CRÉDITO

O QUE É O CAIXA PARA ELAS? 

É um projeto para todas as mulheres do Brasil com informações sobre o enfrentamento à violência, orientação sobre educação financeira, empreendedorismo e como se tornar Microempreendedor Individual – MEI, além de produtos e serviços bancários pensados para as mulheres. 

Esse projeto é construído por meio de 3 pilares estruturantes: 

• Produtos Pra Elas: produtos e serviços alinhados às necessidades das mulheres; 

• Promoção do Empreendedorismo Pra Elas: promoção da educação financeira e orientação quanto ao empreendedorismo e formalização como MEI; 

• Prevenção Pra Elas: orientação sobre a prevenção da violência contra a mulher.

Landing Page: https://cloud.cliente.sebrae.com.br/caixapraelas  

QUAL O OBJETIVO DO CAIXA PARA ELAS EMPREENDEDORA?

 A CAIXA Pra Elas – Empreendedora busca incentivar a formalização e a capacitação das mulheres, para assim, oferecer a elas acesso a soluções bancárias, com condições especiais em produtos pensados para elas, apoiando o empreendedorismo feminino em todas as suas etapas, até o fortalecimento e avanço dos seus negócios através da rampa de acesso e soluções bancárias estruturadas para acompanhar o ciclo de crescimento do negócio. 

QUAIS SÃO AS FRENTES DE ATUAÇÃO: 

A ação ocorrerá em 3 frentes: 

    1. Formalização com Esclarecimento sobre os benefícios da formalização e instrução sobre como abrir o CNPJ; Formalização Pra Elas

• Entrevista a cliente 

• Orientação sobre formalização do negócio o Instrução sobre Auxílio X Formalização 

• Formalização assistida pelo 0800 570 0800 (SEBRAE). Pedimos que a CEF encaminhe a cliente prioritariamente para nossa Central de Relacionamento, que pode proceder com a formalização ou encaminhar para os canais presenciais que fazem esse serviço, quando for o caso. 

     2. Capacitação onde será realizada a divulgação dos cursos on-line do SEBRAE Nacional e direcionamento para ações presenciais no SEBRAE Regional (grandes centros); 

Capacitação Pra Elas/SEBRAE 

• Divulgação e indicação dos cursos on-line do SEBRAE

 • Direcionamento aos canais físicos/digitais do SEBRAE 

• Apresenta os cursos de Whatsapp SEBRAE 

    3. Soluções Bancárias e de Crédito que contará com a oferta de produtos e serviços adequados às empreendedoras com disponibilização de condições especiais. 

Atendimento bancário Pra Elas 

• Abertura de conta PJ • Maquininha Azulzinha o Microcrédito (SIM Digital) 

• Antecipação de Recebíveis o Cartão de Crédito • FAMPE/PRONAMPE e demais créditos 

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 O QUE É A RAMPA EMPREENDEDORA? 

As empreendedoras terão acesso à Rampa da Empreendedora que visa apoiar às mulheres em cada fase de seus negócios, desde àquela mulher que ainda não empreende, mas deseja ter seu próprio negócio até às empreendedoras já formalizadas e consolidadas em seu mercado, conforme demonstrado abaixo: 

ONDE TEM AÇÃO? 

A CAIXA Pra Elas - Empreendedora estará presente nas mais de 4 mil agências CAIXA, nos 27 estados, além dos canais digitais como o aplicativo CAIXA Tem. O modelo de atendimento CAIXA nas agências conta com:

• Senha específica – Caixa Pra Elas Empreendedoras; 

• Atendimento pela equipe PF e PJ (Embaixadores PF e PJ); • Atendimento negocial e consultivo (público potencialmente vulnerável); 

• Indicação aos canais de atendimento SEBRAE; 

• Orientação à formalização assistida SEBRAE; 

• Oferta de serviços e crédito progressivo. Após receberem a senha específica, essas clientes terão acesso a serviços nas 3 frentes de atuação mencionadas acima. 

Os benefícios do pacote de valor foram pensados para as empreendedoras, conforme o seu relacionamento e perfil. Para empreendedora informal, a CAIXA oferta produtos e serviços diretamente no CAIXA Tem: 

▪ Conta CAIXA Tem, a conta digital gratuita na palma da sua mão;

 ▪ Empréstimo no CAIXA Tem*, até R$ 1.000 para você empreender;

 ▪ Cartão de crédito* sem anuidade para sempre; 

▪ Seguro Apoio Família, por R$30,00 por ano você tem proteção e tranquilidade. Para empreendedora que já está formalizada, a CAIXA disponibiliza produtos e serviços para ajudar a melhorar e expandir o negócio diretamente nas agências da CAIXA: 

▪ Conta corrente PJ: conta com serviços para ajudar a movimentar o seu dinheiro e alavancar o seu negócio; 

▪ Empréstimos (FAMPE, PRONAMPE)*: acesso facilitado ao crédito, além de condições diferenciadas em taxa de juros e prazo de carência. 

▪ Crédito Caixa Tem MEI*: empréstimo ofertado para você ampliar ou melhorar o seu negócio, no valor de até R$ 3.000,00 e até 24 meses para pagar; 

▪ Cartão de Crédito*: tenha os benefícios de um cartão destinado para o seu empreendimento e conte com a isenção da primeira anuidade. 

▪ Maquininha Azulzinha: Aumente as suas vendas, receba em até 2 dias úteis e com possibilidade de isenção de aluguel. 

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Importante: deixar claro para as empreendedoras que nos procurarem nos canais de atendimento que todos os serviços bancários mencionados acima estão sujeitos a avaliação de crédito! 

