สมัคร จำนองบ้าน ไม่ผ่าน บริษัทเอกชน ที่ไม่ใช่ธนาคาร ช่วยได้

เพิ่มสภาพคล่องทางการเงินโดยการ จำนองบ้าน สำหรับบุคคลที่มีบ้าน หรือคอนโดปราศจากภาระหนี้ที่แล้ว เพื่อช่วยขจัดปัญหาค่าครองชีพ พร้อมเปลี่ยนที่ดินที่มีอยู่ให้เป็นเงินทุนหมุนเวียนก้อนใหญ่ เพื่อธุรกิจในฝัน หรือเงินส่งเสริมให้ชีวิตได้ไปต่อ

ทำความรู้จักกับการ จำนองบ้าน จำเป็นต้องทราบและก็จำต้องตระเตรียมอะไร พร้อมเทียบการจำนองระหว่างธนาคาร บริษัทเอกชน แล้วก็ผู้นายทุนนอกระบบ ว่ามีสิ่งที่แตกต่างกันเช่นไร ประกอบกิจการอย่างไร พร้อมแนะนำแหล่งสินเชื่อที่ได้วงเงินสูงที่สุด

จำนองบ้าน คือ

จำนองบ้าน คือ การที่ผู้จำนองนำบ้าน หรือสินทรัพย์ที่จำนองได้ ไปลงทะเบียนจำนองเพื่อเป็นประกันสำหรับการจ่ายหนี้ กับคนรับจำนองในที่ทำการที่ดิน แม้กระนั้นไม่มีความจำเป็นที่จะต้องมอบบ้านตัวจริงให้คนรับจำนอง เมื่อผู้จำนองใช้หนี้ใช้สินหมดแล้ว คำสัญญาจำนองจะสิ้นสุดลง

แหล่ง จำนองบ้าน ที่ไม่ใช่ธนาคาร ที่ไหนดี

กำลังมองหาแหล่ง จำนองบ้าน ที่ไม่ใช่ธนาคาร ที่เหมาะสมที่สุด จากบริษัทเอกชนอยู่ใช่ไหม อ่านนี่เลย 5 แหล่งจำนองบ้านที่ให้วงเงินเยอะที่สุด สมัครง่ายผ่านหนทางออนไลน์ และก็สาขาที่ให้บริการอยู่ทั่วราชอาณาจักรไทย

1. เพื่อนแท้เงินด่วน

สมัครสินเชื่อโฉนดที่ดินกับเพื่อนแท้เงินด่วน ผ่านแอป ได้เงินภายใน 1 วัน จำนองบ้านได้วงเงินสูงสุด 100% ของราคาประเมิน อนุมัติไว ดอกเบี้ยต่ำ และก็ผ่อนส่งทุกเดือนสบาย

  • วงเงินมากถึง 100% ของราคาประเมิน ไม่เกิน 300,000 บาท

  • ดอกเบี้ยเริ่ม 0.60% ต่อเดือน

  • มีช่วงเวลาผ่อนหนี้สูงสุด 60 เดือน

2. ศรีสวัสดิ์

ขอยื่นสินเชื่อบ้านรวมทั้งที่ดิน เพื่อกู้เงินด่วน จำนองบ้านอยู่ตรงไหนก็จัดได้ ให้สินเชื่อเงินใหญ่เพื่อเสริมสภาพคล่อง รับเงินสดไวทันใจรวมทั้งผ่อนสบายนาน

  • รับวงเงินสูง ดอกเบี้ยต่ำ

  • อยู่ต่างพื้นที่ทะเบียนบ้านก็ยื่นกู้ได้

  • ไม่เช็กประวัติการเงิน ไม่เช็กสลิป

3. เงินเทอร์โบ

ขอสินเชื่อโฉนดแลกเงิน จำนองหรือจำนำโฉนดที่ดิน บ้าน และห้องชุด อนุมัติไว ผ่อนนาน วงเงินสูง จังหวัดไหนก็กู้ได้ และรับเงินภายในวันเดียว

  • วงเงินสูงสุดไม่เกิน 500,000 บาท

  • มีระยะผ่อนชำระสูงสุด 84 เดือน

4. เมืองไทย แคปปิตอล

สมัครสินเชื่อโฉนดที่ดินจากเมืองไทยแคปปิตอล เพื่อเป็นเงินทุนหมุนเวียนสำหรับการเกษตรกรรม หรือประกอบอาชีพอื่น ๆ ไม่เช็คบูโร

  • วงเงินสูงสุดตามราคาประเมิน

  • ผ่อนชำระสั้นหรือยาวได้ตามสะดวก

  • อัตราดอกเบี้ยเริ่มต้นที่ 0.63% ต่อเดือน

5. เงินติดล้อ

สินเชื่อเพื่อคนมีที่ดิน สมัครสินเชื่อโฉนดติดล้อ จำนองบ้านง่ายไม่ง้อคนค้ำ เพียงแค่มีโฉนดก็ขอสินเชื่อได้ทุกสาขา สมัครได้ทุกอาชีพ พร้อมโปะได้ทุกเดือน

  • วงเงินสูงสุดไม่เกิน 200,000 บาท

  • มีระยะผ่อนสูงสุด 60 เดือน

  • มีอัตราดอกเบี้ยเริ่มต้น 0.68% ต่อเดือน

  • หรือปิดก่อนโปะได้ ไม่มีค่าธรรมเนียมแอบแฝง

แนะนำกรณี เอาบ้านเข้าธนาคาร ต้อง จำนองบ้าน กับ ธนาคารไหนดี

เช็ก 5 แหล่งสินเชื่อบ้านแลกเงินจากธนาคารชั้นแนวหน้า จำนองบ้านกับธนาคารไหนดี ชวนดูอัตราดอกเบี้ยเงินด่วน รวมทั้งข้อแนะนำพิเศษได้จากที่นี่

ธนาคารออมสิน

จำนองบ้านกับออมสิน ผ่านบริการสินเชื่อ GSB บ้านแลกเงิน สินเชื่อเพื่อค่าใช้จ่ายอเนกประสงค์ และเติมเต็มความสุขให้กับชีวิต พร้อมรับวงเงินสูงรองรับกับทุกไลฟ์สไตล์

