ตอบคำถาม

ในหัวข้อนี้จะพูดถึงการตอบ คำถามในแผนธุรกิจ สำหรับการขอสินเชื่อสำหรับธุรกิจ และคำแนะนำของเราถือว่าได้ประโยชน์มาก อ่านจบแล้วทำตามได้ธนาคารไหนก็อยากให้กู้

แผนธุรกิจ คือ เอกสารที่เป็นลายลักษณ์อักษรที่อธิบายธุรกิจของคุณ ซึ่งมักจะครอบคลุมถึงกลยุทธ์ วัตถุประสงค์ การตลาด การขาย และการคาดการณ์ทางการเงิน ยิ่งไปกว่านั้น มันยังเป็นวิธีในการจัดทำแผนงานที่ชัดเจนซึ่งออกแบบมาเพื่อนำธุรกิจของคุณจากที่ที่เป็นอยู่ในปัจจุบันไปยังที่ที่คุณต้องการให้เป็นในอนาคต

แต่ถ้าคุณยังไม่เคยสร้างมาก่อน อาจเป็นเรื่องยากที่จะรู้ว่าจะเริ่มจากตรงไหน นั่นคือเหตุผลที่เราได้จัดทำคู่มือเกี่ยวกับวิธีการเขียนแผนธุรกิจ รวมถึงองค์ประกอบที่คุณอาจต้องการรวมไว้ และรูปแบบแผนธุรกิจขนาดเล็กต่างๆ ที่คุณอาจต้องการพิจารณา

8 คำถามในแผนธุรกิจที่คุณอาจได้เจอ

การตอบคำถาม มีหลายปัจจัยที่ต้องให้ความสนใจเป็นพิเศษ คุณอาจตต้องคิดคำตอบคำถามเหล่านี้ไว้ล่วงหน้า

• • • คุณได้ใส่บทสรุปผู้บริหารที่มีรายละเอียดเกี่ยวกับพันธกิจของคุณหรือไม่?

    • คุณชัดเจนทั้งข้อได้เปรียบในการแข่งขันและความเสี่ยงที่สำคัญที่ธุรกิจของคุณเผชิญอยู่หรือไม่?

    • คุณมีแผนผังองค์กรโดยละเอียดที่แสดงโครงสร้างของบุคลากรในธุรกิจของคุณหรือไม่?

    • คุณเป็นผู้นำเทรนด์ในอุตสาหกรรมของคุณหรือไม่ และธุรกิจของคุณจะโดดเด่นได้อย่างไร

    • คุณได้อธิบายว่าคุณจะดึงดูดและรักษาฐานลูกค้าได้อย่างไร?

    • คุณมีความชัดเจนหรือไม่ว่าผลิตภัณฑ์หรือบริการของคุณจะเป็นประโยชน์ต่อกลุ่มเป้าหมายอย่างไร

    • คุณรู้หรือไม่ว่าคุณต้องการเงินทุนเท่าไร และในรูปแบบใด?

    • คุณได้รวมประมาณการทางการเงินล่าสุดของคุณหรือไม่?

คำถามเหล่านี้ไม่จำเป็นต้องละเอียดถี่ถ้วน แต่เน้นย้ำถึงสิ่งสำคัญบางประการที่คุณควรคำนึงถึงเมื่อคุณสร้างแผนธุรกิจ

คำถามในแผนธธุรกิจขนาดเล็ก

• • • เป้าหมายของคุณ

    • ชี้แจงแนวคิดทางธุรกิจของคุณ

    • ระบุปัญหาที่อาจเกิดขึ้น

    • วัดความก้าวหน้าของคุณ

แผนธุรกิจจะมีความจำเป็นเช่นกันหากคุณต้องการกู้เงินธุรกิจหรือสินเชื่อรูปแบบอื่นจากธนาคาร นอกจากนี้ยังสามารถช่วยโน้มน้าวซัพพลายเออร์ ลูกค้า และพนักงานให้สนับสนุนคุณในความพยายามของคุณ

ไม่มีทางถูกหรือผิดในการกำหนดแผนธุรกิจของคุณ สิ่งที่สำคัญคือมันเหมาะกับความต้องการของคุณ ดังที่กล่าวไว้ แผนธุรกิจส่วนใหญ่สามารถแบ่งได้เป็น การเริ่มต้นแบบดั้งเดิม

การตอบคำถามในแผนธุรกิจว่าต้องมีอะไรบ้าง

แผนธุรกิจแบบเดิมมีความครอบคลุมและเน้นรายละเอียด ด้วยเหตุผลเหล่านี้จึงเป็นรูปแบบที่ผู้ให้กู้และนักลงทุนร้องขอมากที่สุด

