作者：hank zhao    电话：4168308686    职业：地产经纪 

尽管房价上涨，但房地产仍然是许多加拿大人的重要投资，许多千禧一代仍希望拥有房屋。尽管2020年的经济低迷使许多购房计划被搁置，但随之而来的创纪录的低利率为其他人提供了购买其第一套房子的绝佳机会。

但是您如何在加拿大买房？如果您以前从未做过，则可能不知道从哪里开始。购买房屋（无论是独立式住宅，联排别墅还是公寓）的过程不会在您致电房地产经纪人并安排参观时开始。相反，它开始于数年前，当您决定准备购买房屋时。

这是有关如何在加拿大购买房屋的分步指南。我们涵盖了从确定您是否准备成为房主到获取房门钥匙的所有内容。

你准备好买房子了吗？

在购买房屋之前，您需要先问自己一个难题：准备好买房了吗？

房屋所有权是一项重大责任，在对价值可能超过一百万美元的资产承担责任之前，必须确保自己的财务状况井井有条。在尝试置业之前，请先问自己以下问题：

您有预付款吗？

如果您手头有预付定金，那么您的购房梦想就更近了一步。如果您尚未开始保存，请不要担心。在开始购房之旅之前，您不需要先付定金，但是您确实需要财务手段来节省定金（我们将在以后介绍如何储蓄）。这意味着您需要有预算的空间才能每月存钱到储蓄帐户中。

您的收入稳定吗？

拥有房屋意味着要负责与维修和保养有关的所有账单和意外费用。当屋顶开始漏水时，您不能打电话给房东，因此确保您的稳定收入能够维持每月和意外支出至关重要。

稳定的收入也将使获得抵押贷款的资格更加容易，并有助于提高您的信用评分，这也将帮助您获得抵押贷款的资格。如果您是自雇人士，那么买房可能会稍微复杂一些，因此，最好早点与抵押贷款经纪人谈谈是个好主意。

您当地的市场情况如何？

尽管把握市场时机是很棘手的，但评估当地房地产条件并确保它们有利于购买并非坏主意。抵押贷款利率低吗？您的本地市场是买方市场还是卖方市场？您是否可以期望与其他买家竞争，或者您会选择物业？

如果您在冠状病毒大流行期间正在阅读此书，请务必考虑到这可能如何影响您的抵押贷款。尽管当今的利率可能较低，但您必须确保将来能够以较高的利率支付定期付款。

你准备好安定下来了吗？

最后，您是否处于生活中有意义的阶段？从财务上讲，如果您打算保留至少三到五年的时间，最好购买房屋。查看您的职业和个人生活，以确保不会出现任何可能需要您搬迁的重大变化。

与所有的方式。这是在加拿大买房的方法。

如何七步买房

无论您要购买房屋，联排别墅还是公寓，购买房屋的步骤都是相同的。为简单起见，我们的示例将重点介绍如何购买完全独立的房屋。

第1步：保存首付款

购房的第一步是节省首付款。在加拿大，您需要支付房屋购买价格的至少5％作为首付。对于价格在$ 500,000至$ 1百万之间的房屋，您需要先支付$ 500,000的5％，对于价值100万美元或以上的房屋，最低首付比例为20％。

您可能已经保存了首付款，但是如果没有，您可以每月节省您的钱来获得一笔预付款-但是，这可能需要数年时间。您还可以使用购房者计划从RRSP中提取最多35,000美元（免税），或者您可以研究其他来源，例如家庭成员的礼物。

通常最好为您的预付款节省更多，因为较大的预付款会带来以下好处：

• 抵押贷款违约保险费较小

• 房屋增值

• 每月抵押贷款较低

• 少付整体利息

这是一张表格，显示了大笔定金对$500,000房屋的影响。

首付5％

首付20％

首付

$ 25,000

$ 100,000

抵押违约保险

$ 19,000

$ 0

抵押总额

$ 494,000

$ 400,000

公平

$ 6,000

$ 100,000

每月抵押贷款*

$ 2,150

$ 1,740

五年抵押期内支付的总利息

$ 50,872

$ 41,192

*假设5年期固定抵押利率为2.24％

请记住，在为房屋首付进行储蓄时，您还需要节省房屋购买价格的3％至5％，以作为关闭费用。例如，使用上面的$ 500,000房屋，您需要另外节省$ 15,000-$ 25,000来支付购房时的交易费用，此外还要支付首付。以下是您要支付的一般交易费用清单：

• 土地转让税：$ 12,950

• 律师费：1,000美元

• 产权保险：500美元

• 房屋检查：$ 500

步骤2：井井有条

当您节省首付时，花点时间整理财务和文书工作。您可能需要花数月的时间来节省首付款，这将使您有时间：

偿还债务

如果您有任何信贷债务，学生贷款债务，汽车贷款或有余额的信贷额度，现在是还清这些债务的绝佳时机。降低债务水平将对您的信用评分产生积极影响。这也将对您的债务还本付息率产生积极影响，债务还本付息率是贷方用来确定向您贷款多少的公式。您所欠的债务越少，您就可以舒适地借入更多抵押贷款。

