กู้นอกระบบ
หนี้นอกระบบคืออะไร และ ส่งผลต่อเศรษฐกิจอย่างไร
กระทรวงการคลังได้จัดงานเปิดตัวการแก้ไขหนี้นอกระบบอย่างบูรณาการและยั่งยืนภายใต้แนวคิด “ขจัดหนี้นอกระบบเป็นศูนย์” และแสดงถึงเจตนารมณ์ร่วมกันของภาครัฐในการขจัดหนี้นอกระบบให้หมดไป เพื่อส่งเสริมความเข้มแข็งของชุมชนลดความเหลื่อมล้ำในสังคมและส่งเสริมการขยายตัวของเศรษฐกิจฐานราก
แนวทางในการแก้ไขปัญหาหนี้นอกระบบอย่างบูรณาการและยั่งยืนนั้น เป็นการแก้ปัญหาทั้งในส่วนของลูกหนี้และเจ้าหนี้ควบคู่กันไปอย่างเป็นระบบครบวงจรและต่อเนื่องซึ่งประกอบด้วย 5 เรื่อง ได้แก่
การคำเนินการอย่างจริงจังกับเจ้าหนี้นอกระบบที่ผิดกฎหมายโดยได้มีพระราชบัญญัติห้ามเรียก เก็บดอกเบี้ยเกินอัตรา 36% ต่อปี ซึ่งเพิ่มโทษกับเจ้าหนี้นอกระบบเพื่อกำจัดเจ้าหนี้นอกระบบให้หมดไปจากประเทศไทย
การเพิ่มช่องทางการเข้าถึงสินเชื่อในระบบให้กับลูกหนี้นอกระบบและประชาชนทั่วไป โดยสนับสนุนให้เจ้าหนี้นอกระบบเข้ามาเป็นเจ้าหนี้ในระบบที่ถูกต้องตามกฎหมายผ่านการขออนุญาตเป็นผู้ประกอบ ธุรกิจนาโนไฟแนนซ์และพิโกไฟแนนซ์ ซึ่
การลดภาระหนี้นอกระบบโดยการ ไกล่เกลี่ขประนอมหนี้ โดยภาครัฐได้จัดให้การไกล่เกลี่ย ประนอมหนี้ โดยคณะอนุกรรมการ ไกล่เกลี่ยประนอมหนี้ซึ่งมีอยู่ในทุกจังหวัดจัดให้มีจุดให้คำปรึกษาหนี้นอกระบบ ที่ธนาคารออมสินและธ. ก.ส. ทุกสาขาทั่วประเทศเพื่อให้ความช่วยเหลือแก่ลูกหนี้ได้อย่างทั่วถึง
การเพิ่มศักยภาพของลูกหนี้นอกระบบโดยการปรับเปลี่ยนพฤติกรรมให้ความรู้ทางการเงิน ให้ความรู้ด้านการประกอบอาชีพและการพัฒนาฝีมือแรงงานเพื่อให้ลูกหนี้มีรายได้ที่เพียงพอและไม่ต้องเป็นหนี้ซ้ำอีก
การร่วมมือกันอย่างบูรณาการของหน่วยงานที่เกี่ยวข้องโดยพัฒนาเครือข่ายองค์กรการเงินชุมชน ให้ทำหน้าที่ทดแทนเจ้าหนี้นอกระบบการให้หน่วยงานของรัฐธนาคารออมสินและธ.ก.ส. ทำหน้าที่เป็นหน่วยงานพี่เลี้ยง และสนับสนุนงินทุนให้กับองค์กรการเงินชุมชนให้เกิดความเข้มแข็งและการให้หน่วยงานต่างๆร่วมกันทำหน้าที่ให้ความรู้ทางการเงินแก่ประชาชนในชุมชนรวมทั้งการจัดทำฐานข้อมูลหนี้นอกระบบเพื่อใช้ประโยชน์ในการกำหนดนโยบายที่เหมาะสมและตรงเป้าหมายในอนาคต
ทำไมเงิน กู้นอกระบบ ถึงเป็นอันตราย?
