マイクロファイナンス市場規模、シェア、成長戦略とトレンド、2032年

市場概要
Fortune Business Insightによると、世界のマイクロファイナンス市場規模は2024年に2,348.6億米ドルと評価されました。この市場は2025年の2,556.9億米ドルから2032年には5,227.8億米ドルに成長し、予測期間中に10.8%のCAGRを示すことが予測されています。Fortune
Business Insights™は、「マイクロファイナンス市場、2025-2032」と題された最新の調査レポートでこれらの洞察を深く掘り下げています。
分析によると、大手金融機関は、マイクロクレジット、マイクロ貯蓄、デジタル決済などの包括的な金融サービスを提供することで、戦略的に範囲を拡大しています。たとえば、このセクターでは、デジタル変革の急増と、金融包摂のギャップを埋めるための政府支援が見られます。この傾向は、世界中でマイクロファイナンスサービスに対する強い需要を示しています。

市場レポートで紹介されている主要プレーヤー:

• グラミンアメリカ社（米国）

• バンダン銀行（インド）

• BRAC（バングラデシュ）

• ラクヤット・インドネシア銀行 (BRI) (インドネシア)

• KIVA（米国）

• アンナプルナ・ファイナンス・プライベート・リミテッド（インド）

• アル・バラカ・グループ（バーレーン）

• ASAインターナショナル（バングラデシュ）

• BNPパリバ（フランス）

• クレジットアクセス・グラミン・リミテッド（インド）

• FINCA International, Inc.（米国）

• アクシオンインターナショナル（米国）

• バーラト・ファイナンシャル・インクルージョン・リミテッド（インド）

• ウジヴァン・スモール・ファイナンス・バンク（インド）

セグメント
専用サービスモデルと草の根レベルの専門知識により、MFIが主要プロバイダーとしての地位を確立
プロバイダー別に見ると、市場は銀行、マイクロファイナンス機関（MFI）、非銀行系金融会社（NBFC）、その他に分類されます。マイクロファイナンス機関（MFI）は、低所得者層へのサービス提供に特化し、草の根レベルの金融ニーズを深く理解していることから、2024年には市場を席巻しました。これらの機関は、広範囲にネットワーク化された現地事務所と、地域社会の文化的なダイナミクスを熟知した現地スタッフを有しています。

マイクロクレジットは、信用ギャップとデジタル融資プラットフォームの導入に牽引され、最大の市場シェアを維持しました。
サービスタイプ別に見ると、市場はマイクロクレジット、マイクロ貯蓄、マイクロ保険、その他に分類されます。マイクロクレジットセグメントは2024年に市場を席巻し、最も急成長を遂げたセグメントとなりました。これは、従来の銀行が融資支援を提供することに苦労している、サービスが行き届いていない市場における信用ギャップによるものです。デジタル融資プラットフォームの導入と申請プロセスの簡素化は、このセグメントの市場シェアをさらに押し上げました。

低所得世帯からの融資需要の増加により、個人セグメントが市場を牽引
エンドユーザー別に見ると、市場は個人、中小企業、マイクロエンタープライズに分類されます。個人セグメントは、2024年には約79.6%と最大のマイクロファイナンス市場シェアを占めました。この優位性は、家計費、農業活動、小規模事業のための資金を必要とする低所得世帯や個人起業家からの融資需要の増加によって推進されています。

地理的に見ると、市場は北米、ヨーロッパ、アジア太平洋、ラテンアメリカ、中東およびアフリカにわたって調査されています。

レポートの対象範囲 レポート
の内容は次のとおりです。

• 市場の主要な成長要因、抑制要因、機会、および潜在的な課題。

• 地域開発に関する包括的な洞察。

• 業界の主要プレーヤーのリスト。

• 市場プレーヤーが採用した主要戦略。

• 業界の最新動向には、製品の発売、提携、合併、買収などが含まれます。

出典：https://www.fortunebusinessinsights.com/jp/マイクロファイナンス市場-113660

市場成長の原動力と抑制要因：
女性中心のビジネスエコシステムの拡大が市場成長を牽引 発展
途上国、特にアジア太平洋地域と中東地域における起業家精神の台頭は、成長の大きな原動力となっています。人々は経済的な必要性から起業を志し、従来の銀行に代わる重要な選択肢としてマイクロファイナンスへの需要を高めています。さらに、デジタルトランスフォーメーションの進展により、アクセス性と効率性が向上し、MFIは地理的な制限なく幅広い層にサービスを提供できるようになりました。
しかしながら、現場での業務やスタッフの研修にかかる運用コストの高さに加え、債務不履行リスクの高まりが、金利の上昇につながるケースが多くあります。こうした高コストと低所得層の借り手にとっての潜在的な債務不履行は、市場の成長を阻害する可能性があります。

地域別インサイト：
サービスが行き届いていない地域における高い融資需要がアジア太平洋地域の市場成長を牽引
アジア太平洋地域はマイクロファイナンス市場で圧倒的なシェアを占めており、今後もその主導権を維持すると予測されています。この地域の成長は、農村人口の多さ、金融包摂イニシアチブへの需要の高まり、そしてインドのプラダン・マントリ・ムドラ・ヨジャナ制度に代表される政府による強力な支援に起因しています。グループ融資に対する文化的受容も、この地域におけるグループ融資の普及を促しています。

中東・アフリカもまた、銀行口座を持たない人口の増加と中小企業への政府支援の拡大を背景に、重要な地域です。この地域では、デジタルプラットフォームの普及により、若年層や農村地域における融資手続きが迅速化されています。

マイクロファイナンス市場の今後の成長：
マイクロファイナンス市場は、デジタル技術の統合と「女性中心」のビジネスエコシステムの拡大に牽引され、力強い成長を遂げています。生成型AIは、信用評価の自動化と、サービスが行き届いていない層への融資承認精度の向上により、業務に革命をもたらしています。また、政府主導の金融包摂イニシアチブも、マイクロファイナンス機関（MFI）による保険や年金制度といった幅広いサービスの提供を奨励しており、今後の成長を支えています。北米と欧州では規制の飽和状態が見られる一方、ラテンアメリカとアジア太平洋地域の新興市場では、起業活動やモバイルバンキング技術の普及を通じて、引き続き需要が高まっています。

競争環境：
戦略的パートナーシップとデジタルイノベーションの導入拡大が市場成長を牽引
市場には、Bank Rakyat Indonesia（BRI）、BRAC、CreditAccess Grameen Limitedといった有力企業が名を連ねています。これらの大手企業は、デジタルインフラの拡張、製品ポートフォリオの革新、新規市場への参入といった戦略的取り組みを通じて成長を加速させています。主要企業は、地域社会の組織やテクノロジープロバイダーと積極的に連携し、アウトリーチと効率性の向上に取り組んでいます。

主要産業の発展

• 2024年12月：  Utkarsh Small Finance Bankは、資産の質を向上させるために、不良資産と償却ローンのポートフォリオを資産再構築会社に売却すると発表しました。

• 2024年9月：  Annapurna Finance Pvt. Ltd.は、British International Investment（BII）およびFinReach Solutionsと画期的な信用保証契約を締結し、融資残高を1,194万米ドル増加させました。

• 2024年3月： コタック・マヒンドラ銀行は金融サービス分野での地位を強化するため、ソナタ・ファイナンス・プライベート・リミテッドを6,456万米ドルで買収しました。