  • วงเงินสูงสุดไม่เกิน 10 ล้านบาท

  • มีระยะเวลาชำระเงินกู้ไม่เกิน 30 ปี

  • มีอัตราดอกเบี้ยเป็นไปตามที่ธนาคารกำหนด

  • ช้ที่ดิน หรือที่ดินพร้อมสิ่งปลูกสร้าง หรือห้องชุด เป็นหลักประกัน

ธนาคารอาคารสงเคราะห์

จำนองบ้าน ธนาคารอาคารสงเคราะห์ หรือ สินเชื่อบ้านสุขสันต์ ผ่อนหนักให้เป็นเบา ด้วยการไถ่ถอนอาคาร บ้าน ห้องชุด หรือที่ดินจากสถาบันการเงินอื่น

  • วงเงินสูงสุดตามเกณฑ์ของหลักประกัน

  • ระยะเวลาผ่อนสูงสุด 40 ปี

  • อัตราดอกเบี้ยเป็นไปตามประกาศของธนาคาร

  • ยื่นกู้บ้านแลกเงิน ธอส ได้ตั้งแต่ 1 ก.ค. 2565 - 30 ธ.ค. 2565

ธนาคารกรุงศรีอยุธยา

มีทางออกรองรับและผ่านพ้นไปได้ แม้ต้องเผชิญกับปัญหาที่ถาโถมเข้ามาด้วยสินเชื่อกรุงศรีโฮมฟอร์แคช ให้คนมีที่อาศัยที่ปลอดภาระเป็นของตัวเอง สามารถนำเอากรรมสิทธิ์ไปขอสินเชื่อแลกเปลี่ยนเป็นเงินก้อนใหญ่ได้

  • วงเงินสินเชื่อสูงสุดถึง 85% ของราคาประเมิน

  • ผ่อนชำระนานสูงสุด 30 ปี

  • ดอกเบี้ยต่ำสุด 4.30% ต่อปี นาน 3 ปี

  • ฟรีค่าธรรมเนียมสำรวจและประเมินหลักประกัน (1 ก.ย. 65 - 31 ธ.ค. 65)

ธนาคารทีเอ็มบีธนชาต

สินเชื่อจำนอง บ้าน ttb สินเชื่ออเนกประสงค์สำหรับคนมีบ้านหรือคอนโดที่ปลอดภาระแล้ว หรือกำลังผ่อนอยู่ สามารถเปลี่ยนบ้านเป็นเงินเพื่อไปใช้จ่ายกับหนี้ก้อนใหญ่ได้ ด้วยวงเงินสูง ดอกเบี้ยต่ำ และผ่อนต่อเดือนสบาย

  • วงเงินอนุมัติสูงสุด 10 ล้านบาท

  • ผ่อนสบายนาน 30 ปี

  • ดอกเบี้ยต่ำ 3 ปีแรก เริ่มต้นที่ 4.83% ต่อปี

  • ฟรีค่าเบี้ยประกันภัย ค่าประเมิน และค่าจดทะเบียนจำนอง

ธนาคารกรุงไทย

มีบ้านหรือที่ดินก็กู้ได้ด้วยสินเชื่อกรุงไทยบ้านให้เงิน กู้ง่ายด้วยการจำนองบ้าน ที่ดิน อาคารชุด และอาคารพาณิชย์เข้าธนาคาร ไม่บัญชีเงินเดือนผ่านกรุงไทยก็กู้ได้

  • วงเงินกู้สูงสุด 20 ล้านบาท

  • ระยะเวลากู้สูงสุด 30 ปี

  • ดอกเบี้ยเป็นไปตามประกาศของธนาคาร

  • ใช้ทาวน์เฮาส์ อาคารพาณิชย์ ที่ดินเปล่า บ้าน หรือคอนโดเป็นหลักประกัน

สินเชื่อบ้านแลกเงิน ดีกว่าสินเชื่อแบบอื่น อย่างไร

อ่าน 5 เหตุผล เพราะเหตุใดสินเชื่อบ้านถึงดีมากยิ่งกว่าสินเชื่อชนิดอื่นๆ สมัครสินเชื่อบ้านแลกเงินเพื่อรับข้อเสนอที่เหมาะสมที่สุดได้แล้ววันนี้

อนุมัติง่าย

การกู้ยืมแบบมีหลักประกันอย่างสินเชื่อบ้านแลกเงิน ขอยื่นกู้ง่ายยิ่งกว่าสินเชื่อที่ไม่มีหลักประกัน เนื่องจากว่าสำหรับผู้ให้บริการสินเชื่อแล้ว สินเชื่อแบบมีหลักประกันมีการเสี่ยงน้อยกว่า ซึ่งทำให้ผู้ที่ไม่มีเครดิตทางด้านการเงินในระดับค่อนข้างไม่ดีเลิศ มีทางเลือกสำหรับในการกู้มากยิ่งกว่า

วงเงินสูง

การจำนองบ้านจะให้วงเงินกู้ที่มากกว่าสินเชื่อที่ไม่มีหลักประกัน โดยวงเงินที่คุณจะได้รับขึ้นกับการคาดคะเนราคา แล้วก็ข้อแม้ของผู้ให้บริการสินเชื่อ

ดอกเบี้ยต่ำ

สินเชื่อบ้านแลกเงินโดยธรรมดา มีการคิดอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าสินเชื่อที่ไม่มีหลักประกัน เวลาที่สินเชื่อเฉพาะบุคคลคิดอัตราดอกเบี้ยสูงถึง 25% ต่อปี สินเชื่อบ้านจะเรียกเก็บดอกเบี้ยตามอัตรา MRR และก็บางผู้ให้บริการอาจมีส่วนลดให้อีกในตอน 1- 3 ปีแรกของการกู้ยืม

ระยะเวลากู้นาน

สินเชื่อบ้านโดยปกติมีระเวลาการกู้ยืมช้านานซึ่งอาจมากถึง 30 ปีในกรณีของสถาบันการเงินอย่างแบงค์ชั้นแนวหน้า หรือ 60 เดือนในกรณีของผู้ให้บริการบริษัทเอกชน

