Embedded Files
05/01/17 - 12-40
https://www.4konverta.com/blog/
Апрель 20th, 2010
Дорогие пользователи сервиса “4 Конверта”!
Мы реализовали возможность, помогающую вам делиться с окружающими
информацией о поставленных вами финансовых целях.
Алгоритм прост до элементарности:
Вы ставите новую финансовую цель, продумав размер сбережений и дату накоплений (в отличие от конкурентов, “4 Конверта” помогает вам это сделать, а не вынимает из вас душу, заставляя планировать покупку спичечного коробка через 5 лет).
Вы заходите в “Цели“, выбираете новую цель и публикуете сообщение о том, что вы хотите её достичь, в Twitter посредством нажатия на кнопку . (Если у вас нет аккаунта в твиттере, рекомендуем завести.) Если у вас установлена резалка попапов, сообщите ей, что именно этот попап безвредный.
Твиттер вас спросит, разрешаете ли вы доступ к вашему аккаунту сервису Weekly Envelope (это тоже мы, только для буржуев). Разрешите, конечно же!
Перед публикацией вы сможете ознакомиться с текстом сообщения, чтобы рассказать ровно то, что вы хотите.
Когда ваши читатели нажмут на ссылку в вашем посте и зарегистрируются в системе, вы получите бонусные поинты: 5 привлечённых пользователей дают вам месяц VIP аккаунта (или продляют срок вашего VIP аккаунта на 1 месяц).
Плюсы:
Вы делаете публичное обещание достигнуть финансовой цели: попробуйте только не достигнуть!
Вы даёте знакомым знать, что у вас не так много денег, хоть и высокие запросы, так что пусть восхищаются, но не просят в долг.
Если цель социально полезная, вы можете привлечь единомышленников, чтобы они вам перечислили деньги на вашу цель.
В общем, сплошная польза. Срочно начинайте пользоваться данной возможностью и бомбардируйте друзей информацией об основательном планировании своих личных финансов. Удачи!
Опубликовано в 4 конверта, Объявления | 1 комментарий »
Апрель 10th, 2010
Нам пишут:
Я становлюсь очень недовольна своим мужем. Каждые несколько месяцев у него появляются новые идеи по поводу разных занятий и хобби. Несколько лет назад назад он пытался заняться вырезанием по дереву. Несколько месяцев назад – кулинарией. Теперь вот физические упражнения. Как только новая идея взбредает ему в голову, он идёт и тратит сотни долларов на разные присобления и оборудование для своего нового увлечения. Потом он всецело поглощен этим где-то пару недель. После этого муж начинает постепенно терять интерес, через несколько месяцев увлечение ему надоедает и он перестает вообще им заниматься. Этот повторяющийся цикл реально съедает львиную долю нашего годового бюджета. Помогите!
Название этой статьи говорит само за себя, однако позвольте мне объяснить некоторые детали.
“Медовый месяц”. Когда вы натыкаетесь на что-то новое, что вам страстно понравилось, вы как бы проходите с этим новым увлечением так называемый период медового месяца. Вы видите только все приятные стороны этого занятия. Вы заполняете новым увлечением своё свободное время и свои мысли.
В этот период времени из-за того, что вы так интенсивно фокусируетесь на новом хобби, легко поверить, что вы будете заниматься этим очень долгое время. Также легко верится и в то, что вам непременно нужно хорошо экипироваться для этого “увлечения на всю жизнь”, чтобы делать всё правильно с самого начала. Но, по правде говоря, вам гораздо лучше проходить этот период “медового месяца” с недорогостоящим и только самым необходимым оборудованием.
Для этого есть две большие причины:
Новичку в любом деле бывает трудно понять, почему чем лучше оборудование, тем лучше результат. Если у вас отсутствуют хорошие навыки по нарезке продуктов ножом, то для вас разница между превосходным и дорогим ножом шеф-повара и обычным ножом примерно такой же модели несущественна. Только тогда, когда вы научитесь крошить овощи быстро, красиво и эффективно, вы сможете увидеть тонкости, позволяющие хорошему ножу улучшить вашу продуктивность.
Невозможно с уверенностью сказать, будете ли вы заниматься вашим новым хобби после того, как закончится период “медового месяца”. Может быть сейчас занятие бегом каждый день звучит для вас замечательно, но где уверенность, что через три месяца вы также будете вставать в пять утра для пробежки, независимо от погоды за окном? Будете ли вы продолжать заниматься хобби, когда уйдёт ощущение новизны? Вы не можете знать, пока не пройдёт этот период.
Полное погружение. Так какой же способ начать новое увлечение является лучшим? Моё личное правило – тратить как можно меньше денег поначалу. Таким образом, если хобби не приживётся, я не буду в больших убытках, а если приживётся – то со временем я заменю необходимое мне оборудование на лучшее. Взять например моё недавнее “погружение” в игру на пианино. Дома я практикуюсь на стареньком синтезаторе и хожу в местную церковь пару раз в неделю, чтобы попрактиковаться на настоящем пианино. Старый синтезатор достался мне за бесплатно, за пользование церковным пианино тоже платить не надо. Большинство пособий, книг по музыке и нот досталось мне тоже бесплатно (я зарегистрирован на сайте по обмену книгами, также некоторые книги и ноты получил в качестве подарков).
Если мой интерес к игре на пианино останется прежним спустя год, и мои навыки игры улучшатся, то я, возможно, куплю собственное пианино. В настоящий момент, учитывая мои сегодняшние навыки игры, мне вполне достаточно того оборудования, которое я использую. Если всё останется как есть, то, конечно же, наступит момент, когда наличие собственного пианино будет необходимо, чтобы помогать моему прогрессу, но я еще не достиг этого уровня и до сих пор точно не уверен, что моё увлечение приведёт меня к этому рубежу.
Каково бы ни было ваше увлечение, всегда ищите способы опробовать его, не опустошая ваш кошелёк. Поищите литературу в библиотеке, проверьте Craigslist или ваш эквивалент этого сайта, вебсайты по обмену вещами и т.д. Не стесняйтесь спрашивать знакомых, коллег. Исследуйте не доступно ли бесплатное использование или аренда нужного вам оборудования в районе, где вы живёте.
