Vay EB-5 có hợp lệ không? Quy định và điều kiện USCIS năm 2025 

Khi muốn định cư Mỹ theo diện EB-5 nhưng chưa có đủ dòng tiền, nhiều nhà đầu tư Việt Nam đặt câu hỏi: vay vốn để đầu tư EB-5 có được chấp nhận không? Câu trả lời là có, nhưng không phải khoản vay nào cũng hợp lệ. USCIS chỉ chấp nhận những khoản vay đáp ứng đầy đủ điều kiện pháp lý, minh bạch tài chính và tuân thủ quy định về tài sản bảo đảm.

Quy định của USCIS về việc vay vốn trong EB-5

Theo USCIS Policy Manual – Volume 6, Part G, Chapter 2 cập nhật đến năm 2025, khoản vay được phép dùng cho EB-5 khi:

• Được đảm bảo bằng tài sản thuộc sở hữu hợp pháp của chính nhà đầu tư.
  
  

• Nhà đầu tư đứng tên hợp đồng vay và chịu trách nhiệm trả nợ.
  
  

• Có đầy đủ giấy tờ chứng minh, gồm hợp đồng vay, chứng từ quyền sở hữu tài sản và sao kê dòng tiền minh bạch từ khoản vay đến dự án EB-5.
  
  

Điều này đồng nghĩa, USCIS không dựa vào thiện chí hay cam kết miệng, mà dựa hoàn toàn vào hồ sơ pháp lý và bằng chứng tài chính rõ ràng.

Khi nào khoản vay EB-5 được coi là hợp lệ?

Một khoản vay EB-5 hợp lệ cần đáp ứng ba yếu tố then chốt:

1. Tài sản bảo đảm thuộc quyền sở hữu nhà đầu tư
Bất động sản, cổ phiếu, tài khoản tiết kiệm hoặc tài sản tài chính khác đứng tên cá nhân nhà đầu tư đều có thể dùng thế chấp. Tài sản phải hợp pháp, không tranh chấp và có giấy tờ chứng minh quyền sở hữu.

2. Trách nhiệm pháp lý rõ ràng
Nhà đầu tư là người chịu trách nhiệm chính với khoản vay. Hợp đồng vay cần thể hiện đầy đủ thông tin các bên, điều khoản trả nợ, lãi suất và tài sản bảo đảm.

3. Dòng tiền minh bạch
Sao kê ngân hàng phải thể hiện rõ quá trình giải ngân khoản vay và việc chuyển tiền vào tài khoản EB-5. Mọi bước luân chuyển vốn phải hợp pháp và truy xuất được.

Những hình thức vay vốn EB-5 được USCIS chấp nhận

• Vay thế chấp tài sản cá nhân: Thế chấp nhà đất, sổ tiết kiệm hoặc chứng khoán thuộc quyền sở hữu của nhà đầu tư.
  
  

• Vay từ doanh nghiệp do nhà đầu tư sở hữu: Rút vốn hoặc vay từ công ty của mình, với báo cáo tài chính minh bạch và chứng từ pháp lý rõ ràng.
  
  

• Vay từ người thân có ràng buộc pháp lý đầy đủ: Hợp đồng vay, chứng minh mối quan hệ hợp pháp và giấy tờ sở hữu tài sản của người bảo lãnh.
  
  

• Vay từ tổ chức tài chính được cấp phép: Có tài sản bảo đảm hợp pháp, hợp đồng minh bạch và năng lực tài chính rõ ràng.
  
  

Những khoản vay EB-5 không hợp lệ

USCIS sẽ từ chối các khoản vay:

• Không có tài sản bảo đảm (unsecured loan).
  
  

• Thế chấp tài sản không thuộc quyền sở hữu của nhà đầu tư.
  
  

• Vay cá nhân hoặc từ người thân nhưng không có hợp đồng và chứng từ minh bạch.
  
  

• Vay từ nguồn nước ngoài không chứng minh được pháp lý và dòng tiền.
  
  

• Vay có điều khoản bắt buộc hoàn vốn, làm mất tính “at-risk” của vốn EB-5.
  
  

Cách chứng minh khoản vay EB-5 hợp lệ

Để tránh rủi ro hồ sơ bị từ chối, nhà đầu tư cần chuẩn bị:

• Hợp đồng vay hợp pháp: Ghi rõ lãi suất, thời hạn, điều kiện trả nợ và tài sản bảo đảm.
  
  

• Giấy tờ sở hữu tài sản thế chấp: Sổ đỏ, chứng chỉ cổ phiếu, sổ tiết kiệm hoặc giấy tờ tương đương.
  
  

• Sao kê và chứng từ ngân hàng: Thể hiện luồng tiền từ giải ngân khoản vay đến quỹ đầu tư EB-5.
  
  

Nếu hồ sơ vay lập ngoài Hoa Kỳ, bắt buộc phải dịch thuật công chứng sang tiếng Anh và hợp pháp hóa lãnh sự.

Rủi ro thường gặp khi dùng vốn vay cho EB-5

Nhiều hồ sơ EB-5 bị từ chối vì:

• Sử dụng tài sản của người thân mà không chuyển quyền sở hữu hợp pháp.
  
  

• Thiếu hợp đồng vay hoặc giấy tờ chứng minh dòng tiền.
  
  

• Nguồn vay có dấu hiệu rửa tiền hoặc từ tổ chức tài chính không minh bạch.
  
  

Đặc biệt, từ sau Đạo luật EB-5 Reform and Integrity Act 2022, USCIS kiểm tra nghiêm ngặt hơn, yêu cầu chứng minh toàn bộ hành trình dòng tiền.

Kết luận

Vay vốn để đầu tư EB-5 có thể hợp lệ, nhưng chỉ khi khoản vay tuân thủ đầy đủ quy định của USCIS: có tài sản bảo đảm thuộc quyền sở hữu của nhà đầu tư, hợp đồng pháp lý rõ ràng và dòng tiền minh bạch. Một sai sót nhỏ trong chứng từ có thể khiến hồ sơ bị từ chối.

Trong bối cảnh tiêu chuẩn xét duyệt năm 2025 ngày càng chặt chẽ, chuẩn bị hồ sơ vay đúng chuẩn ngay từ đầu và tham khảo chuyên gia am hiểu EB-5 là chìa khóa giúp tăng khả năng được chấp thuận.

Nguồn tại VICTORY: https://dinhcucacnuoc.com/vay-von-de-xin-visa-eb5/