ผลงานนวัตกรรม
ด้านสินเชื่อ
"การบริหารจัดการรวมไว้ในสหกรณ์ด้วยกลยุทธ์เรือล่มในหนอง เงินทองจะไปไหน"
นำเสนอโดย นายเสอดทัศน์ พัฒนมณี
สหกรณ์ออมทรัพย์ครูสุรินทร์ จำกัด
ความเป็นมา
สังคมไทยของเรากำลังเปลี่ยนแปลงไปโดยเฉพาะในรูปของการบริโภค การครองชีพ และการดำรงชีวิตที่เปลี่ยนแปลงไป วิถีชีวิตของคนไทยในสังคมกำลังผันจากรูปเดิมไปสู่สิ่งที่สมาชิกสหกรณ์จะต้องใส่ใจพร้อมกับการตระเตรียมไปสู่การควบคุมดูแลตนเองให้เตรียมพร้อมที่จะก้าวไปสู่วิถีชีวิตใหม่ที่เป็นวิถีชีวิตที่จะต้องมีแบบแผน มีระเบียบ มีวินัย มีการคิดคาดการณ์ล่วงหน้า "จะทำอะไรตามใจคือไทยแท้" อย่างที่มีมาแต่เดิมไม่ได้อีกแล้วเมื่อนำวิถีสหกรณ์มาใช้ในชีวิตประจำวัน สมาชิกสหกรณ์จะต้องยึดหลักที่สำคัญอันเป็นปัจจัยในการเสริมสร้างคุณภาพชีวิตที่ดี และอยู่ร่วมกันได้อย่างสันติสุข กล่าวคือ
1. สมาชิกจะต้องธำรงรักษาไว้ ซึ่งรูปแบบของสหกรณ์ อันเป็นสถาบันการเงินที่จะเป็นที่พึ่งทางการเงินของสมาชิกได้อย่างแท้จริง
2. สมาชิกสหกรณ์ จะต้องเข้าใจในเรื่องการบริ โภค การหาปัจจัยมาดำรงชีวิตในขอบเขตที่เพียงพอ เพื่อการยังชีพอันปกติสุข มิใช่เพื่อความฟุ้งเฟ้อ สุรุ่ยสุร่าย
3. ชีวิตใหม่เป็นชีวิตของการใช้จ่าย เป็นชีวิตที่ต้องธำรงด้วยทรัพย์สินเงินทอง จึงต้องมีการเตรียมเงินเตรียมรายจ่ายโดยการตั้งงบประมาณเอาไว้ให้รอบคอบเพียงพอ
4. ในอนาคตข้างหน้า เวลาและเงินเดือนค่าจ้างเป็นสิ่งสำคัญ และมีความหมายสูง ดังนั้น จึงต้องชั่งใจดูให้แน่ชัดว่าสิ่งใดที่ทำเองได้ การใช้สินเชื่อในการบริโภค จะต้องประมาณตนให้รอบคอบ มิฉะนั้นจะเป็นการใช้เงินเกินความสามารถที่จะหาได้ สหกรณ์ออมทรัพย์ครูสุรินทร์ จำกัด ได้ปลูกฝังให้หมู่มวลสมาชิกให้ตระหนักถึง "สหกรณ์ออมทรัพย์จะมีประโยชน์อย่างยิ่งสำหรับผู้ที่ประสงค์จะออมทรัพย์ จะมีประโยชน์อย่างมากสำหรับผู้ที่กู้เงินไปสร้างประโยชน์ จะมีโทษสำหรับผู้ที่กู้เงินไปใช้ในทางสุรุ่ยสุร่าย จึงต้องกู้เงินเมื่อมีความจำเป็นไม้ใช่กู้เงินเป็นประจำ เมื่อกู้เงินแล้วก็ต้องวางแผนชำระคืนให้หมดสิ้นไม่ใช่หวังแต่น้ำบ่อหน้าว่าจะมีเงินสวัสดิการและเงินประกันชีวิตมาชำระแทนแล้วจะสายเกินแก้ เพราะเงินเหล่านี้ไม่อาจจะคงอยู่ได้ ด้วยข้อจำกัดและต้นทุนที่สูงขึ้นจนเกินกว่ากำลังที่จะลงทุนได้ตลอดไป"
แต่ก็ยังมีสมาชิกจำนวนหนึ่งเกินกว่าร้อยละ 40 ประสบภาวะปัญหาด้านค่าครองชีพที่มีค่าใช้จ่ายรายเดือนเกินกว่าเงินรายได้ที่เหลือจากการชำระหนี้ต่างๆ ต้องไปกู้ยืมเงินในอัตราคอกเบี้ยสูงจากบุคคลภายนอกเป็นประจำ และเมื่อได้รับเงินปันผลหรือได้รับเงินกู้ยืมจากสหกรณ์รอบใหม่เมื่อใด ก็จะนำเงินที่ได้ไปชำระเงินกู้ ให้กับบุคคลภายนอกทุกครั้ง เป็นวงรอบติดต่อกันมาเป็นระยะเวลานานเป็นปัญหาที่แก้ไขไม่ได้ของสมาชิก ประกอบกับมีสมาชิกบางส่วนเมื่อถึงวัยเกษียฌอายุราชการหรือเกษียณอายุราชการก่อนกำหนด ยังมีภาระหนี้สินกับสหกรณ์สูง จนเกิดปัญหารายได้รายเดือนเหลือไม่เพียงพอ ต่อการส่งเงินงวดชำระหนี้