Когда вы найдёте недорогой ресурс всего необходимого для вашего увлечения – пробуйте. Наслаждайтесь новым увлечением, исследуйте ваши возможности. Если вы также будете увлечены им спустя полгода, тогда вы уже достигли того момента, когда разумно начинать менять оборудование на более качественное. Вы уже сможете четко представлять, каких улучшений вы достигнете, купив его. По прошествии шести месяцев, вы или найдёте, что ваше хобби также увлекает вас, как и раньше или наоборот – не захватило вас, как вы того ожидали. В любом случае, если вы не инвестировали в него больших денег с самого начала, вы будете находиться в лучшей ситуации, чем были бы инвестировав кучу денег вначале.
Пробуя разные увлечения, не впадайте в зависимость от товаров и вещей, которые, как вам может показаться, необходимо для этого иметь. Это почти никогда не сработает! Вместо этого пусть ваше увлечение само подскажет вам как действовать – если увлечение действительно глубокое и сильное, то совершенно оправданно инвестировать в него деньги. И наоборот.
Ещё по теме: Культ всего нового, Как богатые друзья заставляют тебя чувствовать себя бедным.
Опубликовано в Дельные советы | 5 комментариев »
Апрель 7th, 2010
Дети и деньги – математика тут проста: с момента рождения и до окончания колледжа (института, университета) дети требуют постоянного вложения денег.
Для тех из нас, кто не может назвать себя обеспеченным, это оказывает постоянное и неослабевающее давление на семейный бюджет. Финансовые аспекты воспитания детей траты денег, которые бы вы в других обстоятельствах занесли бы в пенсионный фонд или купили бы жильё получше, или спортивную машину вашей мечты, или роскошный отпуск, тратятся на наборы Лего и визиты к педиатру, школьную форму и игрушки на Новый год, откладываются на колледж (институт), и поездку в Диснейленд…. и много еще на что.
Я не говорю всё это, чтобы очернить детей. У меня самого их двое, и деньги на самом деле ничто по сравнению с тем счастьем, что они приносят в нашу с женой жизнь. Но при всём при этом, данное счастье не опровергает тот факт, что с момента появления на свет – и, фактически, за месяцы до рождения ребенка (детей) – ваша роль как взрослого существенно меняется. Так же как и ваш семейный бюджет.
Теперь вы не только находитесь на крючке трат, измеряемых десятками тысяч долларов, на период как минимум в двадцать лет, но и у вас также появляется и новая обязанность учить ваших детей правильному обращению с деньгами, чтобы они вошли во взрослый финансовый мир людьми, чувствующими себя там, как дома, и у которых были бы здоровые взаимоотношения с финансами.
Вы, как родитель, являетесь первым и ключевым звеном в этом обучающем процессе.
Учить придётся многому. Понятно, что обращение с деньгами выглядит достаточно простой технологией, не требующей большой поддержки. В конце концов, вы же тратите деньги с самого детства, да и зарабатываете их уже как минимум несколько лет. Чему ж еще тут учиться, правда? И чему такому учить своих детей, чего бы вы уже не знали? Ну, если статистика еще является каким-то индикатором, много чему.
Вот для примера, хорошо ли выпускники школы понимают основы личных финансов. Американская общественная организация Jump$tart Coalition for Personal Financial Literacy выяснила, что едва ли 10% учеников смогли удовлетворительно ответить на вопросы по поводу личных финансов. Многие не имели представления как подводить баланс расходов и доходов. В итоге, больше половины учеников провалили тест по основам финансовой грамотности.
Да, взрослая жизнь требует четких знаний о личных финансах. Но это не значит, что вашему ребёнку потребуется докторская степень в анализе рынка ценных бумаг, или что вам придётся нанимать финансового советника для обучения вашего дошкольника. Но детям явно нужно больше информации, чтобы в будущем более эффективно управлять своими собственными финансами.
У детей имеются бесчисленные возможности услышать то, что говорят им родители, даже в те моменты, когда последние убеждены, что дети не услышали ни слова из того, что должны были. Более того, идея, которую вы проталкиваете, может быть не усвоена в первый раз. Или во второй. Или в восьмой. Но придёт момент, когда вы скажете то, что должны сказать в энный раз, и может быть благодаря тому тону, каким вы это скажете или настроению вашего ребёнка, или уже полученному им предыдущему опыту, всё то, что вы скажете, чудесным образом найдёт отклик в вашем ребёнке.
Конечно, вы можете и не узнать об этом в тот момент. Но вы узнаете, что это сработало, когда увидите ваши уроки в действии.
Возвращаясь с одной из футбольных игр моего сына примерно год назад, мы увидели яркую, бросающуюся в глаза, Ferrari, припаркованную неподалёку. Друг сына, которого мы подвозили домой, воскликнул: “Ух ты, тот парень такой богатый!” Мой сын, увлеченный портативной игрой, мельком взлянул на машину и ответил: “Не то, сколько денег ты тратишь, делает тебя богачом. Ты никогда не знаешь, может тот парень потратил все свои деньги на эту машину, и у него больше ничего нет. Так что он может вовсе и не богат“.
В данной ситуации мой сын поправил своего друга, высказав своё мнение о том, что является признаком богатства, а что нет, машинально, даже особо не задумываясь об этом. Слова были произнесены естественно и непринуждённо. Ребёнок доказал, что некоторые финансовые уроки, которые мы с женой ему объясняли, были усвоены.
О важности первого впечатления. Дети гораздо более восприимчивы, когда они еще маленькие, и у них еще пока отсутствует любой другой опыт (помимо внутрисемейного), который мог бы сформировать их мнение по тому или иному поводу до того, как это сделаете вы. Я не говорю, что вы не можете подкорректировать или убрать какие-либо привычки или представления, подобранные ими где-либо еще. Но когда дети превращаются в подростков, становится всё труднее и труднее достучаться до них.
В конечном счёте, целью вовсе не является формирование людей, ориентированных только лишь на материальные богатства… Цель – воспитать детей, которые впоследствие войдут во взрослую жизнь финансово подкованными и для которых не будут большой проблемой вопросы управления финансами – траты ли, сбережения, инвестиции или сдача налоговой декларации. Настоящим показателем вашего успеха будет являться то, что ваш ребёнок, уже взрослым, никогда не будет испытывать проблем с пониманием основ личных финансов. Это может оказаться гораздо более крупным наследием, чем то наследство, которое вы, быть может, оставите своим детям после себя.
Вот 15 правил, которых следует придерживаться:
Тратить деньги нужно только после того как вы их заработали.
Когда дети начинают просить родителей поехать в магазин игрушек, чтобы что-то купить, настало время рассмотреть вопрос о выделении детям карманных денег и обучении, как с ними обращаться.
