เทคนิคยื่นเอกสาร

สำหรับการยื่นเอกสารขอสินเชื่อ มักขึ้นอยู่กับ Package ของบริษัทนั้นๆ โดยเป็นไปตามเงื่อนไข ของแต่ละบริษัทกำหนด

ยื่นเอกสารขอสินเชื่อ มีอะไรบ้าง

สำหรับบุคคล

• • • เอกสารส่วนตัวต่าง

      • สำเนาบัตรประชาชน

      • บัตรข้าราชการ

      • สำเนาทะเบียนบ้าน และ สำเนาที่อยู่ปัจจุบัน

      • สำเนาทะเบียนสมรส หรือ ใบหย่า (ถ้ามี)

      • สำเนาใบเปลี่ยนชื่อ/นามสกุล (ถ้ามี)

      • ใบอนุญาตประกอบวิชาชีพ (ถ้ามี)

    • เอกสารแสดงรายได้ต่างๆ

      • หนังสือรับรองเงินเดือน จากหน่วยงาน ฉบับจริงและสำเนา

      • สำเนาสลิปเงินเดือนย้อนหลัง 6 เดือน ฉบับจริงและสำเนา

      • รายการเดินบัญชีย้อนหลัง 6 เดือน ฉบับจริงและสำเนา

      • กรณีไม่มีสลิป ให้เตรียมแบบแสดงรายการภาษีเงินได้ประจำปี หรือ หนังสือรับรองการหักภาษี ณ ที่จ่าย ทั้งต้นฉบับและสำเนา

    • เอกสารแสดงกรรมสิทธิ์ของทรัพย์สิน

      • สำเนาโฉนดที่ดิน

      • สำเนาหนังสือแสดงกรรมสิทธิห้องชุด

      • สำเนาสัญญาจะซื้อจะขาย

      • แผนที่แสดงทำเลที่ตั้งของที่ดินหลักประกัน

      • รูปถ่ายของหลักประกัน

สำหรับธุรกิจ SME

สิ่งจำเป็นต้องทำเมื่อต้องการขอกู้หรือขอสินเชื่อจากธนาคารเพื่อนำมาลงทุนขยายธุรกิจ

• • • สำเนาทะเบียนการค้าหรือหนังสือรับรองการจดทะเบียนบริษัท

    • รายชื่อผู้ถือหุ้น

    • รายการเดินบัญชีเงินฝากย้อนหลัง 12 เดือน

    • สำเนาบัตรประจำตัวผู้เสียภาษี

    • หลักฐานการเสียภาษี เช่น ภ.พ. 30 เป็นต้น

    • รูปถ่ายกิจการ 4-5 ภาพพร้อมแผนที่ตั้งโดยสังเขป

    • สำหรับการขอกู้จากธนาคาร ถ้าเป็นธุรกิจใหม่ อาจต้องส่งแผนธุรกิจให้ธนาคารตัดสินใจ

การยื่นแผนธุรกิจ คือ การยื่นเอกสารที่วางกลยุทธ์ของบริษัท และในบางกรณี วิธีการที่เจ้าของธุรกิจวางแผนจะใช้กองทุนเงินกู้ การลงทุน และเงินทุน แสดงให้เห็นว่าธุรกิจมีรายได้อยู่แล้วและมีแผนที่จะทำต่อไปในอนาคต

แผนธุรกิจที่ประสบความสำเร็จนั้นเขียนมาอย่างดี มีเหตุผล รัดกุม และที่สำคัญที่สุดคือการโน้มน้าวให้สถาบันการเงินที่อนุมัติธุรกิจของคุณสำหรับการกู้ยืมเป็นทางเลือกที่ชาญฉลาด

นี่คือสิ่งที่คุณจำเป็นต้องรู้เกี่ยวกับแต่ละส่วนของแผนธุรกิจและวิธีเขียนแผนที่จะได้รับตราประทับอนุมัติจากผู้ให้กู้

