ข้อควรระวัง

ข้อควรระวังในการขอสินเชื่อ หรือ การกู้ยืมถือเป็นภาระผูกพันที่ยิ่งใหญ่ ข้อควรระวังเหล่านี้ ที่เราเตรียมให้คุณถามตัวเองในการกู้ยืมสามารถช่วยให้แน่ใจว่าคุณอยู่ในสถานะที่แข็งแกร่งในการชำระหนี้ตรงเวลาหรือไม่ ที่สำคัญควรหลีกเลี่ยงความเครียดที่ไม่ก่อประโยชน์และประวัติเครดิตของคุณที่อาจเสียจากการผิดชำระ ซึ่งส่งผลต่ออนาคตตการขอสินเชื่อ

สินเชื่อส่วนบุคคลเรียกอีกอย่างว่าสินเชื่อที่ไม่มีหลักประกัน เนื่องจากเงินที่ผู้ให้ยืมให้ยืมนั้นไม่มี ‘หลักประกัน’ หรือสำรองโดยสินทรัพย์ เช่น บ้านหรือสิ่งของที่มีมูลค่าสูง สินเชื่อส่วนบุคคลทำงานในลักษณะเดียวกับการกู้ยืมรูปแบบอื่น ๆ ส่วนใหญ่ คุณจะได้รับเงินสดก้อนหนึ่งและตกลงที่จะชำระคืนเงินกู้ตามระยะเวลาที่กำหนดในการชำระคืนรายเดือนที่ตกลงกันไว้ล่วงหน้า ในแต่ละเดือน ผู้ให้กู้จะคิดดอกเบี้ยจากยอดคงค้าง โดยคิดดอกเบี้ยเป็นเปอร์เซ็นต์ของจำนวนเงินที่คุณยืม

เมื่อคุณตัดสินใจว่าสินเชื่อส่วนบุคคลเป็นตัวเลือกที่เหมาะสมสำหรับคุณ คุณจะต้องพิจารณาว่าคุณสามารถกู้เงินได้มากเพียงใดและนานเท่าใด และตรวจสอบคุณสมบัติของคุณเพื่อให้ขั้นตอนการสมัครดำเนินไปอย่างราบรื่น

ข้อควรระวังที่ 1: หาว่าคุณต้องกู้เท่าไหร่ อย่าต้องการมันมากเกินไป

ก่อนที่คุณจะเริ่มเปรียบเทียบและสมัครสินเชื่อ ให้แน่ใจว่าได้คำนวณจำนวนเงินที่คุณต้องการกู้ เลือกซื้อของเพื่อหาข้อเสนอที่ดีที่สุดสำหรับสิ่งที่คุณกำลังมองหาที่จะซื้อ (หากคุณไม่ได้กู้เงินด้วยเหตุผลอื่น) เนื่องจากคุณอาจพบว่าคุณต้องการเงินกู้ที่มีขนาดเล็กกว่าที่คุณคิดไว้ในตอนแรก

เพียงเพราะคุณสามารถยืมได้มากขึ้น ไม่ได้หมายความว่าคุณควรจะจ่ายดอกเบี้ยมากขึ้นในระยะยาว ไม่เพียงแต่คุณควรยืมเฉพาะสิ่งที่คุณต้องการเท่านั้น แต่สิ่งสำคัญคือต้องคำนวณว่าคุณสามารถจ่ายคืนได้เป็นจำนวนเท่าใดในแต่ละเดือน เพื่อให้คุณสามารถคำนวณระยะเวลาที่คุณต้องการเงินกู้ได้

คุณสามารถใช้เครื่องคำนวณสินเชื่อส่วนบุคคลเพื่อดูว่าการชำระคืนรายเดือนของคุณจะเป็นอย่างไรในช่วงเวลาที่แตกต่างกัน โดยปกติคุณจะต้องป้อนจำนวนเงินที่คุณต้องการกู้ยืมและอัตราร้อยละต่อปี นั่นคือจำนวนเงินที่เงินกู้จะเสียค่าใช้จ่ายเมื่อมีการคำนวณอัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมใด ๆ

