ТРАНСФОРМАЦИЯ КАПИТАЛА

ПРАКТИКА ИСПОЛЬЗОВАНИЯ МЕЖОТРАСЛЕВОГО-МЕЖСЕКТОРНОГО БАЛАНСА

Ряполов О.А., Микрюков А.А.

Аннотация: Анализ показывает, что соединение двух инструментариев экономического развития, а именно межотраслевого баланса с кредитным механизмом Банка России обеспечивает согласованное решение всех задач национальных проектов страны. Автор доказывает, что без межотраслевого-межсекторного баланса на новых подходах, предложенных «Научной школой стратегического планирования Н.И. Ведуты», невозможно в полной мере использовать эффективный инструмент кредитного механизма. В работе приводится практический пример, как работает указанный механизм, и почему дополненный межотраслевым балансом Ведуты, он не только способствует высокой динамике развития, но и решает широкие социальные задачи. Отсюда делается вывод, что трансграничная область, в которой пересекаются кибернетические подходы с практикой кредитного обращения, содержит открытия и инструменты устойчивой высокой динамики социально-экономического развития страны.

Ключевые слова: межотраслевой-межсекторный баланс, кредитная система, ипотека, развитие, планирование, распределение ресурсов.

JEL: B5 УДК: 338; ББК: 65

PRACTICE OF USING INTERSECTORAL-INTERSECTORAL BALANCE

Abstracts: The analysis shows that the combination of two economic development tools, such as intersectoral balance and credit mechanism of the Bank of Russia, provides a coordinated solution to all the tasks of the national projects of the country. The author proves that it is impossible to use the credit mechanism to its full potential without the new approaches to intersectoral balance proposed by the N.I. Veduta Scientific Strategic Planning School. The paper provides an example of how this mechanism actually works, and why it not only promotes high development dynamics, but also solves a wide range of social issues. It brings us to the conclusion that the area where cybernetic approaches intersect with the credit practices, contains discoveries and tools for stable dynamics of the socioeconomic development of the country.

Keywords: intersectoral-intersectoral balance, emission and credit system, mortgage, development, planning, resource allocation.

JEL: B5

Современные межотраслевые балансы формируются на основе недостоверной и неактуальной информации. Поэтому, если в середине ХХ века построение межотраслевых балансов на матрице «затраты-выпуск» позволяло приблизиться к пониманию общественного распределения материальных и трудовых ресурсов и строить гипотетические модели развития корпораций и отраслей на прошлых изменениях, то сегодня межотраслевые балансы на старых подходах не удовлетворяют ни общественное развитие, ни развитие компаний, достигших глобальных размеров. Объективная необходимость, продиктованная сложностью общественного производства и управления, требует перейти в расчетах межотраслевого баланса от прогнозных сценариев к сложным динамическим расчетным моделям, позволяющих учитывать все нюансы, не только имеющихся, но и создания необходимых новых ресурсов и их оптимального районирования.

Переход к новой парадигме построения межотраслевых балансов наметился 50 лет назад с работ советского экономиста-кибернетика Н.И. Ведуты, когда были разработаны уникальные алгоритмы, решающие многоуровневые задачи методом последовательных приближений, сформулирована проблема возникающего двойного счета, искажающего оценки стоимости ресурсов, и доказана возможность учитывать изменения спроса через динамику потребительских цен. При этом потребовалось достичь определенного уровня мощности вычислительных ресурсов, а также разработать методику сбора исходной экономической информации в режиме реального времени, чтобы межотраслевой-межсекторный баланс Н.И. Ведуты мог использоваться в практике государственного управления, как эффективный инструмент расчёта реальных стратегических планов.

В тоже время развитие кредитной системы, отражающей развития товарного оборота и точно указывающей на источник возникновения денег, а именно в производстве, теперь соединённой с межотраслевым-межсекторным балансом Н.И. Ведуты, позволяет общественное развитие перевести на новый уровень устойчивого роста. Точное понимание, полученное с помощью расчетов межотраслевого баланса Н.И. Ведуты, имеющихся и необходимых материальных и человеческих ресурсов для решения любой сложности стратегических задач, дополненное неограниченным финансовым ресурсом, реализованному в действующей практике кредитной системы, обеспечивают уникальную возможность использовать повышение благосостояния населения в качестве реального движителя экономики. Здесь необходимо указать ещё на один фактор в отношении указанной интеграции — непротиворечивое и эффективное использование частной инициативы в рамках общественных интересов.

Примером, подтверждающим положения, обозначенные в данном тезисе, служит развертывание программы приобретения жилья молодыми специалистами, которую предлагают разработчики в целях повышения доступности жилья даже для той категории граждан, доходы которых ниже средней величины заработной платы в стране или в отдельно взятом субъекте Российской Федерации.

