自転車の保険について

自転車でご稼働のみなさま、自転車保険には加入していますか？

• 自治体によっては、自転車保険への加入が義務となっています。

• au損保HPにて対象都市をご確認ください。

自転車保険

• au損保 自転車向け保険Bycle

• 東京海上日動 ローソンで入れる自転車保険

• 東京海上日動 ネットで入れる保険

こんなにも高額になる! 交通事故の賠償責任

自転車事故は要介護となる重度の後遺障害や死亡により多額の逸失利益(交通事故により得られなくなった生涯収入 等)が生じた場合、特に高額になる傾向があります。

事例①

• 自転車の児童が坂道を時速20~30キロで下っていた際歩行中の女性に衝突。

• 女性は頭蓋骨骨折で意識戻らず。 

• 子どもが自転車事故を起こしたが親の監督責任が言及された。

• 賠償額: 約9,500万円 （自転車事故の最高賠償責任額）
  
  

事例②

• 男性がペットボトルを片手に下り坂を自転車で走行中、スピードを落 とさず交差点に進入。

• 交差点にて横断歩道を横断中の女性と衝突。

• 女性は脳挫傷等になり死亡した。

• 賠償額: 約6,800万円賠償額

同業他社では歩行者の死亡事故が起きています。

歩行者死亡事故

• 自転車で走行して食品を配達中、T字路交差点の横断歩道を渡っていた男性(当時78)をはねる。

• 男性は2日後に脳挫傷で死亡。

• 自転車はレース向きのロードバイクでライトは付いていなかった。

• 当時は雨が降っており、男は眼鏡に雨が付着する中、時速20~25kmで走行していた。(朝日新聞,2022-01-13,参照2022-02-14)

• 東京地裁は18日、禁錮1年6か月執行猶予3年(求刑・禁錮2年)の判決を言い渡した。(自転車で死亡事故,朝日新聞,2022-02-18,参照2022-02-22)

注意事項

• 認定損害額からは逃れることができません。十分な保険に入っていない場合生涯をかけて支払わなければならなくなります。

•  夜間の無灯火運転は道交法違反となり5万円以下の罰金が科せられます。

  • 賠償事故発生時の過失割合にも影響しますので必ずライトを点灯して運転しましょう。

•  無灯火運転による事故の場合、一般的に自転車の過失割合が5~15%高くなります。

配達パートナーに特に多い交通事故

自動車との接触事故（47%）

• 事故事例

  • 交差点進入時、一時停止線に車がおり、一時停止するもの と思っていたところ自動車が左折し衝突。

  • 交差点進入時、スピードを落とさず左折した自動車と衝突。

  • 停車中の車を避ける為に歩道側へ移動時、段差があり転倒 しそうになりバランスを崩し車と接触、バンパーを破損させてし まった。

  • 雨で路面が濡れており、ブレーキをかけても止まりきれず目の 前の車と接触。

単独事故（41%）

• 事故事例

  • 雨で地面が濡れておりスリップして転倒。 

  • 急ブレーキをかけたところ後輪が浮き、前方に転倒。

  • 坂道を下っている途中、小石に引っかかりバランスを崩し転倒。 

  • 歩道の段差にタイヤが引っかかり転倒。 

  • 市電のレールでスリップして転倒。

その他：自転車・対人との事故（12%）

• 事故事例

  • 横断歩道で人影から相手自転車が飛び出してき、左にかわそうとしたが間に合わず、我の右腹に衝突。

  • 横断歩道を通行中、曲がり角から出てきた女性の乗った自転車と衝突。気づいた時に咄嗟にブレーキをかけましたが間に合わなかった。

注意事項

• 自転車は交差点の手前で右左折の 自動車が進入してくる「かもしれない」 と予測して慎重に交差点に進入しましょう。

• 単独事故は、スリップとブレーキを掛けたことによる転倒が大きな割合を占 めています。

  • 特に、クロスバイク等溝のないタイヤで走っている 場合、濡れた路面でスリップする可能性が高まりますのでお 気を付け下さい。

事故発生時の加害者の責任(刑事上の責任)

