对于有固定收入的客户， 申请贷款是非常直观的。 银行审计贷款申请的重点在于： 负债比例合理。 也就是说， 每个月的【开销/收入=%】控制在1/3左右。或者说，贷款额度差不多是收入的4-5倍。 ( 网页内容仅供参考，这不是银行官方文件， 银行存款政策随时会改变， 而且贷款必须通过银行审批团队正式审批才能生效，请给我电话讨论）
申请贷款请准备以下文件：
1/ 个人资料：PERSONAL INFORMATION:
请您 COPY/PASTE以下表格，填写部分请打字在邮件里：
////////// PLEASE COPY FROM HERE //////////
【客户1】
姓名： FULL LEGAL NAME
生日 BIRTHDAY (dd日/mm月/yyyy年):
加拿大地址及邮编 CANADIAN ADDRESS W/ POSTAL CODE:
手机 CELL#: （可以接收短信）
电子邮件 EMAIL:
SIN#:
身份证可以用手机APP扫描到PDF文件
https://turboscanapp.com/index.html
身份证扫描PDF格式：【护照】 证件号码id#: 到期日 expire date:
身份证扫描PDF格式：【枫叶卡】证件号码id#: 到期日 expire date:
身份证扫描PDF格式：【驾照】 证件号码id#: 到期日 expire date:
【客户2】
姓名： FULL LEGAL NAME
生日 BIRTHDAY (dd日/mm月/yyyy年):
加拿大地址及邮编 CANADIAN ADDRESS W/ POSTAL CODE:
手机 CELL#: （可以接收短信）
电子邮件 EMAIL:
SIN#:
身份证可以用手机APP扫描到PDF文件
https://turboscanapp.com/index.html
身份证扫描PDF格式：【护照】 证件号码id#: 到期日 expire date:
身份证扫描PDF格式：【枫叶卡】证件号码id#: 到期日 expire date:
身份证扫描PDF格式：【驾照】 证件号码id#: 到期日 expire date:
////////// TO HERE //////////
请您 COPY/PASTE以下表格，填写部分请打字在邮件里.
基本辅助材料 ===>>>
【收入证明】 最新工资单3份，过去3个月银行月结单上圈出3次工资存款，
过去2年 雇主发的 T4, https://www.canada.ca/content/dam/cra-arc/formspubs/pbg/t4/t4-fill-25e.pdf
【完税证明】税局网页下载： 过去2年 NOA, 例子：
https://www.muskoka.on.ca/en/housing/Forms-Docs-Policies/Sample-Notice-of-Assessment-Oct-2020-(NOA).pdf
& PROOF OF INCOME, 例子：
https://www.muskoka.on.ca/en/housing/Forms-Docs-Policies/Sample-Proof-of-Income-Statement-Oct-2020.pdf
【存款证明】 请从网上银行打印第一页显示所有账户，每个账户最新3 个月月结单 PDF COPY,
注意： 余额非常少的账户不需要提供3个月的月结单，提供的文件要有客户名字， 日期， 账户号码， 餘额等等细节；不要用手机APP截屏， 因为很多截屏页面都没有显示客户名字； 大部分电脑的浏览器，都可以直接将网页存到 PDF 文件， 例如 GOOGLE CHROME https://www.wikihow.com/Save-a-Web-Page-as-a-PDF-in-Google-Chrome (PRINT, > SAVE AS PDF) SEE YOUTUBE, https://youtu.be/HPjblLHXwYY
【物业细节】 政府估价， 地税单据， 物业费，贷款 mortgage statement，
【买房合约】 OFFER / MLS / PDS，
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【高净值贷款】
银行通常会问财富累积过程,
请提供简单的教育、工作背景 帮助解释资金存款的累积过程， 例如：
教育背景清单： 月/年 (至) 月/年: 某大学毕业 什么学位 本科/硕士/博士 ，等等，
工作背景清单： 月/年 (至) 月/年: 公司名字 在那个城市 国家 | 职位 | 工资， 等等，
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【美国收入贷款】
工作信；
最新3次工资单， 3个月的银行月结单显示这3次工资存款到账户；
过去2年 报税文件：
W2: https://www.irs.gov/pub/irs-pdf/fw2.pdf
FORM 1040: https://www.irs.gov/pub/irs-pdf/f1040.pdf
美国信用记录： https://www.transunion.com/
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收入证明：INCOME:
固定工资 : 最新的2期工资单 / 过去2年 T4 https://www.uregina.ca/graduate-studies-research/events/2025/09/fl-sample-t4.pdf / 雇主信 JOB OFFER / 打印银行90天流水， 圈出雇主存款工资 DIRECT DEPOSIT 到您的银行账户的记录 ；
自雇收入：
// 【会计】协助您提供清晰的PDF 版本的 最新【2年】的 T1 / NOA
(1) NOA / NOTICE OF ASSESSMENT
https://www.edmonton.ca/sites/default/files/public-files/NoticeOfAssessment-LetterExample.pdf?cb=1753034258
https://www.variety.bc.ca/wp-content/uploads/2023/10/2022-Rev-Can-NOA-Sample.pdf