มาดูส่วนต่าง ๆ ที่คุณคาดว่าจะเห็นในแผนธุรกิจแบบดั้งเดิมกันแต่จำไว้ว่า คุณไม่จำเป็นต้องยึดติดกับโครงร่างที่แน่นอน ให้ใช้หัวข้อที่เหมาะสมกับธุรกิจและความต้องการของคุณมากที่สุด

• • • บทสรุปผู้บริหาร ควรเตรียมไว้ ตอบคำถาม
      สรุปสั้นๆ ว่าบริษัทของคุณคืออะไรและทำไมบริษัทถึงประสบความสำเร็จ รวมพันธกิจของคุณ ผลิตภัณฑ์หรือบริการของคุณ และข้อมูลพื้นฐานเกี่ยวกับที่ตั้ง บุคลากร และทีมผู้นำของคุณ และหากคุณกำลังมองหาเงินทุน ให้วางแผนการเติบโตระดับสูงและข้อมูลทางการเงินของคุณ

    • รายละเอียดบริษัท
      ในส่วนนี้ คุณสามารถอธิบายรายละเอียดเกี่ยวกับประเด็นต่างๆ ที่อยู่ในบทสรุปสำหรับผู้บริหารได้ อธิบายปัญหาที่ผลิตภัณฑ์หรือบริการของคุณแก้ไข และระบุองค์กร ธุรกิจ และผู้บริโภคที่บริษัทของคุณตั้งใจจะให้บริการ นอกจากนี้ ให้จัดวางข้อได้เปรียบในการแข่งขันที่จะช่วยให้ธุรกิจของคุณเจริญรุ่งเรือง บางทีคุณอาจมีผู้เชี่ยวชาญในอุตสาหกรรมในทีมของคุณหรือได้จัดหาสถานที่ที่สมบูรณ์แบบสำหรับร้านค้าของคุณ ไม่จำเป็นต้องรั้งจุดแข็งของบริษัทคุณ อย่ากลัวที่จะพูดถึงความเสี่ยงที่สำคัญต่อธุรกิจ ผู้ให้กู้หรือนักลงทุนรายใดมีแนวโน้มที่จะระบุตัวตนของพวกเขาและจะมั่นใจโดยข้อเท็จจริงที่ว่าคุณได้ระบุตัวตนและมีแผนที่จะปกป้องธุรกิจ

    • การจัดการและองค์กร
      ใครจะเป็นผู้ดำเนินธุรกิจของคุณ? จะจัดโครงสร้างอย่างไรให้ถูกกฎหมาย? จะเป็นบริษัทจำกัด ห้างหุ้นส่วนจำกัดความรับผิด หรือห้างหุ้นส่วน หรือคุณจะทำงานเป็นผู้ค้ารายเดียว ? แผนผังองค์กรอาจช่วยแสดงให้เห็นว่าใครจะรับผิดชอบอะไร และใช้โอกาสในการอธิบายว่าข้อมูลประจำตัวของพวกเขาจะส่งผลต่อความเจริญรุ่งเรืองของกิจการของคุณอย่างไร คุณอาจต้องการรวม CV ของผู้เล่นหลักด้วย

    • วิเคราะห์การตลาด
      คุณจะต้องมีความเข้าใจอย่างถ่องแท้ทั้งตลาดเป้าหมายและแนวโน้มอุตสาหกรรมของคุณ การวิจัยเชิงแข่งขันจะทำให้กระจ่างเกี่ยวกับแนวโน้มและประเด็นสำคัญ ตลอดจนสิ่งที่ธุรกิจอื่นๆ ทำได้ดี และคุณจะทำมันให้ดีขึ้นได้อย่างไร

    • การตลาดและการขาย
      ไม่มีวิธีใดที่จะเข้าถึงกลยุทธ์ทางการตลาดของคุณได้ เนื่องจากกลยุทธ์ดังกล่าวควรพัฒนาและปรับให้เข้ากับความต้องการส่วนบุคคลของธุรกิจของคุณตามที่เกิดขึ้น เป้าหมายในส่วนนี้คือการจัดวางวิธีที่คุณจะดึงดูดและรักษาฐานลูกค้า คุณจะต้องอธิบายว่าการขายจะเกิดขึ้นจริงได้อย่างไร
      คุณอาจต้องอ้างอิงถึงส่วนนี้ของแผนธุรกิจของคุณในภายหลังเมื่อคุณวางแผนทางการเงิน ดังนั้นตรวจสอบให้แน่ใจว่าได้อธิบายกลยุทธ์ทางการตลาดและการขายของคุณอย่างละเอียดถี่ถ้วน