สร้างเครดิตการเงิน

หากคุณไม่มีเครดิตทางด้านการเงิน หรือมีเครดิตด้านการเงินไม่ดี การจำนองบ้านผ่านสินเชื่อบ้านแลกเงิน จะมีส่วนช่วยสำหรับเพื่อการสร้างเรื่องราวทางด้านการเงินของคุณให้ดียิ่งขึ้น โดยจะต้องมานะผ่อนหนี้เงินอย่างต่ำจากที่ผู้ให้บริการระบุ รวมทั้งไม่ผิดนัดหมาย หรือช้าด้วย

อัตราดอกเบี้ยจำนองบ้าน

เช็กอัตราดอกเบี้ยจำนองบ้านจากแบงค์ บริษัทเอกชน แล้วก็ผู้ลงทุนนอกระบบ เลือกสินเชื่อจากที่ไหนถึงเหมาะสมที่สุด

ธนาคาร

แบงค์คิดอัตราดอกเบี้ยจำนองบ้านแบบลดต้นลดดอก (Effective Rate) อิงจากอัตราดอกเบี้ย MRR ของแบงค์ซึ่งอยู่ที่ราว 5% ต่อปี และก็บางทีอาจขึ้นลงได้อีกบางส่วน

บริษัทเอกชน ที่ไม่ใช่ธนาคาร

บริษัทเอกชนคิดอัตราดอกเบี้ยจำนองบ้านแบบลดต้นลดดอก (Effective Rate) เหมือนกัน ซึ่งมีอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าแบงค์ แต่ว่าไม่เกิน 15% จากที่ข้อบังคับระบุ

นายทุนนอกระบบ

นักลงทุนนอกระบบคิดอัตราดอกเบี้ย ตามข้อกำหนดรวมทั้งข้อแม้ที่ตกลงกับผู้จำนองบ้าน แต่ว่าไม่เกินปริมาณร้อยละ 15 ต่อปีจากที่ข้อบังคับระบุ

วงเงินกู้สูงสุดในการจำนองบ้าน

ตกลงใจเลือกจำนองบ้านกับแบงค์ บริษัทเอกชน หรือนักลงทุนนอกระบบ แบบไหนได้วงเงินสูงขึ้นมากยิ่งกว่ากัน

ธนาคาร

วงเงินกู้สูงสุดที่แบงค์อนุมัติขึ้นกับการพินิจของแบงค์ ซึ่งจะได้ราว 80 - 90% ของราคาประเมิน ถ้าหากผู้จำนองบ้านอยากได้ขอวงเงินน้อยกว่านั้น ก็ขอกู้ตามปริมาณที่อยากได้ก็ได้ หรือกู้ยืมเงินแบบวงเงินกู้ถอนเงินเกินบัญชี (O/D) ในเรื่องที่อยากกู้ยืมในระยะสั้น

บริษัทเอกชน ที่ไม่ใช่ธนาคาร

ขึ้นกับราคาประเมินและก็การไตร่ตรองของบริษัท หรือราว 80 - 90% ของราคาประเมิน

นายทุนนอกระบบ

ขึ้นกับราคาประเมินรวมทั้งการใคร่ครวญของนักลงทุนนอกระบบ หรือราว 20 - 60% ของราคาประเมิน

คุณสมบัติ ผู้สมัครสินเชื่อจำนองบ้านแลกเงิน

จำนองบ้านโดยบุคคลปกติรวมทั้งนิติบุคคลแตกต่างยังไง ตรวจทานคุณลักษณะโดยคร่าวๆ เพื่อสมัครสินเชื่อเงินด่วน 10 นาที โอนเข้าบัญชี โดยใช้บ้านแลกเงินได้จากลิสต์ด้านล่างตั้งแต่นี้ต่อไป

บุคคลธรรมดา

  1. มีรายได้ประจำและก็หลักฐานแสดงต้นเหตุของรายได้แน่ชัด รวมทั้งแก่การทำงานไม่น้อยกว่า 1 ปี โดยสามารถนับอายุงานตลอดจากที่ปฏิบัติงานก่อนหน้าได้

  2. มีอายุ 20 - 70 ปี

  3. ไม่มีประวัติผิดนัดชำระหนี้

  4. กู้ร่วมได้ โดยอายุผู้กู้ที่น้อยที่สุด เมื่อรวมกับระยะเวลาให้กู้ต้องไม่เกิน 70 ปี

ห้างหุ้นส่วนและบริษัท

  1. ผู้ที่มีรายได้จากการประกอบธุรกิจส่วนตัว ที่ดำเนินกิจการมาแล้วไม่ต่ำกว่า 1 ปี โดยมี Statement หรือเอกสารอื่นๆ ที่สามารถแสดงที่มาของรายได้

  2. มีอายุ 20 - 70 ปี

  3. ไม่มีประวัติผิดนัดชำระหนี้

เอกสารการสมัคร จำนองบ้าน

เตรียมให้พร้อมกับการสมัครสินเชื่อบ้านแลกเงิน ยื่นเอกสารอย่างไรให้ผ่าน ครบ จบ ฉลุย เช็กลิสต์ได้เลย

เอกสารยืนยันตัวตน

  1. สำเนาบัตรประชาชน

  2. สำเนาใบเปลี่ยนชื่อ-นามสกุล (ถ้ามี)

  3. สำเนาทะเบียนสมรส (ถ้ามี)

  4. สำเนาทะเบียนบ้าน

  5. สำเนาทะเบียนการค้า, หนังสือรับรองการจดทะเบียนนิติบุคคล พร้อมชื่อผู้ถือหุ้น กรณีผู้มีธุรกิจส่วนตัว

เอกสารแสดงรายได้

  1. หนังสือรับรองเงินเดือนหรือสลิปเงินเดือน

  2. เอกสารการเดินบัญชีย้อนหลังอย่างน้อย 6 เดือน

  3. แผนที่ตั้งกิจการพร้อมรูปถ่าย

  4. หลักฐานเสียภาษีย้อนหลัง 1 ปี

  5. งบการเงินย้อนหลังไม่น้อยกว่า 3 ปี

  6. เอกสารการเดินบัญชีย้อนหลังอย่างน้อย 6 เดือน

เอกสารหลักประกัน

  1. เอกสารแสดงกรรมสิทธิ์ (โฉนดที่ดิน)