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Importante: Cabe ao atendente do Sebrae apoiar a empreendedora para avaliar a real necessidade de contrair o empréstimo, deixando claro que não se trata de um benefício e que há juros. Sugestão de usar a calculadora Sebrae que consta na página de crédito assistido para tornar mais visível para a empreendedora o valor total final a ser pago: https://www.sebrae.com.br/sites/PortalSebrae/creditoorientadoeassistido/antesdocredito https://calculadora.sebrae.com.br/ 

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CONDIÇÕES ESPECIAIS PARA AQUELAS QUE FIZEREM A TRILHA SEBRAE (curso de whatsapp) Para as mulheres empreendedoras que passaram pela orientação SEBRAE, cumprindo a trilha empreendedora, a CAIXA ofertará isenção de 6 meses de isenção na cesta de serviços, além de atendimento especializado nas agências com o CAIXA Pra Elas Empreendedoras. Em negociação outros benefícios como desconto na taxa de crédito e débito da maquininha e itens de seguridade. 

QUAIS SÃO OS CURSOS NA TRILHA SEBRAE PARA ESSE PÚBLICO? 

São os cursos de whatsapp, gratuitos e com duração de 2h cada: 

• Trilha Super MEI - primeiros passos; 

• Trilha Super MEI - Organize seu negócio; 

• TrilhaSuper MEI - Pronto para crescer; 

• Curso - Será que sou empreendedor; 

• Curso - Empreendedor de sucesso; 

• Curso - Acesso a crédito. Link dos cursos online no Portal Sebrae: https://www.sebrae.com.br/sites/PortalSebrae/cursosonline ou através da página do programa: https://cloud.cliente.sebrae.com.br/caixapraelas 

A EMPREENDEDORA PRECISA FAZER TODOS OS CURSOS DA TRILHA? 

​Não. Basta fazer um dos cursos ofertados na Trilha. 

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COMO A EMPREENDEDORA DEVE COMPROVAR QUE FEZ O CURSO? 

​Deve mostrar o certificado de conclusão. Não precisa imprimir, pode apresentar o certificado pelo próprio celular. 

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Para ajudar as empresas negativadas durante a pandemia da covid-19, o Governo de São Paulo, por meio da Secretaria de Desenvolvimento Econômico, destinou R$ 100 milhões para a linha Nome Limpo do Banco do Povo.

Empreendedores podem solicitar créditos de R$ 100 a R$ 5 mil a juro zero com até 180 dias para iniciar o pagamento da 1ª parcela e 24 meses para quitação do crédito.

O PROGRAMA

O Programa Nome Limpo foi criado para atender a essa demanda e garantir, inclusive, com cursos de gestão financeira, que os empreendedores de São Paulo possam voltar a abrir seus negócios e continuar a crescer. 

Faz parte do Empreenda Rápido.

QUEM PODE FAZER?

micro, pequenas e médias empresas do estado de São Paulo que se endividaram a partir de março de 2020 e não conseguiram quitar os pagamentos e, por conta disso, foram negativados:

• MEI (Microempreendedor Individual), 

• ME (Microempresa), 

• PME (Pequenas e Médias Empresas)

• LTDA (sociedade limitada)

• Empreendedores formais com restrições creditícias no SERASA/SPC; capacitados por cursos específicos da Linha “Nome Limpo”; com negócios exclusivos nos Municípios conveniados com o Banco do Povo, inclusive nas solicitações online.

JORNADA DO CLIENTE

Para ter acesso ao crédito, é necessário apresentar plano de recuperação, possuir documento comprobatório emitido por órgãos de defesa do consumidor e realizar a trilha de curso da linha com carga horária de 20 horas, disponível em https://digital.sebraesp.com.br/parceiro/empreenda-rapido-nome-limpo

O trilha de capacitação NOME LIMPO foi liberada, restrita à matrícula para clientes com CNPJ.

CONTEÚDO DA TRILHA  

Linha de crédito especial para negativados  

Conteúdo específico direcionado a empresários que necessitam de recuperação de crédito.

Público: Empreendedores Formais Negativados (Produtor Rural com CNPJ/ MEI/ ME/ EPP/EIRELI/ LTDA).

Carga horária: 20 horas

Tamanho: 10 Soluções educacionais

Os empresários que concluírem esta trilha, se tornam elegíveis a acessarem, se cumpridos todos os requisitos para acesso, a linha específica de microcrédito no Banco do Povo Paulista, com taxa de juros zero (0%) direcionada para empreendedores negativados quitarem débitos vencidos a partir de março/2020, início da pandemia, registrados em órgãos de proteção ao crédito (SERASA/ SCPC/ SPC)

Cursos:

Onde foi parar meu dinheiro?

Acesso ao crédito - da identificação da necessidade ao uso consciente dos recursos

Crescimento Planejado e Orientado para Resultados

Planeje suas metas e resultados

Avalie os resultados de uma negociação

Organizando a empresa para novos resultados

Avaliando as vendas do seu negócio

Marketing Digital – Planejar para Vender pela Internet

Finanças em tempos de crise

Custos, preço de venda, equilíbrio e resultados

O Cartão BNDES é um produto que, baseado no conceito de cartão de crédito, visa a financiar os investimentos das micro, pequenas e médias empresas (MPMEs) e dos empresários individuais, inclusive microempreendedores individuais (MEIs).

Quem pode obter?

