เตรียมเอกสาร
คุณต้องเตรียมเอกสารอะไรบ้างในการขอสินเชื่อ?
ใบสมัครสินเชื่อธนาคารคือชุดของเอกสารที่จำเป็นทั้งหมดที่บริษัทสินเชื่อกำหนดให้สามารถดำเนินการตามขั้นตอนเงินกู้ได้ หากผู้กู้สามารถเตรียมเอกสารทั้งหมดนี้ได้ก็จะมีโอกาสได้รับเงินกู้จากบริษัทสินเชื่อ คุณต้องเตรียมเอกสารทั้งหมดที่ธนาคารกำหนดเกี่ยวกับเอกสารเงินกู้ ผู้กู้ต้องเตรียม
แบบฟอร์มขอสินเชื่อ (แต่ละบริษัทสินเชื่อจะมีแบบฟอร์มการสมัครที่แตกต่างกัน)
เอกสารทางกฎหมายรวมถึง
บัตรประจำตัวประชาชน/หนังสือเดินทาง/ของผู้กู้และคู่สมรสของผู้กู้ กรณีผู้กู้แต่งงานแล้ว
สมุดทะเบียนบ้าน/สมุดที่อยู่ชั่วคราว
ใบทะเบียนสมรส
ชุดของบันทึกทางการเงินประกอบด้วย
เอกสารพิสูจน์รายได้จากเงินเดือน เช่น สัญญาจ้างงาน การตัดสินใจทำงาน ใบแจ้งยอดบัญชีเงินเดือน (หรือบัญชีเงินเดือน) ย้อนหลัง 3-6 เดือน
เอกสารพิสูจน์รายได้อื่นๆ : สัญญาซื้อขายบ้าน สัญญาเช่ารถยนต์ย้อนหลัง 6 เดือน
รายละเอียดวัตถุประสงค์เงินกู้ ขึ้นอยู่กับวัตถุประสงค์ของสินเชื่อ ลูกค้าต้องเตรียมเอกสารที่เกี่ยวข้อง เช่น
สินเชื่ออุปโภคบริโภค: รายการสินค้าที่จะซื้อ…
การยืมเพื่อซื้ออสังหาริมทรัพย์: สัญญา สัญญาซื้อขาย นัดหมาย ฯลฯ
สินเชื่อเพื่อซ่อมแซมบ้าน : สัญญาก่อสร้าง ตารางประมาณการราคา…
หากคุณมีสินเชื่อจำนอง คุณต้องเตรียมหลักประกันเพิ่มเติม ประเภทของหนังสือรับรองความเป็นเจ้าของทรัพย์สิน เช่น
หากจำนองที่ดิน: โฉนดที่ดิน,ใบแสดงกรรมสิทธิ์อื่นๆ
กรณีจำนองรถ : หนังสือรับรองการจดทะเบียน,ประกัน
เอกสารมีค่า เช่น สมุดออมทรัพย์ หุ้น พันธบัตร
สินเชื่อธนาคารเป็นวิธีการแก้ปัญหาทางการเงินอันดับต้น ๆ สำหรับคนจำนวนมากเสมอเมื่อมีความจำเป็นในการกู้ยืมเงิน อย่างไรก็ตาม เพื่อให้สามารถดำเนินการกู้เงินกับธนาคารได้ การเตรียมใบสมัครสินเชื่อธนาคารมีความสำคัญอย่างยิ่ง
เอกสารเฉพาะสำหรับสินเชื่อแต่ละประเภท
เมื่อกู้เงินจากธนาคารจะมีรูปแบบพื้นฐาน 2 แบบให้ผู้กู้เลือกตามเงื่อนไข เหล่านี้เป็นเงินกู้จำนอง และเงินกู้ยืม ที่ไม่มีหลักประกัน นอกจากเอกสารที่จำเป็นข้างต้นแล้ว คุณจะต้องจัดเตรียมเอกสารเฉพาะที่แตกต่างกัน ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับประเภทของเงินกู้
สำหรับการขอสินเชื่อแบบไม่มีหลักประกัน ซึ่งเป็นรูปแบบเงินกู้ที่ผู้กู้ไม่ต้องค้ำประกัน ซึ่งสามารถใช้เอกสารพิสูจน์รายได้ของตนได้ เช่น บัญชีเงินเดือน งบเงินเดือน สัญญาจ้างงาน สัญญาประกันภัย ใบทะเบียนรถ …
ตัวอย่าง
ธนาคาร ธ.ก.ส. เอกสารเงินกู้จากธนาคาร ธ.ก.ส. ต้องการดังนี้
แบบฟอร์มขอสินเชื่อตามแบบของ ธ.ก.ส.
