Банкір – це людина, що готова дати вам у борг, якщо ви надасте доказ того, що гроші вам не потрібні.    

М. Проткоун

У багатьох працях, присвячених дослідженню стародавніх термінів «банкір» і «банки», часто не було наукової визначеності щодо певних осіб та історичних інституцій. Виявляється, що терміном «банкір» можна назвати будь-яку особу, що надає позику, а терміном «банк» — будь-який інститут, такий як храм у класичному світі, який займається такою діяльністю.

Питання до здобувачів освіти групи:

- пригадайте з історії як у стародавньому світі розвивалася банківська сфера?

- чи брали люди в давнину грошову позику?

- як можна вирахувати банківський відсоток (простий), використовуючи знання з математики?

БАНК— це юридична особа, яка має виключне право на підставі ліцензії Національного банку України здійснювати сукупність таких операцій: залучення у вигляді вкладів грошових коштів фізичних і юридичних осіб та прибуткове розміщення цих коштів від свого імені, на власних умовах та на власний ризик; відкриття і ведення банківських рахунків фізичних та юридичних осіб.

Кредити, що перевищують 10 відсотків власного капіталу, належать до так званих великих кредитів. Про ці кредити комерційні банки звітують перед Національним банком. Жодний із наданих великих кредитів не повинен перевищувати 25 відсотків власних коштів банку. Загальний обсяг наданих кредитів не може перевищувати восьмикратного розміру власних коштів банку.

КРЕДИТ – це економічні відносини між суб’єктами ринку з приводу перерозподілу вартості на засадах строковості і платності.

ТАБЛИЦЯ ВИДІВ КРЕДИТІВ

Назва кредиту Термін

Короткострокові До 1 року

Середньострокові До 3-х років

Довгострокові Понад 3 роки

1) Короткострокові кредити: можуть надаватись банками у разі тимчасових фінансових труднощів, що виникають у зв’язку із витратами виробництва та обігу, не забезпечених надходженнями коштів у відповідні періоди.

2) Середньострокові кредити: можуть надаватись на оплату обладнання, поточні витрати, на фінансування капітальних вкладень.

3) Довгострокові кредити: можуть надаватись для формування основних фондів. Об’єктами кредитування можуть бути капітальні витрати на реконструкцію, модернізацію та розширення вже діючих основних фондів, на нове будівництво, на приватизацію тощо.

За строками користування кредити поділяються на:

строкові, тобто кредити, надані на визначений у договорі строк.

до запитання — це кредити, що видаються на невизначений строк і які на вимогу кредитора повинні бути повернуті у визначений ним час;

прострочені кредити — це кредити, строк погашення яких встановлений кредитним договором минув;

відстрочені кредити — це кредити, стосовно яких на основі клопотання позичальника строки погашення були перенесені на більш пізній термін.

Процес кредитування складається з певної послідовності операцій:

1. Подання клієнтом-позичальником кредитної заявки та пакета документів, необхідних для отримання кредиту.

2. Розгляд банком та якісний аналіз кредитної заявки і відповідного пакета Документів.

3. Аналіз кредитоспроможності клієнта-позичальника і оцінка ризику кредитування.

4. На основі якісного та кількісного аналізу визначення рейтингу позичальника й прийняття рішення про надання кредиту.

5. Укладання кредитного договору.

Креди́тна ка́ртка — іменний платіжно-розрахунковий документ, який видають банки або торговельні фірми своїм клієнтам для оплати необхідних для них товарів і послуг, придбаних у кредит. На відміну від дебетової картки кредитна картка може бути не пов’язана з реальним банківським рахунком. В залежності від кредитної здатності (ліміту), якій відповідає даний платіжний засіб, розрізняють: звичайні, «золоті» і «платинові» кредитні картки.

Основні переваги, які отримує споживач, користуючись кредитною карткою, це:

можливість оплати покупок будь-де і будь-коли; можливість зняття готівки;

сплата відсотків, що нараховуються тільки за реально витрачені гроші;

можливість автоматичної конвертації коштів у потрібну валюту;

відсутність необхідності декларування картки на митниці.

Міжбанківський кредит – форма кредитних відносин, за якої обома з суб’єктів кредитних відносин виступають банки.

Міжбанківський ринок кредитних ресурсів — це система, що забезпечує купівлю-продаж вільних кредитних ресурсів між банками та НБУ.

Міжбанківські кредити надаються, як правило, на короткий термін (від 1 дня до 2-3 місяців).

Плата за міжбанківськими кредитами пов’язана та максимально наближена до облікової ставки НБУ. Метою залучення міжбанківських кредитів є, по-перше, розширення кредитної діяльності з клієнтами, по-друге, необхідність підтримки та регулювання банківської ліквідності

Депозит (вклад) — це грошові кошти в національній та іноземній валюті, передані їх власником або іншою особою за його дорученням у готівковій або безготівковій формі на рахунок власника для зберігання на певних умовах. Операції, пов’язані з залученням грошових коштів на вклади, називаються депозитними.

Об’єктом депозитних операцій: є кошти, передані комерційному банку (або надані банком) на умовах повернення з виплатою процентів (або на безпроцентній основі), визначених двосторонньою угодою.

Депозити банків:

депозити бюджету та позабюджетних фондів, депозити суб’єктів господарської діяльності;

депозити фізичних осіб.

до запитання;

ощадні (депозитні) сертифікати.

Депозити до запитання — це зобов’язання, які не мають конкретного строку. Вклади до запитання можуть бути вилучені в будь-який час на першу вимогу вкладника.

Ощадні вклади — це вклади населення, розміщувані у банках з метою зберігання і нагромадження.

Строкові депозити – депозити, залучені банком на строк не більше одного операційного дня (без урахування неробочих днів банку).

Депозитний сертифікат — це цінний папір, що може використовуватися його власником як платіжний засіб і обертатися на фондовому ринку депозитними договорами.

ДЕПОЗИТНА ПЛАСТИКОВА КАРТКА – ЦЕ МІЖНАРОДНА ПЛАТІЖНА КАРТКА, НА ЯКУ ЗАРАХОВУЮТЬСЯ ВІДСОТКИ ПО ВКЛАДУ ТА СУМУ ВКЛАДУ ПО ЗАКІНЧЕННЮ ДІЇ ДЕПОЗИТНОГО ДОГОВОРУ.

ПЕРЕВАГИ

Цілодобовий доступ до коштів на картковому рахунку без особистого відвідування банку;

Можливість поповнення картки власними коштами;

Можливість оформлення додаткових карток на довірених осіб;

Безкоштовне здійснення розрахунків карткою в торгово-сервісній мережі по всьому світу;

Можливість замовлення послуги «GSM-банкінг» (отримання повідомлень про стан карткового рахунку на мобільний телефон);

Зняття готівки в мережі банкоматів як на території України, так і за кордоном;

Цілодобова служба клієнтської підтримки.