Podem obter o Cartão BNDES os empresários individuais (inclusive os MEIs) e as MPMEs (com faturamento bruto anual de até R$ 300 milhões) sediadas no País, com controle e maioria do capital votante nacionais, que exerçam atividade econômica compatível com as Políticas Operacionais e de Crédito do BNDES e que estejam em dia com o INSS, FGTS, RAIS e tributos federais. Ressalta-se que, quando a empresa fizer parte de grupo econômico, o faturamento bruto anual total do grupo também não poderá exceder a cifra permitida.

O Cartão BNDES é emitido por instituições financeiras credenciadas pelo Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social (ver a pergunta "Quais são os bancos emissores do Cartão BNDES?"). A emissão se dá por meio de bandeiras de cartão de crédito parceiras.

O portador do Cartão BNDES efetuará sua compra exclusivamente no âmbito do site www.cartaobndes.gov.br, procurando, no catálogo existente, os bens e serviços que lhe interessam, e seguindo os passos indicados para a compra.

As condições financeiras em vigor são:

• Limite de crédito de até R$ 2 milhões para cada cliente, por banco emissor*.

• Prazo de parcelamento de 3 a 48 meses.

• Taxa de juros pré-fixada (informada na página inicial do site www.cartaobndes.gov.br).

*Obs. 1: São de responsabilidade do banco emissor a definição do limite, a concessão do crédito e a cobrança. O cliente pode obter um Cartão BNDES em quantos bancos emissores ele desejar. Caso um banco emissor trabalhe com mais de uma bandeira de cartão de crédito, o cliente poderá ter, nesse banco, um Cartão BNDES de cada bandeira, desde que a soma dos limites não ultrapasse R$ 2 milhões.

Garantias são bens e direitos exigidos pelas instituições financeiras para minimizar os riscos na operação de crédito, principalmente em momentos de crise.

 Normalmente, as garantias solicitadas podem ser de dois tipos: Reais e Pessoais. As Reais compreendem bens móveis e imóveis, enquanto as Pessoais envolvem o Aval ou Fiança de pessoas físicas.

 A necessidade de fiador ou garantidor depende de cada linha de crédito, da análise de risco de crédito e varia de uma instituição financeira para outra. De uma forma geral, quando se apresenta fiador ou garantidor para a obtenção de crédito, as condições são mais atrativas, com maiores prazos para pagamento e/ou taxas de juros mais baixas.

 Procure as instituições financeiras e solicite informações sobre essa necessidade.

 Além disso, se as garantias oferecidas não forem suficientes, existem, ainda, mecanismos complementares de garantia que os microempreendedores, microempresas e empresas de pequeno porte podem contar, como o apoio do Sebrae por meio do Fundo de Aval às Micro e Pequenas Empresas (Fampe), disponível em várias instituições financeiras conveniadas que ofertam aos pequenos negócios, linhas de crédito tendo o Fampe como avalista/garantidor das operações. VEJA MAIS sobre o FAMPE.

Há também garantias complementares como:

Fundo Garantidor para Investimentos – FGI*¹, 

Fundo Garantidor de Operações – FGO*², 

Garantias oferecidas pelas Sociedades de Garantia de Crédito (SGC)*³, apoiadas pelo Sebrae.

 1) FGI – Fundo Garantidor para Investimentos: Fundo que disponibiliza garantias às linhas de crédito oferecidas pelo BNDES e pelas instituições financeiras habilitadas a operar com o FGI, como capital de giro e aquisição de máquinas e softwares. O custo para utilização do BNDES FGI depende do valor financiado, do percentual garantido pelo fundo e do prazo do financiamento.

 2) FGO – Fundo Garantidor de Operações: Fundo administrado pelo Banco do Brasil, garante até 80% do financiamento em crédito para capital de giro e investimento destinado a empreendedores individuais e a micro, pequenas e médias empresas, nos bancos habilitados a operarem com o FGO.

 3) SGC – Sociedades de Garantia de Crédito: São sociedades que têm por objetivo complementar as garantias exigidas às suas empresas associadas nas operações de crédito nos Bancos e podem também fornecer aval técnico e comercial, além de assessoria financeira. As SGC realizam análise dos projetos e pedidos de financiamento e assumem o risco de inadimplência e eventuais falências. Nesses casos, elas honram a garantia perante o credor e passam a conduzir o processo de recuperação das perdas com a empresa associada inadimplente ou falida. As SGC não realizam empréstimos ou financiamentos.

 Veja em sua instituição financeira as garantias complementares disponíveis.

A documentação exigida pelas instituições financeiras pode variar de uma instituição para outra. 

Geralmente os documentos solicitados na obtenção de empréstimos e financiamentos são: 

contrato social e as últimas alterações; 

comprovante atualizado de inscrição no CNPJ emitido pela Receita Federal; 

documentos que comprovem o faturamento nos últimos 12 meses; e, ainda, 

documentos dos sócios, tais como, RG, CPF, declaração de imposto de renda, comprovante de residência, entre outros.

 Procure no site da instituição financeira, ou solicite ao gerente da conta da empresa a lista de documentos que devem ser apresentados.

Em geral não há exigência de tempo mínimo para a abertura de uma conta corrente para a pessoa jurídica, entretanto para conseguir empréstimos e financiamentos, as instituições financeiras podem exigir em suas políticas de crédito um tempo mínimo de relacionamento para liberar o recurso. 

Este tempo de relacionamento é utilizado para que a instituição financeira conheça a movimentação da empresa, ou seja, quanto entra e sai de recursos da conta. Este é um dos critérios utilizados para avaliar a capacidade de pagamento do cliente.

ATENÇÃO:

Existe uma diferença entre nome sujo e CPF irregular.