บัตรประจำตัวประชาชน
หนังสือเดินทาง / ทะเบียนบ้าน
งบเงินเดือนย้อนหลัง 3-6 เดือน
รูปขนาด 3 x 4 นิ้ว
สำเนาสัญญาจ้างงานหรือเอกสารเทียบเท่า
จะเห็นได้ว่าคุณต้องจัดเตรียมเอกสารประกอบที่เหมาะสมขึ้นอยู่กับประเภทของผลิตภัณฑ์สินเชื่อที่ไม่มีหลักประกัน
สำหรับการขอสินเชื่อจำนำ
ซึ่งเป็นรูปแบบเงินกู้ค้ำประกันโดยทรัพย์สินของลูกค้า แบบฟอร์มนี้เหมาะสำหรับลูกค้าที่ต้องการวงเงินสูง จะซื้อบ้าน ซื้อรถ เรียนต่อต่างประเทศ หรือทำธุรกิจ…
เอกสารความปลอดภัยจะแตกต่างกันขึ้นอยู่กับวัตถุประสงค์ของการกู้ยืม สอดคล้องกับวัตถุประสงค์การกู้ยืมนั้น
ตัวอย่าง
คุณยืมเงินจาก ธ.ก.ส. เพื่อซื้อรถ เพื่อจุดประสงค์นี้ ธ.ก.ส. ต้องการเงินกู้อะไร
บัตรประจำตัวประชาชน/หนังสือเดินทาง/ทะเบียนบ้าน
หลักฐานของรายได้.
ข้อมูลเกี่ยวกับรถที่คุณต้องการซื้อ (ตัวเจ้าของรถชื่อตรงตามสำเนารถ,สำเนาหน้าทะเบียนรถ,สัญญาเช่าซื้อกับไฟแนนซ์ใบจ่ายค่างวด(งวดล่าสุด))
บันทึกหลักประกัน (มักจะจำนำโดยอสังหาริมทรัพย์)
ค้นหาธนาคารที่มีเงื่อนไขสินเชื่อที่เหมาะสม
ที่จริงแล้วในแง่ของสินเชื่อธนาคารนั้นจะมีเงื่อนไขทั่วไปและแยกจากกันซึ่งแต่ละธนาคารกำหนด ข้อกำหนดและเงื่อนไขจะแตกต่างกันไปตามประเภทของเงินกู้ การเลือกธนาคารที่มีเงื่อนไขเงินกู้ที่เหมาะสมจะช่วยให้ผู้กู้ย่นระยะเวลาดำเนินการขอสินเชื่อให้สั้นลง
ตัวอย่างเช่น การพิจารณาข้อกำหนดอายุเงินกู้:บางบริษัทอนุญาตให้ผู้ที่มีอายุ 20 ปีขึ้นไปเข้าร่วมสินเชื่อ ในขณะเดียวกัน บางบริษัทรองรับทั้งผู้ที่มีอายุ 18 และ 19 ปีขึ้นไป
เตรียมเอกสารส่วนตัวที่ถูกต้อง
ตามที่กล่าวไว้ข้างต้น เอกสารส่วนบุคคลเป็นเอกสารที่จำเป็นที่คุณต้องจัดเตรียมให้กับธนาคารเมื่อคุณต้องการเงินกู้ เหล่านี้เป็นเอกสารที่จำเป็นและสำคัญมาก ธนาคารให้ความสำคัญกับการตรวจสอบก่อนเสมอก่อนส่ง
ดังนั้นเพื่อให้กระบวนการอนุมัติสินเชื่อธนาคารเป็นไปอย่างรวดเร็วและราบรื่น คุณต้องเตรียมเอกสารส่วนตัวที่ถูกต้อง ID/ทะเบียนบ้าน จะต้องถูกต้องและต้องเซ็นสำเนาถูกต้องด้วย ด้วยวิธีนี้คุณจะไม่ใช้เวลามากในการเพิ่มหรือส่งข้อยกเว้น
เตรียมสถานะทางการเงินที่น่าประทับใจเพื่อเพิ่มการอนุมัติสินเชื่อ