  2. หนังสือแจ้งข้อมูลหลักประกัน

  3. ภาพถ่ายของหลักประกัน

จำนองบ้าน มีค่าใช้จ่ายอะไร บ้าง

กู้บ้านด้วยการสมัครสินเชื่อบ้านแลกเงิน ก็มีค่าใช้จ่ายที่ผู้กู้จำต้องรับผิดชอบจ่ายให้กับผู้บริการ รวมทั้งกรมที่ดินเช่นเดียวกัน ดังต่อไปนี้

ค่าสำรวจและประเมินราคาหลักประกัน

เพราะเหตุว่าราคาประเมินหลักประกันส่งผลต่อการคิดภาษี และก็ค่าธรรมเนียมประเภทต่างๆ อย่างเช่น ค่าธรรมเนียมการโอนกรรมสิทธิ์ ภาษีธุรกิจเฉพาะ และก็อากรไปรษณียากร และก็วงเงินอนุมัติ ผู้ให้บริการก็เลยจะต้องคิดค่าตรวจ เพื่อตีราคาบ้าน โดยรายจ่ายขึ้นกับข้อแม้ของบริษัท บางที่บางทีอาจฟรีค่าประเมิน ซึ่งขึ้นกับโปรโมชั่นในตอนนั้นๆ

ค่าธรรมเนียมการให้บริการสินเชื่อ

ค่าธรรมเนียมการให้บริการสินเชื่อขึ้นกับกติกา แล้วก็ข้อตกลงของผู้ให้บริการสินเชื่อ

ค่าอากรแสตมป์

จำนองบ้านเพื่อเป็นประกันการกู้ยืมเงิน ทุกจำนวนเงิน 2,000 บาท เสียค่าอากรแสตมป์ 1 บาท แต่ว่าไม่เกิน 10,000 บาท

ค่าจดจำนอง

คิดเป็น 1% ของจำนวนวงเงินกู้ แต่ไม่เกิน 200,000 บาท

ค่าเบี้ยประกันอัคคีภัย

ขึ้นกับบริษัทรับรองไฟไหม้จากที่ผู้จำนองทำด้วย โดยทุนสัญญาประกันภัยมีค่าตามราคาประเมินของอาคารบ้านเรือน รวมทั้งช่วงเวลาของเงินกู้ยืม

เอกสารที่ต้องใช้ในการจดจำนองบ้าน ณ สำนักงานที่ดิน

เช็กลิสต์เอกสารที่จะต้องเอาไปใช้ลงทะเบียนจำนองที่ดินในที่ทำการที่ดินท้องที่ จำต้องตระเตรียมอะไรไปบ้าง

หลักฐานสำหรับบุคคลธรรมดา

  • โฉนดที่ดินหรือใบรับรองการทำประโยชน์

  • บัตรประชาชน บัตรประจำตัวเจ้าหน้าที่รัฐ พนักงานรัฐวิสาหกิจ

  • ทะเบียนบ้าน

  • หลักฐานการเปลี่ยนชื่อจริง นามสกุล (ถ้าหากมี)

  • ทะเบียนสมรส ทะเบียนหย่า หรือ มรณบัตรสามีภรรยา (ถ้าหากมี)

  • หนังสือยินยอมให้ทำนิติกรรมของคู่บ่าวสาว

  • กรณีแปลงสัญชาติ ให้นำหลักฐานการแปลงสัญชาติมาแสดง

หลักฐานสำหรับนิติบุคคล

  • โฉนดที่ดิน หรือหนังสือรับรองการทำประโยชน์

  • หนังสือรับรองการจดทะเบียนเป็นนิติบุคคล

  • ข้อบังคับของนิติบุคคลฃ

  • หนังสือบริคณห์สนธิ และวัตถุประสงค์

  • บัญชีรายชื่อผู้ถือหุ้น กรณีบริษัทจำกัดหรือบริษัทมหาชน จำกัด

  • แบบรับรองรายการจดทะเบียนจัดตั้งห้างหุ้นส่วน กรณีห้างหุ้นส่วนจำกัด หรือห้างหุ้นส่วนสามัญที่จดทะเบียนแล้ว

  • บัญชีรายชื่อผู้ถือหุ้นของนิติบุคคลไทยที่ถือหุ้นในบริษัทจำกัด หรือบริษัทมหาชน จำกัด

  • บัตรประจำตัวประชาชน ทะเบียนบ้าน และตัวอย่าง ลายมือชื่อของกรรมการผู้มีอำนาจทำการแทนนิติบุคล

  • รายงานการประชุมนิติบุคคล

ข้อแตกต่างระหว่าง จำนองบ้านระหว่าง ธนาคาร กับ นายทุนนอกระบบ

อ่านสิ่งที่แตกต่างระหว่างจำนองบ้านกับแบงค์ และก็บุคคลปกติ หรือนักลงทุนนอกระบบ ว่าแตกต่างกันยังไง แบบไหนตอบปัญหาคุณมากยิ่งกว่ากัน

นายทุนนอกระบบ ความเสี่ยงสูง

กู้ยืมเงินด่วนออนไลน์โอนเข้าบัญชี ได้จริงกับผู้ลงทุนนอกระบบ กู้ง่ายไม่เช็คเครดิตบูโร หรือเอกสารการคลังอะไรก็แล้ว แต่แม้กระนั้นเป็นที่รู้กันว่ามีการเสี่ยงมากยิ่งกว่ากู้แบงค์ด้วยเหตุว่า ไม่มีการรองรับตามกฎหมาย แล้วก็สำหรับการเขียนจำนองบ้าน จำเป็นต้องไปทำที่ที่ทำการที่ดินเพียงแค่นั้น ไม่สามารถที่จะไปเขียนที่อื่นๆได้