Nome no Serasa ou nome sujo, termo mais usado, se refere à pessoa física que adquiriu algum bem de consumo com determinada empresa, mas não pagou a conta. Ou seja, ela está devendo para à companhia.

Em uma situação como essa, a empresa denuncia a dívida ao governo, que restringe o CPF do cidadão, impedindo que o mesmo faça novas compras ou consiga algum tipo de crédito, tornando seu “nome sujo”, até que ela quite a dívida.

Já o CPF irregular, trata-se de uma questão legal. Entre os motivos que podem deixar um CPF irregular, podemos citar:

•Não declarar Imposto de Renda nos últimos 5 anos;

•Perda ou roubo de documentos;

•Deixar de votar e não regularizar.

É importante ressaltar que uma pessoa com CPF irregular pode estar com o nome limpo. E uma pessoa com nome sujo também pode estar com o CPF irregular, entretanto as restrições podem ser diferentes.

Um CPF irregular, por exemplo, impossibilita o cidadão de participar de concurso público e de abrir empresa.

No site da Receita Federal é possível ver a a situação cadastral do seu CPF (Comprovante de Situação Cadastral no CPF). 

Microcrédito é o financiamento das atividades produtivas de empreendedores.

O Programa Nacional de Microcrédito Produtivo Orientado (PNMPO) é um crédito que conta com a orientação da instituição concessora, que pode ser por intermédio de um relacionamento direto ou à distância, com uso de tecnologias digitais e eletrônicas, tanto para fins de orientação como para a obtenção dos recursos.

Podem ter acesso ao PNMPO, as pessoas físicas e jurídicas empreendedoras das atividades produtivas, tanto na forma individual como coletiva, desde que sua renda ou receita bruta anual seja de, no máximo, R$ 360.000,00, nos termos da Lei Complementar 123/2006, que trata da microempresa.

As condições financeiras são estabelecidas pelo Banco Central e podem variar de uma instituição financeira para outra, de acordo com a análise de crédito.

Na análise, se houver restrições cadastrais, o acesso ao microcrédito também depende de cada instituição. Normalmente, o cadastro não é aprovado até que a restrição seja resolvida, mas isso pode variar de Banco para Banco.

As garantias também variam e podem, em conjunto ou isoladamente, ser: (i) de aval, inclusive pode ser aceito o aval solidário (quando um grupo de tomadores de crédito se responsabilizam solidariamente pelo compromisso de pagamento junto ao concessor do crédito); (ii) de contrato de fiança; (iii) de alienação fiduciária ou de outras modalidades alternativas de garantias. Pode ser aceito inclusive, o Fundo de Aval às Micro e Pequenas Empresas (Fampe), do Sebrae e outras garantias complementares.

O microcrédito pode ser encontrado:

• Nas Agências de Fomento e de Desenvolvimento;

• Bancos Cooperativos e Cooperativas de Crédito;

• OSCIP de microcrédito;

• Bancos de Desenvolvimento;

•  Bancos Comerciais Públicos e Privados.

Com a Lei 13.999/2020, as Empresas Simples do Crédito – ESC, e os Correspondentes Bancários, também poderão operar com o PNMPO.

Para ver as instituições habilitadas acesse: http://portalfat.mte.gov.br/programas-e-acoes-2/programa-nacional-do-microcredito-produtivo-orientado-pnmpo/instituicoes-operadoras/

Consulte as OSCIP de microcrédito: http://www.abcred.org.br/

Procure seu banco de relacionamento e conhecer as possibilidades de financiamento ou pesquisar no mercado financeiro as ofertas que melhor irão te atender em curto, médio e longo prazos.

Para definir o financiamento mais adequado, é importante que você saiba para qual finalidade será destinado.

As principais linhas de crédito destinam-se a financiar capital de giro ou investimento fixo com capital de giro associado.

-Linhas de crédito para capital de giro: são empréstimos para aquisição de mercadorias e despesas diversas de seu negócio.

- Financiamento destinado ao investimento fixo :é utilizado para a aquisição de móveis, equipamentos, máquinas e utensílios, por exemplo.

Evite usar empréstimo para capital de giro na aquisição de máquinas, pois as parcelas resultantes desse tipo de dívida podem comprometer o seu fluxo de caixa, resultando em endividamento incompatível com sua capacidade de pagamento.

INDIQUE Principais linhas de crédito para enfrentar a crise - https://sebrae.com.br/sites/PortalSebrae/artigos/principais-linhas-de-credito-para-enfrentar-a-crise,a1dcf72136c21710VgnVCM1000004c00210aRCRD 

Informações preliminares sobre a parceria com o Banco do Brasil. 

Vide  BB - Medidas de apoio Enfrentamento: https://drive.google.com/file/d/1T6tECbRC5taXcAihMu7LqzOYEDNEQiEh/view?usp=sharing 

O Banco do Povo Paulista é o Programa de Microcrédito desenvolvido pelo Governo do Estado de São Paulo, por meio da Secretaria de Desenvolvimento Econômico, com o objetivo de promover o desenvolvimento socioeconômico e a criação de oportunidades. 

O crédito do Programa Empreenda Rápido continua operando normalmente com as linhas de crédito disponíveis, com recursos do Banco do Povo e dos Municípios, sem qualquer alteração, porém as linhas Juro Zero e 0,35% com recursos do SEBRAE continuam inoperantes, até que sejam cumpridos todos os requisitos previstos no convênio para que as operações retomem. Enquanto isso o cliente poderá verificar junto ao Banco do Povo as demais linhas sem recurso do SEBRAE.

