Finances del dia a dia

El compte bàsic que els bancs estan obligats a facilitar quasi sense comissions o gratis

Les sucursals bancàries ja no són per als jubilats. Han perdut aqueix espai quasi familiar al qual acudien regularment a pagar factures, comprovar les xicotetes inversions, fer una transferència per als fills i, en definitiva, compartir una estona amb els seus 'caixers', que els coneixien de tota la vida i els cridaven pel seu nom. Les finestretes eren una finestra a la vida; ara són territori hostil.

El tancament de sucursals, l'acomiadament de treballadors, la limitació d'horaris per a traure o ingressar diners i fins i tot el cobrament de comissions als qui retiren efectiu són mesurades que els bancs han pres per a millorar els seus comptes de resultats mentre avançava la digitalització del sector, un procés imparable que ha agilitat els tràmits de molts clients però que ha deixat pel camí a milions de majors que no disposen dels coneixements per a operar per internet o amb aplicacions mòbils.

Fins al Banc d'Espanya ha advertit contra aquesta «exclusió financera». Més de cinc milions d'espanyols no saben operar per internet i per a molts d'ells, la solució passa per delegar en un familiar o una persona de confiança, a canvi de perdre independència financera.

MÉS NOTÍCIES

Pot el meu banc obligar-me a traure diners en el caixer en lloc d'en finestreta?

Pot el meu banc obligar-me a traure diners en el caixer en lloc d'en finestreta?

AT

La nova comissió dels bancs per traure diners en finestreta

La nova comissió dels bancs per traure diners en finestreta

AT

Què faig si el banc m'envia una targeta que no he demanat?

Què faig si el banc m'envia una targeta que no he demanat?

AT

Quatre operacions en efectiu sota la lupa d'Hisenda que és obligatori declarar

Quatre operacions en efectiu sota la lupa d'Hisenda que és obligatori declarar

RD

Davant aquest panorama, la Unió Europea va crear l'anomenat «compte bàsic» amb l'objectiu d'evitar l'exclusió financera i facilitar a totes les persones residents en territori comunitari un compte corrent, encara que no tingueren a penes diners o mancaren de domicili fix.

Com recorda l'OCU, aquest compte és gratuït per als consumidors vulnerables, mentre que per als quals no ho són un compte bàsic costa 36 euros a l'any.

Les claus del compte bàsic

1. Tots els bancs estan obligats a oferir als seus clients el compte bàsic al costat dels seus altres productes.

2. Les entitats han de donar l'opció d'obrir un compte bàsic fins i tot encara que no es dispose de domicili fix.

3. Aquest compte permet, com a mínim, domiciliar rebuts, realitzar transferències i disposar d'una targeta de dèbit per a traure diners en caixers i realitzar pagaments en comerços dins de la Unió Europea.

4. Els bancs han d'oferir el compte tant si s'és consumidor vulnerable com si no. Només la poden denegar si ja es té oberta algun altre compte a Espanya.

5. Els consumidors vulnerables han de presentar documents que justifiquen la seua condició econòmica i familiar.

6. Els consumidors vulnerables té dret al compte gratuïtament durant dos anys, prorrogables de dos en dos, sempre que demostren que continuen sent-ho.

-Es considera que una persona és vulnerable si els seus ingressos bruts anuals i les seues circumstàncies són les següents:

-Si no formen part d'una unitat familiar, no poden ingressar més de dues vegades l'IPREM; no més de 13.557,60 euros anuals en 2021.

-Si formen part d'una unitat familiar de menys de quatre membres, no poden ingressar més de 2,5 vegades l'IPREM (no més de 16.947 euros anuals).

-Si formen part d'una unitat familiar de quatre membres o més, o bé d'una família nombrosa, o bé d'una unitat familiar gran o xicoteta de la qual algun membre tinga un grau de discapacitat reconegut del 33% o més, no poden ingressar més de tres vegades l'IPREM (no més de 20.336,40 euros anuals).

-A més, cap dels membres de la unitat familiar pot ser propietari d'un immoble, excepte de l'habitatge habitual, ni tampoc d'una empresa o societat mercantil.

7. Si no s'és consumidor vulnerable, les entitats podran cobrar com a molt 3 euros al mes, és a dir, 36 euros a l'any, la qual cosa donarà dret a fer fins a 120 operacions de pagament a l'any.

