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Tema: El dinero y las finanzas
Contenidos:
El dinero
Breve historia del dinero
El dinero bancario
Características de las criptomonedas
El sistema financiero
El sistema financiero
El Banco de la República de Colombia
El mercado financiero
Características de la bolsa de valores
La caída de la Bolsa de Valores de Nueva York
El ahorro y el crédito
El ahorro y el préstamo
El sistema bancario
El sistema bancario en la Antigüedad
Características de la bolsa de valores
La banca y el capitalismo industrial
Indicadores de desempeño
Analiza críticamente modelos de desarrollo como el neoliberalismo, el desarrollismo o el modelo extractivista en Colombia y América Latina, relacionándolos con sus fundamentos ideológicos y consecuencias sociales.
Explica con ejemplos locales y globales cómo el desarrollo industrial y tecnológico ha afectado el medio ambiente y la calidad de vida humana, evaluando impactos positivos y negativos.
Identifica y describe los efectos de la globalización económica sobre sectores como el empleo, el comercio o la cultura en Colombia, y compara las respuestas sociales y políticas ante estos cambios.
Propone acciones o campañas escolares o comunitarias que promuevan el cumplimiento tributario y la vigilancia ciudadana del gasto público, justificando su importancia para el bien común.
Clasifica y compara información proveniente de distintas fuentes (estadísticas, noticias, documentos oficiales) sobre fenómenos económicos actuales, y elabora conclusiones fundamentadas.
Introducción
A lo largo de la historia, las sociedades han creado distintas formas de organizar sus intercambios y dar valor a los bienes y servicios que producen. Desde las primeras monedas metálicas hasta las actuales criptomonedas, el dinero ha sido mucho más que un medio de pago: se ha convertido en un reflejo de la economía, la política y hasta de la cultura de cada época. Entender cómo funciona el dinero y las finanzas nos permite comprender mejor la vida cotidiana, desde el precio de lo que compramos hasta las decisiones que toma un país entero.
En este periodo exploraremos el dinero en sus diferentes formas: veremos su origen y evolución, su transformación en dinero bancario, y los retos y posibilidades que plantean las criptomonedas en el mundo actual. También conoceremos cómo funciona el sistema financiero, el papel del Banco de la República de Colombia y la importancia de instituciones como la bolsa de valores, incluyendo hechos históricos tan trascendentes como la crisis de 1929 en Nueva York, que marcó el rumbo de la economía mundial.
Además, reflexionaremos sobre prácticas esenciales para la vida diaria como el ahorro y el crédito, y revisaremos cómo estas actividades han existido desde la Antigüedad hasta su relación con el capitalismo industrial.
Para pensar...
¿Por qué creen que el dinero, que en sí mismo solo es papel, metal o números digitales, llega a tener tanto poder para decidir lo que podemos o no hacer en nuestra vida?
Si el sistema financiero de un país colapsa —como ocurrió en la Gran Depresión de 1929 o en crisis más recientes—, ¿qué creen que pasaría con la vida cotidiana de las personas?
¿Las nuevas formas de dinero, como las criptomonedas, son una oportunidad de libertad frente a los bancos y gobiernos, o pueden convertirse en un nuevo problema económico y social?
1. El dinero
1.1 breve historia del dinero
1.1 breve historia del dinero
El dinero es uno de los inventos más importantes de la humanidad porque permitió que las personas pudieran intercambiar bienes y servicios de manera más justa y organizada. Antes de su existencia, las comunidades practicaban el trueque, es decir, el intercambio directo de productos (por ejemplo, un saco de trigo por un par de zapatos). El problema del trueque era que no siempre coincidían las necesidades de las dos personas, lo que hacía difícil el comercio.
