Financial Induction

Perencanaan Keuangan

Perencanaan keuangan adalah pengelolaan keuangan untuk mencapai tujuan hidup sehingga meningkatkan kualitas hidup, menjadikan hidup lebih tenang dan mendapatkan kehidupan masa tua yang sejahtera. Melakukan perencanaan keuangan dapat diatur menjadi perencanaan jangka pendek (<12 bulan), menengah (1 – 5 tahun), jangka panjang (>5 tahun).

Pada awal bulan Januari, saya berencana membayar keperluan sekolah anak yang memerlukan biaya sebesar Rp 900.000 dan akan dipenuhi dengan menyisihkan tabungan per bulan sebesar Rp 220.000 selama 6 bulan.

Pada awal bulan Januari, saya berencana membuka warung yang memerlukan biaya untuk modal sebesar Rp 3.600.000 dan akan dipenuhi dengan menyisihkan tabungan per bulan sebesar Rp 200.000 selama 18 bulan.

Pada awal bulan Januari, saya berencana untuk menabung uang pendidikan anak masuk perguruan tinggi 6 tahun lagi dan akan dipenuhi dengan menyisihkan tabungan per bulan sebesar Rp 670.000.

Buatlah catatan keuangan untuk memudahkan perencanaan keuangan

Pilihlah media untuk membuat pencatatan keuangan harian, bulanan dan tahunan
Lakukan pencatatan pengeluaran di media yang telah dipilih setelah melakukan transaksi
Kumpulkan struk setelah belanja untuk memudahkan pengeluaran yang sudah terjadi.

Kebutuhan vs Keinginan

Pahami kebutuhan dan keinginan. Untuk memahami kebutuhan dan keinginan maka perlu mengetahui skala prioritas dan biaya peluang. Biaya peluang yaitu biaya yang diambil untuk memilih salah satu alternatif yang terbaik dengan mengorbankan alternatif yang lainnya. Skala prioritas yaitu urutan kebutuhan yang disusun berdasarkan tingkat kepentingan dengan berdasar kepada kebutuhan yang mendesak.

Setiap bulan Dela mengalokasikan biayanya untuk keperluan

Membayar uang kos Rp 500.000
Membeli kebutuhan setiap bulan termasuk bahan pokok Rp 500.000
Membeli paket data dan langganan wifi Rp 150.000

Namun, pada bulan ini Dela memiliki Rp 1000.000 sehingga skala prioritas yang dipenuhi yaitu membayar uang kos dan membeli kebutuhan setiap bulan. Skala prioritas merupakan kebutuhan yang paling utama sedangkan keinginan merupakan biaya peluang.

Membuat Alokasi Dana

Alokasi dana atau penghasilan setiap bulan dengan metode 40% untuk kebutuhan, 30% untuk utang/cicilan, 20% untuk tabungan dan investasi/masa depan dan 10% untuk gaya hidup/kebaikan.

Setiap bulan Fahri memperoleh penghasilan sebesar Rp 2.000.000. Fahri menggunakan formula 40 30 20 10 untuk memanfaatkan penghasilan yang Fahri peroleh.

Penghasilan setiap bulan yang diperoleh Rp 2.000.000

40% untuk kebutuhan = Rp 800.000

30% untuk hutang atau cicilan = Rp 600.000

20% untuk tabungan dan investasi = Rp 400.000

10% untuk gaya hidup = Rp 200.000

Metode alokasi dana /penghasilan dengan menggunakan metode 40-30-20-10 tujuannya untuk memudahkan mengelola keuangan namun Anda dapat menyesuaikan sendiri penggunaan metode yang paling cocok dengan Anda.

Menyiapkan Dana Darurat

Dana darurat merupakan dana yang sengaja dipersiapkan untuk disimpan sebagai bentuk keadaan darurat yang tidak diantisipasi atau tidak diharapkan terjadi. Tujuan dari dana darurat adalah untuk membiayai kebutuhan yang tidak terprediksi atau ketika keadaan mendesak terjadi Dana darurat juga menciptakan rasa aman kepada pemiliknya apabila dihadapkan dengan keadaan terburuk.

Dana darurat adalah dana dari penghasilan yang disisihkan untuk kebutuhan tak terduga yang terjadi secara tiba-tiba. Kebutuhan tak terduga umumnya berupa:

Biaya dokter, obat, atau RS yang tidak bisa ditunda

Sakit merupakan kondisi yang tidak terduga. Biaya yang dibutuhkan untuk pengobatan saat sedang sakit tidak murah. Sekalipun memiliki BPJS Kesehatan atau asuransi, tidak semua dapat ter-cover untuk kebutuhan saat sakit. Oleh karena itu, menyiapkan dana darurat sangat penting apabila kamu jatuh sakit. Dana darurat ini dapat digunakan untuk kebutuhan yang lainnya apabila terus menjaga kesehatan.

Kehilangan pekerjaan secara mendadak

Dana darurat bisa menjadi antisipasi apabila seseorang kehilangan pekerjaan. Meski perusahaan memberi pesangon kepada karyawan yang kehilangan pekerjaan (PHK) umumnya mencari pekerjaan yang baru tidak mudah dengan dengan dana darurat ini bisa menjadi pegangan untuk menemukan pekerjaan baru.

Musibah bencana alam

Fungsi menyimpan dana darurat adalah untuk mengantisipasi kebutuhan darurat apabila terjadi bencana alam. Bencana alam bisa terjadi kapan saja dengan mempersiapkan dana darurat bisa sebagai upaya untuk jaga-jaga apabila bencana alam terjadi. Menggunakan dana darurat dapat dipakai untuk membeli barang baru, memperbaiki perabotan rumah yang rusak dan merenovasi rumah.

Pencurian

Dana darurat juga bisa digunakan apabila terjadi kejadian yang sangat tidak diinginkan seperti terjadi pencurian. Kehilangan barang pribadi yang berharga menjadi masalah yang sangat merugikan. Dana darurat sangat membantu apabila terjadi hal yang tidak diinginkan seperti pencurian untuk membeli kembali barang yang diinginkan.

Bijak dalam Berutang

Bijak dalam berhutang, memastikan mempertimbangkan faktor berhutang terkait dengan keperluan, jumlah dan proses pelunasannya dari peminjaman tersebut.

Peminjaman harus disesuaikan dengan kebutuhan, hindari melakukan peminjaman untuk sesuatu hal yang tidak begitu dibutuhkan. Seringkali lembaga keuangan menawarkan sejumlah pinjaman. Hal tersebut merupakan bagian dari marketing jadi sebaiknya tidak tergiur apabila tidak begitu diperlukan. Menggunakan hutang dengan keperluan tidak begitu penting malah akan menyebabkan tidak optimal. Sebaiknya menggunakan hutang untuk keperluan yang penting saja.

Melakukan peminjaman harus dilakukan sesuai dengan kemampuan. Kreditur atau pemberi hutang biasanya memeriksa kondisi keuangan penerima hutang sebelum menyetujui untuk memberikan peminjaman hutang. Jangan melakukan peminjaman kepada rentenir karena akan membebankan di akhir. Pastikan mengecek apakah lembaga jasa keuangan yang memberikan peminjaman telah diawasi oleh OJK.

Page updated

Google Sites

Report abuse