Планы, обозначенные в национальном проекте «Жильё и городская среда», предусматривают, что 5 миллионов человек через ипотеку или долевое участие в проектах строительства через счета эскроу смогут ежегодно улучшать свои жилищные условия [1, 2]. Обозначенная цель нереализуема из-за существующих ограничений, с одной стороны реальными низкими доходами населения, с другой — неопределенностью расширения строительных мощностей в сложившихся ценах рынка жилья.

Так по данным Федеральной службы государственной статистики (Росстат) 60-70% работающих граждан России, в зависимости от региона, получают заработную плату ниже средней установленной заработной платы в стране [3]. Понижение ставки за жилищный кредит не приводит к существенному увеличению договоров ипотеки, одновременно с этим увеличивает банковские риски и сроки погашения кредита с 14 до 17 лет и более [4]. Дополнительно возрастает нагрузка на бюджет, так как падение доходности банковских кредитов компенсирует государство. При этих условиях баланс спроса и предложения, определенный в 5 миллионах новых квартир или в 120 миллионах ежегодно вводимых в строй квадратных метров жилья, недостижим. Данные публикуемые Единым институтом развития в жилищной сфере показывают, что при всех мерах по стимулированию жилищного строительства, только 2,4 миллиона человек воспользовались ипотекой и долевым участием в строительстве жилых домов в 2020 году. При этом загрузка строительных мощностей остается низкой, и могла быть увеличена на 30-40 процентов.

В действительности существующая сырьевая ресурсная база позволяет увеличить строительные мощности в 8 раз. С учетом использования новых материалов и технологических решений эта цифра может быть дополнительно увеличена. На межотраслевом-межсекторном балансе Н.И.Ведуты общие расчеты определяют 10-11 лет для наращивания строительных мощностей в 4 раза, и соответствующий ростнеобходимых мощностей других отраслей, которые обеспечивают функционирование строительной отрасли. Таким образом ограничений со стороны предложения нет, и строительная индустрия готова удовлетворить и большие объёмы чем те, что заявлены в национальном проекте. Ежегодно реальный спрос на улучшение своих жилищных условий определяется количеством молодых людей начинающих самостоятельную жизнь; рождением (появлением) детей в семье; увеличением дохода домохозяйства. Первая группа самая большая по численности — это от 7 до 8 миллионов человек в возрасте от 23 до 27 лет. Вторая группа в современной России — это 1,4-1,6 миллиона человек. Третья группа наиболее подвижная, — до 2 миллионов человек. Именно третья группа дополняет вторую группу и возмещает на ипотечном рынке то население из второй группы, которое даже при рождении ребенка в семье не рискует увеличивать долговую нагрузку на семейный бюджет. Мы рассмотрим реальную возможность удовлетворить потребности первой группы населения в улучшении жилищных условий через интеграцию межотраслевого-межсекторного баланса Н.И. Ведуты с существующей кредитной системой, которые формируют платежеспособный спрос на жилье, в том числе на квартиры большой площади. 

Наши расчеты основаны на существующей практике ипотечного кредитования и кредитного механизма Банка России при кредитовании государственной корпорации развития «ВЭБ.РФ» и коммерческих банков для строительства объектов промышленного или гражданского назначения. Ипотечное кредитование содержит два вида кредита — кредит строительным компаниям (первый кредит) для строительства жилых помещений (квартир) и кредит покупателю квартир (второй кредит). Это связано с тем, что существует разрыв между средними финансовыми возможностями покупателя и средней коммерческой ценой квартиры, сложившейся в конкретном субъекте Российской Федерации. Кредит может быть неограничен, если он технико-экономически обоснован и сбалансирован по спросу. Также необходимо отметить — при обороте кредита действует открытие Маркса, что деньги обязательно возвращаются туда, откуда они были вброшены в оборот, независимо от того, через сколько рук они прошли [5]. Поэтому, если кредит предоставляется Банком России Государственной корпорации развития «ВЭБ.РФ», отвечающему за национальный проект «Жильё и городская среда», или коммерческому банку, участвующего в кредитовании ипотеки, то деньги, совершив оборот, возвратятся в Банк России. Это важное обстоятельство обеспечивает возможность при разрыве оборота капитала, который был выдан в виде кредита, выдать второй кредит для ускорения оборота.