จำนวนเงินที่คุณสามารถยืมได้จะขึ้นอยู่กับผู้ให้กู้ ประวัติเครดิตของคุณและสถานการณ์ทางการเงินในปัจจุบันของคุณ คุณอาจเห็นโฆษณาเงินกู้ที่มีวงเงินสูง แต่ไม่มีการรับประกันว่าคุณจะได้รับเงินจำนวนนั้น ไม่เพียงแต่คุณจะต้องมีคุณสมบัติตามเกณฑ์ของผู้ให้กู้เท่านั้น คุณยังต้องพิสูจน์ด้วยว่าคุณสามารถจ่ายชำระคืนเป็นรายเดือนได้ด้วย

หากคุณกำลังมองหาจำนวนเงินที่มากขึ้น คุณอาจพบว่ามีเงินกู้ที่มีหลักประกันในจำนวนเงินที่สูงกว่า ซึ่งสินทรัพย์ของคุณ ซึ่งโดยปกติคือทรัพย์สินทำหน้าที่เป็นหลักประกันสำหรับมูลค่าของเงินกู้

ข้อควรระวังที่ 2: คำนวณระยะเวลาที่คุณจะต้องจ่ายเงินกู้ของคุณ อย่าให้นานเกินไป

วิธีที่ถูกที่สุดในการยืมเงินโดยทั่วไปคือการชำระหนี้ของคุณโดยเร็วที่สุด ยิ่งระยะเวลาเงินกู้ของคุณนานขึ้น คุณก็จะมีเวลามากขึ้นสำหรับดอกเบี้ยหนี้ของคุณที่จะสะสม ดังนั้นระยะเวลาที่สั้นที่สุดน่าจะเกี่ยวข้องกับต้นทุนโดยรวมที่ต่ำที่สุด

การคำนวณจำนวนเงินที่คุณสามารถจ่ายคืนในแต่ละเดือนสามารถช่วยให้คุณเข้าใจว่าคุณจะต้องล้างหนี้กี่เดือน

ข้อควรระวังที่ 3: ตรวจสอบรายงานเครดิตของคุณ ว่าคิด Blacklist ไหม

เมื่อคุณสมัครขอสินเชื่อ ผู้มีแนวโน้มจะปล่อยกู้จะดำเนินการตรวจสอบเครดิต ‘ยาก’ ซึ่งจะถูกบันทึกไว้ในไฟล์ของคุณ การตรวจสอบอย่างหนักหลายครั้งอาจส่งผลต่อคะแนนเครดิตของคุณ ดังนั้นการค้นหาคะแนนเครดิตของคุณจึงเป็นสิ่งสำคัญก่อนที่จะสมัคร

หากอันดับเครดิตของคุณต่ำกว่าที่บริษัทต้องการ ควรปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณก่อน

ข้อควรระวังที่ 4: ตรวจสอบคุณสมบัติและเปรียบเทียบ ของแต่ละสินเชื่อ

เมื่อคุณคำนวณได้แล้วว่าคุณต้องกู้เงินเท่าไหร่และต้องใช้เวลานานแค่ไหนในการชำระคืน ก็ถึงเวลาเปรียบเทียบเงินกู้ การเปรียบเทียบผู้ให้กู้เป็นวิธีที่ง่ายเพื่อให้แน่ใจว่าคุณได้รับข้อเสนอที่ดี เงินกู้ที่ดีที่สุดสำหรับคุณไม่จำเป็นต้องมาจากธนาคาร ดังนั้นการใช้เครื่องมือเปรียบเทียบสามารถช่วยให้คุณจับคู่กับผู้ให้กู้ที่เหมาะสมได้

ตารางเปรียบเทียบของ https://www.ngernduan.co.th/ ช่วยให้คุณสามารถเปรียบเทียบรายละเอียดที่เกี่ยวข้องที่นำเสนอโดยผู้ให้บริการแต่ละราย ซึ่งรวมถึงอัตราดอกเบี้ย จำนวนเงินกู้ที่มี และเงื่อนไขเงินกู้ขั้นต่ำถึงสูงสุดที่เป็นไปได้