Na Capital e nos demais municípios, o atendimento pode ser realizado remotamente, por telefone, whatsapp ou e-mail. Que serão realizadas em parceria com a Prefeitura de São Paulo e com ADESAMPA - Agencia São Paulo de Desenvolvimento.

contato@bancodopovo.sp.gov.br / atendimento@adesampa.com.br

(11) 97352-8802

(11) 97207-8260

(11) 94159-5378

(11) 97352-8802

(11) 97207-8260

(11) 94159-5378

(11) 97207-8260

O site www.bancodopovo.sp.gov.br disponibiliza a relação atualizada com todas as unidades e canais de atendimento de em todo o estado, inclusive sobre as unidades que estão realizando atendimento presencial. No entanto, recomendamos que os interessados realizem suas consultas e solicitações remotamente.

BANCO DO POVO - TUTORIAL PLATAFORMA DE SOLICITAÇÃO DE CRÉDITO:

https://drive.google.com/file/d/1KBaeFporMZ8TCv3SK-oNc-WIV1PDDyg_/view?usp=sharing 

O Desenvolve SP – O Banco do Empreendedor é a instituição financeira do Governo do Estado de São Paulo que ampara o desenvolvimento de micro, pequenas e médias empresas e de municípios paulistas. Por meio de programas e linhas de crédito com condições excepcionais, financia o crescimento sustentável de negócios e projetos inovadores que melhoram a qualidade de vida da população e impulsionam a economia e a geração de emprego e renda no Estado. 

Acesse: www.desenvolvesp.com.br 

O Desenvolve SP, banco do Governo do Estado, visa disponibilizar mais R$ 100 milhões em crédito para capital de giro, apoiando micro e pequenas empresas de São Paulo. 

Micro e pequenas empresas (faturamento anual até R$ 4,8 milhões) poderão solicitar crédito para capital de giro com taxas a partir de 0,8% ao mês acrescido da SELIC, prazo de até 60 meses para pagar e carência de até 12 meses. 

A medida vai beneficiar os que mais enfrentam dificuldades para acessar crédito por falta de garantias. Para evitar a necessidade de avalista e alienação de bens, o Desenvolve SP oferece duas opções: o Fundo Garantidor de Investimentos – FGI e o Fundo de Aval – FDA, criado pelo Governo do Estado de São Paulo, com recursos próprios, no início da pandemia. 

Com o intuito de oferecer mais vantagens aos negócios que paralisaram ou reduziram suas atividades em 2020 e enfrentaram queda nos lucros, o banco vai permitir que o empreendedor apresente tanto o faturamento de 2019 quanto o de 2020 na negociação do empréstimo, podendo escolher o que lhe for mais benéfico. 

As solicitações de crédito são realizadas de forma 100% online, simples e desburocratizada, pelo site www.desenvolvesp.com.br

Quem pode solicitar?

Microempresas (faturamento anual até R$ 360 mil) dos segmentos de comércio*, turismo e cultura e economia criativa.

https://www.desenvolvesp.com.br/empresas/guia-do-financiamento/como-solicitar/ 

https://www.desenvolvesp.com.br/empresas/opcoes-de-credito/capital-de-giro/credito-digital-giro-micro-e-pequena/ 

https://www.desenvolvesp.com.br/empresas/opcoes-de-credito/capital-de-giro/bndes-automatico-linha-credito-pequenas-empresas/ 

CLIENTE SEBRAE É OBRIGADO A ASSISTIR O VÍDEO?

Comunicamos que os clientes estão dispensados, temporariamente, de realizar os passos da fase de pré-crédito e podem procurar diretamente a CAIXA para solicitação do financiamento, com o apoio do FAMPE. 

https://www.sebrae.com.br/sites/PortalSebrae/creditoassistido 

O que é FAMPE?

É um aval complementar para facilitar o acesso ao crédito nos bancos pelos pequenos negócios. Mesmo com esse aval, o empreendedor ainda precisa de garantias pessoais.

Como funciona?

Os recursos do FAMPE são usados com garantia complementar no crédito contratado pelas instituições financeiras conveniadas ao Sebrae. 

Quem pode solicitar?

Pequenos negócios formalizados (MEI, ME, EPP) e pequenas agroindústrias formalizadas.

Parceria entre o SEBRAE e a CAIXA?

A Caixa e o Sebrae se uniram para facilitar o acesso dos empreendedores ao financiamento com uma linha especial disponibilizada pelo banco e garantida pelo Sebrae por meio do Fundo de Aval para as Micro e Pequenas Empresas (FAMPE). Seja por qualquer motivo: 

• Capital de Giro

• Quer expandir seu negócio?

• Investir em Marketing

• Garantir o estoque

• Fazer uma reforma

Importante: Não pode haver restrição no CNPJ ou no CPF dos sócios e seu negócio deve ter pelo menos 12 meses ininterruptos de faturamento.

Separe a documentação necessária:

• CNPJ ativo e regular;

• CPFs ativos e regulares dos sócios e representantes da empresa;

• Comprovantes de endereço dos sócios e representantes da empresa;

• MEI: enviar o CCMEI e o DASN-SIMEI com 12 meses de faturamento ininterruptos;

• Demais empresas: enviar o Contrato Social e suas alterações, bem como o extrato do Simples Nacional com faturamentos ininterruptos dos últimos 12 meses.