准备文件

申请抵押需要大量的文书工作，现在是准备抵押的最佳时机。这样，当您申请抵押贷款时，所需的一切就在您的指尖。如果您找到理想的房子并且需要快速进行抵押贷款批准流程，则提前准备文档特别有用。这是您购买房屋清单的所有所需文件的清单：

• 当前的就业信息，例如T4，工资单或雇主的来信

• 其他收入来源，如投资或业务收入

• 过去90天的储蓄和投资报表

• 如果您打算使用购房者计划，请从您的RRSP中提款

• 如果您使用的是家人的财务礼物，则需要一封证明该礼物不是贷款的信件

• 无效支票

• 所有其他债务和资产（如汽车和汽车贷款）的清单

步骤3：检查回扣和补助金

买房很贵，因此请确保您的过程不会比需要的花费更多。花时间检查您是否有资格获得任何回扣或赠款。以下是首次购房者可以使用的一些常见程序：

• 购房者计划：从您的RRSP中提取高达$ 35,000的房屋首付，免税

• 多伦多的土地转让退税：如果您在安大略省购买房屋，您可能会获得多伦多土地转让税的部分退款，最高可达$ 4,475

• 购房者的金额：不可退款的$ 5,000所得税抵免额

• GST / HST新住房回扣：您为新房费用支付的GST或HST的部分回扣

阅读有关加拿大首次购房者计划的更多信息。

第4步：货比三家

如果不以最优惠的价格到处购物，您将不会购买汽车保险，那么为什么您的抵押贷款应该有所不同呢？找到最低的抵押贷款利率可以为您节省成千上万的抵押贷款寿命。幸运的是，当您使用抵押贷款经纪人时，到处寻找最佳抵押贷款利率很容易。

抵押经纪人将让您填写一份申请，然后将其购买到几家不同的贷方，只为您提供最优惠的价格和最低的利率。还是不服气？这是确保今天最低的抵押贷款利率与50万美元房屋上大银行的标准公布利率之间的区别。

最佳抵押利率

大银行贴现率

利率

2.29％

3.55％

首付金额

$ 100,000

$ 100,000

抵押规模

$ 400,000

$ 400,000

每月支付

$ 1,750

$ 2,008

五年期支付的总利息

$ 42,127

$ 65,894

即使抵押贷款经纪人无法为您找到更好的价格，他们仍然可以免费为您提供专业的个性化建议。在这里找到您附近的抵押贷款经纪人。

第5步：获得抵押贷款预先批准

如果您已经保存了首付款，整理了文档并找到了抵押贷款经纪人，那么现在是时候预先批准抵押贷款了。抵押贷款预先批准是免费的，不会让您委托一个贷款人，但确实为您提供了机会查找以下信息，以帮助您寻找房子：

• 你有能力花多少钱买房

• 您的每月最高抵押贷款金额可能是多少

• 可以向您提供多少抵押贷款利率

预先进行抵押贷款是找出这些关键信息的低风险方法，这将帮助您确定最高购买价。如果您喜欢抵押贷款利率和贷方，则可以锁定该利率长达160天。锁定抵押贷款利率意味着，如果利率上升，您仍将获得较低的利率。如果利率下降，请放心，您的贷方将兑现较低的利率。

如果您之前从未进行过预先批准，可能会有些困难，因此请在跳楼前查看此待办事项清单，以获取预先批准。

步骤6：寻找住所

最后，有趣的部分–找房子！有了抵押贷款预先批准，最高购买价格和一笔可观的首付，您就可以联系房地产经纪人并开始寻房了。以下是我们的主要提示：

• 查找专门研究您喜欢的房屋或社区类型的房地产经纪人（推荐家庭成员是一个不错的起点）

• 如果您是首次购房者，请避免代表自己。最好依靠经验丰富的代理商的专业知识

• 列出未来房屋的“必备”和“必备”功能。重要的是要知道在哪里可以灵活运用

• 研究您理想社区附近的市场，以确保房价和最高购买价格同步

• 准备在竞争激烈的市场中快速行动

步骤7：提出要约并达成交易

当您找到想要的房子时，事情会快速发展-但不要惊慌！首先，您将提交要约购买。如果您的住房市场很热，那么您可能不是唯一提交报价的买家。接受要约后，您将向购买者支付定金（用于支付房屋的购买价格），安排通过抵押贷款经纪人完成抵押贷款融资，并安排房屋检查。

可以根据房屋检查的结果修改报价。最终，您仍将获得融资，并在房地产律师的帮助下，支付定金，并将房屋所有权转让给您。整个过程可能需要30到60天，具体取决于购买要约的条款。

一切就绪后，您将从房地产经纪人处获得钥匙，并且您将正式成为新房的所有者。

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