Para resolver esto, desde hace más de 3.000 años distintas civilizaciones comenzaron a usar objetos que funcionaban como medio de pago. En lugares como Mesopotamia (hacia el 3000 a.C.) ya se usaban granos de cebada y metales preciosos como medida de valor. Los lidios, un pueblo de Asia Menor (actual Turquía), fueron de los primeros en acuñar monedas de metal en el siglo VII a.C. Más tarde, los chinos inventaron el papel moneda en el siglo IX, facilitando las transacciones a gran escala.
El dinero, entonces, nació como una forma de confianza social: todos aceptaban que una moneda o un billete tenía un valor, aunque en sí mismo no lo tuviera. Esa confianza es la que todavía sostiene al dinero en la actualidad.
1.2 el dinero bancario
1.2 el dinero bancario
El dinero bancario es aquel que no circula en billetes o monedas, sino como registros en las cuentas de los bancos. Lo usamos al pagar con tarjeta, hacer transferencias o utilizar aplicaciones como Nequi y Daviplata. Hoy, la mayoría del dinero que mueve la economía es de este tipo, no físico.
Su origen se remonta a la Edad Media, cuando los orfebres guardaban metales preciosos y entregaban recibos que luego comenzaron a circular como medio de pago. Con el tiempo, los bancos asumieron esta función y así nació el sistema bancario moderno. Este dinero es práctico y seguro, pero también genera dependencia de los bancos. El dinero que creemos tener “guardado” en realidad circula a través de préstamos, lo que puede provocar crisis si todos intentan retirarlo al mismo tiempo (pánico bancario). Además, el crédito y la deuda se han vuelto parte central de la vida económica: permiten consumir de inmediato, pero a cambio pueden generar un endeudamiento constante que beneficia a los bancos mediante intereses.
En Colombia, el Banco de la República regula la cantidad de dinero que circula y garantiza la confianza en el sistema, mientras los bancos privados manejan el ahorro, los créditos y las transacciones diarias. Ejemplos cercanos son las billeteras digitales como Nequi o Daviplata, que muestran cómo el dinero bancario se ha vuelto cotidiano en la vida de los jóvenes.
Por eso, entender el dinero bancario es fundamental para ver que no es solo un medio de pago, sino también una herramienta de poder económico y social, que organiza nuestras decisiones y nos hace depender de las instituciones financieras.
Actividad de aprendizaje 1
1. Qué es el dinero y cómo surgió?
2. ¿Cuáles son las características del dinero bancario?
3. ¿Qué es una criptomoneda, cómo funciona y que características tiene?
4. Haz una tabla comparativa entre el dinero físico y bancario vs las criptomonedas: incluye 3 diferencias 2 dos similitudes.
5. Usando 3 argumento, explica qué problemas y beneficios tiene la consolidación de las criptomonedas.
- 3 criptomonedas y sus características
En el siglo XXI apareció una nueva forma de dinero: las criptomonedas. La primera y más conocida es el Bitcoin, creado en 2009 por una persona (o grupo) bajo el seudónimo de Satoshi Nakamoto. A diferencia del dinero tradicional, que depende de bancos centrales o gobiernos, las criptomonedas funcionan en redes digitales llamadas blockchain (cadenas de bloques), donde cada transacción queda registrada de manera pública y segura. Las criptomonedas se presentan como una alternativa al sistema financiero tradicional porque permiten intercambios rápidos y sin intermediarios. Sin embargo, también generan debates sobre su estabilidad, su uso en actividades ilegales y el impacto ambiental de su minería digital.
Principales características:
Descentralización: No son controladas por un banco o gobierno, sino por una red global de usuarios.
Digitalidad: Existen solo en forma electrónica; no hay billetes ni monedas físicas.
Seguridad criptográfica: Cada transacción se protege mediante algoritmos complejos, lo que dificulta fraudes.
Volatilidad: Su valor cambia de manera brusca; un Bitcoin puede subir o bajar miles de dólares en cuestión de días.
Accesibilidad global: Pueden enviarse o recibirse en cualquier parte del mundo sin necesidad de bancos.
Limitación en su aceptación: Aunque han ganado popularidad, no todos los comercios o países las aceptan como medio de pago legal.