    • บริการหรือสายผลิตภัณฑ์
      อธิบายว่าคุณขายอะไรหรือให้บริการอะไร รวมถึงประโยชน์ต่อลูกค้าอย่างไร และวงจรชีวิตจะเป็นอย่างไร หากคุณมีแผนสำหรับทรัพย์สินทางปัญญา เช่น การยื่นจดสิทธิบัตรหรือลิขสิทธิ์ อย่าลืมแบ่งปัน และหากคุณกำลังทำการวิจัยและพัฒนาผลิตภัณฑ์หรือบริการของคุณ โปรดอธิบายโดยละเอียด

    • ขอทุน
      หากคุณกำลังมองหาเงินทุนเป็นส่วนหนึ่งของแผนธุรกิจขนาดเล็กของคุณ คุณจะต้องร่างความต้องการของคุณ ควรใช้ประมาณการห้าปีและแผนทางการเงินเชิงกลยุทธ์ในอนาคตของคุณ เช่น การขายธุรกิจหรือการชำระหนี้ คุณจะต้องระบุว่าคุณต้องการทุนหรือหนี้สิน ข้อกำหนดที่คุณต้องการใช้ และระยะเวลาที่คำขอของคุณจะครอบคลุม อธิบายว่าเงินทุนของคุณจะนำไปใช้เพื่ออะไร เช่น การจ่ายเงินเดือน การซื้อวัสดุและอุปกรณ์ หรือใบเรียกเก็บเงิน จนกว่าจะถึงเวลาที่รายได้จะเพิ่มขึ้น

    • ประมาณการทางการเงิน
      เป็นความคิดที่ดีที่จะเสริมคำขอเงินทุนของคุณด้วยการคาดการณ์ทางการเงินเพื่อโน้มน้าวผู้อ่านว่าธุรกิจของคุณจะมั่นคงและประสบความสำเร็จ

หากธุรกิจของคุณได้รับการจัดตั้งขึ้นแล้ว ให้รวมงบดุล งบกำไรขาดทุน และงบกระแสเงินสดอย่างน้อยก็ในช่วงสามปีที่ผ่านมา ถ้าไม่ใช่ห้าปีที่ผ่านมา ให้แน่ใจว่าได้ระบุหลักประกันอื่นๆ ที่คุณสามารถรับประกันได้เมื่อสมัครสินเชื่อธุรกิจ ให้แนวโน้มทางการเงินในอนาคตสำหรับห้าปีถัดไป ซึ่งรวมถึงงบกำไรขาดทุนที่คาดการณ์ งบประมาณรายจ่ายฝ่ายทุน และงบกระแสเงินสด สำหรับปีแรก ให้เจาะจงมากขึ้น และแบ่งย่อยออกเป็นประมาณการรายไตรมาสหรือรายเดือน อธิบายสิ่งเหล่านี้ให้ชัดเจน และตรวจสอบให้แน่ใจว่าตรงกับคำขอเงินทุนของคุณ

เอกสารที่ควรมีให้ผู้ให้กู้ประเมิน

คุณสามารถกรอกเอกสารประกอบและเอกสารอื่น ๆ ที่ได้รับการร้องขอเป็นพิเศษ รายการที่เพิ่มลงในภาคผนวกโดยทั่วไป ได้แก่ :

• • • รูปภาพสินค้า

    • ประวัติเครดิต

    • ประวัติย่อ

    • ใบอนุญาต

    • จดหมายอ้างอิง

    • สิทธิบัตร

    • ใบอนุญาต

    • เอกสารทางกฎหมาย

    • สัญญา

คำถามในแผนธุรกิจ

แผนธุรกิจเริ่มต้นแบบฉบับผู้บริหาร หากคุณต้องการอธิบายหรือเริ่มต้นธุรกิจของคุณในระยะเวลาอันสั้น หรือหากธุรกิจของคุณค่อนข้างง่าย

อาจเป็นรูปแบบที่ดีที่จะใช้หากคุณมองเห็นการเปลี่ยนแปลงเป็นประจำสำหรับธุรกิจของคุณหรือแผนธุรกิจของคุณได้รับการกำหนดใหม่เป็นประจำ

แผนธุรกิจประเภทนี้ใช้ได้ดีที่สุดเมื่อคุณสร้างธุรกิจโดยใช้แนวคิดหรือผลิตภัณฑ์ใหม่ และผู้คนสามารถเข้าใจได้ว่าเป็นไปไม่ได้ที่จะคาดการณ์อย่างชัดเจนว่าแผนจะพัฒนาอย่างไรในระดับที่ละเอียดยิ่งขึ้น อย่างไรก็ตาม ผู้ให้กู้จำนวนมากจะไม่ถือว่าแผนระดับสูงดังกล่าวเพียงพอสำหรับการอนุมัติเงินกู้