สิ่งสำคัญสุดท้ายที่คุณต้องรู้หากต้องการเพิ่มการอนุมัติสินเชื่อ นั่นคือการจัดเตรียมชุดเอกสารทางการเงินที่น่าประทับใจให้กับธนาคาร
ดังนั้นด้วยเงินกู้จำนอง คุณควรจัดเตรียมเอกสารทั้งหมดที่เกี่ยวข้องกับหลักประกัน ยิ่งสมบูรณ์มากเท่าไหร่ ใบสมัครของคุณก็จะยิ่งได้รับการชื่นชมและอนุมัติจากธนาคารเร็วขึ้นเท่านั้น
ด้วยเงินกู้ที่ไม่มีหลักประกัน คุณควรใช้ใบแจ้งยอดเงินเดือนในบัญชีธนาคารของคุณเพื่อพิสูจน์รายได้ของคุณ
สำหรับสินเชื่อที่ไม่มีหลักประกัน คุณควรใช้ใบแจ้งยอดเงินเดือนในบัญชีธนาคารของคุณเพื่อพิสูจน์รายได้ของคุณ เพราะทุกรายการที่บันทึกไว้ในใบแจ้งยอดจะเป็นเครื่องพิสูจน์รายได้ของคุณได้ดีที่สุด นอกจากนี้อัตราดอกเบี้ยที่ได้รับยังดีกว่ามาก
สิ่งที่ต้องคำนึงถึงในการเตรียมการขอสินเชื่อธนาคาร
การเตรียมการขอสินเชื่อเป็นขั้นตอนแรกที่คุณต้องทำในกระบวนการขอสินเชื่อธนาคาร การรู้ว่าเอกสารสินเชื่อธนาคารต้องการอะไรเป็นสิ่งหนึ่ง อย่างไรก็ตามเพื่อเตรียมเอกสารให้ครบถ้วนและช่วยให้คุณรู้สึกปลอดภัยยิ่งขึ้น ผู้ยืมควรสังเกตสิ่งต่อไปนี้:
กำหนดวัตถุประสงค์ของเงินกู้ให้ชัดเจน
พิจารณาเลือกประเภทสินเชื่อที่เหมาะสม
ค้นหาข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับอัตราดอกเบี้ยเงินกู้และค่าธรรมเนียมที่เกี่ยวข้อง
เอกสารเงินกู้คืออะไร? ทำไมฉันต้องมีเอกสารเงินกู้?
เอกสารเงินกู้หรือที่เรียกว่าสัญญาเงินกู้อสังหาริมทรัพย์เป็นเอกสารที่ใช้เมื่อมีข้อตกลงความร่วมมือระหว่างคู่สัญญาในการกู้ยืมทรัพย์สิน โดยผู้ให้กู้จะมอบทรัพย์สินให้ผู้กู้ เมื่อสิ้นสุดระยะเวลาเงินกู้ ผู้กู้มีหน้าที่ต้องคืนทรัพย์สินตามปริมาณ คุณภาพ และดอกเบี้ยที่ถูกต้อง (ถ้ามี)
หนังสือสัญญาเงินกู้เป็นเอกสารประเภทหนึ่งที่ใช้เมื่อมีข้อตกลงความร่วมมือระหว่างคู่สัญญาในการกู้ยืมทรัพย์สิน
เอกสารเงินกู้เป็นหนึ่งในสิ่งสำคัญที่คุณต้องจำไว้เมื่อให้ยืมหรือยืมเงิน เพราะมันมีบทบาท
ตรวจสอบภาระผูกพันและผลประโยชน์ของผู้ให้กู้และผู้กู้
จำกัดกรณีพิพาทหลังจากฝ่ายหนึ่งผิดสัญญา
เพื่อเป็นหลักฐานในการดำเนินคดีที่เกี่ยวข้องกับการกู้ยืมทรัพย์สิน
ข้อกำหนดสำหรับแบบฟอร์มใบสมัครสินเชื่อที่ถูกต้องมีอะไรบ้าง?