Первый кредит расходуется на приобретения сырья, материалов, техники и других средств для строительства квартиры, при этом деньги остаются у подрядчиков и субподрядчиков в экономике страны. Деньги первого кредита подрядчики и субподрядчики строительной компании, в сущности, обмениваются на квартиру. Теперь для возврата первого кредита необходимо или финансовые накопления покупателя такие, чтобы имелась возможность сразу оплатить покупку квартиру, или предоставить второй кредит покупателю. У большинства населения страны возможность сразу оплатить квартиру отсутствует. Поэтому возникает второй кредит, который расходуется на покупку квартиры в длительную рассрочку возврата денежных средств (кредита ипотеки). Второй кредит решает три задачи в обороте капитала. Первое — возврат первого кредита со стороны строительной компанией коммерческому банку, а последнему возврат кредита Банку России. Второе — меняет одного заемщика (строительную компанию) на другого заёмщика (покупателя квартиры). Третье — осуществляет приобретения жилья покупателем. Деньги первого кредита остаются в обороте в виде дохода всех участников указанного оборота капитала: подрядчиков, субподрядчиков, строительной компании, банка, в то время как деньги второго кредита мимолетно появляются на рынке (в обороте) и сразу возвращаются через ипотечный договор, а именно строительную компанию и коммерческий банк обратно Банку России, изымаются из оборота.

Первый и второй кредиты не вызывают инфляционных процессов, так как в первом случае деньгам первого кредита противостоят товары подрядчиков и субподрядчиков — поставщиков строительной компании и собственно построенное жилье, а во втором случае деньги второго кредита всего лишь выполняют простую функцию платежа — перемещают товар-квартиру из рук строителей в руки покупателя и изымаются из оборота. Именно потому что деньги второго кредита выполняют простую функцию платежа и не влияют ни на доходы всех участников ипотечного договора, ни на возникновение инфляционных процессов, а служат для условного сокращения времени оборота первого кредита и позволяют вновь начать процесс производства, появляется возможность неограниченно расширить ипотеку и на те категории граждан, доходы которых ниже средней заработной платы в конкретном субъекте Российской Федерации без снижения качества их уровня жизни, за счет выпуска именных облигаций Единого института развития в жилищной сфере АО «ДОМ.РФ» под кредитные гарантии «ВЭБ.РФ». Именные облигации выступают в качестве оборотных средств погашения большей части второго кредита в пользу покупателя квартиры — молодого специалиста.

Действующие строительные ресурсы и материальные ресурсы других отраслей, которые обеспечивают функционирование строительной отрасли, ограничены и имеют потенциал расширения на 30-40 процентов каждые два-три года. Поэтому выпуск именных облигаций Единого института развития в жилищной сфере АО «ДОМ.РФ» в пользу покупателей должен быть ограничен и увеличиваться до необходимых 7-8 миллионов именных облигаций постепенно, по мере ввода новых строительных и смежных мощностей. Ограничения выпуска облигаций на первоначальном этапе достигается за счет введения реестра общественно значимых профессий, расчета стратегического районирования по формированию и размещению трудовых ресурсов в целях и задачах стратегических планов развития страны и за счет включения только определенной возрастной категории граждан в реестр участников ипотечной системы получения жилья молодыми специалистами. Указанные ограничения обуславливают с одной стороны стимулированием молодых специалистов приобретать общественно значимые профессии и участвовать в стратегическом районировании по формированию и

размещению трудовых ресурсов, с другой — позволяют планово с низкими рисками кредитовать наращивание строительных ресурсов и пропорционально наращивать ресурсы в других отраслях, которые обеспечивают функционирование строительного комплекса.

Для установления точных пропорций спроса — выпуска именных облигаций и возможностей строительного комплекса достаточно использовать межотраслевой-межсекторный баланс Н.И. Ведуты на существующей базе достоверных и актуальных экономических данных, сформированных в рамках действующего законодательства по электронному документообороту, который определил формы и содержание электронных файлов, передаваемых предприятиями в режиме реального времени и достаточных для расчета полного, достоверного, детального и актуального межотраслевого-межсекторного баланса материальных и трудовых ресурсов с учетом их оптимального районирования по субъектам Российской Федерации.

Точный расчет требуемых ресурсов через межотраслевой-межсекторный баланс методом последовательных приближений и, соответствующий этим ресурсным возможностям, выпуск именных облигаций в пользу молодых специалистов, в целях погашения большей части суммы второго кредита, и таким образом расширения спроса независимо от действующего уровня заработных плат и цен на квартиры, обеспечивает решение задачи ежегодного удовлетворения спроса в 7-8 миллионов новых квартир с расширенными стандартами метража на одного человека.

Взаимообусловленное использование межотраслевого-межсекторного баланса Н.И. Ведуты и кредитной системы Банка России обеспечивает высокие темпы экономического развития и быстрый рост благосостояния граждан, независимо от мировой конъюнктуры, так как определен исключительно плановым внутренним балансом ежегодного высокого спроса и предложения на улучшение жилищных условий молодых специалистов определенной возрастной категории.