https://www.tbdssab.ca/wp-content/uploads/2018/04/sample-of-NOA.pdf
https://www.toronto.ca/wp-content/uploads/2023/08/8d6b-Sample-NOA.pdf
(2) T1 GENERAL
https://www.aclasssoft.com/t3efile/5006-R (所有页面) 或者 ，
https://gibbardgroup.com/wp-content/uploads/2018/06/Sample-T1-General.pdf (4页总结）
(3) CRA STATEMENT OF ACCOUNT 余额应该是 [零]， 表示没有欠税;
https://fthbmortgages.ca/Mortgage-Tax-Docs/
// 【自己】登录税务局 CRA 网页， 自己可以打印下载最新【2年】的税务文件
https://www.nbed.nb.ca/parentportal/en/FinancialAssistance/Home/ProofOfIncome/
1. NOA / NOTICE OF ASSESSMENT
https://comoxmortgages.com/glossary-term/notice-of-assessment/
2. POI / PROOF OF INCOME
https://comoxmortgages.com/glossary-term/cra-proof-income-statement/
3. STATEMENT OF ACCOUNT 余额应该是 [零]，表示没有欠税
https://comoxmortgages.com/glossary-term/cra-statement-account/
有注册公司的， 请提供公司注册 股东结构
https://incorporationpro.ca/wp-content/uploads/2021/01/sample16-bc-corp-certificate-article.pdf?srsltid=AfmBOooyqBM5r_d2Il9pbvgqqhVoF0lXVtOViyZvJMvv73GfQ_MsyOtw
1) 过去【2年】公司报税 T2
https://www.canada.ca/en/revenue-agency/services/forms-publications/forms/t2.html
2) 过去【2年】财务报表 Balance Sheet
https://wsdot.wa.gov/sites/default/files/2021-10/Balance-Sheet-Example.pdf
3) 过去【2年】财务报表 Income Statement
https://www.apaservices.org/practice/business/finances/income-statement-sample.pdf
由于页数较多, 请不要自己用手机拍照， 请让会计帮忙EMAIL电子PDF版;
在加拿大的所有流动资金 包括: 现金存款, 股票基金, 理财， CASH & INVESTMENTS:
先打印【网银第一页】，--- 不要用手机截屏，因为都不显示名字无法证明资金是您的 --- 从浏览器打开网上银行， PRINT, SAVE AS PDF 这个页面通常显示客户名字和所有账户号码， 账户余额，和打印日期，
每个【现金】账户都要90天流水， 可以网上银行打印 PRINT, SAVE AS PDF或者提供 3个月的电子月结单，例子： https://www.manulifebank.ca/content/dam/manulife-advisor-portal/documents/en/marketing-materials/bank/manulife-one/manulife-bank-manulife-one-sample-statement-wm0013e.pdf 资金很少的账户就不必打印了，
每个【投资账户】需要最新的3个月的电子月结单 MONTHLY E STATEMENTS，或者2次季度结单QUARTERLY E STATEMENTS 显示了6个月投资历史也可以的， 例子： https://www.steadyhand.com/asset/2024/04/26/sample%20statement%202024.pdf 资金很少的账户就不必提供了，
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如何打印网上银行资料 ： 提供的文件要有客户名字， 日期， 账户号码， 餘额等等细节； 不要用手机APP截屏， 因为很多截屏页面都没有显示客户名字； 大部分电脑的浏览器，都可以直接将网页存到 PDF 文件， 例如 GOOGLE CHROME https://www.wikihow.com/Save-a-Web-Page-as-a-PDF-in-Google-Chrome (PRINT, > SAVE AS PDF) SEE YOUTUBE, https://youtu.be/HPjblLHXwYY
如果首期款是赠予的， 需要签赠予信 GIFT LETTER, 银行会提供模板； 给钱的一方 (例如： 爸妈） 要提供一张银行单据证明资金的存在， 例如， 银行流水， 月结单， 定期存款单， 股票基金理财单据， 注意, 文件要显示爸妈名字，
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假如您有一个或者多个房产, 请列表说明每个物业的情况：EXISTING PROPERTY DETAILS:
目前价值：（政府估价单 bc assessment）
https://www.bcassessment.ca/
地税： (政府地税单 property tax statement）
https://vancouver.ca/home-property-development/sample-property-tax-notice.aspx
贷款余额：（银行贷款 mortgage statement, 网上银行打印 print, save as pdf）