ดังนั้น เพื่อให้เป็นการป้องกันและบรรเทาปัญหาคังกล่าว รวมทั้งเพื่อให้เป็นไปตามนโยบาย "เรือล่มในหนองเงินทองจะไปไหนเสีย" ของนายเสอดทัศน์ พัฒนมณี ประธานกรรมการสหกรณ์ออมทรัพย์ครูสุรินทร์ จำกัด ที่ได้หาเสียงเมื่อครั้งสมัครรับเลือกตั้งเป็นประธานกรรมการสหกรณ์ จึงได้หาวิธีและพัฒนาการบริหารจัดการให้เงินกู้กับสมาชิกในวงเงินกู้ยืมที่สูงขึ้น เพื่อรวมหนี้ของสมาชิกจากสถาบันการเงินอื่นและจากบุคคลภายนอกดอกเบี้ยสูง มารวมไว้ในสหกรณ์ งินทุนหมุนเวียนจะได้ขยายวงกว้างขึ้นเรื่อยๆอย่างต่อเนื่อง ไม่ให้ไหลออกนอกวงสหกรณ์ การแบ่งปันในหมู่มวลสมาชิกจะเพิ่มสูงขึ้นเรื่อยๆ เปรียบเสมือนเรือล่มในหนองเงินทองจะไปไหนเสีย ในที่สุดอุดมการณ์ของสหกรณ์ก็จะประสบผลสำเร็จ หมู่มวลสมาชิกก็จะมีความเป็นอยู่ที่ดีขึ้น อยู่ร่วมกันอย่างมีความสุขในสังคม มีฐานะทางการเงินการเศรษฐกิจอย่างมั่นคงยั่งยืน
วัตถุประสงค์
1. เพื่อให้สมาชิกได้รับประโยชน์สูงสุด มีเศรษฐกิจที่ดีมีเงินรายได้คงเหลือแต่ละเดือนเพียงพอต่อค่าครองชีพ
2. เพื่อให้สวัสดิการ มีเงินกู้ฉุกเฉินประเภทใหม่ในวงเงินกู้สูงขึ้น เอื้ออำนวยให้มีความเป็นอยู่ที่ดีขึ้น
3. เพื่อจัดให้มีเงินกู้สำหรับสมาชิก ตามความจำเป็น ให้มีเงินกู้สามัญและเงินกู้พิเศษในวงเงินกู้สูงขึ้น
4. เพื่อให้สมาชิกมีทางเลือกการชำระงวดเงินกู้ได้หลายวิธี ตามความเหมาะสมและความพร้อมของแต่ละบุคคล
ประโยชน์ของนวัตกรรม
1. ประโยชน์ต่อสมาชิก
1.2 ช่วยเหลือแก้ไขหรือบรรเทาทุกข์ อำนวยความสะดวกการดำรงชีพ สามารถแก้ไขปัญหาของสมาชิกได้ ไม่มีการขายเงินปันผลล่วงหน้าให้กับบุคคลภายนอก
1.3 ช่วยเหลือซึ่งกันและกัน อำนวยความสุข ความเจริญ และความร่มเย็นของสมาชิก
1.4 สมาชิกสามารถลดดอกเบี้ยงินกู้ในอัตราสูงจากภายนอกมารวมหนี้ไว้กับสหกรณ์ในอัตราดอกเบี้ยต่ำจึงเป็นการลดรายจ่ายของสมาชิกให้สามารถดำรงการครองชีพได้มีความ
1.5 สมาชิกได้รับเงินเฉลี่ยคืนจากดอกเบี้ยเงินกู้ที่จ่ายทุกกรณีสุขยิ่งขึ้น
1.6 การสร้างสวัสดิการให้กับสมาชิก สหกรณ์เมื่อมีกำไรในแต่ละปีสามารถ จัดสรรกำไรสุทธิไว้เป็นการให้สวัสดิการสมาชิกได้ เช่น การให้ทุนการศึกษาแก่บุตร สมาชิก การช่วยเหลือ ค่าจัดงานศพและค่าใช้จ่ายในครอบครัวเมื่อสมาชิกเสียชีวิต หรือ เมื่อเกยียณ หรือ การให้สวัสดิการแบบ สมาชิกมีส่วนร่วม เช่น การทำประกันชีวิตในหมู่สมาชิกของสหกรณ์ เป็นต้น
2. ประโยชน์ต่อสหกรณ์
2.1 สหกรณ์สามารถรวมหนี้ภายนอกของสมาชิกมาไว้ที่สหกรณ์แห่งเดียวทำให้มีกำไรเพิ่มมากขึ้น
2.2 สหกรณ์สามารถแข่งขันกับสถาบันการเงินอื่น ๆ ได้อย่างมีประสิทธิภาพ
2.3 ส่งเสริม สนับสนุนกิจการสหกรณ์ นำความเจริญ มั่งคั่ง สู่กิจการ
2.4 สหกรณ์มีความมั่นคงยั่งยืน ไม่เกิดความเสียหายในระยะยาว
3. ประโยชน์ต่อสังคม
3.1 ให้ทุนการศึกษากับบุตรสมาชิกและบุคคลภายนอกได้มากขึ้น
3.2 สนับสนุนต่อสาธารณะอื่นได้มากขึ้น
3.3 สนับสนุนพัฒนาบุคลากรค้านการศึกษาและบุคลากรอื่นให้มีคุณภาพสูงขึ้น ที่จะส่งผลต่อการพัฒนาประเทศชาติให้เจริญต่อไป
3.4 การสร้างสาธารณประ โยชน์เมื่อสหกรณ์มีกำไรมากขึ้น จะสามารถจัดสรรเป็นทุนสาธารณประโยชน์ให้กับหน่วยงานที่สังกัด หรือชุมชนที่สหกรณ์เกี่ยวข้อง หรือสาธารณชนทั่วไป หรือส่งเสริมการอนุรักษ์ทรัพยากรธรรมชาติ ซึ่งเป็นไปตามหลักการเอื้ออาทรต่อชุมชน