Как проверить свою кредитную историю?

Кредитная история один из важнейших факторов,

определяющих решение о выдаче кредита.

Безупречная история откроет дорогу практически к любым займам,

в то время как старые «грехи» могут навсегда лишить возможности взять кредит.

Около 30% отказов в получении кредита выносятся на основании информации из Бюро кредитных историй, сообщает «Кредитинформ». Там собирается информация о россиянах, которые пользовались различными банковскими кредитными программами. В последнее время эти данные систематизированы в рамках Центрального каталога кредитных историй, поэтому банки все чаще обращаются за информацией о потенциальных заемщиках.

Однако порой в кредитной истории могут содержаться ошибочные сведения, способные подпортить заемщику жизнь и отношения с банками. Причины подобных ситуаций могут быть различными: например, погашение задолженности осуществлялось в срок, о чем свидетельствуют платежные поручения или чеки, но в связи с техническими сбоями в банке деньги поступали с опозданием или человек не являлся заемщиком, но был указан поручителем при выдаче кредита другому лицу, который выплачивал долг не вовремя. Нередко встречались ситуации, когда информация была в принципе не достоверна и не имела никакого отношения к заемщику, при этом, получив очередной отказ в банке, клиент был дезориентирован и не знал точных причин произошедшего.

«При частых отказах в предоставлении кредита в различных банках

следует задуматься о своей кредитной истории.

Причем не стоит попадаться на удочку мошенников,

утверждающих, что они могут удалить или исправить ваши данные в БКИ

ез ряда определенных документов»,

- отмечает директор ООО «Кредитинформ» Максим Морозов.

Найти свою кредитную историю можно самостоятельно.

«Для получения своей кредитной истории есть два пути,

- рассказалгенеральный директор Эквифакс Кредит Сервисиз Олег Лагуткин.

- Первый – предварительно обратиться в Центральный каталог кредитных историй

и получить список бюро кредитных историй (БКИ) в которых хранится Ваша.

После этого адресно обращаться в соответствующие БКИ.

Второй путь – обратиться в два-три ведущих БКИ,

с вероятностью около 90% если информация есть, то Вы ее там найдете.

Информация в БКИ хранится 15 лет, но накопление началось только с 2005 году»

По словам эксперта, раз в год БКИ обязаны выдать кредитную историю бесплатно.

Если в ней есть ошибка, можно на месте получить консультацию у сотрудника БКИ.

Если в недостоверной информации о Вас виноват банк

или, например, мошенники, взявшие кредит на Ваш паспорт,

то на кредитной истории это никак не скажется,

так как банк будет обязан удалить неправильную информацию в течение 10 дней.

Финам.инфо

http://finam.info/need/news23B3B00001/default.asp

========================================================

Центральный каталог кредитных историй

Информационные материалы

Кредитная история – информация, характеризующая исполнение

субъектом кредитной истории (заемщиком)

принятых на себя обязательств по договорам займа (кредита).

Кредитная история состоит из трех частей:

I часть – «титульная часть кредитной истории» - содержит сведения о заемщике, по которым его можно идентифицировать (например, для физического лица: Ф.И.О., данные документа удостоверяющего личность и проч.; для юридического лица: полное и сокращенное наименования, ИНН, ЕГРН и проч.);

II часть – «основная часть кредитной истории» - содержит дополнительные сведения о заемщике и сведения об обязательствах заемщика (с указанием суммы, срока исполнения обязательств, срока уплаты процентов и проч.);

III часть – «дополнительная (закрытая) часть кредитной истории» - содержит сведения об источнике формирования кредитной истории (кредиторе), а также сведения о пользователях кредитной истории.

Кредитная история передается в бюро кредитных историй только с документального согласия субъекта кредитной истории, зафиксированного письменно или иным способом.

Бюро кредитных историй – юридические лицо, зарегистрированное в соответствии с законодательством Российской Федерации, являющееся коммерческой организацией и оказывающее услуги по формированию, обработке и хранению кредитных историй, а также по предоставлению кредитных отчетов и сопутствующих услуг.

Федеральная служба по финансовым рынкам России

– уполномоченный государственный орган,

регистрирующий бюро кредитных историй

(вносит бюро кредитных историй в Государственный реестр бюро кредитных историй),

осуществляющий контроль и надзор за деятельностью бюро кредитных историй.