Размер карманных денег не должен быть таким мизерным, что ребёнок будет чувствовать себя нищим среди сверстников, но и не должен быть таким большим, что ребёнок сможет позволить себе всё, что он хочет без должного финансового планирования.
Не нужно платить ребёнку деньги за хорошие оценки в школе или за помощь по дому. Ребёнок должен понять, что это является его вкладом в семью и семейную жизнь.
Хотя легальным возрастом для найма на работу является 16 лет, способствуйте тому, чтобы ребёнок, начиная где-то с 13-ти летнего возраста, уже начал задумываться о том как он мог бы подработать.
Направляйте ваших детей и давайте им советы по поводу финансов, но не диктуйте свою волю.
(Для детей от 16 лет) Неспособность каждый месяц поводить баланс своей дебетной карточки должна повлечь за собой лишение права пользования данной карточкой на неделю или больше.
Детям лучше тратить только 50% от денег из своей копилки. Как минимум половина суммы должна оставаться в копилке.
У детей должно быть право совершать свои финансовые ошибки, чтобы они могли на них учиться.
Когда вы хотите инвестировать для ребёнка деньги в ценные бумаги, дети должны понимать на самом базовом уровне, как работает компания. Было бы неплохо, если бы ребенок мог нарисовать простую картинку бизнес модели с помощью карандаша. (Также было бы неплохо, если бы эту картинку смогли нарисовать вы
)
Вам не нужно быть богатым, чтобы начать учить своих детей, как работает фондовый рынок.
Если у вас и вашего ребёнка разные взгляды на счёт того, куда нужно направлять деньги на благотворительность – оставьте это как есть.
Родители вовсе не обязаны откладывать каждую копейку, чтобы покрыть все будущие расходы на обучение ребёнка в ВУЗе. Нужно откладывать столько, сколько возможно в данной жизненной ситуации.
Лучшим подарком для ваших детей будет ваша собственная финансовая независимость в старости и отсутствие необходимости содержать вас.
А когда-то должен наступать и момент, чтобы сказать детям, что банк Мамы и Папы официально закрыт.
Ещё по теме: Когда родительские уроки о деньгах приводят к обратным результатам, О детях и деньгах, Хитрые сберегательные стратегии для поколения Y.
Опубликовано в Дельные советы | 3 комментариев »
Март 28th, 2010
2010 год видел тонны вышедших книг, которые я бы с удовольствием прочитал, начиная с произведения “Политик” Эндрю Янга до романа “Вечная жизнь Хенриетты Лэкс” Ребэкки Склут. (Случилось так, что я обожаю книги, так же как кто-то испытывает страсть к фильмам или видео играм, техническим новинкам или музыке, или чему-то еще.)
Пять лет назад я бежал со всех ног в книжный магазин и там покупал новые книги в твёрдых переплётах. Я настолько сгорал от нетерпения прочитать их, что просто с лёгкостью отдавал $20 или что-то около этого и спешил домой с заветными книгами или книгой. В двадцати процентах случаев я прочитывал книгу один раз и убирал её на полку, где она потом собирала пыль, так как я больше никогда к ней не возвращался. В остальных восьмидесяти процентах случаев я даже не имел возможности прочесть книгу до того, как она начнёт собирать пыль на своей полке.
Почему так получалось? Тут было несколько факторов – у меня не было столько времени на прочтение книги, сколько мне бы хотелось для этого уделить, а также – и это было самой большой проблемой – то, что я люблю называть “культом всего нового”.
Проще говоря, «культ всего нового» это готовность заплатить более высокую цену за всё самое новое, что только что выпустилось на рынок. Когда на рынок выходит что-то новое или новая версия уже имеющегося продукта, вы сликом фокусируетесь на этом, потому что это ведь новое! И это происходит снова и снова:
Если открывается новый ресторан, вы должны его посетить, даже если отзывы о нём средние.
Если выходит новая книга или альбом, вы непременно должны их купить.
Если выпустили новую машину, вы просто не можете пройти мимо дилера, чтобы не оценить, а что же она собой представляет.
Это очень дорогое занятие. Вы постоянно переплачиваете за вещи просто потому, что платите надбавку к реальной её стоимости за “новизну” той или иной вещи. Вы платите завышенные цены за только что вышедшие DVD и билеты в кинотеатр на новый фильм. Вы переплачиваете за новые книги в твёрдых переплётах. И, тем самым, вы роете себе финансовую яму.
Некоторые люди делают это с некими социальными оправданиями – нужно соответствовать друзьям или даже держаться впереди. Для них я могу лишь сказать, что если друзья ценят вас только за то, что у вас находится дома на полках или что вы ели прошлым вечером, никакой дружбы нет и в помине.
Другие делают это, чтобы чувствовать себя в ногу со временем. Это, наверное, даже более опасно, потому что вы подчиняете чувство собственного достоинства и счастье материальным вещам и кратковременным удовольствиям. Без постоянного притока всех этих вещей, вы начинаете чувствовать себя плохо. Настоящая ценность человека не в каких-то внешних материальных вещах и проявлениях, и осознание этого было для меня, к сожалению, долгим и болезненным.
Я потратил годы на то, чтобы вырваться из “культа всего нового”. Здесь некоторые советы, которые мне действительно помогли.
Я стал следовать твёрдому правилу по поводу покупки таковых новых вещей – я их не покупаю! Исключения составляют подарки для других. Я просто перестал покупать новинки и новые версии уже имеющихся продуктов, точка. Я не покупаю для себя новые книги пока они не выйдут в мягком переплёте. Ну а если и случается встретить книгу в твёрдом переплёте, которую я бы с удовольствием прочитал более одного раза, я всё равно жду, пока она выйдет в мягком переплёте.
Если мне действительно нужно прочесть только что вышедшую книгу как можно скорее, то я иду в библиотеку. Я постоянный пользователь системы резервирования книг в нашей местной библиотеке. Да, иногда я не могу получить новые, только что вышедшие книги в первый месяц после их выпуска. Однако, я ведь получаю их в конечном итоге и, достаточно часто, получаю их даже раньше, чем ожидаю (потому что другие читатели частенько возвращают книги раньше ожидаемого срока). Вы можете делать то же самое и с фильмами – заранее оставьте заявку на получение нового фильма, например в Netflix или Blockbuster (компании по сдаче дисков в аренду).