En Colombia, aunque el Banco de la República no reconoce las criptomonedas como moneda oficial, su uso ha crecido en ciudades como Medellín y Bogotá, sobre todo entre jóvenes y emprendedores digitales. Existen casas de cambio virtuales que permiten comprar o vender criptomonedas, y algunas tiendas en línea las aceptan como pago. No obstante, el Estado advierte sobre los riesgos, especialmente por su volatilidad y la posibilidad de fraudes.
taller de profundización 1 - criptomonedas: contradicciones y desafíos
taller de profundización 1 - criptomonedas: contradicciones y desafíos
En grupos de tres estudiantes investigarán las criptomonedas más usadas actualmente para analizar sus oportunidades, contradicciones y desafíos. Con base en su investigación, escribirán un ensayo argumentativo de máximo una página en el que respondan si las criptomonedas representan una alternativa sostenible y justa al sistema financiero actual.
10 TALLER DE PROFUNDIZACIÓN 1 – CRIPTOMONEDAS, CONTRADICCIONES Y DESAFÍOS.pdf2. El sistema financiero
El sistema financiero:
Es el conjunto de instituciones, mercados y normas que permiten que el dinero circule dentro de la economía. Su función principal es conectar a quienes tienen recursos (ahorradores) con quienes necesitan recursos (inversionistas, empresas o el Estado). A través de este sistema se canaliza el ahorro hacia la inversión, lo que impulsa la producción, el empleo y el consumo. En Colombia, el sistema financiero está compuesto por bancos, cooperativas, fondos de pensiones, aseguradoras, comisionistas de bolsa, y el Banco de la República. Todos son supervisados por la Superintendencia Financiera de Colombia, que vigila su transparencia y estabilidad.
Sin embargo, este sistema no está libre de desigualdades: muchas veces el acceso al crédito o al ahorro formal está limitado para los sectores más pobres, lo que mantiene brechas económicas y fomenta economías informales o endeudamientos injustos. Por eso, comprender cómo funciona permite cuestionar la forma en que el dinero organiza la vida social y quiénes se benefician más de su manejo.
Pulsa en la imagen para ver la presentación
La Bolsa de Valores
Es una institución dentro del mercado financiero donde se compran y venden acciones (partes pequeñas del valor de una empresa) y otros títulos. En Colombia funciona la Bolsa de Valores de Colombia (BVC). Las empresas que necesitan dinero para crecer venden acciones al público. Las personas o inversionistas que las compran se convierten en socios de esas empresas y pueden ganar dinero si el valor de las acciones sube o si la empresa reparte utilidades. Los precios de las acciones suben o bajan según la oferta y la demanda: si mucha gente quiere comprar, el precio aumenta; si muchos quieren vender, el precio baja. En la Bolsa, las operaciones se hacen a través de intermediarios autorizados llamados comisionistas de bolsa, y todo está regulado por el Estado para evitar fraudes.
Principales características:
Transparencia: las operaciones deben realizarse de forma pública y regulada.
Intermediación: los inversionistas no negocian directamente, sino por medio de comisionistas de bolsa.
Rentabilidad y riesgo: las acciones pueden generar ganancias, pero también pérdidas si el valor de la empresa baja.
Indicadores o índices bursátiles: como el COLCAP en Colombia o el Dow Jones en Estados Unidos, que muestran cómo se comporta el mercado.
La Bolsa refleja la confianza de los inversionistas en la economía. Cuando hay estabilidad política y crecimiento, las acciones suben; cuando hay crisis o desconfianza, bajan. Por eso, más que un lugar físico, la Bolsa representa las expectativas económicas y sociales de un país.
El Banco de la República de Colombia
El Banco de la República es el banco central del país. Fue fundado en 1923 y tiene funciones muy diferentes a las de los bancos comerciales. No presta dinero a las personas, sino que cumple con tres tareas fundamentales:
Emitir la moneda nacional: es el único autorizado para producir y poner en circulación los billetes y monedas del peso colombiano.
