Totes les entitats carreguen comissions pels serveis que presten i per les despeses que es produeixen.
Una de les característiques de les comissions és el seu caràcter de poder ser negociables.
Com a clients, podem negociar amb l'entitat bancària l'import de la comissió a repercutir
i, fins i tot, sol·licitar a la mateixa que suprimisca la comissió.
Encara que ja les hem esmentades en cada secció, presentem un resum global de totes elles.
Les més comunes són:
COMISSIONS
EN COMPTES CORRENTS I D'ESTALVI
Comissió de Comissió que cobren les entitats pel simple
fet de tindre oberta un compte corrent o d'estalvi.
Suposa una quantitat fixa que es carrega
periòdicament i, en moltes ocasions, independentment que
es produïsquen o no moviments
en el compte corrent.
Comissió d'Import carregat per cadascun dels moviments
realitzats en aquestes, tals com, reintegraments o
abonaments d'efectiu, deutes, domiciliacions bancàries
etc.
Comissió de descobert El descobert en compte corrent és la situació
que es produeix quan el saldo del compte es converteix
en negatiu. Es tracta d'un crèdit concedit
pel banc, per la qual cosa s'aplica d'un tipus
d'interés específic sobre la quantitat que ha quedat
en descobert i l'import del qual és més elevat
que qualsevol altre tipus d'interés.
Comissió de reclamació Comissió per les despeses ocasionades al banc en reclamar
la quantitat deguda a l'el client, en
casos com per l'impagament d'una quota periòdica
d'un crèdit o préstec.
Comissió de devolució Aquesta comissió es repercuteix quan un determinat
efecte cedit a una entitat de crèdit, bé en
gestió de cobrament bé en descompte, no resulta
satisfet per l'obligat al pagament i aquest efecte és
retornat per impagament.
Manual d'Educació Financera 47
Triar finançament
o amortització anticipada
i/o obertura
targeta/quota anual
d'efectiu
EN CRÈDITS I PRÉSTECS
Comissió de cancel·lació Mitjançant l'amortització anticipada es pot
liquidar totalment o parcialment un préstec o crèdit.
Les entitats cobren aquesta comissió com a indemnització
pels interessos que deixaran
de percebre com a conseqüència del pagament anticipat.
Comissió d'estudi Comissió per l'estudi de l'operació i l'obertura
del crèdit o préstec.
EN TARGETES
Comissió per emissió des cobra per l'entitat en el moment d'emetre la
targeta, i a partir de llavors, se sol repercutir
una quota anual. Aquestes comissions han de pactar-se,
de forma clara i expressa, en el contracte, podent
reduir-se o fins i tot, anul·lar-se.
Comissió per disposició La majoria d'entitats de crèdit repercuteixen
comissions per la disposició d'efectiu a través
de caixers automàtics d'una altra xarxa diferent a la que
pertany l'emissor de la targeta. Les comissions
que s'apliquen són vàries depenent de si
es tracta de disposicions d'efectiu en la pròpia xarxa,
en la mateixa xarxa però en una altra entitat bancària, o
en una altra xarxa diferent.
L'import d'aquesta comissió ha de reflectir-se en
el contracte. En el cas de les targetes de crèdit, la disposició
d'efectiu comporta unes comissions
superiors.
CONSELLS ÚTILS
• Les comissions que han d'estar reflectides en els contractes que se signen (targetes, préstecs o crèdits,
comptes…).
• Si pensem que l'entitat ens ha cobrat una comissió excessiva o que no li corresponia, hem de reclamar
primer davant l'entitat i si no obtenim resposta satisfactòria davant organitzacions de consumidors
o al Banc d'Espanya.
• Existeix la possibilitat de negociar amb l'entitat per a negociar l'aplicació d'aquestes,així com la seua
quantia. El nostre consell és sempre intentar-lo.
• Quan anem a realitzar una disposició en efectiu en un caixer, hem d'assegurar-nos de si pertany
o no a la xarxa de l'entitat emissora d'aquesta,perquè d'això dependrà que ens cobren comissions o no.
48 Manual d'Educació Financera
Triar finançament