Центральный каталог кредитных историй создан для сбора, хранения и представления субъектам кредитных историй и пользователям кредитных историй информации о бюро кредитных историй, в котором (которых) сформированы кредитные истории субъектов кредитных историй. Кроме того, Центральный каталог кредитных историй осуществляет временное хранение баз данных ликвидированных (реорганизованных, а также исключенных из государственного реестра бюро кредитных историй) бюро кредитных историй.

Итак, чтобы получить свою кредитную историю, субъекту кредитной истории сначала нужно узнать в каком (каких) бюро кредитных историй она хранится, направив для этого запрос в Центральный каталог кредитных историй, а затем уже обратиться в бюро кредитных историй для получения кредитной истории один раз в год бесплатно и неограниченное количество раз за плату.

Субъекты кредитных историй ((((юридическое или физическое лицо, в том числе индивидуальный предприниматель, которое является заемщиком по договору займа (кредита) и в отношении которого формируется кредитная история) и пользователи кредитных историй (индивидуальный предприниматель или юридическое лицо, получившие письменное или иным способом документально зафиксированное согласие субъекта кредитной истории на получение кредитного отчета для заключения договора займа (кредита)) могут получить информацию из Центрального каталога кредитных историй обратившись:

• • с использованием кода (дополнительного кода) субъекта кредитной истории через интернет-сайт Банка России;

  • без использования кода (дополнительного кода) субъекта кредитной истории через кредитную организацию, бюро кредитных историй или отделение почтовой службы, оказывающее услуги телеграфной связи.

Сформировать код кредитной истории субъект кредитной истории вправе при заключении договора займа (кредита). Изменить или аннулировать код субъекта кредитной истории, сформировать дополнительный код субъекта кредитных историй субъект кредитных историй вправе обратившись:

• • с использованием кода субъекта кредитной истории через интернет-сайт Банка России;

  • без использования кода субъекта кредитной истории через кредитную организацию или бюро кредитных историй.

Направление запроса непосредственно в Центральный каталог кредитных историй через интернет-сайт Банка России

(Указание Банка России "О порядке направления запросов и получения информации из Центрального каталога кредитных историй субъектом кредитной истории и пользователем кредитной истории посредством обращения в Представительство Банка России в сети Интернет" от 31 августа 2005 г. №1610-У)

Запрос направляется посредством заполнения формы на интернет-сайте Банка России с указанием адреса электронной почты, на который будет направлен ответ из Центрального каталога кредитных историй и кода (дополнительного кода) субъекта кредитных историй.

Центральный каталог кредитных историй направляет ответ только по электронной почте.

На интернет-сайте Банка России, кроме того, возможно:

• • изменить код субъекта кредитной истории;

  • аннулировать код субъекта кредитной истории;

  • сформировать дополнительный код субъекта кредитной истории (при наличии кода субъекта кредитной истории).

Сформировать код субъекта кредитной истории субъект кредитной истории вправе при заключении договора займа (кредита), а также позднее, обратившись в любую кредитную организацию или любое бюро кредитных историй.

Направление запроса в Центральный каталог кредитных историй через кредитную организацию

(Указание Банка России "О порядке направления запросов и получения информации из Центрального каталога кредитных историй субъектом кредитной истории и пользователем кредитной истории посредством обращения в кредитную организацию" от 31 августа 2005 г. №1612-У)

Запрос направляется в Центральный каталог кредитных историй без использования кода (дополнительного кода) субъекта кредитной истории через кредитную организацию:

• • субъектом кредитной истории (представителем субъекта кредитной истории);

  • пользователем кредитной истории (представителем пользователя кредитной истории).

В целях подтверждения правомерности предоставления информации кредитная организация осуществляет идентификацию лица, запрашивающего сведения о бюро кредитных историй, в котором(ых) хранится кредитная история, на основании предоставленных документов (Подробнее). Для пользователя кредитной истории необходимо предоставить письменное согласие субъекта кредитной истории на получение кредитного отчета для заключения договора займа (кредита).

Так же субъект кредитной истории (пользователь кредитной истории) через кредитную организацию может:

• • изменить код субъекта кредитной истории;

  • аннулировать код субъекта кредитной истории;

  • сформировать код субъекта кредитной истории;

  • сформировать дополнительный код субъекта кредитной истории (при наличии кода субъекта кредитной истории).