Я также часто обмениваюсь книгами или фильмами со своими друзьями. Если я получаю в подарок книгу, которую мой друг хотел бы прочитать, я конечно же одолживаю ему эту книгу. Точно также и мои друзья одалживают мне новые книги, которые они приобретают или получают в подарок. Таким образом, новая книга, получаемая мной в подарок иногда равняется двум или трём благодаря моим друзьям, с которыми мы делим общие интересы, и которым я могу доверять в вопросах обмена книг. Социальная группа, в которой находятся хорошие люди, объединённые общностью интересов, может быть очень ценной подмогой.
Я полюбил исследования архивов. Если я нашел автора, книга которго мне очень понравилась, то гораздо дешевле будет исследовать и прочесть его или её старые произведения, чем охотиться за новыми изданиями. Взять например Ричарда Руссо, писателя, которого я открыл для себя несколько лет назад (и даже впоследствии увлёк им свою маму). Чем бежать в книжный и покупать его новейшие произведения в твёрдых переплётах, я прочёл массу его старых книг в мягких переплётах. Стоимость этих книг была совершенно тривиальной, но, тем не менее, у меня была возможность насладиться чтением без переплаты за новизну книги. Я точно таким же образом исследовал творчество Дугласа Купланда.
Некоторые из вышеперечисленных советов работают независимо от того, какие из новинок побуждают вас к их приобретению. Это могут быть походы в новые рестораны или новые игровые карточки с футболистами для коллекционирования и обмена. Неважно что это, но если вы можете найти другие проявления ваших увлечений, а не только сияющие новые упаковки этих вещей, у вас всегда будут водится деньги в кошельке.
Опубликовано в Мысли вслух | 4 комментариев »
Март 22nd, 2010
Список покупок – это такая простая вещь, и, тем не менее, сколько раз вы приходили без него в магазин и не знали, что вам действительно нужно купить? А это ведёт к плохому настроению и трате большей суммы денег, чем было запланировано, не так ли? Вы можете возразить, сказав: “Составление списка занимает слишком много времени. Когда я иду в магазин, я не произвожу тщательный досмотр холодильника и шкафов, чтобы составить список. В магазине я вижу товары и знаю, что мне нужно купить”.
Дело в том, что большинство из нас редко запоминают всё, что действительно нужно купить. И обстановка в магазине этому не способствует. Частенько мы торопимся, в магазине полно народу; случается, что наше внимание приковывает красивая витрина с товарами в ярких упаковках или же мы просто очень устали после работы. Поэтому мы просто бросаем в тележку или корзину какие-то продукты и товары и надеемся на лучшее, но очень часто приходя домой, понимаем, что забыли купить половину из того, что нужно было. И тогда мы снова устало идём в магазин, чтобы докупить забытое. Список покупок позволяет избежать такого сценария. Он помогает нам в следующем:
Экономит деньги: Составление списка и следование ему снижает риск спонтанных покупок и таких мыслей: “Я это куплю, так как думаю, что это у нас закончилось”. (Хотя дома вы обнаружите, что оказывается у вас еще не закончился данный продукт (товар), и срок годности новокупленного товара истечет до того, как у вас будет возможность его использовать. Вы просто зря потратили деньги.) Экономия вполне может достичь 30%.
Экономит бензин: Когда вы ездите в магазин со списком, вы покупаете всё необходимое за один раз. По приходу домой вы не обнаружите, что забыли что-то, и вам не придётся возвращаться за этим в магазин. Меньше поездок в магазин туда и обратно – меньше траты на бензин.
Экономит время: Поход по магазинам со списком занимает меньше времени чем без него. Со списком вы вероятно пойдёте лишь в те ряды, где находятся необходимые вам продукты и товары. Вы придёте в магазин, возьмёте то, что вам нужно и уйдёте, вместо того, чтобы бродить по магазину, исследуя полки, пытаясь вспомнить, что же вам нужно было купить.
Облегчает стресс от приготовления пищи: Готовить дома легче, когда вы знаете, что у вас есть для этого все необходимые ингредиенты. Как узнать, что у вас есть всё, что вам нужно? Попробуйте составить список блюд, которые вы хотите приготовить, затем написать список ингредиентов, которые нужно для этого купить. Когда вы вернетесь домой из магазина, вы будете знать, что у вас есть всё необходимое для приготовления запланированных блюд. Поэтому вам не придётся нервничать, когда подходит время ужина.
У вас не закончится ничего внезапно: Часто ли у вас бывало, что вы шли в магазин за туалетной бумагой, но в магазине отвлекались на что-то еще и возвращались домой с чем угодно, но не с туалетной бумагой? Потом через пару дней та бумага, которая у вас была, заканчивалась, и вы думали: “Блин, я был уверен, что купил туалетную бумагу, я же специально за ней пару дней назад в магазин ходил”. Затем вы снова бежите в магазин, чтобы купить туалетную бумагу и злитесь на себя, потому что именно сейчас нет на это времени. Когда вы регулярно составляете список покупок, у вас редко бывает ситуация, когда что-то внезапно заканчивается и нужно идти за этим в магазин в неудобное время.
Составление списка покупок не должно занимать кучу времени или быть сравнимым с досконально продуманным планом сражения. Держите ручку и бумагу всегда под рукой на кухне. Если среди недели вы видите, что у вас заканчивается, например, стиральный порошок, добавьте его в список. Когда вы планируете, какое блюдо приготовить, также добавьте его ингредиенты в список. Попросите членов семьи записывать то, что им нужно купить, таким образом вы это не забудете. Перед походом в магазин быстро окиньте взглядом, что находится в холодильнике, шкафчиках на кухне, чтобы вспомнить о том, что необходимо купить. Всё это займёт лишь несколько минут, чтобы полностью закончить список покупок. Конечно, если вы попытаетесь составить список покупок за один присест непосредственно перед походом в магазин, то сортировка всего, что у вас есть, а чего нет, займёт больше времени.
Чтобы облегчить себе задачу, примагнитьте пару листочков на холодильник. У меня, например, один для продуктов, другой для различных хозяйственных товаров. Так как я покупаю многие вещи в разных магазинах, такое разделение помогает мне разобраться где и что я должна купить, а также помогает не забыть посмотреть есть ли скидки на данные продукты и товары в еженедельных рекламных изданиях с купонами. Составляйте списки для магазинов, где вы являетесь постоянным покупателем, вносите в них изменения по мере необходимости. Потом, когда вам нужно будет туда идти, просто возьмите с холодильника соответствующий список и вперёд.
