Finanszírozási szolgáltatások

SZOLG_FIN.LIST; SZOLG_FIN.SHEET

A finanszírozási szolgáltatások tartalmazzák azokat a kamatszámításra és árfolyamkezelésre vonatkozó paramétereket, melyek vezérlik későbbiekben a vevőknek nyújtott finanszírozás kalkulációját.
Fontos tehát, hogy itt a vevői oldalon nyújtott finanszírozási szolgáltatásokat adjuk meg törzsadat szinten, nem a refinanszírozói (tehát szállítói) oldalt.
Az itt rögzített finanszírozási szolgáltatásokat a következők szerint használjuk:

• Ajánlat fejben választott finanszírozási szolgáltatás alapján történik az ajánlat tételeken belüli ütemezés kalkuláció.

• Egyedi szerződések érvényesítésekor - ha nincs ellenkező utasítás - automatikusan lefut egy frissítés a kalkulációra, ehhez szintén felhasználja rendszer a finanszírozási szolgáltatást.

• Számlázáson belül az analitika generálások alkalmával is frissül a kalkuláció, az akkor tudható kamat és árfolyam értékek alapján.

• Szerződés módosítás finanszírozást érintő eseteiben is újrafut a kalkuláció.

• Átvállalásoknál csak az elszámolásos esetekben történik kalkuláció frissítés, technikai esetben megy tovább az eredeti ütemezés.

• Lezárások közül az idő előtti lezárás kapcsolódik valamelyes az ütemezés kalkulációhoz, de inkább csakolyan módon, hogy ahol épp áll az ütemezés és így a maradék befektetett tőke, arra történik a tőke elszámolása.

Maga a "finanszírozási díj" összetett fogalom, elemei jobban megérthetők, ha áttekintjük a finanszírozás folyamatát és alapfogalmait.

Felület kezelése

Alapadatok blokk

Rövid név:
a finanszírozási szolgáltatás használni kívánt rövid elnevezése.

Kalkulációs devizanem:
amely devizanemben az ügyfél finanszírozási ütemezését kalkulálni kell. Választás a Devizanemek közül.

Leírás:
bármi, amit adott szolgáltatásról fontosnak tartunk.

Finanszírozás típus:
egyelőre csak 'Operatív lízing' választható, minden újabb finanszírozás típus megvalósítása fejlesztői, programozási feladat.

Kalkulációs algoritmus:
egyelőre csak egy bizonyos algoritmust kezel a rendszer, azt amelyiket az Excel annuitás függvénye is. Ha lesz több, akkor itt kell kiválasztani azt, amelyik szerint adott finanszírozási szolgáltatásban kalkuláltatni szeretnénk. Minden újabb algoritmus megvalósítása fejlesztői, programozási feladat.

Kamatszámítás paraméterei blokk

Kamatfrissítés típusa:
Lehetséges értékek:

• Változó:
  számlázások előtt rendszer megvizsgálja, hogy a Kamatperiódus szerinti időközönként, kell-e épp frissíteni a Követett alap kamatláb típus szerinti kamatláb értéket. Ha igen, akkor az aktuális kamatlábbal újraszámolja a még ki nem számlázott finanszírozási ütemek kamatösszegét. A változó kamatszámítás egy speciális esete az, amikor rendszer mindaddig fixnek tekinti az alapkamatot, míg a kamatváltozás mértéke el nem ér egy bizonyos küszöb értéket, de ha ez megtörténik, onnantól változóként kezeli. Ennek paraméterezése azonban már nem itt, a finanszírozási szolgáltatás szintjén történik, hanem az egyes ügyféllel kötött szerződések (ajánlatok) szintjén.

• Állandó alapkamat:
  az egyedi szerződés aktiválásakor rendszer kiolvassa az Induló alapkamat aktuális értékét, majd ezt használva kalkulálja a teljes futamidőre a finanszírozási ütemek kamatrészét, majd ezt úgy is hagyja a szerződés lezárásáig.

• Fix finanszírozási díj:
  a kamatszámítás menete egyezik a Változó kamatfrissítésnél leírtakkal. A különbség ott lesz, hogy - mivel a finanszírozási díj összege változatlan kell maradjon - a felár értékét kell módosítsa rendszer úgy, hogy a kamattal együtt valóban változatlan finanszírozási díjat eredményezzen. Vagyis-e konstrukcióban a flottakezelő nyereségét megtestesítő kamatfelár értéke ingadozik a kamatláb függvényében, jól dokumentálva ezzel azt, hogy az egyes időszakokban a piaci viszonyokhoz képest hogy alakult az ő valós marge értéke ( a vállalt fix finanszírozási díj tartása érdekében).

• Halasztott változó:
  ötvözete az Állandó és a Változó kamatfrissítési módnak, a futamidő elején az ügyfél szerződésben (ajánlatban) meghatározott ideig állandó lesz az alapkamat, majd onnantól változó.

Kamatperiódus hossza (hónapban):
a szerződés 0. kamatforduló napjától számítva ahány havonta frissíti rendszer az alapkamat értékét és számolja vele újra a finanszírozási ütemek kamatrészét (ha ezt amúgy megengedi a Kamatfrissítés típusa). Lehetséges értékei: 1, 3, 6 és 12 hónap. A kamatforduló nap meghatározását lásd az algoritmus leírásnál.

Induló/követett alapkamat típusa:
választás a törzsadat szinten felvett Kamatláb típusok közül. Rendszer kamatfrissítés során az itt megadott kamatláb típus alól olvassa ki az épp aktuális (pontosabban a szerződés aktiválási dátumához képest a kamatperiódus által meghatározott fordulónapon érvényes) Kamatláb értéket.

Alapértelmezett kamatfelár (%):
amennyivel az alapkamat értékét növeli rendszer kalkulációkhoz (a flottakezelő javára), ha ezt egyébként a kamatfrissítés típusa lehetővé teszi.

Árfolyam kezelés paraméterei blokk

Bázis árfolyam típusa:
választás az Árfolyam típusok közül. Annak az árfolyamnak a típusa, amivel rendszernek számolnia kell az egyedi szerződések aktiválása során, az ütemezés felírásakor.

Bázis árfolyam jellege:
lehet 'Vételi', 'Közép' és 'Eladási'. Amelyiket rendszernek ki kell olvasnia az ütemezés felírásához, a bázisnak jelölt Árfolyam típuson belül.

Finanszírozási díj számla a kalkuláció devizanemében készül:
logikai igen / nem. Ez vezérli, hogy számlázáskor át kell-e váltani hazai devizába az ütemezésben található tételeket vagy maradnak devizában.

Számlázási árfolyam típusa:
ha előző mező szerint a számlázás a kalkuláció devizanemében történik, akkor jelen mező nem értelmezett. Más esetben itt kell megadni, hogy mely Árfolyam típust kövesse rendszer a számlázások során.

Számlázási árfolyam jellege:
lehet 'Vételi', 'Közép' és 'Eladási'. Amelyiket rendszernek ki kell olvasnia számlázáskor, a számlázásinak jelölt Árfolyam típuson belül.

Érvényesség
felhasználható-e még az adott tétel