Agora é só solicitar o empréstimo online ou em uma agência da Caixa. Veja o Passo a passo para solicitar crédito online:

1. Acesse a página da Caixa e clique em “Tenho interesse”;

2. Faça o login (ou cadastro) e informe os dados da sua empresa;

3. Aguarde a pesquisa cadastral sobre o CNPJ e o CPF do sócio;

4. Se não houver restrições, confirme os dados da sua conta PJ, acesse o catálogo de operações disponíveis e selecione “FAMPE”;

5. A Caixa irá analisar seu pedido, e seus dados serão encaminhados para a agência responsável;

6. Aguarde o contato do banco e envie a documentação exigida;

7. Com o crédito aprovado e concedido, você receberá as orientações da Caixa para assinatura do contrato e o acompanhamento do Sebrae para ajudá-lo na gestão empresarial.

Passo a passo para solicitar o crédito e perguntas frequentes: https://www.sebrae.com.br/sites/PortalSebrae/fampe 

Como o FAMPE funciona? 

O empreendedor deve consultar o gerente pessoa jurídica da instituição financeira na qual possui relacionamento bancário e se informar sobre as linhas de crédito adequadas às suas necessidades, bem como se a instituição é conveniada com o Sebrae para operacionalizar o FAMPE. Ainda deve consultar sobre a possibilidade de incluir o FAMPE como aval complementar, no caso das garantias reais e pessoais não serem suficientes para atender aos requisitos da instituição financeira.

A instituição financeira pode exigir a elaboração de um plano de negócios ou uma proposta de crédito para dar andamento na análise de crédito.

A instituição financeira analisará a proposta de crédito e informará se será necessário ou não o uso do FAMPE. Sendo necessário, informará os valores e o incluirá na cédula de crédito, podendo, conforme negociação, ser um item financiável.

​

Qual o papel do SEBRAE no FAMPE?

O Sebrae atua como prestador da garantia ao banco financiador, isto é, funciona como avalista do pequeno negócio na parte do valor da operação de crédito garantida pelo FAMPE.

    https://www.sebrae.com.br/sites/PortalSebrae/fampe

O QUE É  

Programa para a concessão de financiamentos, com juros zero para pagamentos realizados em dia, para Microempreendedores Individuais, a fim de alavancar o investimento produtivo desse tipo de público. 

O crédito do Programa Empreenda Rápido continua operando normalmente com as linhas de crédito disponíveis, com recursos do Banco do Povo e dos Municípios, sem qualquer alteração, porém as linhas Juro Zero e 0,35% com recursos do SEBRAE continuam inoperantes, até que sejam cumpridos todos os requisitos previstos no convênio para que as operações retomem. Enquanto isso o cliente poderá verificar junto ao Banco do Povo as demais linhas sem recurso do SEBRAE.

PÚBLICO ALVO 

Microempreendedores Individuais (MEI) de qualquer segmento; certificados pelo Programa Super MEI em cursos correlatos à atividade da empresa, pelo Empreenda Rápido ou no Super MEI PEPI, que não possuam restrição cadastral, e que tenham interesse em buscar recursos para investimentos na empresa, independentemente do tempo de formalização

*O MEI que estiver em regime de salão parceiro, mesmo que informalmente, não poderá ser beneficiado com o crédito do Juro Zero Empreendedor.

DESENVOLVE SP - A agência de Desenvolvimento do Estado de São Paulo é responsável pela administração do Fundo constituído pelo SEBRAE-SP, sendo responsável pela análise de restrições cadastrais, contratação, liberação e cobrança dos financiamentos.  

GOVERNO DO ESTADO DE SÃO PAULO - O Governo do Estado de São Paulo é responsável pela equalização dos juros, permitindo que o Programa ofereça Juro Zero ao empreendedor. O Governo também disponibiliza o Fundo de Aval do Estado de São Paulo - FDA como garantia da operação, mitigando os riscos de inadimplência.

SEBRAE - SP - O Sebrae-SP é responsável pelos recursos destinados aos empréstimos, e também pela capacitação na gestão do negócio e soluções técnicas, por meio do Programa Super MEI, pelo auxílio e análise no Plano de Negócios para identificar a capacidade de pagamento e constatação do empreendimento in loco. Após a liberação do recurso, é responsável também pelo acompanhamento para identificação da evolução e do impacto gerado pelo empréstimo nesta empresa.

FINALIDADE DO CRÉDITO

O crédito poderá ser utilizado para a aquisição de produtos e serviços pretendidos para o exercício das atividades do microempreendedor, tais como:

✓ Máquinas e Equipamentos

✓ Equipamentos e Acessórios para veículos

✓ Materiais de construção

✓ Veículos utilitários – o veículo deverá ser utilizado exclusivamente na atividade para transporte de cargas, transporte de equipamentos para prestação de serviços ou transporte de pessoas. Caso o valor do bem supere o valor financiado, a contrapartida do empresário não poderá ser superior a 50% do valor financiado. Por exemplo: Financiamento de R$ 15.000,00, valor máximo do veículo de R$ 22.500,00. Não entram nesta regra veículos como Food Truck, Trailer, Van Escolar e Caminhão de carga.

✓ Celular, limitado à R$ 2.000,00 (Dois mil reais), sem contrapartidas.

✓ Software e Hardware

✓ Ferramentas para trabalho

✓ Divulgação – materiais gráficos promocionais, desenvolvimento de site, divulgação em mídias sociais, desenvolvimento de marca e logo

✓ Capital de giro exclusivamente para estoque, matéria-prima e mão de obra para adequação do empreendimento.

No plano de negócios deverão ser indicados todos os itens a serem financiados, inclusive a destinação do capital de giro. No contrato será especificado o valor total do crédito, e a referência à forma de aplicação dos recursos remeterá sempre ao Plano de Negócios. 