Если вы хотите усовершенствовать свой список покупок, создайте документ на вашем компьютере, в котором будет перечень всех продуктов и товаров, которые вы обычно покупаете (с пустыми клеточками напротив для отмечания). Помещайте этот список на холодильник каждую неделю. Когда что-то заканчивается, просто помечайте в соответсвующей графе своего списка, не забывая и количество того, что нужно будет купить.
Список покупок – это бесценное средство для экономии времени и денег. Это всего лишь маленькое и простое действие, которое многие люди игнорируют и не придают ему большого значения, а ведь это действительно может помочь сэкономить время, деньги и снизить стресс каждую неделю.
Опубликовано в Дельные советы | 4 комментариев »
Март 16th, 2010
Знаете ли вы людей, у которых всё всегда разложено по полочкам и не валяется под ногами? А ведь они далеко не перфекционисты. Эксперты говорят, что достаточно следовать нескольким простым правилам:
Избегайте покупать товары только из-за скидок. Только потому, что вы можете купить кашемировый свитер за $20 или три бутылки кетчупа по цене одной, не означает, что вы должны это делать. Спрашивайте себя: “У меня уже есть что-то подобное?” и “А где я всё это буду хранить?” перед тем, как совершить такого рода покупки, советует Нью-Йоркский профессиональный организатор и автор книги “Избавьтесь от хлама, Измените свою жизнь” Джулия Моргенстерн.
Заключите мир с несовершенством. “Эффективные люди прилагают максимальные усилия к работе над самыми важными проектами (скажем, над рабочим заданием или дизайном новой кухни), а для всего остального они прикладывают лишь необходимый уровень своих усилий, не стараясь сделать всё превосходно”, говорит Рене Рейнарди, доктор психологии, которая специализируется на оказании помощи людям с накапливающим типом характера (людям, не спообным избавляться ни от каких вещей, даже если они не представляют ценности или полезности и захламяют всё жилое пространство в помещении). Может быть, вы принесёте в школу, где учится ваш ребёнок, несколько упаковок купленного в магазине печенья, хранящегося у вас дома (но не с истёкшим сроком годности). Отдайте на благотворительность мешок несортированных, годами хранящихся ненужных вам вещей. “Попытки сделать всё превосходно – самый лёгкий путь увязнуть в трясине”, говорит Рене Рейнарди.
Никогда не подписывайте коробки или пакеты, где хранятся вещи, подходящие под описание “Разное”. Вы берёте много всяких вещей, кладёте в коробку или пакет и подписываете “Разное”. “Но уже через неделю вы забудете, что конкретно находится там”, говорит Джулия Моргенстерн. Вместо этого сортируйте вещи по какому-то объединяющему признаку и подписывайте “Счета за электричество”, “Лампочки” и т.д.
Регулярно планируйте “разборы завалов”. Чем ждать, когда вас посетит соответствующее рабочее настроение (и мы все знаем к чему это приводит), составьте регулярное расписание таких мероприятий – будете ли вы после работы тратить 15 минут на сортировку корреспонденции или же браться за новое дело каждое воскресенье после обеда.
Не добивайтесь превосходного результата каждый раз: иногда просто будьте довольны тем, что работает. “У меня есть клиентки, которые каждое утро тратят огромное время на доведение своего макияжа до совершенства, которые отвечают на каждый телефонный звонок и уделяют огромное внимание каждому позвонившему – это просто изнурительно”, утверждает Дороти Брейнинджер, Президент Центра Делфи по Организации. Не тратьте столько времени (и денег), маниакально добиваясь совершенства.
Отведите дома специальное место (это может быть столик в прихожей или коридоре), куда вы будете складывать разнообразные мелкие вещи. Приходя домой с работы, никто не бросается сразу разбирать сумки, письма, счета и т.д. Поэтому складируйте всю эту каждодневную мелочь в определённом месте. Когда освободится время на сортировку, вам не придётся бегать по всему дому в поисках счетов, записок из школы и т.д.
Не бойтесь просить о помощи. “Хорошо организованный человек не боится испытать кратковременное смущение и попросить о помощи в необходимых случаях”, говорит Дороти Брейнинджер. Бывает, что вы обещаете людям детально продуманный ужин из четырёх блюд, а вместо этого вынуждены просить гостей принести свою еду из дома, если невозможно отменить или перенести социальное обязательство.
Отделяйте положительные эмоции от одержимости. Ничего нет нездорового, что люди привязываются к определённым вещам – вазе, купленной в Париже, бабушкиному жемчужному ожерелью и т.д. Но дырявая концертная рубашка или дешевые потёртые сережки, которые муж подарил много лет назад? Просто расстаньтесь со всеми этими ненужными вещами.
Предвидьте (и избегайте) проблемы. Вы ведь не выйдете из дома в непогожий день без зонта, верно? “Люди, которые плывут по жизни, как по тихим спокойным водам применяют это правило ко всем жизненным ситуациям”, говорит Дороти Брейнинджер. Кухонные шкафчики полностью забиты всякими пластиковыми контейнерами и прочими вещами, и всё это каждый раз норовит свалиться на голову при открывании? Организованные люди потратят несколько минут, чтобы предупредить схождение лавины. (Другими словами, разобрать шкафчики сейчас будет легче, чем ликвидировать последствия падения всех этих контейнеров на пол, ловить крышечки, закатившиеся под холодильник и мыть полы.)
Узнайте, куда можно отдать ненужные вам, но полезные вещи. Намного легче расстаться с вещами, когда знаешь, что они будут использоваться и в них нуждаются. Найдите какого-нибудь мальчика, живущего по соседству, кому могут понадобиться вещи, из которых уже вырос ваш сын или отдайте эти вещи на благотворительность в другие учреждения по вашему выбору. “Это поможет вам не подыскивать каждый раз подходящего человека, когда вы захотите в очередной раз разгрузить свой дом от неиспользуемых вещей”, говорит Джулия Моргенстерн.
Ещё по теме: Законы накопления хлама.
Опубликовано в Дельные советы | 3 комментариев »
Март 15th, 2010
Почему для нас так тяжело признаться другу/подруге (тому, кто знает нас и, по идее, должен принимать нас такими, как есть), что у нас есть финансовые затруднения в настоящий момент?
Когда я недавно планировала встречу с подругой, деньги изначально не были частью уравнения. Мы решили вместе потратиться на приятные косметические процедуры (для мужской аудитории: это сродни билетам на какую-нибудь классную игру). Я предложила сделать какие-нибудь процедуры для лица; подруга сказала, что ей не принципиально что делать, она просто хотела приятно провести время.