L'OCU informa que, com a alternativa al compte bàsic i sense necessitat de fer tanta paperassa, es poden trobar en el mercat comptes bancaris sense comissione sde manteniment per a nòmines o pensions domiciliades d'imports modestos, inferiors a l'IPREM, d'entre 600 i 900 euros al mes o fins i tot menys (a vegades, ni tan sols s'exigeix un mínim).

Què has de fer si el teu banc t'ofereix un préstec preconcedido

ENTITATS

Abans d'acceptar i llançar-se a gastar cal valorar diverses coses

Bitllets d'euro de diversos valors

Bitllets d'euro de diversos valors Getty Images/iStock

REDACCIÓ HELPMYCASH

16/11/2021 06:00Actualizado a 16/11/2021 08.31

Els préstecs preconcedidos són productes de finançament oferits pels bancs als seus clients amb un bon perfil financer sense que aquests l'hagen demanat prèviament. Es tracta de crèdits preaprovats fets a la mesura del client i fàcils d'obtindre.

“Butxaca” és la guia per a traure-li el màxim partit als teus diners i gaudir de bona salut financera. Rep els millors consells cada setmana en el teu mailRep-la!

No obstant això, els experts del comparador financer Helpmycash.com alerten sobre l'endeutament impulsiu que pot comportar l'obtindre diners ràpids i fàcils. Per això, per més temptadora que semble l'oferta, abans d'acceptar-la, convé tindre en compte diversos aspectes.

Fons

Reflexionar sobre l'ús dels diners

Quan el banc ofereix un préstec preautorizado el primer que s'ha de fer és pensar en si els diners seran destinats per a cobrir una despesa concreta i necessària. Fins i tot, pel fet que l'aprovació és ràpida, és vàlid usar-ho per a pagar una despesa imprevista el pressupost de la qual siga major de l'habitual.

Ara bé, des d'Helpmycash.com recomanen usar els diners amb cap, evitant usar els diners prestats per a capritxos i despeses recurrents i no acceptar el préstec únicament perquè el banc l'oferisca, sinó només si realment es necessita els diners.

Llig també

Cinc bancs que no et cobren comissions ni pel compte ni per la targeta

REDACCIÓ HELPMYCASH

LV_Cinc bancs que no et cobren comissions ni pel compte ni per la targeta

Lletra xicoteta

Valorar si les condicions del préstec preaprovat són bones

El fet que el banc tinga una oferta de crèdit preautorizada no significa que aquesta siga la millor. Abans d'acceptar-la, convé revisar les condicions del finançament. En primer lloc, l'import. En tractar-se d'una oferta personalitzada, el banc ja ha decidit la quantitat de diners que està disposat a prestar, així que l'usuari ha de valorar si la quantitat de diners que rebrà serà suficient per a cobrir la despesa que té pensat realitzar.

D'altra banda, és molt important mirar la TAE del préstec. L'ideal és que estiga per davall de la mitjana, situada en el 7,65% TAE, segons les últimes dades aportades pel Banc d'Espanya. També s'ha de revisar si el crèdit inclou comissions d'obertura, perquè tenen un cost que incrementa el preu del finançament. Finalment, cal estar atents al fet que el banc no incloga un segur associat al crèdit, perquè solen tindre un cost elevat i la majoria de les vegades no es necessita.

Llig també

Demanar un préstec o pagar al comptat, què és millor?

REDACCIÓ HELPMYCASH

Horitzontal

Alternatives

Tindre en compte altres opcions de finançament

Els crèdits preautorizados poden ser utilitzats per a finançar qualsevol tipus de projecte i, fins i tot, poden ser usats per a cobrir despeses imprevistes. No obstant això, cal tindre en compte que com qualsevol altra mena de finançament, tenen un cost. Per això cal conéixer la lletra xicoteta del finançament i no descartar la possibilitat de buscar un crèdit en una altra entitat per si hi haguera alguna oferta més barata. Des d'Helpmycash.com recomanen buscar almenys tres alternatives en altres bancs o financeres en línia per a comparar entre aquestes i triar la millor.

Per exemple, Cofidis i Oney ofereixen préstecs al consum comparables amb els de les entitats bancàries. En concret, amb el Crèdit Projecte de Cofidis és possible obtindre fins a 60.000 euros, amb un tipus d'interés competitiu des del 4,95%TIN (5,06% TAE), sense haver de canviar de banc ni eixir de casa per a contractar-ho. També es pot comparar entre les diferents ofertes de préstecs usant un comparador en línia com HelpMyCash i conéixer el detall de les condicions de cadascun abans de decidir sobre la conveniència del préstec preconcedido.