https://andrewthake.com/wp-content/uploads/2020/09/Sample-annual-mortgage-statement.pdf
物业费：每个月银行流水上有扣除物业费的记录 请圈出来， 也请提供： 管理公司名字，
租金收入：租约 lease agreement, 3个月银行流水， 圈出租金存款到帐的存款记录，
以及 报税记录 T1 general / Section T776 https://www.aclasssoft.com/advtax/T776 每套出租房都有一份T776 表格，
https://www.canada.ca/content/dam/cra-arc/formspubs/pbg/t776/t776-fill-24e.pdf
https://llcpa.ca/wp-content/uploads/2016/02/T776-Statement-of-Real-Estate-Rentals.pdf
购房合约：OFFER: （三个部分， 您的经纪都有 pdf copy）
Offer / ALL PAGES, 合约的所有页面
https://comfree.com/wp-content/uploads/BC-Offer-to-Purchase.pdf
MLS / FEATURE SHEET
PDS / PROPERTY DISCLOSURE STATEMENT
非常感谢您的时间， 您有任何问题请随时和我联络：
JASON WANG 手机 604-809-9264 微信 jasonmtg604
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注意细节：
1/ 文件要是PDF格式， 以邮件附件的模式发出，（SEND PDF FILES AS EMAIL ATTACHMENTS)
2/ 不能接受任何一个云盘链接， 所以不要将文件放在云盘发链接，
3/ 扫描的文件要： 清晰， 完整， 无反光， 无黑影， 无遮挡，
4/ 提供的銀行單據要显示客户名字， 日期， 账户， 余额，等等细节， 不要從手機網銀截屏 【沒有名字】的銀行賬戶信息， 因为很多手機網銀頁面是沒有顯示客戶名字的， 所以盡量從桌上型電腦 DESKTOP 登錄網銀，打印賬戶信息， 大部分瀏覽器可以將网页打印到PDF 文件，这样就不需要打印机了， FROM WEB BROWSER, PRINT/SAVE AS PDF: 如何使用： https://youtu.be/HPjblLHXwYY (VIDEO) / 如何使用： https://www.wikihow.com/Save-a-Web-Page-as-a-PDF-in-Google-Chrome (WEB) /
页面少的文件， 例如 ID, 建议用免费手机APP拍照后转成PDF文件， 例如：
扫描全能王 https://www.camscanner.com/ 如何使用： https://youtu.be/6kn4Egql9_M
TURBOSCAN https://turboscanapp.com/index.html 如何使用： https://youtu.be/RVfCdF71HzA
這些免費APP可以將您拍的照片轉成PDF 格式， 再发邮件，請不要直接發照片，
5/ T1 / PROOF OF INCOME / NOA / STATEMENT OF ACCOUNT / T4/T776/ , 分別是什麼？ 很多情況下，銀行都需要您提供最新（过去）2年的稅務表格；
T1 您自己或者會計填好稅務報表交給政府的是 T1 這個表格裡面綜合了您來自四面八方的收入 上班，自顧， 投資 （股票基金，出租房， 等等）， 每項收入都分開計算；
PROOF OF INCOME 就是简单版本的T1 表格， 页面比较少， 内容简洁， 可以从CRA 网页下载；
NOA, 政府看完了您的申報T1會反饋一份文件給您，就是NOA, 上面有總收入（但是沒有分開顯示每項收入） 以及最後您要交的稅， 或是退稅金額;
STATEMENT OF ACCOUNT 就是您在稅務局的賬戶， 欠税缴税都会显示， 如果按時交了稅， 餘額應該是零；
T4 主要是針對上班族， 年底雇主會在這個表格上填上您一年下來的總收入； 你可能有多张T4, 如果您在某年为多家公司工作的话；
T776 表格是T1 的一部分，它總結了您【每一套】出租房的收入和開銷， 每套房子都有一份对应的T776 租金收入开销表格；
例子：
https://innovativemortgage.ca/whats-the-difference-between-an-noa-t4-and-t1-general/
https://filingtaxes.ca/what-is-a-notice-of-assessment-noa-and-t1-general/
https://innovativemortgage.ca/whats-the-difference-between-an-noa-t4-and-t1-general/
https://fthbmortgages.ca/Mortgage-Tax-Docs/
T1 GENERAL / 最开始的4页总结
https://gibbardgroup.com/wp-content/uploads/2018/06/Sample-T1-General.pdf
PROOF OF INCOME
https://www.canada.ca/content/dam/cra-arc/migration/cra-arc/esrvc-srvce/tx/ndvdls/psc-eng.pdf
NOA / NOTICE OF ASSESSMENT
https://www.variety.bc.ca/wp-content/uploads/2023/10/2022-Rev-Can-NOA-Sample.pdf
STATEMENT OF ACCOUNT
https://www.comoxmortgages.com/glossary-term/cra-statement-account/
這些文件都找不到了？ 不用擔心， 这几个税务文件现在都可以在 CRA网页上下载，
