять запросы в соответствующие компетентные органы о предоставлении документов и информации, подтверждающих факт и причину наступления события, имеющего признаки страхового случая, и размер убытков. В этом случае срок составления Акта о наступлении страхового случая увеличивается до 60 дней.
Страховщик производит выплату страхового возмещения в 5-ти дневный срок (за исключением выходных и праздничных дней) после составления и утверждения Страховщиком Акта о наступлении страхового случая.
9.7. Выплата страхового возмещения осуществляется безналичным платежом в рублях по курсу доллара США к российскому рублю, установленному ЦБ РФ на день выплаты. Днем выплаты считается день списания денег с расчетного счета Страховщика.
В случае просрочки в выплате страхового возмещения Страховщик обязан уплатить пеню в размере 0,01 % от суммы невыплаченного в срок страхового возмещения за каждый день просрочки.
8.7. Выплата страхового возмещения производится на основании:
- заявления Страхователя о возмещении ущерба с приложением указанных в настоящем Договоре документов, подтверждающих наступление страхового случая, размер убытков и права субъектов страхования на получение страхового возмещения;
- результатов экспертизы Страховщика;
- страхового Акта, составленного Страховщиком.
- заключений специализированных фирм, выбранных совместно Страховщиком и Страхователей.
При необходимости Страховщик вправе запрашивать сведения о страховом случае у соответствующих компетентных органов.
8.8. Страховщик вправе отказать в выплате страхового возмещения в случаях, если Страхователь:
8.8.1. после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, не уведомил о его наступлении Страховщика в установленный Правилами страхования срок указанным в Правилах страхования способом;
8.8.2. не принял разумных и доступных ему мер, чтобы уменьшить убытки;
8.8.3. страховой случай наступил вследствие умысла Страхователя;
8.8.4. Страхователем были нарушены условия договора и Правил страхования;8.8.5. совершил умышленное преступление, находящееся в прямой причинной связи со страховым случаем;
8.8.6. сообщил недостоверные или заведомо ложные сведения об объекте страхования:
8.8.7. получил соответствующее возмещение ущерба от лица, виновного в причинении этого ущерба;
8.8.8. в других случаях, предусмотренных законодательными актами РФ, настоящим Договором и Правилами страхования.
8.9. К Страховщику, выплатившему страховое возмещение, переходит в пределах выплаченной суммы право требования, которое Страхователь имеет к лицу, ответственному за убытки, возмещенные в результате страхования.
Страхователь обязан передать Страховщику все документы и доказательства и сообщить ему все сведения, необходимые для осуществления Страховщиком перешедшего к нему права требования.
8.10. В случаях, когда Страхователь отказался от своего права требования к лицу, ответственному за убытки, подлежащие возмещению Страховщиком, или это требование стало невозможным по вине Страхователя, Страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения полностью или в соответствующей части и вправе потребовать возврата излишне выплаченной суммы страхового возмещения.
8.11. Все расходы, понесенные Страхователем или Страховщиком при осуществлении права требования к виновной стороне, погашаются в первоочередном порядке из сумм, полученных от виновной стороны.
9. СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯ.
ПРЕКРАЩЕНИЕ ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯ
9.1. Настоящий Договор заключен на срок с 00.00 часов «____» ________ 200__г. по 24.00 часа «____» _________ 200 _г.
Настоящий Договор вступает в силу с 00 часов 00 минут дня, следующего за днем уплаты страховой премии (первого ее взноса), но не ранее 00 часов 00 минут дня, указанного как дата начала его действия.
Страхование, обусловленное договором страхования, распространяется на страховые случаи, произошедшие только после вступления договора в силу.
В случае неуплаты страховой премии (первого ее взноса) в установленный договором срок, договор является не вступившим в силу.
В случае неуплаты очередного взноса в установленный договором срок, договор считается прекращенным, при этом уплаченные страховые взносы Страхователю не возвращаются.
