114/11/25身心財安穩

講題：身心財安穩

~ 中高齡財物思維與管理

主講人：黃淑芬

退休理財規劃顧問 / 永達保險經紀人 儲備協理

日期：2025 / 11 / 25

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黃顧問她原是科技人因緣際會之下踏入保險理財的行業並致力推動：遺囑/信託/保險 財富管理三兄弟。今天演講內容有1. 轉職的故事2.人口結構與長壽的風險3.退休金制度與架構4. 失能現況與照護5. 退休金的檢視6. 遺贈稅務與繼承7.守護財產的重要機制：意定監護、保險、信託與遺囑8. 案例分享

黃顧問以她家先生自身經驗分享給大家，因為先生投資被詐，讓她的生活、工作領域大轉彎。她說人一生有三階段：撫養期、黃金奮鬥期、養老期。撫養期事事靠父母而黃金奮鬥期是累積財富最佳的時機到了養老期已不工作但要審視自己的退休金夠不夠用、老了稅要如何繳和家業傳承此時就更應要有理財配置。今年我們已邁入超高齡社會，平均壽命來到 77 ~84歲、女性比男性又多7 年的餘命。我們不得不去規劃長壽與財務的平衡狀態。未來會因政府的社會保險、企業退休金的不足，個人理財儲蓄將會是佔有最大份量。今日我們失能現況有上升的趨勢 ，在照顧上不是家人就是請外籍看護工甚至到長照機構，這些時刻都需要用「錢」來支付、我們要如何挺過來呢？A）透過政府的1966專線  提早做好個人財務規劃。

最佳的理財配置要［攻守合一］，準備退休金是保命錢需要是方便使用、穏定獲利、安全保本。當我們手邊有了財富就要要往老後著想，是生前贈與還是死後繼承。生前贈與應多加利用免稅額 244萬/年、還有對此筆錢的掌控權？死後繼承要想想遺產申報與分配？這些都應該好好地善用一些工具：預立遺囑、保險避稅、信託、意定監護。並分享案例供學員們思考與借鏡，讓自己的財富能留給自己想給的人甚至當自己老年失能時不被異心人拿去動產、不動產讓自己的落於無人照顧的囧境。

最後老師期勉大家「創富是能力、傳富靠工具」。下課前學員們紛紛提問題，黃顧問也一一的解說分明。其中多位學員對於不動產的問題仍有不少疑惑，期待黃老師能另闢講場讓同學們能再解惑！