1110906漫談保險

樂活講堂之六   漫談保險

日期︰111年9月6日

地點︰新竹市東區樂齡中心豐收教室

時間︰下午2︰00–4︰00       

講師︰黃益堂

內容摘要︰

講師本科系為保險，從業資歷高達四十餘年，在這個需要智勇雙全的行業中表現優秀，曾被派至英、法、德、瑞、澳、日等國考察，回國後推動各種「保險教育」，多元化的作法讓社會漸漸接受保險的觀念。

經過大風大浪的講師慈悲為懷，不吝分享各種適切的真實故事，讓現場聽眾有深刻的印象，將正確的知識植入腦海中，做為往後自助助人的資本；的確是實用又生動的講座。

他主要從事產業保險，衷心的建議是：不見得什麼都要保，保費比保物高，就不必保了。他曾建議鞋商把左右腳的鞋子分開裝箱，因此大幅下降失竊率；識破外國人自破擋風玻璃詐保；也看透黑道想藉沈船遁逃…在在都顯示他是多麼傑出的核保人才。

他非常贊許保險同業的誠信原則，「魚幫水，水幫魚」分攤損失；也呼籲民眾在投保時要誠實告知保險員自己犯險的情況，對於不瞭解的保單要多查詢。以帶病投保的阿嬤為例，本來是死棋，他努力居中周旋，終於讓保險公司退還所有保險費和佣金，圓滿落幕。

接下來，他仔細說明「汽車保險」，先是讚揚《柯媽媽》因兒子慘死輪下，肇事者惡行惡狀只肯賠30萬，憤而起義，鍥而不捨的成立「車禍受難者救援協會」，每天帶著字典和六法全書到立法院門口陳情抗議，要求立法，賣了三棟房子，奮鬥了八年，最後到中央黨部，感動了當時的總統李登輝，下令動員通過法案，由財政部和交通部協助，86年完成「汽車強制責任險」，投保的民眾造成排隊的奇觀。目前投保率超過100%，在全球各國中掄元。原則就是︰無盈無虧、公督民辦，不以賺錢為目的，還利於民，目前因車輛致死者可獲賠200萬，得到最基本的撫慰，造福了許多原本求救無門的受害人。

「汽車第三責任險」是補「汽車強制責任險」的不足，對於因車禍失能者以及相關損失都有更確實的理賠。所以，講師再度強調︰家有機車或汽車一定要保強制險，有它最好不要用到，一定要遵守交通規則。避免碰撞名車產生的昂貴賠償可加保「超額責任保險」，防天災就買附加保險。

發生車禍後，要保持冷靜，先看對方有無傷亡，在安全的狀況下，以粉筆畫記車輪著地情形，並以相機照相和錄影雙方車體四週，靜候警方到來。事後最好用和解方式處理，和解前到警局索取車禍初步報告書（之後還有車禍鑑定和複議）。

和解時雙方各退一步，不要獅子大開口，也不要爭吵，否則無濟於事而且得不償失。帶一位公正人士作陪，保持客觀也不會破壞感情。和解最大爭議是精神撫慰金（通常是其他費用的2.5倍），不要偷偷錄音（妨害秘密自由罪）。不一定完全委託保險人員處理（他們只處理民事不處理刑事）。

另有諸多實例警示︰景氣不好，黑道想盡辦法詐保︰包括買便宜古董放車內，安排另車撞毀；經營不善之餐廳、工廠被收購，再放火後申請理賠。索賠時的惡劣行徑更凸顯出從事保險業者的風險。

最後，提出忠告，人壽保險投保人須知︰

1、請保險員出示登錄証。

2、保險金直接匯入保險公司帳戶。

3、據實告知相關狀況（例如病情）。

4、繳不出保費時不要置之不理，可以責任準備金墊繳，或申請緩繳。

果然是一場有例有議有論的好講座，感謝講師的賜教。