9.2. Договор страхования прекращается в случаях:
9.2.1. истечения срока его действия;
9.2.2. исполнения Страховщиком обязательств перед Страхователем по Договору в полном объеме;
9.2.3. неуплаты Страхователем страховых взносов в установленные настоящим Договором сроки;
9.2.4. ликвидации Страхователя, являющегося юридическим лицом, или смерти Страхователя, являющегося физическим лицом, кроме случаев, предусмотренных действующим законодательством;
9.2.5. ликвидации Страховщика в порядке, установленном законодательными актами Российской Федерации;
9.2.6. принятия судом решения о признании Договора страхования недействительным;
9.2.7. в других случаях, предусмотренных законодательными актами Российской Федерации.
9.7. По требованию Страховщика в связи с невыполнением Страхователем Правил страхования и условий договора страхования, Договор страхования может быть прекращен досрочно, с уведомлением об этом Страхователя не менее чем за 15 (Пятнадцать) дней до предполагаемой даты расторжения Договора страхования. В этом случае Страховщик возвращает Страхователю страховые взносы за не истекший срок Договора за вычетом понесенных расходов.
По требованию Страхователя Договор страхования может быть прекращен досрочно, с уведомлением об этом Страховщика не менее чем за 15 (Пятнадцать) дней до предполагаемой даты расторжения Договора страхования. В этом случае Страховщик возвращает Страхователю страховые взносы за не истекший срок Договора за вычетом понесенных расходов.
10. НЕДЕЙСТВИТЕЛЬНОСТЬ ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯ
Договор страхования может быть признан недействительным с момента его заключения по основаниям, предусмотренным Гражданским Кодексом Российской Федерации, а также, если он заключен после наступления страхового случая, При недействительности договора страхования каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по нему, если иные последствия недействительности договора не предусмотрены законом.
Признание договора страхования недействительным осуществляется в соответствии с нормами гражданского законодательства Российской Федерации.
11. ПОРЯДОК РАЗРЕШЕНИЯ СПОРОВ
11.1. Иск по требованиям, вытекающим из настоящего Договора страхования предпринимательских рисков на случай неисполнения (ненадлежащего исполнения) обязательств контрагентами Страхователя, может быть предъявлен Страховщику в течение двух лет.
11.2. Все споры между сторонами по настоящему Договору страхования разрешаются путем переговоров, а при не достижении согласия, рассматриваются в Арбитражном суде г. Москвы.
11.3. Конфиденциальность взаимоотношений между Страхователем и Страховщиком гарантируется сторонами.
12. ИНЫЕ УСЛОВИЯ
12.1. В том случае, если какое-либо из положений настоящего Договора отсутствует в Правилах или имеет формулировку, отличную от формулировки Правил, преимущественную силу имеют условия настоящего Договора.
Во всем остальном, что не предусмотрено настоящим Договором стороны руководствуются действующим законодательством РФ и Правилами страхования.
12.2. Настоящий Договор составлен в двух экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу. Один экземпляр находится у Страхователя, другой - у Страховщика.
Страхователь Правила страхования получил.
Приложение.
2. «Правила страхования финансовых рисков, связанных с неисполнением (ненадлежащим исполнением) договорных обязательств».
1. Заявление Страхователя с Приложениями.
8. АДРЕСА И БАНКОВСКИЕ РЕКВИЗИТЫ СТОРОН
СТРАХОВЩИК ________________________________________________________
(индекс и почтовый адрес)
Расчетный счет ________________ в ___________________________________________
(наименование банка)
Реквизиты банка ___________________________________________________________
(корр. счет) (БИК) (ИНН)
Телефон ________________ Факс _______________ Электронная почта _____________
СТРАХОВАТЕЛЬ ______________________________________________________
(индекс и почтовый адрес)
Расчетный счет ________________ в ___________________________________________
(наименование банка)
Реквизиты банка ___________________________________________________________
(корр. счет) (БИК) (ИНН)
Телефон ________________ Факс _______________ Электронная почта _____________
СТРАХОВЩИК СТРАХОВАТЕЛЬ
_______________________ ________________________
(подпись) (подпись)
“__”_____________ 200_ г. “__”____________ 200_ г.
М.П. М.П.