Será de responsabilidade do Microempreendedor Individual a comprovação a qualquer tempo, dos itens adquiridos ou da aplicação dos recursos, sempre que solicitado, podendo serem retirados os benefícios contratados.

PROIBIÇÕES DE UTILIZAÇÃO

Os itens financiados DEVEM ter relação direta e explícita com a atividade desempenhada. Abaixo seguem listados alguns exemplos de proibições:

✓ Veículos com utilização meramente particular

✓ Veículos não utilitários

✓ Veículos para deslocamento

✓ Cursos de aperfeiçoamento

✓ Mais de um celular para a mesma empresa

✓ Celular de valor superior a R$ 2.000,00 (Dois mil reais)

✓ Capital de Giro em conta corrente

✓ Aluguel

✓ Compra de ponto comercial

✓ Despesas anteriores ao crédito

✓ Itens não previstos no Plano de Negócios fora do escopo da atividade

O Pronampe é um programa que disponibiliza empréstimos para pequenas empresas com juros mais baixos e prazo maior para começar a pagar. Ele foi criado para ajudar empresários a enfrentar a crise econômica provocada pela pandemia do coronavírus.

Criado em maio de 2020, se tornou permanente em junho de 2021. Agora, ele foi adaptado e, entre as principais mudanças, incluiu Microempreendedores Individuais (MEIs) e empresas de médio porte.

O prazo máximo para o pedido de financiamento é 31 de dezembro de 2024, mas se os recursos se esgotarem antes dessa data, o programa é encerrado. 

Em 25.07.2022 foi liberada uma nova rodada.

Quem pode ter acesso ao empréstimo?

Microempreendedores Individuais (MEIs);

Microempresas com faturamento de até R$ 360 mil por ano;

Pequenas empresas com faturamento anual de R$ 360 mil a R$ 4,8 milhões;

Empresas de médio porte com faturamento até R$ 300 milhões.

Quais são as regras?

A empresa pode pegar empréstimos de até 30% da receita bruta anual registrada;

Para novos negócios, com menos de um ano de funcionamento, o limite do financiamento é de até metade do capital social ou de 30% da média do faturamento mensal;

Cada empréstimo tem a garantia, pela União, de até 85% dos recursos. Todas as instituições financeiras públicas e privadas autorizadas a funcionar pelo Banco Central podem operar a linha de crédito;

A empresa que optar pelo financiamento precisa manter o número de empregados por até 60 dias após a tomada do crédito.

Como é feito o pagamento?

O valor poderá ser dividido em até 48 parcelas. A taxa de juros anual máxima será igual à taxa Selic (atualmente em 12,75% ao ano), acrescida de 6%. Em 2020, esse acréscimo era de até 1,25%.

O prazo para começar a pagar o empréstimo aumentou para 11 meses. Nas rodadas de 2020, o programa tinha prazo de carência de oito meses.

Para que tipo de operação o crédito pode ser usado?

O dinheiro pode ser usado para investimentos, como adquirir equipamentos ou realizar reformas, e para despesas operacionais, como salário dos funcionários, pagamento de contas e compra de mercadorias.

É proibido o uso dos recursos para distribuição de lucros e dividendos entre os sócios do negócio.

Quais as vantagens do Pronampe?

O programa é uma oportunidade de oferecer crédito para pequenos empreendedores que não tenham histórico ou nenhuma garantia a oferecer para o banco.

Como pedir o empréstimo

O compartilhamento é feito de forma digital, acessando o portal e-CAC, disponível no site da Receita Federal, e clicando em “Autorizar o compartilhamento de dados”.

Para obter o empréstimo, os empresários precisam compartilhar com a instituição financeira de sua preferência os dados de faturamento de suas empresas.

Assim que realizado o compartilhamento das informações, o empresário estará apto a negociar o empréstimo junto ao banco.

Se no momento do compartilhamento de dados, o banco não estiver listado na relação de possíveis destinatários, o empresário deve entrar em contato com a agência bancária e verificar a previsão de adesão ao sistema.

A portaria RFB nº 191, publicada nesta quinta-feira (30), estabelece as regras sobre os dados que serão compartilhados.

Esta portaria também estabeleceu para as micro e pequenas empresas que quiserem solicitar o crédito do PRONAMPE a necessidade de compartilhamento de dados com instituições financeiras. A Receita Federal destaca que o novo modelo implantado pela portaria é totalmente seguro e atende às regras da Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD). 

Sociedades garantidoras de crédito são sociedades de caráter privado com a finalidade de complementar garantias exigidas aos associados nas operações de crédito junto ao sistema financeiro.

Os sistemas de garantias de crédito tem o objetivo de viabilizar o acesso dos pequenos negócios às melhores linhas de crédito do sistema financeiro. Dentre as iniciativas já consolidadas no Brasil, encontram-se os fundos garantidores ou fundos de avais, como:

• Fundo de Aval às Micro e Pequenas Empresas (Fampe), administrado pelo Sebrae;

• Fundo de Garantia para a Promoção da Competitividade (FGPC), pelo BNDES

• Fundo de Aval para a Geração de Emprego e Renda (Funproger), pelo Banco do Brasil.

SGCs complementam garantias

O objetivo principal das SGCs é a promoção da competitividade e desenvolvimento empresarial, por meio do acesso ao crédito e assessoria financeira para as empresas associadas.

Formadas essencialmente por empresas, as SGCs podem também ter a participação de entidades públicas e outros apoiadores.