Когда я позвонила в салон, я была удивлена, узнав, что комплекс процедур для лица стоил где-то $100. Вместо того, чтобы честно сказать об этом подруге, я позвонила ей и сообщила, что у меня разыгралась простуда, и предложила встретиться в том же салоне, но сделать педикюр. Ну вообще-то у меня и был насморк. Но мне просто очень сильно не хотелось тратить 1/13 часть моей ипотеки на своё лицо. Так почему же я просто не сказала об этом?
У меня есть друзья, которые зарабатывают больше меня, есть те, кто зарабатывает меньше. В общем и целом, финансовые вопросы не настолько важны в моих взаимоотношениях с людьми. Конечно же, кроме данного случая, когда денежная напряженность просто влезла и разрушила всё моё удовольствие от встречи с подругой и того, что должно было быть приятным времяпровождением. Почему так происходит?
Урок №1: Напряженность по поводу траты денег начинается с маленькой лжи.
У меня есть несколько подруг, которые зарабатывают больше, включая и подругу, с которой мы встретились в этот раз. Она это знает. Я это знаю. Так что и зачем я пыталась скрыть?
В салоне мы выбрали педикюр за $40, и это было нормально; я хорошо чувствовала себя в рамках того бюджета, который запланировала на эту встречу. До тех пор, пока маникюрша не предложила нам дополнительную услугу – лимонно-вербеновый скраб для ног. (Меня всегда умиляет, как все эти заведения предлагают вам какую-нибудь маленькую дополнительную услугу так, как будто вам не нужно будет за неё платить. Ха-ха-ха.)
Опять же, вместо того, чтобы быть честной и сказать: “Нет, спасибо, это немного дороговато для меня”, я пожала плечами и посмотрела на мою подругу, та, в свою очередь, пожала плечами и посмотрела на меня. Таким образом всё это обернулось в “Конечно, мы не против.”
Урок №2: Больно будет только вам.
Теперь уже я злилась на себя, была раздражена этой мисс Лимоной Вербеной и с опаской ждала счет. И что же? Капля лимонно-вербенового лосьона увеличила счёт на $20. Двадцать долларов. Я могла бы купить 5 бутылочек этого лосьона!
Конечно, я уже была взбудоражена. Но я всё еще пыталась сохранить лицо, поэтому и не показала вида.
Всё потому, что у нас были планы на ужин в ресторанчике поблизости. Он был не очень дешевый, но я выбрала его, потому что до случая в салоне у меня была была запланирована сумма, которую я хотела потратить, включая и лёгкий ужин в этом ресторанчике. Теперь я всё равно чувствовала себя как бы обязанной пойти в этот ресторан, несмотря на то, что расходы за вечер увеличились.
И там, случился еще один неловкий момент: в конце нашего ужина подруга предложила заплатить за нас обеих, сказав, что это будет её подарком на мой День Рождения. Проблема была только в том, что День Рождения у меня был 3 месяца назад, поэтому я переживала, что подруга сделала это только из-за того, что она «услышала» как мой внутренний калькулятор возмутился. Если вы не можете получать удовольствие от заботливости друзей, вы знаете, что что-то здесь не так.
Урок №3: Может быть они здесь ни при чём, это вы.
Я осознала, что напряженность из-за денег может существовать между вами и кем-то еще, но на самом деле это является только вашей личной проблемой. В той ситуации моя подруга была совершенно ни при чём:
Я не была с ней честна.
Я не озвучила в открытую, что конкретно меня не устроило.
Я позволила своему воозбужденному состоянию сделать выбор, который был вне моей финансово комфортной зоны, моих ценностей и бюджета.
Если бы я могла повторить всё это еще раз, то я бы в самом начале предложила подруге: “Слушай, я узнала цены в том салоне. Процедуры для лица что-то дороговаты, давай просто сделаем педикюр!” Так же я бы уверенно сказала: “Спасибо, не надо!”, когда мисс Лимонная Вербена подошла к нам с вопросом о дополнительных процедурах. Соответственно, я бы выбрала для ужина какой-нибудь другой ресторан, в котором чувствовала бы себя более комфортно финансово.
Было ли всё это каким-то внутренним напряжением по поводу того, что у моей подруги больше возможностей, чем у меня? Вполне может быть.
Опубликовано в Дельные советы | 7 комментариев »
Март 10th, 2010
(перевод вот этой статьи)
Как уже упоминалось ранее, мы даём нашим детям небольшие деньги на карманные расходы каждую неделю. Наша дочка, которой всего два, кладёт все деньги в маленькую свинку-копилку, и мы разрешаем ей тратить эти деньги на что-то по её выбору. А наш сын, получая деньги на мелкие расходы, делит их на четыре равные части: деньги на свободные траты, деньги, которые откладываются на какую-то определённую вещь, деньги на ежегодный благотворительный взнос и деньги на длительные инвестиции.
Идея здесь в том, что у каждого из них есть какая-то небольшая сумма денег, которую дети могут тратить на всё, что они захотят в пределах этой суммы. Чаще всего они тратят свои монетки на разные сладости (например, конфетки М&М’s).
Но на этой неделе всё было иначе. Мы ужинали в ресторане, в котором у самого выхода был один их детских автоматов с мягкими игрушками. Вы наверняка знаете такие: засовываете туда монетку и с помощью специальной металлической хваталки пытаетесь захватить игрушку. Всем известно, что в большинстве случаев, все попытки заканчиваются неудачей, так что это просто пустая трата денег.
Мы разговаривали с детьми об этих игровых автоматах, предупреждая их, что скорее всего игрушку они не выиграют, и деньги будут истрачены впустую. Эти автоматы просто «обдираловка» мошенничество.
Однако, уговор есть уговор, мы помнили о том, что обещали детям разрешать тратить их карманные деньги по своему усмотрению. И вот, на выходе из ресторана, дети спросили, могут ли они поиграть в этот автомат-хваталку на свои собственные деньги. После очередного предупреждения о том, что это просто выбрасывание денег на ветер, мы им разрешили, думая, что после разочарования от неполучения игрушки они запомнят этот урок.
И конечно же, наша младшая дочь выиграла мягкую игрушку с первой попытки.
И надо же такому случиться, что наш сын выиграл игрушку со второй попытки!
Очевидно, что урок, извлеченный из этой ситуации, был совершенно противоположный тому, на который мы надеялись. В действительности, наш сын сказал, что теперь это его любимый ресторан, и что он ждёт-не-дождётся, когда же мы снова туда пойдём, чтобы опять выиграть мягкую игрушку в том автомате, подразумевая, что это, оказывается, так легко!