อาจเป็นความคิดที่ดีที่จะตรวจสอบว่าคุณมีสิทธิ์ได้รับเงินกู้หรือไม่โดยคลิกตรวจสอบสิทธิ์ วิธีนี้ช่วยให้คุณไม่ต้องถูกปฏิเสธโดยผู้ให้กู้โดยตรง และทำให้คุณเข้าใจดีว่าสินเชื่อประเภทใดที่คุณจะได้รับ

ข้อควรระวังที่ 5: รวบรวมเอกสารสินเชื่อ

ในการสมัครสินเชื่อส่วนบุคคล คุณจะต้องเตรียมเอกสารประจำตัวและหลักฐานที่อยู่

• • • หลักฐานแสดงตัว – หนังสือเดินทาง, ใบขับขี่บัตรพร้อมรูปถ่าย

    • หลักฐานที่อยู่ – บิลค่าสาธารณูปโภค (ค่าไฟ ค่าน้ำมัน ค่าโทรศัพท์บ้านที่อายุน้อยกว่าสามเดือน)

คุณอาจต้องแสดงเอกสารที่พิสูจน์รายได้ของคุณ

การเตรียมเอกสารนี้ให้พร้อมเมื่อคุณสมัครขอสินเชื่อสามารถเร่งและทำให้กระบวนการง่ายขึ้น รวมถึงลดสาเหตุที่เป็นไปได้ที่การสมัครของคุณอาจล่าช้า

ข้อควรระวังที่ 6: ส่งใบสมัครของคุณ

ขั้นตอนการสมัครจะแตกต่างกันไปเล็กน้อยจากผู้ให้กู้ไปยังผู้ให้กู้ แต่ส่วนใหญ่เกี่ยวข้องกับกระบวนการพื้นฐานเดียวกัน

เมื่อคุณตัดสินใจเลือกผู้ให้กู้ที่เหมาะสมสำหรับคุณแล้ว ขั้นตอนต่อไปคือการกรอกใบสมัครออนไลน์ของคุณ ในขั้นตอนนี้ คุณจะถูกถามถึงจำนวนที่คุณต้องการกู้ คุณต้องการระยะเวลาการชำระคืนนานแค่ไหน และเหตุผลในการกู้ยืมของคุณคืออะไร

จากนั้นคุณจะต้องให้ข้อมูลส่วนบุคคลรวมถึงชื่อ ที่อยู่ และรายละเอียดการจ้างงานของคุณ คุณจะถูกถามถึงรายละเอียดเกี่ยวกับค่าใช้จ่ายหลักของคุณ เช่น ค่าเช่าหรือค่าจำนอง และจำนวนเงินที่คุณใช้ในการชำระคืนเครดิตที่มีอยู่

ผู้ให้กู้ส่วนใหญ่จะต้องการรายละเอียดบัญชีธนาคารเพื่อชำระยอดเงินกู้

ข้อควรระวังที่ 7: รับเงินของคุณแล้วเริ่มชำระคืน

หลังจากที่คุณสมัครเงินกู้กับผู้ให้กู้ที่คุณเลือกและผ่านการตรวจสอบเครดิตแล้ว คุณจะได้รับอัตราดอกเบี้ยและส่งสัญญาเงินกู้ นี่อาจเป็นทางออนไลน์หรือทางไปรษณีย์ และเมื่อคุณลงชื่อและส่งคืน คุณควรจะได้รับเงินภายในไม่กี่วัน

ในการชำระคืนเงินกู้ คุณจะต้องชำระเงินรายเดือนคงที่ให้กับผู้ให้กู้ของคุณโดยการหักบัญชีโดยตรง หากคุณไม่พลาดการชำระเงินใดๆ เงินกู้ของคุณจะได้รับการชำระเงินในเวลาที่คุณตกลงกับผู้ให้กู้ของคุณ

