Cách quản lý tài chính cá nhân hiệu quả nhất hiện nay là như thế nào?
Kiếm tiền đã khó nhưng tiêu tiền lại càng khó hơn. Biết cách quản lý tài chính cá nhân và chi tiêu hợp lý sẽ giúp bạn tự chủ hơn và mở ra nhiều cơ hội để phát triển. Tuy nhiên, làm thế nào để quản lý tiền là một trong những vấn đề khó khăn hơn mà nhiều người phải đối mặt nhất hiện nay. Để hiểu rõ hơn về vấn đề này, mời bạn đọc tham khảo bài viết sau đây!
Các cách quản lý tài chính cá nhân này đã trở thành một kỹ năng thiết yếu bên cạnh việc tạo thu nhập, vì vậy nhiều người đã dành nhiều thời gian để tìm kiếm các phương pháp phù hợp và lập kế hoạch tài chính để phục vụ mục tiêu của mình. Biết cách tạo ra thu nhập, nhưng biết cách quản lý, sử dụng và đầu tư số tiền này cũng có thể ảnh hưởng không nhỏ đến cuộc sống của bạn.
Phân tích cách quản lý tài chính cá nhân hiệu quả nhất qua các đặc điểm sau
Các cách quản lý tài chính cá nhân này đã trở thành một kỹ năng thiết yếu bên cạnh việc tạo thu nhập, vì vậy nhiều người đã dành nhiều thời gian để tìm kiếm các phương pháp phù hợp và lập kế hoạch tài chính để phục vụ mục tiêu của mình. Biết cách tạo ra thu nhập, nhưng biết cách quản lý, sử dụng và đầu tư số tiền này cũng có thể ảnh hưởng không nhỏ đến cuộc sống của bạn.
Cách quản lý tài chính cá nhân bằng 6 cái lọ có thật sự là cách quản lý hiệu quả nhất?
Cuốn sách nổi tiếng của T. Harv Eker về làm giàu “Bí mật của tư duy triệu phú” và “Làm giàu nhanh chóng” chỉ ra một cách rất hiệu quả để quản lý tài chính cá nhân của bản thân, đó là áp dụng công thức 6 lọ. Trong đó, 6 lọ được phân bổ theo thu nhập và tài chính của bạn, tỷ lệ và mục đích sử dụng như sau:
Lọ 1: Quỹ Tự do tài chính - 10% thu nhập:
Quỹ tự do hay nói cách khác là quỹ dự phòng cho những kế hoạch của chính bạn trong tương lai. Bạn có thể sử dụng quỹ này để nghỉ hưu sớm hoặc hiện thực hóa tâm huyết của mình thông qua quỹ này.
Lọ 2: Quỹ Tiêu dùng dài hạn - 10% thu nhập.
Một quỹ giúp bạn giải quyết những tình huống phát sinh như về sức khỏe, bệnh tật, vv ... Có quỹ này sẽ giúp bạn chủ động hơn trong những tình huống bất ngờ.
Lọ 3: Quỹ Giáo dục - 10% thu nhập.
Nâng cao tri thức sẽ giúp bạn nâng cao kiến thức, phát huy khả năng, tạo thêm nhiều mối quan hệ và cơ hội phát triển. Bạn có thể sử dụng quỹ để học các khóa học giao tiếp hoặc các khóa học kinh doanh tài chính cá nhân bằng một ngôn ngữ khác.
Lọ 4: Quỹ Hưởng thụ - 10% thu nhập.
Mục đích cuối cùng của việc kiếm tiền hay quản lý tiền là làm cho cuộc sống hạnh phúc hơn. Vì vậy, bạn không nên quá khắt khe với việc tiết kiệm mà quên đi nhu cầu giải trí, hưởng thụ của mình. Đây là phần thưởng cho sự chăm chỉ, đồng thời cũng là động lực để làm việc chăm chỉ hơn trong tương lai.
Lọ 5: Quỹ Chia sẻ/Cho đi - 5% thu nhập.
Cho đi cũng là một cách để bạn đạt được hạnh phúc lớn hơn. Ngoài kia còn rất nhiều người khó khăn và cần giúp đỡ hơn bạn, giúp đỡ họ chắc chắn bạn sẽ cảm thấy vui vẻ và ấm áp hơn. Ngoài ra, quỹ còn được dùng để giúp đỡ người thân và bạn bè trong lúc khó khăn.