แผนธุรกิจสรุปสำหรับ คือ ข้อมูลสรุปที่เป็นประโยชน์เกี่ยวกับโครงสร้างพื้นฐานของบริษัทคุณ ข้อเสนอด้านคุณค่า การเงิน และฐานลูกค้าของคุณ คุณต้องได้เจอคำถามเหล่านี้แน่นอน และคุณควรปรับแผนของคุณให้เข้ากับความต้องการของผู้ให้กู้ด้วย

• • • ข้อเสนอที่มีค่า คืออะไร
      คุณต้องสร้างข้อความที่กระชับและน่าสนใจเกี่ยวกับคุณค่าเฉพาะตัวที่บริษัทของคุณจะนำเสนอสู่ตลาด

    • พันธมิตรที่สำคัญ มีไหม
      จดบันทึกบริษัทอื่นๆ ที่คุณจะทำงานร่วมกันเพื่อทำให้ธุรกิจของคุณบรรลุผล ไม่ว่าจะเป็นซัพพลายเออร์ ผู้ผลิต ผู้รับเหมาช่วง หรือพันธมิตรเชิงกลยุทธ์อื่นๆ

    • กิจกรรมหลัก คืออะไร
      ระบุวิธีที่ธุรกิจของคุณจะได้เปรียบในการแข่งขันในตลาด โดยเน้นปัจจัยต่างๆ เช่น การขายตรงไปยังผู้บริโภค หรือการใช้ประโยชน์จากเทคโนโลยีเพื่อใช้ประโยชน์จากเศรษฐกิจการแบ่งปัน

    • แหล่งเงินทุนอื่น มีไหม
      ระบุทรัพยากรที่คุณจะใช้ให้เกิดประโยชน์สูงสุดในการสร้างมูลค่าให้กับลูกค้าของคุณ ทรัพย์สินที่สำคัญของคุณอาจรวมถึงเงินทุน พนักงาน และทรัพย์สินทางปัญญา

    • กลุ่มลูกค้า คือใคร
      ระบุตลาดเป้าหมายของคุณและจำไว้ว่า: ธุรกิจของคุณจะไม่เหมาะสำหรับทุกคน เข้าสู่แผนธุรกิจขนาดเล็กของคุณด้วยความรู้สึกชัดเจนว่าคุณจะให้บริการใคร

    • ความสัมพันธ์กับลูกค้า เป็นอย่างไร
      กำหนดวิธีที่ฐานลูกค้าของคุณจะโต้ตอบกับธุรกิจของคุณ จะเป็นแบบอัตโนมัติ แบบเห็นหน้ากันหรือออนไลน์? พิจารณาประสบการณ์ของลูกค้าตั้งแต่ต้นจนจบ

    • โครงสร้างต้นทุน มีโครงสร้างอย่างไร
      บริษัทของคุณจะมุ่งเน้นที่การเพิ่มมูลค่าสูงสุดหรือลดต้นทุนหรือไม่? กำหนดกลยุทธ์ของคุณ แล้วระบุค่าใช้จ่ายที่สำคัญที่สุดที่คุณต้องเผชิญ

    • ช่องทางการขาย มีช่องทางไหนบ้าง
      คุณตั้งใจที่จะพูดคุยและสื่อสารกับลูกค้าของคุณอย่างไร? ธุรกิจส่วนใหญ่ใช้ประโยชน์จากช่องทางต่างๆ ร่วมกันและเพิ่มประสิทธิภาพให้เหมาะสมเมื่อเวลาผ่านไป

    • ช่องทางรายได้ มีกี่ทาง
      บริษัทของคุณจะทำเงินได้อย่างไร? จะผ่านการขายตรง พื้นที่โฆษณา หรือค่าสมาชิก? หากคุณนึกภาพแหล่งรายได้หลายทาง อย่าลืมระบุแหล่งรายได้ทั้งหมด

ผู้ให้กู้มองหาอะไรในแผนธุรกิจ

มีห้าสิ่งที่ผู้ให้กู้มักจะพิจารณาเมื่อตัดสินใจให้สินเชื่อเพื่อธุรกิจ: ลักษณะ, ความสามารถ, ทุน, เงื่อนไขและหลักประกัน เมื่อเข้าใจข้อควรพิจารณาหลักเหล่านี้ คุณสามารถร่างแผนธุรกิจที่พูดถึงความสนใจและข้อกังวลของผู้ให้กู้ได้