การยื่นเอกสารควรประกอบด้วยอะไรบ้าง

แผนธุรกิจที่ประสบความสำเร็จจะสรุปธุรกิจทั้งหมดของคุณและอธิบายอย่างมีประสิทธิภาพว่าแผนดังกล่าวทำเงินได้อย่างไร และเหตุใดจึงมีแนวโน้มที่จะประสบความสำเร็จ นี่เป็นสิ่งสำคัญอย่างยิ่งหากคุณกำลังพยายามขอสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็ก

เนื้อหาของการยื่นเอกสาร แผนธุรกิจควรแตกต่างกันไปในแต่ละบริษัท แต่มีส่วนทั่วไปบางส่วนที่จะช่วยให้ผู้ให้กู้เข้าใจธุรกิจของคุณดีขึ้น และช่วยให้คุณมีคุณสมบัติในการจัดหาเงินทุน

บทสรุปผู้บริหาร

บทสรุปสำหรับผู้บริหารจะสรุปแผนธุรกิจของคุณอย่างกระชับ มักจะอยู่ในหน้าเดียว เป้าหมายของส่วนนี้คือเพื่อแจ้งให้ผู้อ่านทราบเกี่ยวกับธุรกิจโดยรวม สรุปสิ่งที่มีอยู่ในส่วนที่เหลือของเอกสารและดึงดูดความสนใจของพวกเขา อย่างไรก็ตาม การใช้ส่วนนี้ให้เกิดประโยชน์สูงสุดอาจขึ้นอยู่กับอายุของธุรกิจของคุณ

ถ้าคุณเป็นสตาร์ทอัพ เจ้าของสตาร์ทอัพมักใช้บทสรุปผู้บริหารเพื่อหารือเกี่ยวกับโอกาสทางธุรกิจ ตลาดเป้าหมาย และกลยุทธ์ที่วางแผนไว้สำหรับการสร้างธุรกิจ ส่วนนี้อาจเกี่ยวข้องกับการแข่งขันทางการตลาดที่เกี่ยวข้อง โดยเฉพาะบริษัทสตาร์ทอัพควรใช้บทสรุปผู้บริหารเพื่อสร้างความมั่นใจให้กับผู้ให้กู้ในธุรกิจ

ประวัติก่อตั้งกิจการ. บริษัทที่ดำเนินธุรกิจมาหลายปีมักจะปรับแนวทางสรุปสำหรับผู้บริหารเกี่ยวกับความสำเร็จที่ผ่านมาและแผนการเติบโต ในกรณีนี้ ส่วนนี้อาจเริ่มต้นด้วยพันธกิจของบริษัทและให้ข้อมูลเกี่ยวกับการดำเนินธุรกิจและการเงินก่อนจะสรุปเป้าหมายในอนาคต

การวิเคราะห์อันดับในอุตสาหกรรม

ส่วนการวิเคราะห์อุตสาหกรรมของแผนธุรกิจจะกำหนดอุตสาหกรรมของธุรกิจและกล่าวถึงแนวโน้มในปัจจุบัน โดยเน้นที่ความเสี่ยงและโอกาส ส่วนนี้ยังแจ้งให้ผู้อ่านทราบเกี่ยวกับวิธีการทำงานของอุตสาหกรรมและตำแหน่งที่ธุรกิจเหมาะสมกับอุตสาหกรรมโดยรวม

ส่วนนี้ควรเริ่มต้นด้วยการกำหนดอุตสาหกรรม ตลอดจนผลิตภัณฑ์และบริการที่นำเสนอ และความต้องการของผู้บริโภคที่ตอบสนอง ถัดไป ระบุอิทธิพลที่สำคัญที่สุดในอุตสาหกรรม ในกรณีของธนาคาร นี่อาจรวมถึงข้อบังคับของรัฐบาลที่บังคับใช้ สำหรับร้านเสื้อผ้าอาจเป็นเทรนด์ของผู้บริโภค