ผู้ให้บริการต้องได้รับอนุญาตและควบคุมโดย ธนาคารแห่งประเทศไทย เพื่อให้สามารถให้ยืมเงินได้อย่างถูกต้องตามกฎหมายในประเทศไทยได้ สิ่งนี้ทำให้แน่ใจได้ว่าผู้ให้กู้ปฏิบัติตามกฎเกณฑ์บางประการและทำให้แน่ใจว่าผู้กู้ได้รับการคุ้มครอง
เงินกู้นอกระบบ ไม่ได้รับการควบคุม ซึ่งหมายความว่าพวกมันทำงานอย่างผิดกฎหมาย ผู้ให้กู้อาจไม่จำเป็นต้องปฏิบัติตามมาตรฐานอุตสาหกรรมใดๆ ที่กำหนดโดย ธนาคารแห่งประเทศไทย ซึ่งแตกต่างจากผู้ให้กู้ที่ได้รับอนุญาต ซึ่งทำให้ทุกคนที่ยืมจากพวกเขามีความเสี่ยง
ตัวอย่างเช่น ผู้ปล่อยเงินกู้มักจะคิดอัตราดอกเบี้ยสูงอย่างไม่น่าเชื่อ และอาจใช้การข่มขู่และความรุนแรง โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณไม่สามารถชำระเงินได้ แม้ว่าคุณจะยืมเงินจำนวนเล็กน้อยเพื่อเริ่มต้น แต่ผู้ให้กู้ก็สามารถดักจับคุณได้ ดังนั้นคุณจึงต้องจบลงด้วยการเป็นหนี้หลายพันปอนด์
ผู้ให้ยืมบางรายอาจเกี่ยวข้องกับกิจกรรมทางอาญาอื่นๆ มีหลายกรณีที่ผู้กู้ถูกบังคับให้อยู่ในสถานการณ์ที่ร้ายแรงและอันตรายยิ่งขึ้น เช่น การค้ายาเสพติด เพื่อเป็นการชำระคืนเงินกู้
เป็นเรื่องง่ายมากที่จะติดกับดักในกองหนี้หลังจากยืมเงินจากเจ้าหนี้เงินกู้ ซึ่งอาจส่งผลระยะยาวต่อการเงินของคุณตลอดจนด้านอื่นๆ ในชีวิตของคุณ รวมถึงสุขภาพจิตและความสัมพันธ์ของคุณกับครอบครัวและเพื่อนของคุณ
วิธีสังเกตเงินกู้นอกระบบ
คุณสามารถดูได้ว่าผู้ให้กู้ได้รับอนุญาตให้ยืมเงินหรือไม่โดยการตรวจสอบ ทะเบียนบริการ ทางการเงิน หากไม่อยู่ในรายการ จะไม่สามารถให้ยืมเงินอย่างถูกกฎหมายได้ คุณอาจต้องการติดต่อ ธนาคารแห่งประเทศไทย โดยตรงหากคุณยังไม่แน่ใจว่าผู้ให้กู้ถูกต้องตามกฎหมายหรือไม่หลังจากดูการ ลงทะเบียนที่นี่ หากคุณได้พูดคุยกับบุคคลที่อ้างว่ามาจากบริษัทที่ได้รับอนุญาต คุณควรติดต่อบริษัทโดยตรงเพื่อยืนยันว่าบุคคลนั้นทำงานให้กับพวกเขาจริงๆ นอกจากการตรวจสอบว่าผู้ให้กู้ได้รับอนุญาตจาก ธนาคารแห่งประเทศไทย แล้ว ด้านล่างนี้คือสัญญาณเตือนที่อาจบ่งชี้ว่ามีใครบางคนเป็นเจ้าหนี้เงินกู้
คุณได้รับเงินกู้เป็นเงินสด แต่พึงระวังว่าพวกมันอาจมีช่องทางการโอนเงินทางออนไลน์ด้วย ซึ่งใช้ชื่อบัญชีธนาคารปลอมในการโอน