Сформировать код субъекта кредитной истории субъект кредитной истории вправе при заключении договора займа (кредита), а также позднее, обратившись в любую кредитную организацию или любое бюро кредитных историй.

Направление запроса в Центральный каталог кредитных историй через бюро кредитных историй

(Указание Банка России "О порядке направления запросов и получения информации из Центрального каталога кредитных историй субъектом кредитной истории и пользователем кредитной истории посредством обращения в бюро кредитных историй" от 29 ноября 2005 г. №1635-У)

Запрос направляется в Центральный каталог кредитных историй без использования кода (дополнительного кода) субъекта кредитной истории через бюро кредитных историй:

• • субъектом кредитной истории (представителем субъекта кредитной истории);

  • пользователем кредитной истории (представителем пользователя кредитной истории).

В целях подтверждения правомерности предоставления информации бюро кредитных историй осуществляет идентификацию лица, запрашивающего сведения о бюро кредитных историй, в котором(ых) хранится кредитная история, на основании предоставленных документов (Подробнее). Для пользователя кредитной истории в бюро кредитных историй необходимо предоставить письменное согласие субъекта кредитной истории на получение кредитного отчета для заключения договора займа (кредита).

Так же субъект кредитной истории (пользователь кредитной истории) через бюро кредитных историй может:

• • изменить код субъекта кредитной истории;

  • аннулировать код субъекта кредитной истории;

  • сформировать код субъекта кредитных история;

  • сформировать дополнительный код субъекта кредитной истории (при наличии кода субъекта кредитной истории).

Сформировать код субъекта кредитной истории субъект кредитной истории вправе при заключении договора займа (кредита), а позднее, обратившись в любую кредитную организацию или любое бюро кредитных историй.

Направление запроса в Центральный каталог кредитных историй через отделения почтовой службы

(Указание Банка России "О порядке направления запросов и получения информации из Центрального каталога кредитных историй субъектом кредитной истории посредством обращения в отделения почтовой службы" от 25 апреля 2007 г. №1821-У)

Запрос направляется в Центральный каталог кредитных историй без использования кода (дополнительного кода) субъекта кредитной истории через отделения почтовой связи (отделения электросвязи), в которых оказываются услуги телеграфной связи, субъектом кредитной истории в соответствии с Приказом Министерства информационных технологий и связи Российской Федерации от 11 сентября 2007г . № 108 "Об утверждении требований к оказанию услуг телеграфной связи в части приема, передачи, обработки, хранения и доставки телеграмм" по адресу: "Москва ЦККИ".

В составе запроса необходимо указать следующий перечень реквизитов:

- для субъекта кредитной истории - физического лица, в том числе индивидуального предпринимателя:

• • фамилия;

  • имя;

  • отчество (если указано);

  • данные паспорта или иного документа, удостоверяющего личность в соответствии с законодательством Российской Федерации (серия, номер, дата выдачи паспорта или иного документа) (Подробнее)

  • дата выдачи паспорта или иного документа, удостоверяющего личность в соответствии с законодательством Российской Федерации (серия, номер, дата выдачи паспорта или иного документа)

  • адрес электронной почты, на который будет направлен ответ из ЦККИ.

Внимание! При направлении запроса телеграммой все перечисленные выше реквизиты обязательно должны быть указаны!

- для субъекта кредитной истории – юридического лица:

• • полное наименование юридического лица;

  • единый государственный регистрационный номер юридического лица (для юридических лиц, зарегистрированных на территории Российской Федерации);

  • идентификационный номер налогоплательщика (для юридических лиц, зарегистрированных на территории Российской Федерации);

  • адрес электронной почты, на который будет направлен ответ из ЦККИ.

Адрес электронной почты заполняется латинским шрифтом с обязательным проставлением всех необходимых знаков. Символ @ в адресе электронной почты заменяется на (а) – буква "а" в скобках.

Все данные запроса приводятся в тексте телеграммы с новой строки.

Подпись субъекта кредитной истории на телеграмме заверяет работник отделения почтовой связи (отделения электросвязи) и делает заверяющую надпись, например: "Собственноручную подпись данные паспорта Смирнова Михаила Викторовича удостоверяю".

Ответ из Центрального каталога кредитных историй направляется на адрес электронной почты, указанный субъектом кредитной истории в телеграмме.

http://ckki.www.cbr.ru/