CONTAS CORRENTES

CONTROLANDO SUAS CONTAS CORRENTES BANCÁRIAS

A conta corrente é o seu principal elo de ligação com uma instituição bancária. Normalmente todas as outras contas que você venha a abrir no mesmo banco estarão relacionadas a ela, sejam fundos de investimento, empréstimos, poupança, ações, etc. Também, na maioria das vezes, os recursos para serem aplicados, ou resgatados destas outras contas tem que passar pela conta corrente.

Cada conta bancária deve ser representada por uma conta comum no programa Meu$ plus.

Toda movimentação financeira de sua conta corrente, seja através de cheques, cartão de débito, depósitos, transferências eletrônicas, etc., deverá ser lançada por você no programa, logo que possível, de modo que o programa possa lhe dar uma imagem fiel de sua posição atual e dos seus saldos futuros a curto prazo. Consulte a sessão contas comuns para detalhes sobre como fazer esta movimentação.

Mantendo suas contas correntes sempre atualizadas é possível evitar entrar no vermelho e ter que utilizar o limite do cheque especial, pagando juros altos, ou evitar que sobre muito dinheiro em uma conta, que poderia estar investido.

O programa Meu$ plus pode lhe dar uma posição mais precisa do que os próprios extratos bancários, se for atualizado por você logo que realiza suas transações financeiras, como p.ex., com cheques pré-datados, que só vão aparecer nos extratos bancários bem mais tarde, porém colocando-os no programa no momento da compra você já terá conhecimento de sua influência nos saldos futuros de sua conta. O mesmo ocorre com os débitos em conta corrente, de assinaturas de revistas, jornais, TV por assinatura, telefone, ou outras, depósitos que você tem para receber de terceiros, e outras transações que você já tem conhecimento e que lançou no programa antecipadamente, mas que os bancos ainda não lançaram.

CHECANDO SUAS CONTAS CORRENTES

Uma vez por semana, ou a cada quinze dias, é importante fazer uma checagem de suas contas correntes bancárias. O prazo maior ou menor depende da sua disponibilidade de tempo e da frequência de uso da sua conta. Isto também é conhecido como “conciliação” das contas, ou seja, comparar os lançamentos que você tem no programa Meu$plus com o extrato emitido pelo banco.

Os lançamentos no programa e no extrato bancário tem algumas diferenças. Por exemplo, no programa as descrições são mais precisas e as categorias estão identificadas, enquanto no extrato bancário as descrições são aquelas padronizadas do banco, pois o banco não sabe onde você gastou o dinheiro, nem a origem exata dos depósitos feitos em sua conta.

Pode também haver diferença nas datas dos lançamentos, devido aos prazos de compensação bancária, ou por atrasos das próprias pessoas que receberam seus cheques.

É também possível, embora raro, aparecerem lançamentos estranhos em sua conta bancária. É o caso, por exemplo, de cobranças indevidas, fraudes em cheques, fraudes pela internet, clonagem de cartões, etc. Quanto mais cedo você perceber, mais chances terá de recuperar seu dinheiro. Mais um motivo para checar sua conta com uma certa frequência.

O exemplo abaixo mostra uma conta corrente que foi checada até o mês 03/2011. Todos os seus lançamentos até o dia 26/03/11 tem o campo "Quit" marcado, significando que foram conferidos e estão quitados. O saldo final do mês 03 é de R$ 92,73 e deve coincidir saldo inicial que deve aparecer no extrato bancário do mês 04, que vamos conferir a seguir.

Para checar o mês 04, vamos percorrendo cada um dos lançamentos do extrato bancário, verificando se constam do programa e se o valor está correto. Se o lançamento constar e estiver correto, marcamos o campo "Quit" para indicar que o lançamento está quitado. Se o valor não coincidir temos que procurar recibos ou outras fontes para conferir e depois quitar.

A maioria dos lançamentos já deve constar, caso você tenha feito a atualização das suas transações regularmente no programa. É só marcar "quitado".

Os únicos lançamentos que podem não constar do seu programa, são aqueles gerados pelo próprio banco, como p.ex. taxas bancárias e juros, ou transações que você esqueceu de lançar. É o caso dos juros, do dia 30/04, que foram incluídos só depois de tomarmos conhecimento no extrato bancário.

No caso de usarmos lançamentos programados, às vezes utilizamos valores aproximados na programação, como p.ex. nos 3 lançamentos de recebimento de salário, que aparecem no dia 11/04, que podem ter sido programados com um valor aproximado e que devemos conferir com o extrato bancário, ou com o contracheque de pagamento da empresa, para colocar os valores exatos que foram creditados.

Pode também ocorrer, que alguns cheques que passamos no comércio demorem para ser depositados e não apareçam no extrato bancário do mês, apesar de já terem sido lançados por nós no programa. Por exemplo, se a compra do dia 28/04 "Arte nova - brincos" não aparecer no extrato bancário, porque a loja ainda não depositou o cheque, então devemos fazer o seguinte: Mudamos a data do lançamento alguns dias para frente, assim o lançamento vai ser deslocado algumas linhas para baixo no programa e será quitado no acerto do próximo mês, ou quando tirarmos o próximo extrato bancário.

Depois de feitas estas operações, devemos ter como saldo da última linha do mês 04, exatamente o valor que consta como saldo final deste mês no extrato bancário.

A conciliação mensal de uma conta bancária é bastante simples, porque a maioria dos lançamentos já constam do programa e pode ser feita em poucos minutos.

IMPORTAÇÃO DE EXTRATOS BANCÁRIOS NO FORMATO OFX

A partir da versão 3.2 o Meu$plus permite a importação de extratos bancários no formato OFX que facilita muito a conciliação das suas contas bancárias: Veja aqui como funciona.