刑事上の責任(罰則)

• 道路交通法上、自転車は車両(軽車両) に分類されます。

  • 自動車運転による罰則と同じ扱いを受けます。

• 自転車には反則金制度がなく、自動車より重い扱いになる 事例もございます。
  
  

罰則例：各都道府県公安委員会により違いあり

• 行政上の責任（講習制度）

  • 自転車運転で違反（危険）行為を繰り返すと、自転車安全講習会の受講が命じられます。
    
    

受講対象者と流れ

• 民事上の責任（過失割合）

  • 交通事故の損害賠償責任は、相互の責任 の割合を過失割合として定め、加害者が支払う損害賠償金を算出します。

過失割合の計算例①

• 道幅がほぼ同じで信号がない交差点で自転車と自動車が交差点に進入し衝突した場合

• 過失割合

• • 自転車：20%

  • 自動車：80%

  • 自動車の損害額が50万円だった場合、 自転車が10万円(50万円×20%)の損害賠償金を払うことになります。

  • 実際の過失割合は違反の有無等により修正されます。

過失割合の計算例②

• 青信号の横断歩道で乗車中の直進自転車 と左折車が衝突した場合

自転車安全利用五則

1. 自転車は車道が原則、歩道は例外

• 違反罰則：3ヶ月以下の懲役 又は 5万円以下の罰金

2. 車道は左側を通行

• 違反罰則：3ヶ月以下の懲役 又は 5万円以下の罰金

3. 歩道は歩行者優先で、自転車は車道寄りを 徐行しなければならない。

4. 安全ルールを守る

• 飲酒運転禁止

• 「並進可」標識のある 場所以外は、並進禁止

• 二人乗り等の禁止

• 夜間のライトの点灯

• 反射器材等の装着義務

• 信号を守る

• 交差点での一時停止と安全確認

5. ヘルメットを着用

• 自転車搭乗中の交通事故において、ヘルメット未着用の方の致死率は着用していた方に比べて3倍高くなっています。

  • 警察庁HP「自転車はルールを守って安全運転~自転車は車のなかま~」より      

補償の種類

• 保険の補償には、大きく賠償責任の補償と、ご自身のお怪 我に対する補償があります。

• 保険会社等によって、商品名や補償内容などは異なりますのでご注意ください。

ケガ・賠償に対する備え

• 自転車保険とは？

  • 自転車保険とは、個人賠償責任補償が特約で付く傷害保険または個人賠償責任保険のことです。

  • 自転車運転中のケガで入院・通院した場合のご自身の補償と、相手にケガを負わせてしまった場合の損害賠償に備えられます。

• 自転車保険の加入義務について

  • 各自治体において自転車保険の義務化 の動きが加速しています。

  • au損保HPより

個人事業主として、万が一事故にあってしまった時の金銭的な負担の軽減と責任をきちんと果たすために、保険の加入は必要不可欠です。

配達パートナご自身のお怪我に対する補償

• 配達パートナーが個人のケガに備える保険として、傷害保険 があります。

  • ご稼働前の道中（オフライン時）の事故も補償します。

• TSマーク制度

  • 自転車搭乗中のみの補償です。

• 補償範囲:

  • 〇 = 対象 

  • × = 対象外 

  • △ = 状況によって対象となる

• オフライン＝アプリをオフラインにしている時間 

• オンライン＝アプリをオンラインにし待機している時間。

• 配達中＝依頼を受託、配達が完了するまでの時間。

※保険についてはあいおいニッセイ同和損保の商品をベースに説明しています。

※保険商品は引受会社によって 内容が異なりますので、各引受会社にご確認ください。

自転車での対人・対物賠償事故を補償する主な保険商品

<日常生活での対人・対物賠償事故を補償>

• その他にも共済制度やクレジットカードの付帯保険等がございます。

<配達業務中の対人・対物賠償事故を補償>

<対人・対物保険の補償範囲まとめ>　

• 補償範囲:

  • 〇 = 対象 

  • × = 対象外 

  • △ = 状況によって対象となる

• オフライン＝アプリをオフラインにしている時間 

• オンライン＝アプリをオンラインにし待機している時間。

• 配達中＝依頼を受託、配達が完了するまでの時間。

※保険についてはあいおいニッセイ同和損保の商品をベースに説明しています。

※保険商品は引受会社によって 内容が異なりますので、各引受会社にご確認ください。

個人賠償責任保険とは？

• 日常生活の事故による対人・対物賠償責任を補償します。 

• 主に傷害、自動車、火災保険のオプションとして加入する保険で、自転車保険にも付帯されています。示談代行付の商品が多いです。 

• 日常生活の賠償事故を補償するため配達中は対象外となります。

TSマーク制度とは？

• TSマークに付帯された保険です。 

• 死亡または重度障害(障害等級1~7級)の自転車搭乗中の対人賠償事故、ご自身の怪我を補償します。(対物賠償はナシ) 

• 配達中も補償されますが示談代行はございません。  

• TSマークには青色・赤色があり、補償内容が異なります。（詳しくは日本交通管理技術協会HPをご覧ください。）

施設賠償責任保険とは？

• 業務中の事故による対人・対物賠償責任を補償します。 

• 個人で業務中の賠償事故に備えたい場合は、本保険に加入する必要がございます。

• 示談代行はございません。 

• 日常生活の賠償事故は対象外となります。

Wolt配達パートナー補償制度

Woltの補償制度は以下の通りです。詳しくはこちらをご覧ください。

• 補償概要(賠償責任)

  • 配達中の対人・対物賠償事故を補償します。示談代行はございません。

  • 別途個人で保険加入している場合、そちらの適用が優先されます。

  • オフラインや配達中以外のオンラインは補償対象外となります。

• 補償概要(ご自身のお怪我)

  • オンライン中の事故によるお怪我の場合、死亡・後遺障害、入院・手術・ 医療費用見舞金、骨折・歯牙欠損一時金等がお支払されます。

• 補償範囲

以下は警視庁のホームページからの抜粋です。

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東京都では、令和2年4月1日(水)から「東京都自転車の安全で適正な利用の促進に関する条例」が改正され、自転車利用中の事故により、他人に怪我をさせてしまった場合などの損害を賠償できる「自転車の利用によって生じた損害を賠償するための保険・共済」への加入が義務となります。

• 自転車利用者

  • 自転車の利用によって生じた他人の生命又は身体の損害を賠償する自転車損害賠償保険等に加入しなければなりません。

• 自転車損害賠償保険等への加入状況をチェック

  • 自転車運転中の賠償責任を補償する保険

  • 確認いただく保険・共済契約

1. 「自転車保険」等の名称で販売している傷害保険とのセット商品

2. 自転車保険（特約）

3. 火災保険（特約）

4. 傷害保険（特約）

5. クレジットカードなどの付帯保険

6. 会社等の団体保険

7. PTAの保険など学校・大学で加入募集を受ける団体保険

8. 交通安全協会の自転車会員として加入している団体保険（自転車事故による損害賠償のみを補償）

• 確認いただきたいこと

  • 1から8までの保険・共済に加入しているか確認してください。

  • これらの保険・共済に「個人賠償責任保険」が契約（付帯）されているか確認してください。

• 「個人賠償責任保険」

  • 個人又は同居の家族が、日常生活で誤って他人に怪我をさせたり他人の物を壊したりして、法律上の損害賠償責任を負担した場合を補償する保険です。

（注記）日常賠償保険、賠償責任共済といった名称も同様な保険です。十分な賠償資力が確保されているか、契約している保険等の保険金額も確認しておきましょう。

• 自転車運転中の事故で他人の生命又は身体の重度な損害を補償する制度

  • TSマーク付帯保険（点検整備された自転車の車体に付帯された保険）

• 補償条件が限られています。

• 点検日から1年以内のTSマークが自転車に貼られているか確認してください。