Controlar la inflación: es decir, mantener estables los precios para proteger el poder adquisitivo de las personas.
Regular la cantidad de dinero en la economía y las tasas de interés: mediante políticas como subir o bajar la tasa de interés de referencia, el Banco puede incentivar o frenar el consumo y la inversión.
Además, el Banco de la República administra las reservas internacionales del país (el dinero que Colombia tiene ahorrado en otras monedas) y actúa como prestamista de última instancia para los bancos en caso de crisis.
A diferencia del gobierno, el Banco tiene autonomía, lo que significa que no recibe órdenes directas del presidente o del Congreso. Su objetivo no es político, sino técnico: mantener la estabilidad económica.
No obstante, sus decisiones afectan la vida cotidiana: cuando el Banco sube las tasas de interés, los créditos se encarecen; cuando las baja, se incentiva el consumo, pero puede aumentar la inflación.
El mercado financiero
Es el espacio donde se compran y venden activos financieros, es decir, instrumentos que representan dinero o deuda: acciones, bonos, certificados, divisas, etc.
Existen varios tipos de mercados financieros:
Mercado de capitales: donde las empresas consiguen dinero emitiendo acciones o bonos.
Mercado de dinero: donde se realizan préstamos a corto plazo.
Mercado cambiario: donde se intercambian monedas extranjeras.
Mercado de derivados: donde se negocian contratos que dependen del valor de otros activos, como el petróleo o el dólar.
Este mercado cumple un papel esencial en la economía porque permite que el dinero se mueva hacia proyectos productivos. Pero también puede generar desigualdades o crisis cuando se utiliza con fines especulativos, es decir, cuando se busca ganar dinero rápidamente sin generar valor real.
El 24 de octubre de 1929, conocido como el “Jueves Negro”, ocurrió uno de los eventos más dramáticos de la historia económica mundial: la caída de la Bolsa de Nueva York. Durante los años veinte, Estados Unidos vivía una etapa de prosperidad y muchas personas invertían en acciones esperando ganancias rápidas. Sin embargo, se trataba de una burbuja especulativa, pues los precios de las acciones subían mucho más rápido que el valor real de las empresas.
Cuando los inversionistas comenzaron a vender sus acciones masivamente, los precios se desplomaron, miles de empresas quebraron y millones de personas perdieron sus ahorros y empleos. Este hecho marcó el inicio de la Gran Depresión (1929–1939), un periodo de pobreza, desempleo y desconfianza en el sistema capitalista. La lección que dejó esta crisis es que el sistema financiero no puede funcionar sin regulación y sin responsabilidad social. Las decisiones de unos pocos inversionistas pueden afectar la vida de millones, por lo que los gobiernos deben garantizar que las finanzas estén al servicio del bienestar colectivo y no solo de la ganancia privada.
Actividad de aprendizaje 2
¿Qué es el sistema financiero y cuáles son características?
¿Cómo está constituido el banco de la República y cuáles son sus funciones?
¿Qué es el mercado financiero y cuál es su función y sus tipologías?
¿Cómo funciona la bolsa de valores y cuáles son sus características?
¿Cómo se dio la caída de la Bolsa de valores de Nueva York y qué impactos tuvo en la economía y en la sociedad?
10 TALLER DE PROFUNDIZACIÓN 2 – ANALIZANDO LA ESPECULACIÓN FINANCIERA.pdftaller de profundización 2: analizando la especulación financiera
taller de profundización 2: analizando la especulación financiera
En equipos de 3 estudiantes, realizarán una investigación sobre cómo la especulación financiera afecta los precios de la vivienda en una zona de Medellín. Con la información recolectada elaborarán un podcast de 5 minutos, donde expliquen la situación, analicen sus causas y propongan posibles soluciones para una ciudad más justa.
3. El ahorro y el crédito
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