วงเงินน้อยกว่า เมื่อไม่ได้จำนองกับธนาคาร

วงเงินที่ได้จากจำนองบ้านกับนักลงทุนนอกระบบ บางทีอาจได้เพียงแค่ 20 - 60% ของราคาประเมิน เวลาที่แบงค์บางทีอาจให้สูงถึง 80% ของราคาประเมิน

อัตราดอกเบี้ยสูงเมื่อเทียบกับธนาคาร

โดยชอบด้วยกฎหมายแล้ว จำนองบ้านกำหนดให้อัตราดอกเบี้ยไม่เกินปริมาณร้อยละ 15 ต่อปี แม้กระนั้นกู้กับแบงค์ อัตราดอกเบี้ยจะต่ำยิ่งกว่า ซึ่งอยู่โดยประมาณจำนวนร้อยละ 5 - 10 ต่อปีเพียงแค่นั้น

เงื่อนไขพิเศษของนายทุนนอกระบบ

ผู้ลงทุนนอกระบบ อาจมีข้อแม้พิเศษที่กำหนดในคำสัญญาเงินกู้ยืม เป็นต้นว่า ผู้กู้ที่ทำธุรกิจส่วนตัวบนที่ดินที่เอามาจำนอง จะต้องแบ่งส่วนแบ่งแนวทางการขาย เป็นปริมาณเปอร์เซ็นต์จากที่ผู้ลงทุนระบุ โดยเหตุนี้จึงต้องควรอ่านข้อปฏิบัติ รวมทั้งข้อตกลงเสริมเติมก่อนเซ็นสัญญา

ความเร็วช้าในการอนุมัติ

จำนองบ้านกับแบงค์มักใช้เวลาตรึกตรองยาวนานมากกว่า ซึ่งบางทีอาจอยู่ที่ 10 วันคร่าวๆ ในขณะจำนองบ้านกับผู้ลงทุนจะใช้เวลาแค่เพียง 1 - 3 วันทำการ แม้กระนั้นให้ช่วงเวลากู้สูงสุดที่ 10 ปี ในทางตรงกันข้ามแบงค์จะให้มากยิ่งกว่า 10 ปีขึ้นไป

ความแตกต่างระหว่างจำนอง กับ ธนาคาร และ บริษัทเอกชน ที่ไม่ใช่ธนาคาร

อ่าน 5 ความแตกต่างของการจำนองบ้านผ่านสินเชื่อบ้านแลกเงินกับธนาคาร และบริษัทเอกชน ควรสมัครสินเชื่อกับที่ไหนดี

ติดเครดิตบูโรก็ขอยื่นสินเชื่อได้

จำนองบ้านกับบริษัทเอกชนอนุมัติง่ายดายยิ่งกว่า หากแม้ผู้กู้มิได้มีเครดิตด้านการเงินที่บรรเจิด แม้กระนั้นผู้ขอสินเชื่อจะได้รับวงเงินที่น้อยกว่า และก็จำเป็นต้องผ่อนส่งดอกเบี้ยที่อัตราสูงขึ้นยิ่งกว่าแบงค์

วงเงินสูงสุด

จำนองบ้านกับแบงค์ บางทีอาจได้วงเงินสูงสุดถึง 80% ของราคาประเมินหรือไม่เกิน 10 - 20 ล้านบาท ในตอนที่บริษัทเอกชนบางทีอาจได้ 100% ของราคาประเมิน แต่ว่าสูงสุดไม่พอๆ กับที่แบงค์อนุมัติ

อัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียม

อัตราดอกเบี้ยจำนองบ้านของแบงค์อิงจาก MRR ซึ่งอยู่ที่ราว 5% - 10% ต่อปี แต่ว่าบริษัทเอกชนคิดอัตราดอกเบี้ย ดังที่ข้อบังคับระบุซึ่งไม่เกินจำนวนร้อยละ 15 ต่อปี ซึ่งค่าใช้สอยนี้บางทีอาจยังไม่รวมค่ารับรอง ค่าตรวจ แล้วก็ประเมินบ้าน

ระยะผ่อนชำระ

ระยะผ่อนหนี้สินเชื่อบ้านแลกเงิน โดยแบงค์มีช่วงเวลากู้สูงสุดที่ 30 ปี แต่ว่าบริษัทเอกชนที่วงเงินน้อยกว่า จะมีระยะผ่อนหนี้ที่สูงเหลือประมาณ 10 ปี

เวลาอนุมัติ

แบงค์ใช้เวลาใคร่ครวญอนุมัติสินเชื่อบ้านแลกเงินโดยประมาณ 2 อาทิตย์ แม้กระนั้นบริษัทเอกชนใช้เวลาตรึกตรองเร็วกว่า เพียงแต่ 1 - 3 วันทำการเพียงแค่นั้น

ข้อแนะนำสำหรับ ใครเคยจำนองบ้านกับบริษัทเอกชนบ้าง

ข้อเสนอแนะสำหรับบุคคลที่อยากจำนองบ้านกับบริษัทเอกชน ว่าจะต้องจัดแจงเช่นไร แล้วก็มีค่าใช้จ่ายอะไรบ้างที่จำต้องทราบ

1. เปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ย

เทียบอัตราดอกเบี้ยจำนองบ้านจากบริษัทเอกชนหลายที่ เพื่อได้รับข้อเสนอแนะที่ยอดเยี่ยม รวมทั้งเหมาะสมกับตัวคุณ ดังนี้ อัตราดอกเบี้ยที่ผู้จำนองบ้านได้รับ บางทีอาจไม่เหมือนกันไปตามจำพวกสินเชื่อ การเสี่ยงของผู้กู้ และก็ข้อจำกัดตามประกาศของผู้ให้บริการ

2. ศึกษาค่าธรรมเนียมแล้วก็รายจ่ายในกรมที่ดิน

อ่านและก็ทำความเข้าใจเกี่ยวกับค่าธรรมเนียมแล้ว ค่าใช้สอยที่ผู้จำนองบ้านจำเป็นต้องจ่าย ทั้งยังค่าธรรมเนียมการให้บริการของบริษัท ค่าขึ้นทะเบียนจำนอง ค่าตรวจสอบรวมทั้งประเมินหลักประกัน รวมทั้งอากรตราไปรษณียากรด้วย