https://youtu.be/qw-gtIER3mk
http://www.cra-arc.gc.ca/esrvc-srvce/tx/ndvdls/myccnt/menu-eng.html
假如您无法登录税务局网页， 任何一家有經驗的會計公司都可以在你授權的情況下， 馬上為你在稅務局網頁上馬上下載， 不需要等待， 當場可以拿到。 您可以到附近的税务中心寻求帮助， 例如：
H&R BLOCK https://www.hrblock.ca/office-locator
LIBERTY TAX, BC, https://www.libertytaxcanada.ca/british-columbia-income-tax-preparation-locations
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<ENGLISH VERSION: QUICK MORTGAGE APPLICATION DOCUMENTS LIST>
Please email me these supporting documents to get started:
<PERSONAL INFORMATION>
Applicant #1:
Full Legal Name
Birthday: dd/mm/yyyy
Current Address In Canada
Cell Phone #
Email
Please scan ALL ID w/ phone app like, CamScanner
https://youtu.be/Z_nlGEkW6ic in pdf format,
1/ ID SIN#
2/ ID Passport / Id# / Expire Date
3/ ID P/R card / Id# / Expire Date
4/ ID Driver license / Id# / Expire Date
Applicant #2:
Full Legal Name
Birthday: dd/mm/yyyy
Current Address In Canada
Cell Phone #
Email
Please scan ALL ID w/ phone app like, CamScanner
https://youtu.be/Z_nlGEkW6ic in pdf format,
1/ ID SIN#
2/ ID Passport / Id# / Expire Date
3/ ID P/R card / Id# / Expire Date
4/ ID Driver license / Id# / Expire Date
<INCOME>
Job offer / employment letter,
Most recent pay stub x1,
Last 2 years of T4 issued by employers,
Download from CRA website:
Last 2 years of Proof of Income, & NOA Notice of Assessment,
Statement of Account: showing 0.00 balance, to confirm no tax owning,
<DOWNPAYMENT: CASH / INVESTMENTS>
Print online banking 1st page, please make sure it shows your name, date, account #, account balance, and name of the bank,
(Print from web browser, go Print > Save as Pdf, no screen shot from mobile banking phone app please)
For each Cash account, pull 90 days history, from web browser, click Print, then Save as Pdf,
For each Investment account, please download most recent 3 Pdf e statements,
For Gifted Downpayment, please complete the gift letter (attached) and provide a bank statement to confirm the source of the funds,
<EXISTING PROPERTY INFO> - for each property owned, please provide
BC Assessment,
Property tax sheet,
On bank statement circle strata fee payment, and rental income,
Property insurance documents, （for condos: we need both strata insurance & your own unit insurance）
Rental income confirmation: Lease agreement,
https://www2.gov.bc.ca/assets/gov/housing-and-tenancy/residential-tenancies/forms/rtb1_chrome.pdf
Rental income confirmation: Tax return T1 General / Section T776:
https://www.canada.ca/en/revenue-agency/services/forms-publications/forms/t776.html
<SUBJECT PROPERTY | PURCHASE >
Offer all pages / MLS feature sheet / PDS property disclosure statement /
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