Полезная информация / Что такое KYC (Know Your Customer)?

Что такое KYC (Know Your Customer)?

28.07.2014, 07:12

В XXI веке актуальным для международного сообщества стало усиление борьбы

с международным терроризмом и преступно нажитыми активами.

Поэтому специализированные международные организации принудительно внедряют нормы,

обязующие финансовые и административные структуры

пристально изучать своих потенциальных бизнес-клиентов.

Финансовые организации, бухгалтерские и юридические конторы,

сопровождающие деятельность коммерческих структур,

безусловно, продолжают оставаться клиенто-ориентированными.

Но находясь под мониторингом контролирующих государственных органов,

вынуждены слегка отступать от принципа полной лояльности.

В противном случае, при выявлении определенных послаблений,

им грозят серьезные санкции.

Правило KYC для оценки потенциальных рисков

Одним из самых «мягких» международных контрольных нормативов является

правило KYC – Know Your Client,

устоявшийся перевод которого на русский язык

формулируется как «Знай своего клиента!».

В соответствии с практикой применения этот принцип

правильнее было бы перевести на русский как

«Правила отбора клиентов».

Суть его сводится к необходимости предоставления

потенциальным клиентом финансовой организации пакета документов,

содержащих регламентированную информацию о его личности.

Какая документация идентифицирует личность в системе KYC

Набор документов стандартизован для юридических и физических лиц,

а его состав определяется характером предстоящей процедуры.

Так, например, для открытия банковского счета

понадобится вместе с заполненным бланком заявления предоставить:

• нотариально заверенную копию значимых (с фото и подписью) страниц паспорта;

• подтверждение места жительства

• (им может быть заверенный перевод страниц паспорта резидента с фото,

• подписью и местом прописки

• или, например, заверенная копия счетов за предоставленные коммунальные услуги);

• рекомендация из банка, в котором заявитель уже имеет счет,

• или же рекомендательное письмо юриста или сертифицированного бухгалтера,

• сопровождающих его деятельность

• (в нем должен быть описан статус взаимоотношений).

Как работает KYC

Система выполняет сразу несколько функций.

С одной стороны, KYC дает финансовой структуре возможность защитить свои интересы:

• она удостоверяет личность самого клиента;

• позволяет службе безопасности определить

• степень риска вовлечения клиента в незаконную деятельность

• (априори считается, что такому риску подвержен каждый отдельно взятый клиент);

• позволяет в целях управления собственными рисками установить фильтр,

• регламентирующий тип и количество транзакций для конкретного клиента;

• позволяет отслеживать необычные клиентские транзакции

• и при необходимости инициировать их расследование.

С другой стороны, в большинстве случаев KYC играет на руку и самому клиенту.

Предоставленная им правдивая информация

поможет банковскому сотруднику подобрать для него такой счет,

который будет соответствовать реальным запросам

– будь то сопровождение бизнес-деятельности или же защита активов.

Брокер фондовой биржи, знающий финансовое положение своего клиента

и специфику его деятельности,

будет давать ему наиболее подходящие инвест-советы,

а финансовый консультант подберет оптимальное решение для управления активами.

Таким образом, политика идентификации клиентов KYC

– это своеобразный защитный механизм и для клиентов,

и для сопровождающих их деятельность бизнес-структур.

Он четко структурирует допустимость соответствующих финансовых операций

и ограждает обе стороны от возможных штрафных санкций.

Читайте также

• Термины для работы в международном бизнесе (Р-Ю)

• Термины для работы в международном бизнесе (Л-П)

• Термины для работы в международном бизнесе (А-К)

• Кто такой консультант по налоговому планированию и международному бизнесу?

• Термины для работы с блокчейн-технологией и криптовалютами