3. ทำประกันอัคคีภัย

สำหรับบ้านที่เอามาจำนอง จำเป็นจะต้องทำประกับรับรองไฟไหม้ เพื่อปกป้องความทรุดโทรมที่อาจเกิดขึ้น เนื่องจากกรณีไฟลุก ก๊าซรั่ว หรือไฟฟ้าลัดวงจร โดยเบี้ยประกันอยู่ที่ราวๆ 0.1% ของราคาบ้าน แม้กระนั้นผู้ให้บริการบางที่บางทีอาจฟรีค่าเบี้ยประกันภัย

4. พิจารณาทำประกันสินเชื่อ

หากแม้มิได้บังคับให้ทำรับรองสินเชื่อ แต่ว่าควรจะพิเคราะห์ทำเผื่อไว้ แม้เกิดเหตุคิดไม่ถึงในเรื่องที่ผู้จำนองบ้านไม่สามารถที่จะผ่อนหนี้ได้แล้ว

5. เตรียมเอกสารให้พร้อม

จะต้องไม่ลืมเลือนจัดแจงเอกสารให้พร้อม อีกทั้งกรรมวิธีการสมัครรวมทั้งไปเขียนจำนองบ้านที่กรมที่ดิน โดยวิเคราะห์เอกสารที่จะต้องจัดแจงกับผู้ให้บริการสินเชื่อ รวมทั้งเอกสารที่ใช้เขียนจำนองที่ดินกับกรมที่ดิน ถ้าเกิดมิได้ไปเขียนจำนองเอง จำต้องทำหนังสือมอบสิทธิ์จำนองที่ดินด้วย

วิธีเลือก จำนองบ้าน กับ บริษัทเอกชน ที่ไม่ใช่ธนาคาร

เลือกจำนองบ้านกับบริษัทเอกชนเช่นไร ให้จับตัวได้ เลือกที่ใจ แล้วก็เติมเต็ม กับทุกไลฟ์สไตล์ รวมทั้งรองรับกับทุกค่าครองชีพในชีวิตประจำวัน

1. พื้นที่ที่บริษัทให้บริการ

เลือกจำนองบ้านกับบริษัท ที่ให้บริการใกล้เคียงกับที่อยู่ที่อาศัย หรือสถานที่สำหรับทำงาน เพื่อสบายสำหรับในการเขียนจำนองที่ดิน หรือติดต่อมา และสอบถามได้ในทันที ในเรื่องที่ประสบเจอกับปัญหา

2. ความน่าเชื่อถือของบริษัท

เลือกบริษัทที่มีความน่าไว้ใจ โดยเช็กจากรายนามบริษัทที่มีเอกสารสิทธิ์ เพื่อหลบหลีกกับนักลงทุนนอกระบบ ที่นอกเหนือจากที่จะไม่เป็นการสร้างความเป็นมาทางด้านการเงินแล้ว ยังบางทีอาจจำต้องพบดอกเบี้ยสูง แล้วก็การทวงหนี้สินชั่วร้ายอีก

3. วงเงินอนุมัติสูงสุด

จำนองบ้านกับบริษัทเอกชนจะได้วงเงินมากมายสูงสุดตามข้อตกลง และก็การพินิจของบริษัทนั้นๆ แม้ว่าจะมิได้สูงพอๆกับแบงค์ แม้กระนั้นสิ่งที่คุณจะได้เป็นความรวดเร็วสำหรับในการให้บริการ และก็อนุมัติสินเชื่อ ซึ่งบางทีอาจเร็วสุดถึง 1- 3 วันทำการ

4. อัตราดอกเบี้ยต่อปี

อัตราดอกเบี้ยเป็นตัวเลือกแรกๆ ที่ผู้กู้เช็กมองเพื่อเลือกบริษัทที่จะจำนองบ้านด้วย ขณะที่แบงค์คิดอัตราดอกเบี้ยตาม MRR ของแบงค์ บริษัทให้สินเชื่อจะคิดอัตราดอกเบี้ยตามจำพวกของสินเชื่อที่ให้บริการไม่เกิน 15% ต่อปี จำเป็นต้องเลือกบริษัทโดยเทียบข้อเสนอแนะ ที่เยี่ยมที่สุดแก่คุณก่อนสมัครสินเชื่อ

5. ค่าธรรมเนียมและบริการ

จำต้องไม่ลืมเลือนตรวจดูค่าธรรมเนียม และก็ค่าใช้จ่ายสำหรับบริการอื่นๆ บริษัทที่คิดดอกเบี้ยต่ำ อาจมีค่าสำหรับบริการกลุ่มนี้มากขึ้นมา ไม่ว่าจะเป็นค่าตรวจแล้วก็ประมาณราคา หรือค่าทำรายการต่างๆที่อาจมากถึง 2% ของวงเงินกู้

รายละเอียด สัญญาจำนองที่ดิน ควรรู้ก่อนทำสัญญา

ทำความเข้าใจกับองค์ประกอบย่อยที่กำหนดในหนังสือสัญญาจำนองโฉนดที่ดิน จำเป็นต้องทราบอะไร แล้วก็ตรวจทานอะไรก่อนเซ็นสัญญา เพื่อไม่ให้กำเนิดจุดบกพร่องในตอนหลัง

วันที่ทำสัญญาจำนอง

ในหนังสือสัญญาจะเจาะจงสถานที่ที่คำสัญญาจำนองถูกทำขึ้นมา รวมทั้งวันที่ เดือน และก็ปีพ.ศ.ด้วย

รายละเอียดคู่สัญญา

หนังสือสัญญาจะมีช่องให้กรอกสำหรับผู้จำนองที่ดิน แล้วก็คนรับจำนองและข้อมูลส่วนตัวรวมทั้งที่พักอาศัยในตอนนี้

รายละเอียดทรัพย์สิน

ในคำร้องขอลงบัญชีสิทธิแล้วก็นิติกรรมจำพวกจำนอง (ท.ด. 1) ปรากฏช่องให้กำหนดเนื้อหาของที่ดินที่ใช้เป็นประกัน ซึ่งประกอบไปด้วยตำแหน่งที่ดิน แล้วก็ข้อมูลของโฉนดที่ดิน