วิเคราะห์การตลาด

การวิเคราะห์ตลาดขยายไปสู่เฉพาะกลุ่มตลาดที่กล่าวถึงในส่วนก่อนหน้า การวิเคราะห์ตลาดมีจุดมุ่งหมายเพื่อให้รายละเอียดเกี่ยวกับส่วนต่างๆ ของตลาดในวงกว้างที่ธุรกิจตั้งใจให้เหมาะสม ตัวอย่างเช่น แบรนด์แฟชั่นหรือบูติกอาจกำหนดเป้าหมายผู้บริโภคที่มีรายได้สูง

ใช้ส่วนนี้เพื่ออธิบายว่ากลุ่มนี้แตกต่างจากอุตสาหกรรมในวงกว้างอย่างไร ในตัวอย่างบูติกแฟชั่น การวิเคราะห์ตลาดอาจเผยให้เห็นว่าผู้บริโภคที่มีรายได้สูงในอุตสาหกรรมแฟชั่นจ่ายเงินมากขึ้นอย่างมากสำหรับแบรนด์ที่ถือว่าเป็นเอกสิทธิ์

นอกจากนี้ ให้อธิบายขนาดเฉพาะของธุรกิจของคุณและวิธีการที่เหมาะสมกับอุตสาหกรรมในวงกว้าง ซึ่งควรรวมถึงการกล่าวถึงจำนวนธุรกิจที่มีอยู่ที่ดำเนินการในช่องนี้และวิธีที่พวกเขากำหนดเป้าหมายผู้บริโภค

การวิเคราะห์คู่แข่ง

การวิเคราะห์คู่แข่งอธิบายว่าคู่แข่งในช่องของคุณทำอะไรและแจ้งให้ผู้อ่านทราบถึงสภาพแวดล้อมของตลาดในปัจจุบัน เริ่มต้นด้วยการประเมินโดยรวมของคู่แข่งของคุณ จากนั้นหารือเกี่ยวกับคู่แข่งที่เกี่ยวข้องมากที่สุดสำหรับช่องของคุณ เมื่อทำการวิเคราะห์คู่แข่ง ให้ถามตัวเองด้วยคำถามต่อไปนี้

• • • ปัจจุบันลูกค้าในอุดมคติของคุณซื้อของที่ไหน?

    • คู่แข่งเหล่านี้สร้างความแตกต่างในตัวเองอย่างไร?

    • ราคาสินค้าและบริการของคู่แข่งเป็นอย่างไร?

    • ทำไมลูกค้าถึงเลือกผลิตภัณฑ์หรือผู้ให้บริการเหล่านั้น?

    • จากตัวอย่างข้างต้น ร้านเสื้อผ้าหลายแห่งแข่งขันกันโดยนำเสนอผลิตภัณฑ์คุณภาพสูงขึ้นหรือประสบการณ์การช็อปปิ้งที่หรูหราและไม่เหมือนใคร หากร้านค้าของคุณมีที่ตั้งแห่งเดียว คู่แข่งของคุณอาจเป็นร้านเสื้อผ้าอื่นที่มีจุดราคาหรือรูปแบบลายเซ็นที่ใกล้เคียงกัน

การแบ่งส่วนตลาดเป้าหมาย

ในการแบ่งส่วนตลาดเป้าหมาย คุณจะระบุตลาดเป้าหมายของธุรกิจของคุณและอธิบายว่าคุณจะตอบสนองความต้องการได้อย่างไร ส่วนนี้มีจุดมุ่งหมายเพื่อสร้างความมั่นใจให้กับผู้ให้กู้โดยการให้กลยุทธ์ที่ชัดเจนและมีวัตถุประสงค์ในการสร้างรายได้

เริ่มหัวข้อโดยแจ้งว่าผลิตภัณฑ์หรือบริการของคุณตอบสนองความต้องการของผู้ซื้อได้อย่างไร ถัดไป อธิบายว่าผู้บริโภคสามารถเข้าถึงผลิตภัณฑ์หรือบริการของคุณได้อย่างไร ซึ่งรวมถึงโครงร่างโดยย่อของกลยุทธ์ทางการตลาดและวิธีปรับให้เข้ากับลูกค้าเป้าหมายของคุณ เปรียบเทียบสิ่งนี้กับกลยุทธ์ของคู่แข่งของคุณตามที่กำหนดไว้ในส่วนก่อนหน้า หลังจากอ่านส่วนนี้ของแผนธุรกิจแล้ว ผู้ให้กู้ควรทราบอย่างชัดเจนว่าธุรกิจของคุณมีเจตนาที่จะแข่งขันอย่างไร

