CDB's

Os CDB’s – Certificados de Depósito Bancário – são aplicações de renda fixa, sem cotações, que rendem juros negociados com a instituição financeira no momento da compra. Normalmente para quantias maiores conseguem-se taxas de juros mais altas.

Alguns CDB’s tem juros pré-fixados que são creditados somente no vencimento do prazo, outros tem juros pós-fixados, ou variáveis em função de algum índice do mercado, como o CDI, com rentabilidade diária e que podem ser resgatados parcialmente, ou totalmente, antes do vencimento do prazo.

Os CDB´s são definidos como contas comuns para o Meu$plus. Para definir uma conta de CDB você entra na tela Definições das Contas, dá um nome, uma descrição, seleciona a carteira de “Renda Fixa” e deixa marcada a opção “Invest”, conforme abaixo:

A movimentação financeira de uma conta de CDB é semelhante à da poupança. Você anota as aplicações, resgates e os juros creditados. No caso dos CDB´s com rendimento diário, que admitem resgates parciais, você não tem uma data de aniversário fixa para creditar os rendimentos. Deve então consultar o extrato da sua aplicação no final de cada mês, ou com maior frequência, para verificar o valor dos rendimentos recebidos e atualizar o saldo no seu programa, como no exemplo abaixo:

No dia 11/05/11 foi feita a aplicação inicial, de R$ 15.300,00 no “CDB Fácil do BanX” através de uma transferência da conta corrente “Brad Alice”.

No dia 30/05/11 foi anotado o rendimento líquido obtido nesta data, de R$ 86,37 como “Receita” na categoria “Rendimento de Aplicações Financeiras”. O valor deste rendimento líquido foi calculado a partir do extrato do CDB fornecido pelo banco.

O banco às vezes não informa o valor do rendimento líquido, mas sim o “saldo líquido” da aplicação na data solicitada. Se este for o caso, você pode calcular o rendimento, da seguinte forma:

Suponha que no dia 31/08/11 você solicitou o extrato do seu CDB e o banco informou que o “saldo líquido para resgate” era de R$ 13.606,12. Este valor já inclui o crédito dos rendimentos e o desconto dos impostos, por isto é “líquido”, ou seja, é o valor que você iria receber ser fizesse um resgate total da aplicação nesta data.

Então, para atualizar o saldo do seu CDB no dia 31/08/11 você terá que incluir uma receita de “rendimento líquido” de R$ 101,50 que é igual a R$ 13.606,12 menos R$ 13.504,62 que é o último saldo que você tinha, na linha anterior.

Você pode fazer esta conta à mão, ou pode fazer com que o programa calcule para você, da seguinte maneira:

a) Inclua a linha de 31/08/11, porém não se preocupe com o valor, pode deixar zerado.

b) Dê duplo-clique com o mouse em cima do campo Valor.

c) Abre-se a janela abaixo, na qual você informa o “Saldo” que você quer que apareça nesta data:

d) Pressione o botão “OK”. O programa calcula o valor da receita necessária para que o Saldo resulte neste que você informou, ou seja, chega ao valor R$ 101,50 e atualiza automaticamente a linha.

Esta facilidade do duplo-clique em cima do campo Valor, conforme acima, encontra-se disponível na tela de movimento de qualquer conta sem cotas e pode ser usado em outras situações, como em contas de poupança, contas correntes, ou no caso da operação de “acerto” na conta “$ Dinheiro”.

É importante sempre atualizar o saldo das aplicações financeiras, no último dia de cada mês, incluindo os rendimentos obtidos e atualizando as cotações, para que o programa possa atualizar o gráfico comparativo das rentabilidades dos investimentos, que é muito útil para você decidir em quais investimentos está melhor aplicar, no momento.