ข้อตกลงในสัญญา

กติกาในข้อตกลงจะมีข้อมูลที่แสดงถึงราคาทรัพย์สมบัติ ที่ผู้จำนองขอทำนิติกรรม พร้อมข้อรับรองต่างๆ ตัวอย่างเช่น ยืนยันการจำนองสมบัติพัสถาน เพื่อเป็นประกัน ระบุของอัตราดอกเบี้ย แล้วก็กติกาของการนำส่งดอกเบี้ย

การลงลายมือชื่อ

ข้างล่างของคำสัญญาจำนองบ้าน มีพื้นที่ให้ผู้จำนอง คนรับจำนอง ผู้เห็นเหตุการณ์ 2 คน เจ้าหน้าที่ที่ดิน นักเขียน รวมทั้งคนตรวจ ลงชื่อ โดยทำคำสัญญาขึ้นมาทั้งสิ้น 3 ฉบับสำหรับให้ผู้จำนอง คนรับจำนอง รวมทั้งที่ทำการที่ดินเก็บไว้คนละฉบับ

ทรัพย์สินที่ทำสัญญาจำนองได้มีอะไรบ้าง

ทรัพย์สินซึ่งสามารถนำไปจำนองได้ เป็นสินทรัพย์จำพวกอสังหาริมทรัพย์ ซึ่งดังเช่น ที่ดิน บ้านเดี่ยว ทาวน์เฮ้าส์ บ้านคู่แฝด ห้องเช่า รวมทั้งตึกการค้า นอกนั้น ยังมีสังหาริมทรัพย์ที่ลงทะเบียนโดยชอบด้วยกฎหมาย ตัวอย่างเช่น เรือกลไฟ เรือกำปั่น เรือนแพ หรือยานพาหนะที่เป็นสัตว์ อีกด้วย

จํานําโฉนดที่ดิน ไม่ใช่ชื่อเรา ต้องทำอย่างไร

อยากได้จำนองโฉนดที่ดินที่ไม่ใช่ชื่อจริงเอง ผู้จำนองที่ดินควรมีใบมอบฉันทะจากเจ้าของที่ก่อนดำเนินงานแทน

ทำหนังสือมอบอำนาจที่ดิน

หนังสือมอบฉันทะที่ดินเป็นหนังสือสำคัญที่เจ้าของที่มอบให้บุคคลอื่น ไปทำงานทำเรื่องแทน ไม่ว่าจะเป็น ค้าขายที่ดิน จำนอง หรือโอนที่ดิน แบ่งได้เป็น 2 จำพวกเป็น หนังสือมอบฉันทะสำหรับที่ดินมีโฉนด แล้วก็ หนังสือมอบฉันทะสำหรับที่ดินไม่มีโฉนด

เอกสารที่ใช้ในการมอบอำนาจ

  1. หนังสือมอบอำนาจที่ดินเรื่องจำนองที่ดิน (ท.ด. 21)

  2. สำเนาบัตรประชาชนของผู้แทนและเจ้าของที่ดิน

  3. สำเนาใบเปลี่ยชื่อ-นามสกุล (ถ้ามี)

  4. สำเนาทะเบียนบ้านของผู้แทนและเจ้าของที่ดิน

วิธีการมอบอำนาจจำนองบ้าน

ไม่ว่างไปเขียนจำนองบ้านในที่ทำการที่ดิน ก็หาผู้แทนไปทำให้ได้ด้วยใบมอบฉันทะที่ดิน โดยสามารถร่างหนังสือขึ้นมาเองได้ แต่ว่าจะต้องมีส่วนประกอบจากที่กรมที่ดินระบุ รวมทั้งควรจะมีเนื้อหาที่แน่ชัด รวมทั้งครบ

คุณสามารถดาวน์โหลดแบบฟอร์มที่ถูกได้จากหนังสือมอบอำนาจจำนำโฉนดที่ดิน ที่เว็บของกรมที่ดิน เพื่อความถูกต้องแน่ใจของข้อมูลที่จำต้องใส่ลงไป โดยในฟอร์มมีเนื้อหาแบ่งเป็น 2 ส่วนที่คุณจำต้องกำหนดเป็นส่วนของเรื่อง และก็ ผู้กุมอำนาจ ซึ่งควรจะควรระวังข้อมูลที่กรอกลงไปดังต่อไปนี้

  • ให้ระบุเครื่องหมายหนังสือสำคัญสำหรับที่ดินหรืออสังหาริมทรัพย์อื่นให้ชัดเจน

  • ให้ระบุเรื่องและอำนาจให้ชัดเจน เช่น จำนองที่ดิน

  • แบบฟอร์มควรมีลายมือและสีน้ำหมึกที่เหมือนกัน

  • ถ้ามีการเติม ขีดฆ่า หรือลบให้ระบุว่ามีการขีดฆ่าหรือเติมกี่คำ แล้วลงลายมือรับรองโดยผู้มอบอำนาจไว้ทุกที่

  • มีพยานอย่างน้อย 1 คน หรือ 2 คนหากผู้มอบอำนาจพิมพ์ลายมือ โดยพยานต้องลงลายมือรับรอง

  • หนังสือที่เขียนขึ้นในต่างประเทศ ควรมีการรับรองจากสถานทูต สถานกงสุล หรือโนตารีพับลิค (NOTARY PUBLIC)

5 เหตุผลที่จำนองบ้าน ไม่ผ่าน

มีคุณลักษณะครบถ้วนบริบูรณ์ ก็ขอยื่นกู้จำนองบ้าน ไม่ผ่านได้ เชื้อเชิญเช็ก 5 ต้นสายปลายเหตุ ที่บางทีอาจแปลงเป็นข้อบกพร่อง ที่ทำให้ท่านจำนองบ้านไม่ผ่าน

