对于有固定收入的客户， 申请贷款是非常直观的。 银行审计贷款申请的重点在于： 负债比例合理。 也就是说， 每个月的【开销/收入=%】控制在1/3左右。或者说，贷款额度差不多是收入的4-5倍。 ( 网页内容仅供参考，这不是银行官方文件， 银行存款政策随时会改变， 而且贷款必须通过银行审批团队正式审批才能生效，请给我电话讨论）
个人资料：PERSONAL INFORMATION:
请您COPY/PASTE以下表格，【填写部分请打字在邮件里】 ，
================>>> COPY FROM HERE
客户(1) 姓名： FULL / LEGAL NAME:
如果您有皇家银行客户卡，请提供卡号：4519XXXX
如果没有皇家银行客户卡也没有关系, 就不用填写了，
生日 BIRTHDAY (mm月/dd日/yyyy年):
地址及邮编 ADDRESS W/ POSTAL CODE:
手机 CELL#: （可以接收短信）
电子邮件 EMAIL:
微信WE/CHAT ID:
身份证正反面都要【扫描】PDF文件：
护照: 证件号码id#: 到期日 expire date:
枫叶卡 : 证件号码id#: 到期日 expire date:
驾照: 证件号码id#: 到期日 expire date:
工卡号SIN#:
客户(2) 姓名： FULL / LEGAL NAME:
如果您有皇家银行客户卡，请提供卡号：4519XXXX
如果没有皇家银行客户卡也没有关系, 就不用填写了，
生日 BIRTHDAY (mm月/dd日/yyyy年):
地址及邮编 ADDRESS W/ POSTAL CODE:
手机 CELL#: （可以接收短信）
电子邮件 EMAIL:
微信WE/CHAT ID:
身份证正反面都要【扫描】PDF文件：
护照: 证件号码id#: 到期日 expire date:
枫叶卡 : 证件号码id#: 到期日 expire date:
驾照: 证件号码id#: 到期日 expire date:
工卡号SIN#:
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辅助材料 ===>>>
工资单1份， 过去2年NOA, 和 T1最开始4页总结
银行网上银行 打印第一页显示所有账户
每个物业， 政府估价， 地税单据， 物业费，贷款，
买房合约： OFFER / MLS / PDS
======================>>> TO HERE
收入证明：INCOME:
固定工资 : 最新的2期工资单 / 过去2年 T4 / 雇主信 / JOB OFFER / 打印银行90天流水， 圈出雇主自动存款工资DIRECT DEPOSIT到您的银行账户的记录 ；
自雇收入：最新【2年】的 T1 / NOA 可以联系您的会计协助您提供清晰的PDF 版本
(1) NOA https://myratecompass.ca/blog/personal-finance/cra-notice-of-assessment/
(2) T1 https://www.aclasssoft.com/advtax/T1P1 (所有页面) OR 或者
PROOF OF INCOME （就是简单版的 T1 ） https://www.nrh.ca/pdf/HowTo_NOA-Proof-of-Income-Statement.pdf
(3) CRA STATEMENT OF ACCOUNT 余额应该是零， 表示没有欠税;
如果您会 登录税务局 CRA 网页， 自己可以打印下载最新【2年】的税务文件， 包括了，
1. NOA NOTICE OF ASSESSMENT / https://comoxmortgages.com/glossary-term/notice-of-assessment/
2. POI PROOF OF INCOME / https://comoxmortgages.com/glossary-term/cra-proof-income-statement/
3. STATEMENT OF ACCOUNT 余额应该是零，表示没有欠税 / https://comoxmortgages.com/glossary-term/cra-statement-account/
有注册公司的， 请提供公司过去【2年】 公司报税
T2 https://www.canada.ca/en/revenue-agency/services/forms-publications/forms/t2.html
以及， 会计准备的财务报表 financial statements：例如 Balance Sheet / Income Statement /
由于页数较多, 请不要自己用手机拍照， 请让会计帮忙EMAIL电子PDF版
如果不会登录税务局网页也没关系， 大部分注册会计在你授权后都可以马上为你在网上打印 不需要等待 专业的会计可以代表您从税务局网页下载文件, 请看看税务局 T1013 表格: http://kaushal.ca/documents/forms/t1013-fill.pdf 请和您的会计联系,
Did you know you can provide your clients with proof of income statement from CRA Represent a Client? It's easy:
https://www.taxcycle.com/news/how-to-print-a-proof-of-income-statement-from-cra-represent-a-client/
Log into Represent a Client.
Enter the client's social insurance number (SIN) to access their account.
Click Proof of income statement (option 'C' print) in the menu on the left.
Choose the year from the drop-down list. Click Next. Click Print.