Так какой же вывод из всего этого? Поговорив в женой, мы пришли к такому умозаключению, которое, как мы считаем, не идёт в разрез с нашими целями обучить детей правилам обращения с деньгами.
Если дети хотят тратить деньги по своему усмотрению, мы не будем возражать. Выбор пути, как потратить деньги и что с этого получить, сам по себе является постоянным уроком. А наложение на выбор детей каких-то ограничений препятствует процессу обучения (даже если иногда выбор детей неправильный).
Мы будем продолжать предупреждать детей о потенциально неверных выборах о трате денег. Конечно, только потому, что они могут выбирать на что потратить свои деньги, не означает, что мы не можем давать советы или разъяснять, что является хорошим, а что плохим выбором. Мы просто стараемся дать детям больше информации, как то сказать им: “Если вы не выиграете игрушку в игровом автомате (а такое статистически происходит в большинстве случаев), то деньги будут просто потеряны, и вы ничего не получите взамен”.
Мы не станем избегать подобных игровых автоматов в будущем. Одной из тем наших обсуждений стала тема о том, а стоит ли на какое-то время избегать игровые автоматы с мягкими игрушками до тех пор, пока дети подзабудут, что один раз они случайно выиграли. Конечно, если поступать подобным образом, то это только лишь отложит неизбежность извлечения урока о том, что в большинстве случаев деньги будут проиграны. Поэтому мы решили не избегать игровых автоматов.
Мы никогда не будем возмещать детям те деньги, которые они проиграют в игровых автоматах. Когда в следующий раз они станут играть и неизбежно проиграют, то мы позволим им почувствовать разочарование от потери денег, а не станем возвращать проигранное, как делали это некоторые родители на наших глазах. У детей должна быть как свобода тратить собственные деньги по своему усмотрению, так и свобода терять эти деньги и учиться на своих ошибках.
Я еще раз хочу сказать, что был поражен, когда моя дочка двигала рычажок автомата, прерывисто перемещая лапку захвата, потом нажала на кнопку и была вознаграждена симпатичной мягкой игрушкой. Я честно верю, что мог бы играть целый час и не выиграть ничего.
Ещё по теме: О детях и деньгах.
Опубликовано в Дельные советы | Нет комментариев »
Март 8th, 2010
Помню, когда я был ребёнком, моим родителям потребовалось некоторое время, чтобы объяснить мне, как работают деньги (это было до эры банкоматов и оплаты онлайн). Мама показывала мне, как заполнять чек на получение наличных денег, отдать этот чек кассиру и затем получить наличность. Мама показывала мне, как она депонирует папину зарплату, выдаваемую чеком, на банковский счёт. Показывала, как заполняется депозитный бланк, который нужно было отдать кассиру. Она учила меня, как подводить баланс чековой книжки с помощью обычной математики, без специальных компьютерных программ. Я видел, как мама выписывала чеки, чтобы оплатить наши счета и отправляла их по почте. Я видел, как она оплачивала наши покупки наличными деньгами, и знал, что это были те самые деньги, полученные ранее в банке из кассового аппарата. У меня был сберегательный счёт, на котором хранились деньги, подаренные мне на День Рождения; меня научили, как работает начисление процентов на сумму вклада и как проверять свою сберегательную книжку, каждый раз когда вносится новый вклад. Другими словами, деньги были для меня вполне реальны. Я понимал, как деньги зарабатываются, откладываются и как с ними нужно обращаться. Как результат, вырос, зная цену деньгам.
В последнее время я часто слышу от родителей жалобы на то, что их дети не понимают и не умеют обращаться с деньгами. Дети просто думают, что мама вставляет пластиковую карточку в банкомат и оттуда автоматически появляются деньги. Или, что мама одним движением пластиковой карточки способна оплатить любые товары в магазинах. Современные дети не видят реальных денег… Однажды я разговаривал с мамой шестнадцатилетнего подростка. Она сказала сыну, что у неё нет денег на одежду, которую он хотел купить. Подросток ответил: “Неправда, у тебя есть деньги! Просто используй свою кредитку, мама!” Этот шестнадцатилетний мальчик не имел никакого реального представления о деньгах, кредитных карточках, процентах, пенях и что это значит, когда денег нет.
Я думаю, что сегодняшние дети испытывают подобные проблемы, потому что деньги это не что-то реальное для них (по крайней мере до того, как они начинают подрабатывать). Если родители никогда не используют наличные деньги или не оплачивают счета вручную; всё, что дети видят – это безналичные транзакции. Деньги появляются из банкомата, счета оплачиваются щелчком мышки, кредитной карточкой можно оплачиваются все покупки. Даже детские игры сегодня исключили бумажные деньги. В “Монополию” и другие подобные игры сегодня можно играть, используя включенные в набор игры кредитные карточки вместо того, чтобы как раньше производить оплату бумажными деньгами. Так как же ребёнок может хоть что-то понять о деньгах, если лн никогда не видит их в обороте.
Сегодня становится всё тяжелее учить детей обращению с деньгами – всё потому, что наш удобный стиль жизни не делает наличные (реальные) деньги одной из её составляющих. Когда я рос, только наличные деньги были в обращении в нашем городе, поэтому было нетрудно понять, как всё это работало. Дети и сами могли быстро понять, как работают деньги, даже если родителям в силу занятости было некогда их этому учить. Сегодня же всё иначе. Если только родитель сам не решит согласованно учить своего ребёнка обрашению с деньгами, то дети, скорее всего, будут ассоциировать деньги с пластиковой карточкой и лёгким доступом. Становится всё сложнее устанавливать связь между работой, получением денег, расходами и сбережениями.
Так что же вы можете сделать, чтобы дети поняли как работают деньги за пределами кредитных карт и оплаты через Интернет? Здесь несколько идей:
Используйте реальные деньги, когда это возможно. Попытайтесь не оплачивать все ваши покупки и счета только используя кредитные или дебетные карты. Позвольте детям видеть, как совершаются денежные транзакции, и то, что когда деньги потрачены, то их больше нет.
Показывайте детям, как вы оплачиваете счета. Если вы выписываете чеки – позвольте детям видеть процесс. Если же все счета оплачиваются онлайн через Интернет, или же счета оплачиваются автоматически каждый месяц – объясняйте детям, сидя перед компьютером, куда уходят деньги. Показывайте им транзакции и как вследствие этого уменьшается количество денег на вашем счете.