หากสถานการณ์ทางการเงินของคุณเปลี่ยนแปลงไป และคุณต้องการชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนด ผู้ให้กู้บางรายจะอนุญาตให้คุณชำระเงินเกินได้ แต่อาจมีค่าธรรมเนียม ค่าธรรมเนียมการชำระคืนก่อนกำหนดจะระบุไว้ในสัญญาเงินกู้ของคุณ คุณอาจสามารถชำระเงินมากเกินไปทางโทรศัพท์หรือด้วยเช็ค รวมถึงการโอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์จากธนาคารของคุณ นอกจากนี้ยังควรตรวจสอบอีกครั้งกับผู้ให้กู้ของคุณก่อนที่จะดำเนินการชำระเงินเกิน เพื่อให้แน่ใจว่าคุณทราบถึงขีดจำกัดที่เป็นไปได้และค่าใช้จ่ายที่เกินกว่าเหล่านี้

ข้อควรระวังที่ 8: มีค่าธรรมเนียมนอกเหนือสัญญาหรือไม่

ผู้ให้กู้สินเชื่อส่วนบุคคลอาจเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการสมัครใช้ หรือ การคิดค่าธรรมเนียมการปรับ แต่ส่วนใหญ่ไม่เรียกเก็บค่าธรรมเนียมใดๆ นอกเหนือจากดอกเบี้ย ค่าธรรมเนียมการก่อกำเนิดเป็นค่าใช้จ่ายล่วงหน้าครั้งเดียวที่ผู้ให้กู้หักออกจากเงินกู้ของคุณเพื่อชำระค่าใช้จ่ายในการบริหารและดำเนินการ ซึ่งผิดกฏหมาย

ข้อระวังที่ 9: ผู้ให้กู้ มีความน่าเชื่อถือหรือไม่

คุณอาจเป็นเหยื่อติดกับดัก การกู้ออน์ไลน์ได้ ล่าสุด เหยื่อหลายรายได้แจ้งความกับตำรวจว่าถูกเหยื่อหลอกใช้ทรัพย์สินที่เหมาะสมในรูปแบบเงินกู้ออนไลน์ โดยนักต้มตุ๋นแอบอ้างเป็นพนักงานของธนาคารที่มีชื่อเสียง บริษัททางการเงิน และเทคโนโลยีทางการเงิน เชิญชวนผู้คนให้ยืมเงินออนไลน์ แต่แท้จริงแล้วนี่คือกลลวงหลอกล่อให้คนโอนเงินเข้าบัญชีตัวเอง จำไว้ว่าห้ามโอนเด็ดขาด

ในกรณีที่ถูกหลอกลวงโดยการขอสินเชื่อหรือการ ผู้กู้ควรทราบ:

• อย่ารับโทรศัพท์สำหรับหมายเลขโทรศัพท์แปลก ๆ บล็อกการโทรและข้อความจากหมายเลขโทรศัพท์สแปม

• ไม่ปฏิบัติตามคำขอของหน่วยทวงถามหนี้โดยเด็ดขาด

• เรียนรู้และทำความเข้าใจบทบัญญัติทางกฎหมายเกี่ยวกับการให้กู้ยืมและบทลงโทษสำหรับการดำเนินการให้ดอกเบี้ย

• จำเป็นต้องอธิบายให้ชัดเจนแก่ผู้โทรอย่างชัดเจนหากพวกเขาไม่ยืมหรือไม่คุ้นเคยกับหนี้ของผู้กู้จากแอพให้ยืมเงินออนไลน์ นอกจากนี้ ขอให้ผู้ทวงหนี้จัดเตรียมเอกสาร สัญญา และข้อมูลเกี่ยวกับหนี้ของตน

• ระหว่างการสนทนาทางโทรศัพท์ คุณสามารถเปิดการบันทึกการโทรหรือบันทึกข้อความไว้เป็นหลักฐานได้ หากต้องการให้เจ้าหน้าที่ทราบในภายหลัง

• รายงานต่อเจ้าหน้าที่ผู้มีอำนาจในกรณีที่บริษัททางการเงินหรือธนาคารกระทำการล่วงละเมิด ขู่เข็ญ หรือก่อการร้ายเพื่อเรียกหนี้คืน

• เมื่อตรวจพบสัญญาณการทุจริต จำเป็นต้องรายงานตัวต่อหน่วยงานตำรวจทันทีผ่านสายด่วนเพื่อรับรายงานอาชญากรรม หรือแจ้งความต่อหน่วยงานตำรวจโดยตรงเพื่อประณามการก่ออาชญากรรม