01.08.18 - 16-55
http://isg-consult.com/global/nportal/view/165
Полезная информация / Что такое KYC (Know Your Customer)?
28.07.2014, 07:12
В XXI веке актуальным для международного сообщества стало усиление борьбы
с международным терроризмом и преступно нажитыми активами.
Поэтому специализированные международные организации принудительно внедряют нормы,
обязующие финансовые и административные структуры
пристально изучать своих потенциальных бизнес-клиентов.
Финансовые организации, бухгалтерские и юридические конторы,
сопровождающие деятельность коммерческих структур,
безусловно, продолжают оставаться клиенто-ориентированными.
Но находясь под мониторингом контролирующих государственных органов,
вынуждены слегка отступать от принципа полной лояльности.
В противном случае, при выявлении определенных послаблений,
им грозят серьезные санкции.
Одним из самых «мягких» международных контрольных нормативов является
правило KYC – Know Your Client,
устоявшийся перевод которого на русский язык
формулируется как «Знай своего клиента!».
В соответствии с практикой применения этот принцип
правильнее было бы перевести на русский как
«Правила отбора клиентов».
Суть его сводится к необходимости предоставления
потенциальным клиентом финансовой организации пакета документов,
содержащих регламентированную информацию о его личности.
Набор документов стандартизован для юридических и физических лиц,
а его состав определяется характером предстоящей процедуры.
Так, например, для открытия банковского счета
понадобится вместе с заполненным бланком заявления предоставить:
нотариально заверенную копию значимых (с фото и подписью) страниц паспорта;
подтверждение места жительства
(им может быть заверенный перевод страниц паспорта резидента с фото,
подписью и местом прописки
или, например, заверенная копия счетов за предоставленные коммунальные услуги);
рекомендация из банка, в котором заявитель уже имеет счет,
или же рекомендательное письмо юриста или сертифицированного бухгалтера,
сопровождающих его деятельность
(в нем должен быть описан статус взаимоотношений).
Система выполняет сразу несколько функций.
С одной стороны, KYC дает финансовой структуре возможность защитить свои интересы:
она удостоверяет личность самого клиента;
позволяет службе безопасности определить
степень риска вовлечения клиента в незаконную деятельность
(априори считается, что такому риску подвержен каждый отдельно взятый клиент);
позволяет в целях управления собственными рисками установить фильтр,
регламентирующий тип и количество транзакций для конкретного клиента;
позволяет отслеживать необычные клиентские транзакции
и при необходимости инициировать их расследование.
С другой стороны, в большинстве случаев KYC играет на руку и самому клиенту.
Предоставленная им правдивая информация
поможет банковскому сотруднику подобрать для него такой счет,
который будет соответствовать реальным запросам
– будь то сопровождение бизнес-деятельности или же защита активов.
Брокер фондовой биржи, знающий финансовое положение своего клиента
и специфику его деятельности,
будет давать ему наиболее подходящие инвест-советы,
а финансовый консультант подберет оптимальное решение для управления активами.
Таким образом, политика идентификации клиентов KYC
– это своеобразный защитный механизм и для клиентов,
и для сопровождающих их деятельность бизнес-структур.
Он четко структурирует допустимость соответствующих финансовых операций
и ограждает обе стороны от возможных штрафных санкций.