Thời gian gần đây, đầu tư quỹ mở nổi lên như là hình thức đầu tư ưu việt đặc biệt dành cho các nhà đầu tư cá nhân thông thường, với mong muốn không cần quá nhiều nguồn vốn, lại không mất quá nhiều thời gian và kinh nghiệm nhưng khoản đầu tư ấy vẫn tăng liên tục. Có đặc điểm giống như gửi tiền tiết kiệm ở điểm đầu tư lâu dài, đầu tư vào quỹ giúp nhà đầu tư có thể tích lũy vượt trội hơn rất nhiều.
Để đầu tư quỹ mở bạn cần chuẩn bị cho mình một vốn kiến thức đủ để hiểu quỹ mở là gì. Những vấn đề xoay quanh quỹ mở như lợi ích, rủi ro của việc chọn quỹ mở đầu tư, dĩ nhiên cũng giống như những dạng đầu tư khác: cổ phiếu, trái phiếu, ...Quỹ mở sẽ đem lại những lợi ích có thể cổ phiếu, trái phiếu không mang lại được nhưng cũng có những mặt quỹ mở bị giới hạn. Trong bài viết này, chúng tôi xin phép tập trung truyền đạt thông tin của quỹ mở nhằm hỗ trợ những nhà đầu tư mới tham gia vào.
Để định nghĩa đầu tư quỹ mở là gì, chúng ta cần hiểu rõ quỹ mở là quỹ vốn được góp bởi nhiều nhà đầu tư cùng chung mục tiêu đầu tư. Quỹ được điều hành bởi công ty quản lý quỹ chuyên nghiệp. Quỹ mở không giới hạn về mặt thời gian hay số lượng các nhà đầu tư. Đây là việc các nhà đầu tư sẽ góp số vốn mình muốn đầu tư và ủy thác cho công ty Quản lý quỹ tìm hiểu, nghiên cứu về đầu tư trong thị trường tài chính sau đó lựa chọn kênh đầu tư an toàn, tăng lợi nhuận cho nhà đầu tư. Cứ sau một lần đầu tư, tự động thu nhập sẽ được chuyển về lại cho nhà đầu tư dựa theo số vốn họ đầu tư ban đầu hoặc nhà đầu tư muốn tiếp tục đầu tư thì họ có thể dùng số tiền này tái đầu tư.
Vậy đầu tư quỹ mở có thể nói là một hình thức đầu tư gián tiếp vào thị trường chứng khoán. Vậy loại hình này phù hợp với đối tượng nào? Thực chất quỹ mở được mở ra với mục đích hướng đến đối tượng khách hàng là những người có nguồn vốn nhàn rỗi muốn tham gia đầu tư sinh lợi nhưng không có thời gian, kiến thức về thị trường tài chính, kinh nghiệm đầu tư và muốn đa dạng hóa thu nhập của mình. Thêm vào đó,vốn đầu tư tối thiểu khá thấp, chỉ 2.000.0000 VNĐ bạn đã có thể tham gia vào đầu tư quỹ.
Như đã đề cập bên trên, đầu tư quỹ mở yêu cầu số vốn đầu tư khởi điểm rất thấp. Thật ra mức thấp này thấp hơn cả định mức khi đầu tư chứng khoán một cách trực tiếp. Vậy nên bạn có thể thong thả đầu tư quỹ này chỉ với vài triệu đồng mỗi lần. Thứ hai là tính thanh khoản cao của quỹ mở là một trong những đặc điểm nổi bật nhất song song với tính ổn định tốt nhất, nói cách khác là nhà đầu tư có thể rút vốn bất cứ lúc nào. Với việc đầu tư trực tiếp vào chứng khoán thì đây sẽ là một quyết định khó khăn bởi bạn phải đối diện với tình trạng cổ phiếu thấp hơn giá thoái vốn.
Thứ ba, khi đầu tư quỹ mở đồng nghĩa với việc bạn hạn chế những rủi ro đáng kể khi đầu tư trực tiếp vào chứng khoán. Cụ thể là quỹ đầu tư sẽ phân bổ vào nhiều mã chứng khoán thuộc nhiều ngành khác nhau, từ đó phân tán những rủi ro khi tập trung vào duy nhất một hay một vài mã nhất định. Thứ tư, nhà đầu tư có thể tối ưu hóa các nguồn lực đang có hạn của mình, dùng thời gian và công sức vào những nguồn khác để phát triển thêm.
Tuân thủ quy luật bù trừ, đầu tư quỹ mở cũng có những rủi ro nhất định mà bạn cần biết rõ. Đầu tiên, xuất phát từ chính ưu thế tính thanh khoản, bởi vì các nhà đầu tư có thể rút vốn bất cứ khi nào nên sẽ gây ra áp lực về việc giải tán quỹ. Yếu tố có thể ảnh hưởng đến rủi ro này đòi hỏi năng lực duy trì và quản lý của công ty quỹ phải thật có uy tín trên thị trường. Thứ hai, quỹ mở không cam kết mức lợi nhuận cho bạn, trừ khi nhà đầu tư chỉ tham gia vào các sản phẩm có thu nhập cố định. Ngoài ra, lưu ý thêm, khi chi tiền cũng sẽ không tránh được những rủi ro đầu tư. Như rủi ro thị trường hay thanh khoản khi đầu tư quỹ mở. Quỹ mở chỉ giúp bạn giảm thiểu rủi ro ở mức tối ưu nhất mà thôi.
Khi nào nên đầu tư quỹ mở? Với mức lợi tức kỳ vọng bình quân 15%/năm từ đầu tư chứng khoán dựa trên hình thức Quỹ mở, việc đầu tư sớm một vài năm ngay khi bạn đã biết đến, có thể tạo ra thay đổi rất lớn tới giá trị khoản đầu tư nhận được vào cuối kỳ đầu tư.
Ví dụ, một khách hàng bắt đầu đầu tư định kỳ ở năm 30 tuổi với số tiền đóng định kỳ hàng tháng là 1 triệu đồng/tháng thì sau 30 năm, khách hàng có thể thu về giá trị khoản đầu tư là khoảng 6,9 tỷ đồng. Trong khi đó, nếu khách hàng này bắt đầu đầu tư định kỳ ở tuổi 40 với số tiền đóng định kỳ hàng tháng tương tự thì sau 20 năm, người này sẽ chỉ thu về được 1,5 tỷ đồng. Một sự chênh lệch rất lớn khi khách hàng bắt đầu đầu tư sớm 10 năm. Giả định lãi suất kỳ vọng là 15%/năm và không tính yếu tố lạm phát.
Vậy có thể tạm kết luận thời điểm đầu tư quỹ mở càng sớm thì phần lợi càng nhiều so với vốn ban đầu bỏ ra. Tuy nhiên không phải lúc nào đầu tư cũng đem lại kết quả thuận lợi như lý thuyết, còn tùy thuộc vào tình hình chủ và khách quan và cột mốc thời gian nhất định. Nếu bạn muốn đầu tư và không ngại hai chữ “rủi ro” thì Quỹ mở cũng là một gợi ý đáng để bạn cân nhắc đấy.