3 nguyên tắc quản lý tài chính cá nhân hiệu quả và đảm bảo cho tương lai

Quản lý tài chính cá nhân vô cùng cần thiết đối với tất cả mọi người hiện nay, khi công nghệ thông tin ngày càng phát triển và các quảng cáo thôi thúc mọi người chi tiền nhiều hơn. Quản lý tài chính cá nhân không chỉ là tính toán việc chi tiêu, thu nhập, mà còn là những kế hoạch tiết kiệm và chiến lược đầu tư hiệu quả. Điều này giúp bạn có một cuộc sống đầy đủ, và thoải mái về mặt tinh thần hơn.

Tài chính cá nhân chủ yếu là thực hiện các mục tiêu tài chính của bạn, cho dù đó là tiết kiệm đủ cho các nhu cầu tài chính ngắn hạn, lập kế hoạch cho việc nghỉ hưu hay tiết kiệm cho việc học đại học của con bạn, hay đầu tư sinh lời. Hầu hết, nó phụ thuộc vào thu nhập, chi phí, yêu cầu cuộc sống và mục tiêu cá nhân của bạn và kế hoạch của bạn để thực hiện những mục tiêu đó trong phạm vi hạn chế tài chính của bạn.

Tài chính cá nhân là gì và tại sao nó lại quan trọng?

Hiểu hơn về tài chính của mình giúp bạn tận dụng được tối đa thu nhập và các khoản tiết kiệm của bạn. Tài chính cá nhân thông minh liên quan đến việc phát triển các chiến lược bao gồm lập ngân sách, tạo quỹ khẩn cấp, trả nợ, sử dụng thẻ tín dụng một cách khôn ngoan, tiết kiệm cho hưu trí,... Ngoài ra, bạn có thể tìm kiếm những công ty tư vấn để giúp bạn an tâm đầu tư và phát triển tài chính của mình.

Quản lý tài chính cá nhân hiệu quả với 3 nguyên tắc

Chúng ta cùng tìm hiểu về 3 nguyên tắc tài chính cá nhân giúp bạn có thể đi đúng hướng và đạt được những mục tiêu tài chính cụ thể:

1. Kiểm soát tài chính cá nhân đòi hỏi bạn luôn luôn phải tính toán

Tính toán và phân tích những con số giúp bạn đánh giá được tình hình tài chính cá nhân hiện tại và xác định được cách để đạt mục tiêu tài chính ngắn hạn và dài hạn. Khi bắt đầu, điều quan trọng là phải tính toán giá trị ròng của bạn — chênh lệch giữa những gì bạn sở hữu và những gì bạn nợ. Để tính toán giá trị ròng của bạn, hãy bắt đầu bằng cách lập danh sách tài sản của bạn (những gì bạn sở hữu) và nợ phải trả của bạn (những gì bạn nợ). Sau đó, trừ các khoản nợ phải trả khỏi tài sản để đi đến con số giá trị ròng của bạn.

Giá trị ròng của bạn thể hiện vị trí tài chính của bạn tại thời điểm đó và con số này dao động theo thời gian là điều bình thường. Theo dõi giá trị ròng của bạn theo thời gian cho phép bạn đánh giá tiến trình của mình, làm nổi bật những thành công của bạn và xác định các lĩnh vực cần cải thiện. Từ đó phát triển ngân sách cá nhân và kế hoạch chi tiêu một cách khoa học và phù hợp. Việc tính toán những chi tiêu cũng sẽ giúp bạn tiết kiệm được các khoản tiền nhàn rỗi. Những khoản tiền này cho phép bạn an tâm đầu tư vào các kênh sinh lời khác nhau mà không ảnh hưởng nghiêm trọng đến cuộc sống của bạn nếu như gặp rủi ro thua lỗ.

2. Quản lý tài chính cá nhân bằng cách kiểm soát chi tiền và lối sống

Hầu hết mọi người có xu hướng sẽ tiêu nhiều tiền hơn nếu họ có nhiều tiền hơn để chi tiêu. Khi mọi người thăng tiến trong sự nghiệp và kiếm được mức lương cao hơn, sẽ có xu hướng tăng chi tiêu tương ứng, một hiện tượng được gọi là “lạm phát lối sống”. Mặc dù bạn vẫn có thể thanh toán các hóa đơn của mình trong hiện tại, nhưng lạm phát lối sống có thể gây hại đến tài chính cá nhân về lâu dài, vì nó hạn chế việc xây dựng một cuộc sống đủ đầy trong tương lai. Mỗi đô la bạn chi tiêu thêm bây giờ có nghĩa là ít tiền hơn sau này và khi bạn nghỉ hưu.

Nhu cầu là những thứ bạn phải có để tồn tại: thức ăn, chỗ ở, chăm sóc sức khỏe, phương tiện đi lại, số lượng quần áo hợp lý (nhiều người coi tiết kiệm là nhu cầu, cho dù đó là khoản 10% thu nhập của họ hay bất cứ thứ gì họ có thể đủ khả năng chi trả sang một bên mỗi tháng). Ngược lại, muốn là những thứ bạn muốn có nhưng không cần để tồn tại. Chính vì thế, bạn không cần phải tiêu hết số tiền mình có sau khi đã trả xong những khoản cần thiết trong tháng. Và nếu bạn có nhu cầu sắm một món đồ mới, hay nâng cấp chất lượng cuộc sống của bạn, hãy bảo rằng số tiền bạn bỏ ra là xứng đáng và nằm trong kế hoạch.

3. Đảm bảo tài chính cá nhân cho tương lai bằng cách tiết kiệm và đầu tư

Tiết kiệm từ sớm sẽ mang lại vô vàn lợi ích cho tài chính cá nhân trong tương lai. Việc tiết kiệm không chỉ giúp bạn có tiền trang trải mỗi khi có sự cố bất ngờ, mà còn cho phép bạn đầu tư vào bản thân hoặc đầu tư vào các kênh sinh lời. Giờ đây, gửi tiền vào ngân hàng không phải là cách duy nhất để tiết kiệm. Bạn có thể an tâm đầu tư vào các quỹ tương hỗ hoặc chứng khoán, tùy theo mục đích để thu về lợi nhuận. Ngân hàng và các công ty môi giới, công ty chứng khoán cung cấp cho bạn nhiều cách khác nhau để tiết kiệm và an tâm đầu tư để phát triển tài chính của bạn. Ngoài ra, đầu tư vào phát triển những kỹ năng, kiến thức chuyên môn cho bản thân cũng là một phương pháp vô cùng hiệu quả để có thể tăng thu nhập và đảm bảo tài chính cho bạn trong tương lai.

Các nguyên tắc tài chính cá nhân có thể là công cụ tuyệt vời để bạn có thể đạt được thành công trong việc quản lý tài chính của mình. Tuy nhiên, điều quan trọng là phải xem xét bức tranh toàn cảnh và xây dựng những thói quen giúp bạn đưa ra các lựa chọn tài chính tốt hơn, giúp bạn đảm bảo được an toàn các khoản tiền của mình.