ปัจจุบันเอกสารเงินกู้แบ่งออกเป็น 2 ประเภท คือ เอกสารเงินกู้ที่ พิมพ์ บางส่วน และเอกสารเงินกู้ที่เขียนด้วยลายมือทั้งฉบับ จะมีเอกสารสินเชื่อประเภทต่างๆเช่น:
แบบฟอร์มขอสินเชื่อไม่มีหลักประกัน
แบบฟอร์มเงินกู้ปลอดดอกเบี้ย
แบบฟอร์มขอสินเชื่อจำนำ
ใบเสร็จรับเงินเงินกู้
อย่างไรก็ตาม ไม่ว่าจะเป็นสินเชื่อจำนำสินเชื่อส่วนบุคคล หรือเงินกู้รูปแบบอื่น จำเป็นต้องตรวจสอบให้แน่ใจองค์ประกอบเหล่านี้เพื่อให้เงินกู้ถูกต้อง นั่นคือ
ผู้ให้กู้และผู้กู้ต้องมีความสามารถทางแพ่งเต็มจำนวน
เนื้อหาเงินกู้ที่ระบุในเอกสารต้องอยู่ในขอบเขตของกฎหมาย
ทั้งสองฝ่ายจะต้องปฏิบัติตามข้อตกลงด้วยความสมัครใจโดยสมบูรณ์
ในการกู้เงิน แม้แต่เอกสารเงินกู้ระยะสั้นต้องมีข้อมูลพื้นฐานเพียงพอ เช่น ชื่อเต็มของผู้ให้กู้/ผู้กู้ บัตรประจำตัวประชาชน/ทะเบียนบ้าน ที่อยู่ ลายเซ็น/ลายนิ้วมือ
ข้อมูลสินเชื่อรวมถึงอัตราดอกเบี้ย เงื่อนไขการชำระเงินต้นและดอกเบี้ย วิธีการชำระเงิน
บทลงโทษหากฝ่ายใดฝ่ายหนึ่งฝ่าฝืนเงื่อนไขที่ระบุไว้ในสัญญา/เงินกู้
เพื่อเพิ่มความถูกต้องตามกฎหมายของเอกสารเงินกู้ / ใบรับเงินกู้อาจเพิ่มตราประทับของผู้มีอำนาจ
แบบฟอร์มขอสินเชื่อที่ถูกต้องที่สุด
เพื่อช่วยให้คุณเห็นภาพ แบบฟอร์ม เงินกู้ทางกฎหมาย ได้อย่างง่ายดาย เงินด่วน.co.th ขอเชิญชวนให้คุณอ้างอิงแบบฟอร์มใบสมัครขอสินเชื่อต่อไปนี้
แบบฟอร์มเงินกู้
วันนี้ วัน…. เดือน …. ปี … ที่ …………
1. ผู้ให้กู้ซึ่งต่อไปนี้จะเรียกว่าฝ่าย ก. โดย นาย/นาง: ………… วันเดือนปีเกิด: ……………. เลขประจำตัวประชาชน :…………………….. ออกเมื่อ ………………………เดือน … ปี … ที่ ….. ที่อยู่ตามทะเบียนบ้าน :…………………………………………………………………………. ที่อยู่ปัจจุบัน : ……………………………………………………………………………….
2. ผู้ยืม ซึ่งต่อไปนี้จะเรียกว่าคู่สัญญา ข. โดย นาย/นาง: ………… วันเดือนปีเกิด: ……………. เลขประจำตัวประชาชน :…………………….. ออกเมื่อ ………………………เดือน … ปี … ที่ ….. ที่อยู่ตามทะเบียนบ้าน :………………………………………………………………………… .. ที่อยู่ปัจจุบัน : ……………………………………………………………………………….หลังจากบรรลุข้อตกลงแล้ว ทั้งสองฝ่ายตกลงที่จะลงนามในเอกสารเงินกู้โดยมีเนื้อหาและเงื่อนไขดังต่อไปนี้:
ข้อ 1: วงเงินกู้
ฝ่าย ก ตกลงให้ยืมแก่ ฝ่าย ข และ ฝ่าย ข ตกลงที่จะยืมเงินจากฝ่าย ก. เป็นจำนวน:…….. บาท (ในคำพูด: …………)
ข้อ 2: ระยะเวลาเงินกู้
ระยะเวลากู้คือ ……. (เดือน)……. นับแต่วันที่ลงนามในสัญญาฉบับนี้ ทันทีหลังจากลงนามในเงินกู้นี้ ฝ่าย ก. จะส่งมอบจำนวนทั้งหมด …………. ให้ ข.
ข้อ 3: อัตราดอกเบี้ยเงินกู้และวิธีการชำระคืน
อัตราดอกเบี้ยที่ตกลงกันทั้งสองฝ่ายคือ ….%/เดือน นับจากวันที่ได้รับเงินกู้ เมื่อถึงกำหนดชำระหนี้ กรณีที่ฝ่าย ข. ไม่ชำระเงินให้ฝ่าย ก. ตามยอดเงินกู้ข้างต้น เงินกู้จะถูกคิดดอกเบี้ยในอัตรา … %/เดือน ระยะเวลาการชำระคืนไม่เกิน …… วัน (เว้นแต่จะตกลงกันเป็นอย่างอื่น) จำนวนเงินกู้จะจ่ายโดยตรงโดยฝ่าย ข. ถึงฝ่าย ก. หรือโอนไปยังบัญชีธนาคารที่กำหนดโดยฝ่าย ก. ข้อตกลงอื่นๆ (เช่น การชำระดอกเบี้ยเป็นรายเดือน รายไตรมาส หรือครบกำหนด ทุนสำหรับการตัดจำหน่ายหรือชำระครั้งเดียวเมื่อครบกำหนด;…)
ข้อ 4: วัตถุประสงค์ของการกู้ยืม
วัตถุประสงค์ของการกู้ยืมเงินข้างต้นคือให้ฝ่าย ข. ใช้เพื่อวัตถุประสงค์ของ ………….