Показывайте детям ваши чеки с заработной платой. Даже если ваша зарплата автоматически перечисляется на расчетный счёт, вам выдаётся квитанция. Покажите детям, что это то, откуда в семье появляются деньги. Вы работаете – вам за это платят. Затем установите связь между получением зарплаты и всеми остальными денежными операциями, которые должны быть произведены.
Показывайте детям счета по вашим кредитным карточкам. Объясните детям, что такое долги и начисляемые проценты на невыплаченные суммы. Показывайте им как ваши платежи соотносятся с оставшимся на кредитке балансом. Объясните детям, почему очень хорошо выплачивать всю сумму долга сразу. Покажите им все товары, которые вы купили, чтобы дети смогли понять, что домашние расходы иногда оплачиваются кредитной карточкой. Продемонстрируйте, что кредитная карта – это не бездонный океан бесплатных денег.
Позволяйте детям самим оперировать наличными деньгами. Покупайте “старомодные” версии детских настольных игр, в которе включены бумажные деньги и мелочь, для того, чтобы дети смогли привыкнуть к обращению с деньгами. Давайте детям только материальные деньги (наличные) на мелкие расходы и позвольте им самим совершать мелкие покупки, чтобы дети могли почувствовать, что расставаться с деньгами не так уж и легко.
Показывайте детям, как работает сберегательный счёт. Если вы ежемесячно откладываете какое-то количество денег на сберегательный счёт, то покажите детям как это работает и куда идут деньги. Неплохая идея открыть ребёнку его собственный сберегательный счёт, чтобы хранить там свои собственные деньги (например, подаренные на День рождения) и видеть, как работает система начисления процентов на вклад.
Даже маленькие дети способны понять основы денежного обращения. Если они пока еще не понимают всех премудростей процесса, они уже вполне могут устанавливать связь между работой и деньгами и тем, сколько денег тратится на всякие нужды. Дети уже могут понять, что деньги – это не что-то магическое и появляется “из ниоткуда”, когда ты хочешь что-то купить. Если в семье есть финансовые проблемы, то конечно необязательно рассказывать своим детям всё в деталях, но также и не нужно скрывать от них тот факт, что в семье сейчас временные материальные трудности. Это приносит еще больше вреда, а никак не пользы. Вовлекайте детей в процесс ведения домашнего хозяйства, чтобы они поняли как работают деньги.
Если вы хотите, чтобы ваши дети выросли “подкованными” в финансовых вопросах, то это те усилия, которые придётся приложить. Без образования в этой сфере как такового, дети растут с ложными представлениями о деньгах и редко когда учатся правильно с ними обращаться.
Опубликовано в Дельные советы | 2 комментариев »
Март 5th, 2010
Нас, молодых людей, можно разделить на группы по отношению к сбережениям. Более половины из нас с радостью может “погладить себя по головке”: в соответствии с рядом опросов, 51% взрослых в возрасте от 18 до 34 откладывают деньги на определённые цели.
Но для всех оставшихся сбережение может выглядеть пугающим или даже невозможным. Много ли людей зарабатывают столько денег, чтобы называть хоть сколько-то из них “избытком”? На самом же деле, сбережение денег – не такое уж сложное дело, как вы думаете. Если начать откладывать деньги как можно скорее (например, прямо сейчас), то это даст возможность даже жалким грошам со временем вырасти в большие деньги.
Например, если ваш возраст – 23 года, то откладывая $100 в месяц на сберегательный счет, дающий вам 15% годовых (что можно получить в российских банках по рублёвым вкладам), к 40 годам вы накопите $81634, предполагая 13% ставку подоходного налога. Но если ждать, пока вам исполнится 30, у вас будет только $27674 к 40-летию, подразумевая те же самые условия.
Независимо от того, настроены ли вы начать отклыдывать деньги сейчас, или вас уже можно назвать “супер-сберегателем”, который хочет получить полезные советы, вот ряд идей по ускорению вашего сберегательного процесса:
Переоценивайте ваши траты. Давайте будем откровенны, когда у вас нет десятилетий опыта для точной оценки того, что и сколько стоит в нашей жизни, вы обречены совершать “дорогие” ошибки; например, вы забыли, что нужно потратить деньги на свадьбу вашей подруги Маши. Поэтому планируйте ваши расходы с превышением, и частенько у вас еще и останутся какие-то непотраченные деньги в конце запланированного периода. В системе “4 Конверта” пользователю предлагается внести запланированные траты в максимальном объёме. В конце каждого месяца разница может составить крайне существенную сумму, которую приятно перенести на сберегательный счёт.
Если у вас есть такая возможность, автоматизируйте процесс сбережения денег. Позвольте вашему банку заниматься переводом денег с обычного на сберегательный счёт. Постарайтесь договориться с вашим работодателем о том, чтобы какая-то определённая сумма от вашей зарплаты переводилась сразу на сберегательный счёт. Если не видеть этих денег “вживую”, то искушение их на что-то потратить будет гораздо меньше.
Избегайте спонтанных покупок. Когда вас охватывает “магазинная лихорадка”, не покупайте товар сразу же. Например, я предпочитаю совершать покупки в интернет-магазинах. Я, как сумасшедший, наполняю свою виртуальную корзину различными товарами, но после я никогда не оплачиваю их сразу, а жду как минимум день (или больше, если сумма превышает $100). И когда я “свежим взглядом” оцениваю содержимое моей корзины, обычно я передумываю насчёт покупки многих товаров. Случается, что я и вовсе забываю вернуться в этот интернет-магазин и тем самым экономлю сотни долларов, не покупая ничего.
Тратьте наличные деньги (или погашайте долг по кредитке сразу же). Если вы живёте по принципу “4 Конвертов”, любые сэкономленные за неделю деньги идут либо на сберегательный счёт, либо вы их можете потратить без ущерба для бюджет. Несложно обнаружить, что наличные деньги тратятся более осознанно. Пластиковые карты обезличены – вы можете одним росчерком ручки потратить с карточки целое состояние, даже не заметив этого до момента получения вашего счёта из банка. Но расплачиваясь настоящими купюрами, вы с большей вероятностью почувствуете боль от того, как много вы тратите.
(в статье частично использовались материалы отсюда)
Опубликовано в Дельные советы | 7 комментариев »
http://www.kraynov.com/2007/11/26/shoppers-rule-1-how-to-resist-sales-pitch/
Page updated
Google Sites
Report abuse