• • • อัตลักษณ์
      ลักษณะของธุรกิจรวมถึงคุณสมบัติเชิงอัตนัยที่จับต้องไม่ได้ เช่น การที่เจ้าของธุรกิจถูกมองว่าซื่อสัตย์ มีความสามารถ หรือตั้งใจแน่วแน่ กล่าวอีกนัยหนึ่งผู้ให้กู้ต้องการทราบว่าคุณเป็นคนซื่อสัตย์และมีคุณธรรม คุณสมบัติเหล่านี้มีความสำคัญอย่างยิ่งต่อการประเมินผู้สมัคร เนื่องจากผู้ให้กู้ส่วนใหญ่ไม่ต้องการให้คนที่พวกเขารู้สึกว่าไม่สามารถให้ยืมยืมได้
      ในการประเมินลักษณะของคุณและธุรกิจของคุณ ผู้ให้กู้จะดูประวัติเครดิตส่วนบุคคลของคุณรวมถึงประวัติทางการเงินของธุรกิจของคุณ ใช้แผนธุรกิจของคุณเพื่อเสริมบุคลิกของคุณโดยการรวมบันทึกทางการเงินที่เพียงพอ จดหมายรับรอง และเอกสารอื่นๆ ที่เกี่ยวข้อง

    • ขีดความสามารถ
      ผู้ให้กู้ต้องการทราบว่าคุณมีความสามารถในการชำระคืนเงินกู้ พวกเขาประเมินสิ่งนี้โดยดูจากประวัติทางการเงินของธุรกิจของคุณเพื่อดูว่าคุณมีรายได้เท่าใดในอดีตและคุณมีกำไรเท่าใด
      ผู้ให้กู้อาจตัดสินความสามารถของคุณโดยพิจารณาจากการคาดการณ์ทางการเงินของธุรกิจของคุณ เช่นเดียวกับประวัติเครดิตส่วนบุคคลและรายได้ครัวเรือนของคุณ ในกรณีที่มีความเกี่ยวข้อง ผู้ให้กู้จะพิจารณาทีมผู้บริหารของคุณเพื่อดูว่าพวกเขามีประสบการณ์ที่จำเป็นต่อการขยายธุรกิจของคุณหรืออยู่บนเส้นทางสู่ความสำเร็จหรือไม่

    • เงินหมุนเวียน
      เมื่อตรวจสอบใบสมัครสินเชื่อของคุณ ผู้ให้กู้อ่านแผนธุรกิจของคุณเพื่อดูว่าคุณต้องกู้เงินเป็นจำนวนเท่าใดและคุณจะชำระคืนเงินกู้อย่างไร พวกเขายังดูงบการเงินของคุณเพื่อดูว่าคุณมีเงินสดอยู่ในมือเท่าไรและคุณมีหนี้อยู่เท่าไหร่
      ในทำนองเดียวกัน ผู้ให้กู้มักจะชอบเจ้าของธุรกิจที่ลงทุนทางการเงินส่วนบุคคลในองค์กรของตนมากขึ้น การลงทุนทางการเงินส่วนบุคคลเผยให้เห็นถึงความมุ่งมั่นของคุณที่มีต่อธุรกิจ และแสดงให้เห็นว่าคุณมีทรัพยากรเพียงพอในการชำระคืนเงินกู้ก้อนโต

    • เงื่อนไข
      ท้ายที่สุด ความกังวลที่ใหญ่ที่สุดของผู้ให้กู้คือธุรกิจของคุณจะประสบความสำเร็จหรือไม่ ดังนั้นพวกเขาจึงตัดสินโอกาสของความสำเร็จของบริษัทโดยใช้แผนธุรกิจของคุณรวมถึงสภาวะตลาดในปัจจุบัน แผนธุรกิจที่ดีสามารถปรับปรุงความมั่นใจของผู้ให้กู้ของคุณโดยการโน้มน้าวผู้ให้กู้ว่าสภาวะตลาดและกลยุทธ์ทางธุรกิจของคุณช่วยเพิ่มโอกาสในการประสบความสำเร็จ

    • หลักประกัน
      ในบางกรณี ผู้ให้กู้ต้องการทราบว่าคุณมีของมีค่าที่สามารถใช้เพื่อค้ำประกันเงินกู้ได้ ไม่ว่าจะเป็นทรัพย์สิน อุปกรณ์ สินค้าคงคลัง หรือแม้แต่ลูกหนี้ หากคุณไม่มีหลักประกัน ผู้ให้กู้อาจยังคงอนุมัติเงินกู้หากคุณมีประวัติเครดิตที่ดีและแผนธุรกิจที่มั่นคง