มีเครดิตทางการเงินไม่ดี

อุตสาหะทำเครดิตด้านการเงินให้ดี ผ่านประวัติความเป็นมาจ่าย และชำระหนี้ เพราะว่ามันช่วยทำให้ผู้ให้บริการสินเชื่อมองเห็นแนวโน้มการจ่ายเงินของคุณ ว่าสามารถจ่ายได้ตรงตามข้อตกลงนำส่งดอกเบี้ยไหม ในเรื่องที่คุณยังมีภาระหน้าที่หนี้สินอยู่กับสถาบันการเงินใด แล้วไม่อาจจะจ่ายได้ ควรศึกษาค้นคว้าหรือหารือเรื่องปรับเปลี่ยนโครงสร้างหนี้สินกับที่นั้นๆ เพื่อหาทางขจัดปัญหาที่เกิดขึ้น

มีหนี้ผ่อนชำระค้างมากเกินไป

เนื่องจากว่ามีภาระหน้าที่หนี้สินมากจนเกินไป ผู้ให้บริการสินเชื่อก็เลยคิดว่า การปลดปล่อยสินเชื่อให้ท่านมีการเสี่ยง โดยเฉพาะอย่างยิ่งบุคคลที่มีหนี้สินเกิน 40% ของรายได้ต่อเดือน คุณจำเป็นจะต้องตรวจหนี้สิน หรือทำรายได้รายการจ่ายซะก่อน ว่ามีค่าใช้จ่ายไหนซึ่งสามารถลดได้ หรือทำเช่นไรให้มีสภาพคล่องทางด้านการเงินมากยิ่งขึ้น ก่อนพิเคราะห์การจำนองบ้าน

มีรายได้ไม่มั่นคง

ผู้ให้บริการสินเชื่อจะพิเคราะห์อาชีพ รายได้ของผู้กู้จากเรื่องราวเดินบัญชีธนาคาร และก็ใบรับรองค่าตอบแทนรายเดือน เพื่อมองความรู้ความเข้าใจของการจ่าย และชำระหนี้ ผู้กู้ก็เลยถูกไม่ยอมรับได้ ถ้าเกิดมีรายได้ที่ไม่มั่นคงหรือไม่พอ

มีเอกสารไม่ครบ

เอาใจใส่จัดเตรียมเอกสารประกอบกิจการสมัครสินเชื่อที่สาขาที่ให้บริการให้พร้อม รวมทั้งเอกสารที่จึงควรใช้ประกอบกิจการเขียนจำนองบ้านในที่ทำการที่ดิน โดยถามผู้ให้บริการให้เป็นระเบียบ ถ้าหากมีเรื่องที่น่าสงสัยอะไรก็ตาม

หลักค้ำประกันมีความเสี่ยง

หลักประกันที่ดีเป็นหลักประกันที่มีมูลค่าสูง มีความเสื่อมถอยภาวะช้าในระยะยาว มีรับรองคุ้มครองปกป้องการถูกทำลายหรือหาย แล้วก็มีความสามารถนำไปขายทอดตลาด หรือกลายเป็นเงินสดได้ แม้ผู้ให้บริการประเมินแล้วว่า หลักประกันของผู้จำนองมีการเสี่ยง และไม่คุ้มต่อการปลดปล่อยสินเชื่อ นอกจากนี้ หลักประกันของผู้กู้จะมีส่วนในผลของวงเงิน อัตราดอกเบี้ย และก็การอนุญาตสินเชื่อด้วย

ประกันที่ควรซื้อพร้อมการจำนองบ้าน

ผู้ให้บริการสินเชื่อชอบให้ผู้จำนองบ้าน ทำประกันภัยรับรองคุ้มครอง เพื่อป้องกันความทรุดโทรม หรือเหตุสุดวิสัยที่บางทีอาจเกิดขึ้นกับหลักประกัน โดยรับรองที่ควรจะซื้อมีอยู่ 2 ชนิด ดังต่อไปนี้

ประกันอัคคีภัย

ประกันอัคคีภัยทำเพื่อรับรองไฟไหม้ ที่อาจถูกบังคับทำ เมื่อจำนองบ้าน เพราะเหตุว่ามันช่วยคุ้มครองปกป้องความเสื่อมโทรมในเรื่องที่เกิดเหตุไฟไหม้จากธรรมชาติ หรือเหตุสุดวิสัย บ้านที่ใช้เป็นประกันของสินเชื่อควรต้องทำรับรองไฟไหม้ร่วมด้วย โดยธรรมดาผู้จำนองบ้านจะต้องเสียเบี้ยประกันไฟไหม้ราว 0.1% ของทุนรับรอง รวมทั้งจะมากขึ้นเรื่อยๆ ถ้าอยากซื้อรับรองที่คุ้มครองป้องกันความทรุดโทรมจากเหตุนึกไม่ถึงอื่นๆ เพิ่ม

ประกันคุ้มครองสินเชื่อ

สัญญาประกันคุ้มครองป้องกันสินเชื่อที่อยู่ที่อาศัย หรือ MRTA (Morgage Reducing Term Assurance) เป็นสัญญาประกันที่ปกป้องชีวิตของผู้จำนองบ้าน ในเรื่องที่เสียชีวิต หรือพิการก่อนถึงเวลาข้อตกลงของสินเชื่อ บริษัทรับรองจะใช้หนี้ใช้สินที่เหลือให้แก่ผู้ให้บริการสินเชื่อ ธรรมดาแล้วเบี้ยประกัน MRTA ค่อนข้างจะสูง แต่คุณสามารถเลือกรับรองที่เหมาะสมกับตัวคุณเองได้

สรุป – จำนองบ้าน บริษัทเอกชน ที่ไม่ใช่ ธนาคาร ที่ไหนดี

จำนองบ้านหรือที่ดินกับเพื่อนแท้เงินด่วน ผ่านบริการสินเชื่อโฉนดที่ดิน สมัครง่ายจากทุกหนทุกแห่งผ่านหนทางออนไลน์ 24 ชั่วโมง รับเงินก้อนใหญ่เพื่อเป็นเงินทุนหมุนเวียน ตอบปัญหาทุกสิ่งที่มีความต้องการของชีวิต รวมทั้งพร้อมต่อกรกับทุกคราวฉุกเฉินได้อย่างอุ่นใจได้แล้ววันนี้