ข้อ 5: การระงับข้อพิพาท
หากมีข้อพิพาทเกิดขึ้นระหว่างการปฏิบัติตามสัญญานี้ ทั้งสองฝ่ายจะเจรจาและตกลงร่วมกันโดยยึดหลักการเคารพผลประโยชน์ของกันและกันและปฏิบัติตามกฎหมาย ในกรณีที่ไม่สามารถตกลงกันได้ คู่สัญญาฝ่ายใดฝ่ายหนึ่งมีสิทธิฟ้องต่อศาลที่มีอำนาจเพื่อระงับข้อพิพาทตามบทบัญญัติของกฎหมาย
ข้อ 6: คำมั่นสัญญาของคู่กรณี
ฝ่าย ก. มุ่งมั่นที่จะ
ฝ่าย ก. รับประกันว่าจำนวนเงินดังกล่าวถูกต้องตามกฎหมายและเป็นของฝ่าย ก.
การให้กู้ยืมแก่ฝ่าย ข เป็นไปโดยสมัครใจโดยสมบูรณ์ ไม่ได้ถูกบังคับ
ฝ่าย ข.กระทำ:
ฝ่าย ข. ตกลงที่จะชำระเงินต้นและดอกเบี้ยตรงเวลา อนุญาตให้ขยายระยะเวลาโดยได้รับความยินยอมจากฝ่าย ก. เป็นลายลักษณ์อักษรเท่านั้น ในกรณีที่ชำระเงินล่าช้า ฝ่าย ข. ต้องยอมรับดอกเบี้ยค่าปรับทั้งหมดตามที่กฎหมายกำหนด (ถ้ามี)
ในกรณีที่ฝ่าย ข. เสียชีวิต/หายไป ทายาทโดยธรรมของฝ่าย ข. จะต้องรับผิดชอบในการดำเนินการเงินกู้นี้ต่อไป
ทั้งสองฝ่ายให้คำมั่นที่จะปฏิบัติตามเอกสารการกู้ยืมนี้อย่างเคร่งครัด หากคุณฝ่าฝืนคุณจะต้องรับผิดชอบอย่างเต็มที่ตามกฎหมาย
ข้อ 7: เงื่อนไขสุดท้าย
ทั้งสองฝ่ายตระหนักดีว่าเข้าใจสิทธิ ภาระผูกพัน และผลประโยชน์ที่ชอบด้วยกฎหมายของตนอย่างชัดเจน ตลอดจนความหมายและผลทางกฎหมายของการลงนามในสัญญาเงินกู้ฉบับนี้
การแก้ไขและเพิ่มเติมทั้งหมดจะมีผลก็ต่อเมื่อตกลงกันและจัดทำเป็นลายลักษณ์อักษรโดยคู่สัญญาทั้งสองฝ่าย
ทั้งสองฝ่ายได้อ่าน ทำความเข้าใจ และตกลงตามเงื่อนไขทั้งหมดที่ระบุไว้ในหนังสือขอสินเชื่อและลงนาม/ชี้ไปที่หนังสือกู้ยืมฉบับนี้แล้ว
เอกสารเงินกู้นี้มีผลตั้งแต่วันที่ทั้งสองฝ่ายลงนามและทำเป็น … (…) สำเนาที่มีความถูกต้องตามกฎหมายเดียวกัน จัดส่งให้แต่ละฝ่าย … (…) สำเนาเพื่อดำเนินการ
หมายเหตุ: สามารถใช้แบบฟอร์มใบสมัครสินเชื่อที่พิมพ์บางส่วนหรือแบบฟอร์มใบสมัครสินเชื่อที่เขียนด้วยลายมือได้ แต่ต้องแน่ใจว่ามีลายเซ็นโดยตรงของผู้ให้กู้ ผู้กู้ และพยาน (ถ้ามี)