Неравномерность развития субъектов Российской Федерации, соответственно, различные условия, которые складываются на рынке жилья и рынке трудовых ресурсов, обуславливают различную величину именной облигации для погашения ипотечного кредита (второго кредита) молодым специалистом. Если использовать расчеты Министерства строительства и жилищно-коммунального хозяйства, которые определяют ежеквартально цену квадратного метра жилья для каждого региона и расчеты Росстата по средней заработной платы в регионе в части заработной платы, которая ниже средней расчетной величины, то коэффициент на который необходимо умножить цену квартиры находится в диапазоне 0,7-0,89 единицы. Таким образом, при величине равной 57,6 квадратных метров жилья на одного человека — это современный уровень комфортности, и при затратах на погашения кредита по ипотеке равных 20% заработной плате, срок выплаты кредита составит 10-11 лет.

Именная облигация, включенная в оборот второго кредита, не уменьшает доходы ни строительных компаний, ни банков, не увеличивает инфляцию, а всего лишь расширяет ипотечное кредитование, точно соблюдая баланс спроса и предложения. Наращивая ресурсы по всей базе рассчитанной на межотраслевом-межсекторном балансе Н.И. Ведуты уже через десять лет строительная промышленность выйдет на 28-30 триллионов рублей оборота, без учёта мультипликативного эффекта, связанного с производством мебели, бытовой электротехники, радиоэлектроники, потребления электроэнергии, тепла и воды. Если действующее законодательство накладывает ограничения на Государственную корпорацию развития «ВЭБ.РФ» в части кредитования и выдачи гарантий частным лицам, и поэтому в программе обеспечения жилья молодым специалистам должны быть задействованы облигации её структурного подразделения Единого института развития в жилищной сфере АО «ДОМ.РФ», то для выпуска целевых облигаций под промышленные проекты «ВЭБ.РФ» ничем не ограничен и может напрямую обеспечивать через свою целевую облигацию погашение второго кредита заемщику исключительно при условии действий заемщика в рамках рассчитанного межотраслевого межсекторного баланса Н.И. Ведуты, как взаимосвязанного стратегических планов развития субъектов Российской Федерации в единый стратегический план страны. Кредитная система Банка России без межотраслевого-межсекторного баланса Н.И. Ведуты, так и наоборот, ограничены в применении. Потенциал спроса в России в различных отраслях оценивается в несколько десятков триллионов рублей, но в отсутствии межотраслевого-межсекторного баланса, как точного и детального расчета баланса спроса и предложения, ресурсной базы оптимально районированной для обеспечения максимальных темпов развития, даже действующий кредитный механизм не позволяет наращивать темпы экономического развития в нужных величинах.

Одновременно с этим объединение межотраслевого-межсекторного баланса Н.И. Ведуты, как наиболее оптимального на сегодняшний день инструмента стратегического планирования с кредитной системой Банка России обеспечивает решение широкого круга задач, как частных, таких как обеспечение молодых специалистов жильём, в рамках национального проекта «Жильё и городская среда», так и стратегических — высоких и устойчивых темпов развития, обусловленных возможностью финансирования и создания новых отраслей с точным балансом спроса и предложения, сглаживания колебаний внешней и внутренней конъюнктуры через внедрение в практику планирования расчетных динамических моделей вместо прогнозных сценариев. На первый взгляд совершенно тривиальное решение соединить два инструментария вместе переводит экономику на другой уровень социально-экономических отношений за счёт высокой устойчивой динамики развития, открывая новую социальную парадигму другого человечества.

Литература

1. Расширенное заседание президиума Государственного совета. Стенограмма. 28 сентября 2020 г. — М.: Администрация президента, 2020. — С. 5.

2. Перечень поручений по итогам расширенного заседания президиума Государственного совета. Поручение № Пр-1726ГС, п.6 к). — М.: Администрация президента, 2020. — С. 21.

3. Россия в цифрах. 2019: Краткий статистический сборник. — M., Росстат, 2019. — 549 с.

4. Жилищное строительство. Аналитическая записка № 1 (2), апрель 2020 года. — М.: Банк России, 2020. — С.39.

5. Маркс К., Энгельс Ф. Сочинения. Второе издание. Т.24 / К.Маркс. Капитал. Критика политической экономии. Том второй, книга II: Процесс обращения капитала. — М.: ГИПЛ, 1961. — С. 466-469.

6. Ведута Е.Н. Межотраслевой-межсекторный баланс: механизм стратегического планирования экономики. — М.: Академический проект, 2016. — 239 с.

7. Обзор рынка многоквартирного жилищного строительства Российской Федерации. I квартал 2020 г. —М.: Дом.РФ, 2020. — 79 с.