บริการหรือผลิตภัณฑ์ที่นำเสนอ

ใช้ส่วนนี้ของแผนเพื่ออธิบายว่าธุรกิจของคุณนำเสนอลูกค้าในอุดมคติอย่างไร และเพื่อเปรียบเทียบผลิตภัณฑ์และบริการของคุณกับคู่แข่งของคุณ เริ่มต้นด้วยการกำหนดผลิตภัณฑ์และบริการของคุณ รวมถึงการกำหนดราคา นอกจากนี้ โปรดแจ้งให้ผู้อ่านทราบถึงอุปกรณ์หรือวัสดุที่คุณต้องการเพื่อจัดหาผลิตภัณฑ์และบริการของคุณ ตัวอย่างเช่น แบรนด์เสื้อผ้าแฟชั่นจำเป็นต้องเข้าถึงผู้ผลิตสิ่งทอ

แผนการตลาดและกลยุทธ์การขาย

ตอนนี้ผู้ให้กู้เข้าใจสิ่งที่คุณเสนอแล้ว ให้อธิบายว่าคุณวางแผนจะทำการตลาดอย่างไรในรายละเอียดมากขึ้น ส่วนนี้สรุปว่าคุณจะดึงดูดและโน้มน้าวผู้บริโภคให้ซื้อจากคุณได้อย่างไร เป้าหมายคือการจัดทำแผนการตลาดและการขายที่ยืดหยุ่นและเป็นจริง ซึ่งจะโน้มน้าวผู้อ่านว่าคุณรู้วิธีดึงดูดผู้บริโภคอย่างไร

ส่วนกลยุทธ์การขายในแผนธุรกิจของคุณควรรวมเป้าหมายรายได้ของบริษัทและอธิบายว่าฝ่ายการตลาดและการขายของคุณจะบรรลุเป้าหมายได้อย่างไร ให้รายละเอียดเชิงลึกเกี่ยวกับความท้าทายด้านการตลาดและการขายที่คุณจะเผชิญและวิธีเอาชนะมัน แม้ว่าข้อมูลนี้จะมีความเกี่ยวข้องอยู่เสมอ แต่สิ่งสำคัญโดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับผู้ให้กู้ในการตรวจสอบใบสมัครขอสินเชื่อของคุณ เนื่องจากพวกเขาต้องการทราบว่าคุณวางแผนจะทำเงินอย่างไร

แผนปฏิบัติการ

แผนปฏิบัติการให้รายละเอียดการดำเนินงานประจำวันของบริษัทของคุณ ส่วนที่เน้นรายละเอียดนี้ควรอธิบายอย่างครอบคลุมว่าธุรกิจของคุณจะดำเนินการอย่างไร เริ่มต้นด้วยรายการกิจกรรมประจำวันของบริษัทของคุณ

ในฐานะร้านเสื้อผ้าระดับไฮเอนด์ การดำเนินงานประจำวันของคุณอาจรวมถึง

• • • ผู้จัดการตรวจสอบภายใน ตรวจสอบยอดใบเสร็จรับเงินและหมายเลขสินค้าคงคลัง

    • สไตลิสต์ค้นหาแนวโน้มในอนาคตและจัดหาสินค้าคงคลังใหม่

    • ทีมการตลาดสร้างสถานะออนไลน์และโซเชียลมีเดีย

หมายเหตุ:ส่วนนี้เกี่ยวกับกระบวนการประจำวันของธุรกิจของคุณมากกว่าโครงสร้างองค์กร ซึ่งเป็นส่วนถัดไป