Lọ 6: Quỹ Tiêu dùng thiết yếu - 55% thu nhập.
Đây là nguồn tiền chính của bạn cho cuộc sống hàng ngày hoặc các nhu cầu cơ bản khác (chẳng hạn như thực phẩm, cuộc sống, quần áo, v.v.). Bạn có thể điều chỉnh tỷ lệ phần trăm của quỹ này theo thu nhập của mình để đảm bảo rằng các nhu cầu thiết yếu hàng ngày của bạn được đầy đủ nhất.
Có nên thực hiện cách quản lý tài chính cá nhân theo phong cách của người Nhật?
Sử dụng sổ Kakeibo
Cách quản lý tài chính cá nhân bằng sổ Kakeibo khoa học
Sổ Kakeibo là một loại phương pháp quản lý tài chính thông minh được người Nhật sử dụng từ rất lâu đời. Thực chất đây chỉ là một cuốn sổ bình thường, dùng để ghi chép thu chi cá nhân thông thường nhưng nó lại có vai trò đặc biệt trong việc quản lý tài chính và tiết kiệm.
Nguyên tắc sử dụng sổ Kakeibo bao gồm trả lời 4 câu hỏi:
Bạn có bao nhiêu tiền?
Bạn muốn tiết kiệm bao nhiêu?
Bao nhiêu tiền bạn chi tiêu?
Làm thế nào bạn có thể cải thiện?
Ưu điểm khi sử dụng sổ Kakeibo là bạn có thể nắm bắt rõ ràng chi phí, từ đó có thể điều chỉnh và sử dụng tiền hợp lý và chính xác hơn. Ngoài ra, sử dụng sổ ghi chép Kakeibo cũng sẽ cho phép bạn hình thành thói quen tỉ mỉ, bởi vì các ghi chép cần phải chính xác, để bạn có thể đếm chi tiêu nhanh hơn và dễ dàng hơn.
Hãy biết cách trì hoãn sự thích thú
Những bộ quần áo mới hợp thời trang và những thỏi son quyến rũ có thể khiến bất cứ cô gái nào mê mẩn và quên đi việc quản lý chi tiêu. Tuy nhiên, sử dụng nhiều tiền sẽ giúp bạn có động lực để kiếm nhiều tiền hơn. Nhưng việc bạn không thể trì hoãn sự cám dỗ tạm thời sẽ khiến bạn không đạt được mục tiêu tốt nhất của mình khi quản lý tài chính cá nhân và hình thành một thói quen xấu khó bỏ.
Cách quản lý tài chính cá nhân qua việc sử dụng ứng dụng quản lý
Hiện nay, nhiều công ty quản lý tài sản được thành lập, các ứng dụng quản lý tài sản cũng ra đời. Ứng dụng tài chính cá nhân là công cụ thông minh mà người dùng có thể tải trên phiên bản di động để hỗ trợ tiêu dùng hợp lý hơn.
Những công cụ này sẽ giúp bạn ghi lại các khoản chi tiêu cá nhân, phân tích tình hình tài chính, biến động cân đối, thậm chí một số còn có thể nhắc nhở bạn về việc tiêu dùng quá hạn. Nhờ đó giúp bạn tiêu dùng hợp lý và đạt được hiệu quả các mục tiêu tài chính của mình.
Một số công cụ quản lý tài chính hiệu quả mà bạn có thể tham khảo hiện nay bao gồm PocketGuard, HomeBudget, Fast Budget, My Details, Level Money, Spendee, v.v.
Nói chung, cách quản lý tài chính cá nhân là sử dụng một hệ thống lập kế hoạch để quản lý tài chính, bao gồm theo dõi, đánh giá và điều chỉnh hành vi sử dụng tiền, bao gồm: phân phối quỹ, thu nhập, tiết kiệm, bảo hiểm đầu tư, lập ngân sách rủi ro và lập kế hoạch tăng trưởng vốn. Qua những cách quản lý tài chính hiệu quả trên đây hy vọng sẽ giúp bạn quản lý chi tiêu hợp lý hơn.