ไม่มีเอกสารให้ ผู้ให้กู้ตามกฎหมายทั้งหมดจะให้เอกสารที่จำเป็นแก่คุณซึ่งอธิบายเงื่อนไขของเงินกู้ ฉลามเงินกู้จะไม่ให้ข้อตกลงอย่างเป็นทางการแก่คุณ
การขาดข้อมูลที่ชัดเจนเกี่ยวกับเงินกู้เช่นอัตราดอกเบี้ยและเงื่อนไขการชำระคืน แหล่งเงินกู้อาจคลุมเครือเกี่ยวกับจำนวนดอกเบี้ยที่เรียกเก็บและจะชำระคืนเงินกู้เมื่อใด
ให้ยืมโดยไม่มีหลักฐานการโอน ต่างจากผู้ให้กู้ที่ได้รับอนุญาต ผู้ให้กู้จะไม่ดำเนินการตรวจสอบเครดิตหรือประเมินความสามารถในการจ่าย
ยึดทรัพย์สินใดๆของคุณไว้เป็นความปลอดภัย ฉลามสินเชื่ออาจนำสิ่งของมีค่า หรือแม้แต่สิ่งของต่างๆ เช่น หนังสือเดินทางหรือบัตรธนาคารของคุณ ซึ่งพวกเขากล่าวว่าจะทำหน้าที่เป็น “ความปลอดภัย” ในการกู้ยืม
พฤติกรรมข่มขู่และรุนแรง เงินกู้นอกระบบอาจใช้การข่มขู่และบังคับ ถ้าคุณไม่จ่ายคืนเงินกู้ ซึ่งผู้ให้กู้ที่ได้รับอนุญาตจะไม่ทำ ซึ่งอาจเป็นการส่วนตัวหรือทางออนไลน์ผ่านข้อความข่มขู่ เป็นต้น
หลอกลวงที่ขอชำระค่าธรรมเนียมการสมัครหรือประกันเงินกู้ ผู้หลอกลวงจะขอให้ลูกค้าโอนเงินล่วงหน้าเพื่อชำระค่าธรรมเนียมการสมัครหรือประกันเงินกู้ อย่างไรก็ตาม หลังจากชำระค่าธรรมเนียมแล้ว ผู้หลอกลวงจะใช้เงินจำนวนนี้อย่างเหมาะสมและบล็อกการสื่อสารทั้งหมดในขณะที่ลูกค้ายังไม่ได้รับการชำระเงิน
หากคนที่คุณเพิ่งพบเสนอให้ยืมเงิน แม้ว่าพวกเขาจะดูเป็นมิตรและคุณคิดว่าคุณสามารถไว้วางใจพวกเขาได้ หากคุณไม่รู้จักพวกเขาเป็นอย่างดี คุณควรระมัดระวังเสมอหากพวกเขาเสนอเงินกู้ให้คุณ
ผู้ให้กู้บางรายอาจแสร้งทำเป็นเป็นผู้ให้กู้รายวันหรือ ผู้ให้กู้ หน้าประตู อย่างไรก็ตาม ผู้ให้กู้เหล่านี้ต้องได้รับอนุญาตจาก ธนาคารแห่งประเทศไทย เพื่อให้คุณสามารถตรวจสอบว่าพวกเขาเป็นผู้ให้กู้ที่ถูกต้องตามกฎหมายในการลงทะเบียน ธนาคารแห่งประเทศไทยหรือไม่ ค่าครองชีพที่สูงขึ้น หมายความว่าหลายครัวเรือนอยู่ภายใต้แรงกดดันทางการเงินมากมาย ในสถานการณ์เช่นนี้ อาจเป็นการเย้ายวนที่จะหันไปหาเจ้าหนี้เงินกู้เพื่อใช้จ่ายในตั๋วเงินหรือซื้ออาหาร เป็นต้น
อย่างไรก็ตาม หากคุณต้องการยืมเงิน อย่าหันไปหาเงินกู้ แม้ว่าคุณจะมีประวัติเครดิตที่ไม่ดี แต่ก็มีตัวเลือกทางกฎหมายที่ได้รับอนุญาต เช่นเงินกู้จาก ธนาคารบริษัทสินเชื่อเงินด่วน คุณมีแนวโน้มที่จะต้องเผชิญกับอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นหากคุณมีเครดิตไม่ดีเมื่อเทียบกับคนที่มีคะแนนเครดิตดี แต่ก็เป็นทางเลือกที่ดีกว่าการกู้ยืมจากผู้ให้กู้ที่ผิดกฎหมายเสมอ
