Alo llarg d'aquest manual hem tractat del complicat i perillós tema de l'endeutament,, els saldos negatius, les dificultats per a atendre els pagaments i les greus conseqüències d'una, situació extrema., D'altra banda, en un manual d'educació financera no podria faltar un apartat destinat a les, bones pràctiques per a mantindre una economia sanejada., Volem que l'últim capítol d'aquest manual tinga un caràcter positiu i optimista i brinde, una sèrie de consells que maximitzen els nostres ingressos reduint les despeses., Si en l'anterior capítol treballàvem amb el nostre pressupost familiar per a manejar una situació, crítica i afrontar el pagament dels deutes, ara l'objectiu és aconseguir els recursos necessaris per a aconseguir, metes personals o familiars a mitjà i llarg termini. És aquest, doncs, un objectiu molt més, gratificant: estalviar per a tindre diners., PER QUÈ I PER A QUÈ ESTALVIAR?, Un dels motius de l'estalvi és aconseguir objectius concrets amb una meta més o menys llunyana,, tals com comprar una casa, un automòbil o anar-nos de vacances., També podem estalviar per a tindre uns diners amb el qual afrontar les eventualitats que poden, esdevindre en la nostra vida diària: desocupació, malaltia, jubilació, etc. Saber que disposem d'un, “matalàs” que ens protegisca de situacions imprevistes ens proporcionarà una gratificant sensació, de seguretat enfront del futur., ADOPTAR L'HÀBIT D'ESTALVIAR, Quant podem estalviar? Aquesta resposta no depén tant dels conceptes bàsics (ingressos,, despeses i estalvis), sinó de l'ordre en el qual els col·loquem., Seria lògic començar pels ingressos, ja que no podrem reservar cap quantitat per a estalvis, si no tenim cap ingrés. No obstant això, la manera d'actuar dels estalviadors i els gastadors, són diferents:, • Els estalviadors col·loquen diners amb regularitat en els seus comptes d'estalvi i controlen les seues despeses., • Els gastadors fan tot el contrari. Utilitzen les targetes de crèdit i els caixers i gasten. Si, a final del mes sobra alguna cosa, el col·loquen en el seu compte d'estalvis., En funció de les nostres circumstàncies personals, familiars i econòmiques, podrem saber com és, el nostre perfil., L'objectiu que ens competeix és desenvolupar una disciplina, crear una rutina d'estalvi que ens possibilite, arribar a la meta proposada., COM FER-HO?, Encara que sone redundant, la millor manera de començar a estalviar és començant. L'important és, començar, encara que siga amb molt poc.Tot dependrà és clar, del nostre nivell d'ingressos i dels, deutes., Podem establir un pla d'estalvi per a metes concretes com per exemple, comprar una casa,, un automòbil o realitzar un viatge. En aquest cas, fixarem l'objectiu, la quantia a estalviar i el termini de temps, per a aconseguir-lo., Manual d'Educació Financera 95, Una economia sanejada: estalvi i inversió, 96 Manual d'Educació Financera, Una economia sanejada: estalvi i inversió, Quan l'objectiu és simplement estalviar, podem establir una quantia fixa periòdica (setmanal,, mensual, etc.) i complir-la i fins i tot ampliar-la si la nostra economia ho permet., Hàbits d'estalvi, • Fixar metes accessibles, tant a curt com a mitjà i a llarg termini.Determinar quant haurem d'estalviar, per a aconseguir aqueixa meta, i després tractem d'aconseguir-la., • Establir un objectiu d'estalvi mensual determinant una quantia fixa, i “obligar-nos” a complir-la., • Establir prioritats de despesa i d'estalvi., • Realitzar un pressupost mensual i anual. Fixar les quanties màximes que dedicarem a conceptes no, essencials: oci, vestit/calçat, viatges, etc., • Pensar dues vegades abans de gastar diners en alguna cosa. Realment necessitem aqueix nou article? O simplement, volem tindre-ho?, • Evitar les compres compulsives. Satisfan el desig sobtat de compra, però una vegada realitzada la mateixa,, la reflexió final és que no necessitàvem aqueix bé., • Fer balanç a fi de mes: Hem estalviat? On ha anat els diners? En què? On podem, economitzar?, • Mantindre el nostre compromís d'estalvi mes a mes., • Revisar el progrés de les nostres metes de tant en tant., Hem de recordar que encara que d'una banda establim un bon hàbit d'estalvi, també, hem de mantindre en ordre les despeses., Consells per a estalviar, • Les targetes de crèdit no sempre són interessants i a més afavoreixen el malbaratament: podem canviar, les targetes de crèdit per dèbit i prefixar una quantitat màxima de despesa diària/mensual., • Evitar en la mesura del possible les compres a terminis. Ens estalviarem els interessos., • Comprar i operar per Internet (bitllets, viatges, entrades, operacions bancàries, tràmits burocràtics,, etc...) evita desplaçaments i és més barat., • Buscar refinançaments a interessos més baixos. Es pot estalviar molts de diners a mig/llarg termini., • Traure el màxim partit a la nostra nòmina.Aprofitant les promocions que ofereixen els bancs per domiciliar, la nòmina podem eliminar les comissions i despeses i beneficiar-nos de millors tipus per al, nostre estalvi., • A l'hora d'obrir una llibreta d'estalvis o compte remunerat, comparar entre diferents entitats, bancàries i caixes d'estalvi., • Destinar una part de l'estalvi invertit en productes que no penalitzen si es cancel·len abans del termini., • Revisar les subvencions i ajudes autonòmiques, municipals o estatals sobre tots els temes possibles, (carnet jove, família nombrosa, ajuda de lloguer, abonament de transports per a majors, etc. ...)., • No oblidar els impostos: hem d'informar-nos de les deduccions de les quals podem beneficiar-nos., • Economitzar en la llista de la compra: fer una llista només del que es vol comprar; estudiar ofertes,, analitzar preus, etc., • Preparar el menjar a casa., • Revisar les factures rebudes i els extractes bancaris., • Estalviar en subministraments: electricitat (bombetes de baix consum, electrodomèstics de baix consum,, etc.), aigua, telèfon (tarifa plana, horaris reduïts, etc.), transport., Manual d'Educació Financera 97, Una economia sanejada: estalvi i inversió, En definitiva, aquests consells tracten perquè, d'oferir pautes per a un consum responsable i una, economia sanejada., Una màxima: Estalviar és la millor manera de no endeutar-se, Finalment, esmentarem que les mateixes organitzacions que ens poden ajudar a manejar els, deutes, també ofereixen orientació dirigida al desenvolupament de l'hàbit d'estalviar.