Of course, taxpayers can also access this information themselves by logging into My Account. To learn more about providing proof of income statement, click here. Who can be my representative Your representative is a person, a group of people or a business that you authorize to deal with the CRA for you, such as: an accountant a bookkeeper your spouse or common-law partner another family member a friend a lawyer a customs broker an executor a power of attorney
在加拿大的所有流动资金 包括: 现金存款, 股票基金, 理财， 等等 ,
先打印【网银第一页】，这个页面通常显示客户名字和所有账户号码， 账户余额，和打印日期， (PRINT, SAVE AS PDF)
每个【现金】账户都要180天流水， (PRINT, SAVE AS PDF)
每个【投资账户】需要最新的6份电子月结单 MONTHLY E STATEMENTS， （季度结单QUARTERLY E STATEMENT也可以）加拿大所有理财账户都提供电子月结单， 例如， https://www.steadyhand.com/asset/2014/12/04/sample%20statement%202019.pdf
只有很少量资金的账户 就不必提供这些细节了，
如何打印网上银行资料 ： 提供的文件要有客户名字， 日期， 账户号码， 餘额等等细节； 不要用手机APP截屏， 因为很多页面都没有显示客户名字； 大部分电脑的浏览器，都可以直接将网页存到 PDF 文件， 例如 GOOGLE CHROME https://www.wikihow.com/Save-a-Web-Page-as-a-PDF-in-Google-Chrome (PRINT, > SAVE AS PDF) SEE YOUTUBE, https://youtu.be/HPjblLHXwYY
如果首期款是赠予的， 需要签赠予信 GIFT LETTER, 银行会提供模板； 给钱的一方 (例如： 爸妈） 要提供一张银行单据证明资金的存在， 例如， 银行流水， 月结单， 定期存款单， 股票基金理财单据， 注意, 文件要显示爸妈名字，
假如您有一个或者多个房产, 请列表说明每个物业的情况：
目前价值：（政府估价单 bc assessment）
地税： (政府地税单 property tax statement）
贷款余额：（银行贷款 mortgage statement, 网上银行打印贷款那个页面, PRINT > SAVE AS PDF FROM ONLINE BANKING)
物业费：每个月银行流水上有扣除物业费的记录 请圈出来 strata fee payments on bank statement， 提供： 管理公司名字，
租金收入：租约 以及 报税记录 lease agreement & T1 general INCLUDING T776 section 这个表格就是 T776
例子： https://www.canada.ca/en/revenue-agency/services/forms-publications/forms/t776.html
例子： https://www.aclasssoft.com/advtax/T776
提供3个月银行流水， 圈出租金存款到帐的存款记录，
PROVIDE 3 MONTHS BANK STATEMENT, AND CIRCLE RENTAL INCOME DIRECT DEPOSITS，
购房合约：OFFER: （三个部分， 您的经纪都有 pdf copy）
Offer (all pages） 合约的所有页面
MLS FEATURE SHEET
PDS PROPERTY DISCLOSURE STATEMENT
投资房， 对于首期款来源比例有要求：
首期款可以接受是赠予的 （GIFT DOWN PAYMENT) 但是 最高的赠予金额就是首期款的75%，贷款人最少自己要提供25%首期款；
例如： 房价 100 万， 首期款 40 万， 其中 30万可以是赠予的， 10万是贷款人自己的储蓄，
非常感谢您的时间， 您有任何问题请随时和我联络：
皇家银行贷款王经理 JASON WANG
手机 604-809-9264 微信 jasonmtg604
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注意细节：
1/ 文件要是PDF格式， 以邮件附件的模式发出，（SEND PDF FILES AS EMAIL ATTACHMENTS)
2/ 不能接受任何一个云盘链接， 所以不要将文件放在云盘发链接，
3/ 扫描的文件要： 清晰， 完整， 无反光， 无黑影， 无遮挡，
4/ 提供的銀行單據要显示客户名字， 日期， 账户， 余额，等等细节， 不要從手機網銀截屏 【沒有名字】的銀行賬戶信息， 因为很多手機網銀頁面是沒有顯示客戶名字的， 所以盡量從桌上型電腦 DESKTOP 登錄網銀，打印賬戶信息， 大部分瀏覽器可以將网页打印到PDF 文件，这样就不需要打印机了， FROM WEB BROWSER, PRINT/SAVE AS PDF: 如何使用： https://youtu.be/HPjblLHXwYY (VIDEO) / 如何使用： https://www.wikihow.com/Save-a-Web-Page-as-a-PDF-in-Google-Chrome (WEB) / 页面少的文件， 例如 ID, 建议用免费手机APP拍照后转成PDF文件， 例如：
扫描全能王 https://www.camscanner.com/ 如何使用： https://youtu.be/6kn4Egql9_M
TURBOSCAN https://turboscanapp.com/index.html 如何使用： https://youtu.be/RVfCdF71HzA
這些免費APP可以將您拍的照片轉成PDF 格式， 再发邮件，請不要直接發照片，