ทีมผู้บริหาร

ใช้ส่วนการจัดการของแผนธุรกิจของคุณเพื่อบอกผู้ให้กู้ว่าใครทำอะไรในบริษัทและจะชดเชยอย่างไร ช่วยให้ผู้ให้กู้เข้าใจผู้คนที่อยู่เบื้องหลังบริษัทได้ดีขึ้น โดยรวมข้อมูลชีวประวัติและภูมิหลังเกี่ยวกับเจ้าของบริษัทและผู้บริหารคนสำคัญ

วิธีที่ดีที่สุดในการนำเสนอข้อมูลนี้มักใช้แผนผังลำดับงานขององค์กร คุณยังสามารถรวมข้อมูลอื่นๆ เกี่ยวกับบริษัทในส่วนนี้ เช่น พันธกิจและค่านิยมของคุณ

แผนการเงิน

แผนทางการเงินของคุณจะบอกผู้ให้กู้ที่คาดหวังสองสิ่ง: จำนวนเงินที่คุณวางแผนจะใช้จ่ายในแต่ละปีและรายได้ที่คุณจะได้รับ ส่วนนี้เป็นส่วนที่สำคัญที่สุดสำหรับธุรกิจส่วนใหญ่ เนื่องจากสามารถสร้างหรือทำลายความเชื่อมั่นและความเต็มใจของผู้ให้กู้ที่จะให้สินเชื่อได้

รวมเอกสารต่อไปนี้ไว้ในส่วนการเงินของแผนธุรกิจของคุณเสมอ:

• • • งบกระแสเงินสด

    • งบกำไรขาดทุน

    • งบประมาณรายจ่ายลงทุน

    • งบดุล

ผู้ให้กู้ส่วนใหญ่ขอข้อมูลทางการเงินของธุรกิจที่จัดตั้งขึ้นอย่างน้อยสามปีและบางคนอาจขอห้าปี ขอแนะนำให้รวมข้อมูลทางการเงินให้มากที่สุด หากคุณเป็นสตาร์ทอัพ ให้รวมค่าใช้จ่ายโดยประมาณและรายได้ที่คาดการณ์ไว้ และเสริมข้อมูลของคุณด้วยค่าเฉลี่ยอุตสาหกรรมหรือข้อมูลทางการเงินจากคู่แข่ง

กลยุทธ์ทางออก

แผนธุรกิจของคุณควรมีกลยุทธ์ในการออกเสมอในกรณีที่มีสิ่งผิดปกติหรือคุณเพียงแค่ตัดสินใจที่จะปิดร้าน ซึ่งอาจรวมถึงทุกอย่างตั้งแต่การหาหุ้นส่วนใหม่ไปจนถึงการขายธุรกิจของคุณ หรือแม้แต่การประกาศล้มละลาย การมีกลยุทธ์ทางออกเป็นอีกวิธีหนึ่งในการแสดงให้ผู้ให้กู้เห็นว่าคุณคิดเกี่ยวกับความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับธุรกิจของคุณและเตรียมพร้อมสำหรับธุรกิจแล้ว

ภาคผนวก

ภาคผนวกของแผนธุรกิจโดยปกติประกอบด้วยข้อมูลทางการเงินและเอกสารอื่น ๆ ที่ผู้อ่านอาจจำเป็นต้องได้รับความเข้าใจอย่างครอบคลุมของธุรกิจ ธุรกิจที่จัดตั้งขึ้นมักจะรวมงบการเงินและประมาณการไว้เป็นอย่างน้อย ในทางตรงกันข้าม สตาร์ทอัพอาจรวมการวิจัยที่พวกเขาทำเพื่อจัดทำแผนธุรกิจ

พิจารณารวมเรซูเม่ที่เกี่ยวข้อง สื่อการตลาด จดหมายแนะนำหรือเอกสารอ้างอิงที่เกี่ยวข้องด้วย เพื่อความสะดวก ภาคผนวกของคุณควรมีสารบัญที่ชี้นำผู้ให้กู้ไปยังเอกสารที่สำคัญที่สุด