หากคุณได้ยืมเงินจากเจ้าหนี้เงินกู้แล้ว คุณไม่ได้กระทำการใดๆ ที่ผิดกฎหมาย และคุณควรรายงานพวกเขาโดยเร็วที่สุด
วิธีแจ้งหนี้นอกระบบ
คุณสามารถรายงานผู้ปล่อยเงินกู้โดยไม่เปิดเผยตัวตน หรือระบุชื่อของคุณและรายละเอียดเพิ่มเติมเพื่อช่วยสืบสวนคดีเงินกู้ รายงานทั้งหมดของการกู้ยืมเงินเป็นความลับและจะถูกตรวจสอบหากคุณตกอยู่ในอันตรายจากการกู้ยืมเงิน แจ้งเบาะแสเงินนอกระบบออนไลน์สามารถแจ้งได้โดยศูนย์ปราบปรามหนี้นอกระบบโทรที่หมายเลข 1599
หลังจากที่คุณรายงานการกู้ยืมเงิน คุณจะได้รับการติดต่อกลับ (หากคุณเลือก) เพื่อพูดคุยเกี่ยวกับสถานการณ์มากขึ้น คุณอาจมีเจ้าหน้าที่ประสานงานที่จะช่วยเหลือคุณในระหว่างการสอบสวนและช่วยคุณจัดการกับความกังวลเรื่องเงินที่คุณอาจมี
หากคุณรายงานการกู้ยืม คุณสามารถทำคำให้การเป็นพยานอย่างเป็นทางการได้ อย่างไรก็ตาม คุณสามารถเลือกที่จะไม่เปิดเผยตัวตนและการสอบสวนจะยังดำเนินต่อไป
ขั้นตอนในการรายงานแอพสินเชื่อหลอกลวง
ขั้นตอนที่ 1: เตรียมไฟล์การบอกเลิกสัญญา
ใบสมัครจะมีเอกสารดังต่อไปนี้
– การบอกเลิกการหลอกลวงที่ยืมเงินผ่านแอพ
– บัตรประจำตัวประชาชน / บัตรประจำตัวประชาชน;
– เอกสาร เอกสาร และหลักฐานที่เกี่ยวข้องกับพฤติกรรมฉ้อโกงผ่านการสมัครขอสินเชื่อ
ขั้นตอนที่ 2: รายงานต่อเจ้าหน้าที่ที่ สำนักนโยบายพัฒนาระบบการเงินภาคประชาชน สำนักงานเศรษฐกิจการคลัง
สามารถทำได้ด้วยวิธีใดวิธีหนึ่งต่อไปนี้
ส่งตรงที่สำนักงานใหญ่ของทางการ
– ส่งทางไปรษณีย์ ที่อยู่ : 73 อาคารธุรกิจบัณฑิต ชั้น 4 ถ.พระราม 6 แขวงสามเสนใน เขตพญาไท กรุงเทพมหานคร 10400
– ส่งทางอีเมล
ขั้นตอนที่ 03: ตรวจสอบและแก้ไขกรณีและปัญหา
หลังจากได้รับคำบอกกล่าวแล้ว เจ้าหน้าที่จะได้รับและรับคำให้การเบื้องต้นและการนำเสนอ จากนั้นตรวจสอบกรณีเพื่อดูว่ามีสัญญาณของอาชญากรรมที่มีพื้นฐานในการตัดสินใจว่าจะดำเนินคดีหรือไม่ดำเนินคดีกับคดีนั้น
ในกรณีที่มีสัญญาณของอาชญากรรม หน่วยงานที่มีอำนาจจะดำเนินคดีหรือแนะนำให้ดำเนินคดีภายในขอบเขตอำนาจและความสามารถ โทรหมายเลขโทรศัพท์แจ้งแอปสินเชื่อหลอกลวง โทรสายด่วน : 1359