5/ T1 / NOA / STATEMENT OF ACCOUNT / T4/T776/ , 分別是什麼？ https://innovativemortgage.ca/whats-the-difference-between-an-noa-t4-and-t1-general/ 您自己或者會計填好稅務報表交給政府的是 T1 這個表格裡面綜合了您來自四面八方的收入 上班，自顧， 投資 （股票基金，出租房， 等等）， 每項收入都分開計算； 报税简单的也可提供 PROOF OF INCOME 这就是 T1 的简单版本， 政府看完了您的申報會反饋一份評估給您這就是 NOA, 上面有總收入（沒有分開顯示每項收入) 以及最後您要交的稅， 或是退稅金額; STATEMENT OF ACCOUNT 就是您在稅務局的賬戶， 如果按時交了稅， 餘額應該是零； T4 主要是針對上班族， 年底雇主會在這個表格上填上您一年下來的總收入； T776 表格是T1 的一部分，它總結了您每一套出租房的收入和開銷； 很多情況下，銀行都需要您提供最新2年的稅務表格； 請讓您的會計幫忙準備； 這些文件都找不到了？ 不用擔心， 任何一家有經驗的會計公司都可以在你授權的情況下， 馬上為你在稅務局網頁上馬上下載， 不需要等待， 當場可以拿到。 税务文件[例子]以及[说明]， WHAT IS T1 AND NOA: https://filingtaxes.ca/what-is-a-notice-of-assessment-noa-and-t1-general/
T1 GEN, NOA, T4 这几个表格分别是什么， 有什么区别， 这里有详细的解释：
https://innovativemortgage.ca/whats-the-difference-between-an-noa-t4-and-t1-general/
T1 GENERAL FIRST 4 PAGES 例子 https://gibbardgroup.com/wp-content/uploads/2018/06/Sample-T1-General.pdf
PROOF OF INCOME 例子 https://www.canada.ca/content/dam/cra-arc/migration/cra-arc/esrvc-srvce/tx/ndvdls/psc-eng.pdf
NOA NOTICE OF ASSESSMENT 例子 https://www.variety.bc.ca/wp-content/uploads/2023/10/2022-Rev-Can-NOA-Sample.pdf
STATEMENT OF ACCOUNT 例子 https://www.comoxmortgages.com/glossary-term/cra-statement-account/
这几个税务文件现在都可以在CRA网页上下载， https://youtu.be/qw-gtIER3mk 假如您无法登录税务局网页， 请联系您的会计 他们可以帮助你马上下载PDF 电子版 ) http://www.cra-arc.gc.ca/esrvc-srvce/tx/ndvdls/myccnt/menu-eng.html
或者 您可以到附件的税务中心寻求帮助， 例如：
H R BLOCK Office Locator - Find an H&R Block Office (hrblock.ca)
LIBERTY TAX, BC, https://www.libertytaxcanada.ca/british-columbia-income-tax-preparation-locations
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ENGLISH VERSION: QUICK DOCS LIST:
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TO START A MORTGAGE APPLICATION, PLEASE PROVIDE:
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<PERSONAL INFORMATION>
RBC Client Card# [if you don't have one just put n/a]
Full Legal Name
Current Address In Canada
Cell Phone #
Email
ID SIN#
ID Passport / Id# / Expire Date
ID P/R card / Id# / Expire Date
ID Driver license / Id# / Expire Date
Please scan ALL ID w/ PHONE APP LIKE CamScanner
https://youtu.be/Z_nlGEkW6ic IN PDF FORMAT
<INCOME>
MOST RECENT PAY STUB
LAST 2YR T4,
LOGIN CRA WEBSITE AND DOWNLOAD LAST 2YR NOA // PROOF OF INCOME // STATEMENT OF ACCOUNT (BAL SHOULD BE 0.00, MEANING, NO TAX OWNING) //
<CASH>
PRINT ONLINE BANKING 1ST PAGE SHOWING ALL ACCOUNTS # / BALANCE / DATE / CLIENT NAME / ETC.
FOR EACH CASH ACCOUNT, PULL 90 DAYS HISTORY, GO PRINT > SAVE AS PDF;
FOR EACH INVESTMENT ACCOUNT, PROVIDE 2 MOST RECENT E-STATEMENTS;
<EXISTING PROPERTY INFO>
FOR EACH EXISTING PROPERTY PROVIDE: TAX SHEET // CIRCLE STRATA FEE PAID ON BANK STATEMENT // PRINT MORTGAGE DETAIL FROM ONLINE BANKING (PRINT > SAVE AS PDF) // TO CONFIRM RENTAL INCOME, PROVIDE FULL T1 GENERAL INCL. FORM T776 (PLS ASK YOUR ACCOUNTANT FOR HELP, T776: https://www.cchwebsites.com/content/pdf/tax_forms/ca/en/t776_en.pdf
<SUBJECT PROPERTY | PURCHASE >
OFFER / MLS feature sheet / PDS property disclosure /
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