Elas não realizam empréstimo ou financiamentos, mas prestam garantias (aval ou fiança) nas operações de crédito de suas associadas com as instituições financeiras.

Além disso, podem também fornecer aval técnico, comercial e assessoria financeira.

INDIQUE  O que são sociedades garantidoras de crédito: https://www.sebrae.com.br/sites/PortalSebrae/artigos/o-que-sao-sociedades-garantidoras-de-credito,37af438af1c92410VgnVCM100000b272010aRCRD 

INDIQUE A CARTILHA AO FINAL DA PÁGINA Sociedade Garantidoras de Crédito: https://bibliotecas.sebrae.com.br/chronus/ARQUIVOS_CHRONUS/bds/bds.nsf/767671712947f6a0db3cfd9a2d5643cc/$File/5191.pdf 

1) O que é o Programa de Crédito ORIENTA?

É uma parceria entre Sebrae, Associação Comercial de São Paulo e Accredito.

2) O Programa de Crédito ORIENTA, já está operando?

O Programa de Crédito Orienta foi lançado em 03/02, tendo como primeira ação, a Rodada de Crédito, que aconteceu em Franca em 14/02. As demais ações do Programa serão implementadas a partir de março".

3) Qual o objetivo dessa parceria?

A parceria tem como objetivo capacitar pequenos negócios para acesso a crédito, aos clientes Accredito; assessorar após a tomada do financiamento, para a correta utilização dos recursos; bem como divulgar as linhas de crédito da Accredito.

4) Quem é a Accredito?

A ACCREDITO – Sociedade de Crédito Direto S.A., é uma instituição financeira digital, autorizada pelo Banco Central do Brasil. Tem como  propósito oferecer linhas de crédito para apoiar o desenvolvimento e o crescimento de Microempreendedores Individuais, Micro e Pequenas Empresas. 

5) A capacitação pré crédito estará disponível a todos os empreendedores?

Não. A capacitação pré crédito está sendo direcionada somente para os clientes da Accredito, porém no portal do Sebrae existem diversos produtos que poderão atender neste tema.

6) É obrigatório realizar a capacitação para solicitar um crédito na Accredito?

Não existe essa vinculação. A solicitação de crédito pode ser feita independente de se fazer uma capacitação. Porém é importante ressaltar a importância de se planejar antes de tomar um crédito. O Sebrae pode te ajudar.

7) Sou cliente Accredito, como faço para participar das capacitações?

Para participar das capacitações, será necessário se cadastrar no site https://digital.sebraesp.com.br/.  capacitações iniciaram em março/2022.

8) Como faço para solicitar um crédito na Accredito

Acesse o site https://www.accreditodigital.com.br/ e faça a solicitação. Todo o processo é digital.

9) O que são Rodadas de Crédito?

As Rodadas de Crédito têm o objetivo de mostrar aos empreendedores as melhores opções de crédito existentes no mercado, com apresentação feita pelas principais instituições financeiras. Na ocasião, os empreendedores poderão conversar individualmente com os representantes das instituições para tirar dúvidas, como também iniciar o processo de solicitação de crédito.

10) Onde ocorrerão essas Rodadas de Crédito?

A primeira Rodada de Crédito aconteceu em Franca, em 14/02. As próximas estão agendadas para Campinas, em abril e para Capital, em julho. As datas serão informadas posteriormente.

11) Haverá algum custo para participação no Programa?

Não. Todas as ações serão gratuitas.

Foi lançado pelo governo federal o Programa de Simplificação do Microcrédito Digital para Empreendedores (SIM Digital), destinado a MEIs e a Empreendedores Informais, através da MP 1107 de 17 de março de 2022. 

O SIM Digital tem como objetivos:

1. Garantia para microcrédito produtivo

2. Inclusão financeira e acesso ao crédito

3. Formalização do trabalho e do empreendedorismo

Algumas ações do Programa:

• O crédito é destinado a empreendedores informais e aos MEIs, que não tenham até 31.01.22 nenhuma operação de crédito ativa no Sistema Financeiro.

• O limite para pessoas físicas (informais) é de até R$ 1.000,00, desde que exerça alguma atividade produtiva ou de prestação de serviços.

• O limite para o MEIs é de até R$ 3.000,00, desde que possuam mais de 12 meses de faturamento.

• Para pessoas físicas (informais), a taxa de juros será de 1,95% ao mês e para o MEI a taxa será de 1,99% ao mês. Em ambos os casos o empréstimo poderá ser dividido em 24 parcelas. 

• Para uma segunda linha de crédito o MEI deverá passar por uma capacitação estabelecida pelo Ministério do Trabalho, que poderá ser do Sebrae ou outra instituição.

• Somente poderão operar os recursos instituições financeiras autorizadas pelo BACEN.

Quem pode e como solicitar o SIM Digital?

Empreendedor PF

• Pessoas Físicas que desejam iniciar ou melhorar seu negócio, inclusive beneficiários do Auxílio Brasil

• Ter menos de 3 mil reais em dívidas bancárias em 31/01/2022, excluindo financiamentos habitacionais e limites não utilizados

• Ter o cadastro atualizado no CAIXA Tem

• Possuir uma Poupança Digital+

• Ser aprovado na análise de crédito

• Estar enquadrado nas regras do SIM Digital - Programa de Simplificação do Microcrédito Digital para Empreendedores, segundo a Portaria MTP 660/2022

O empréstimo para Pessoa Física é 100% digital e é solicitado diretamente pelo CAIXA Tem, versão 1.57.0 ou maior.

Microempreendedor Individual - MEI

• Microempreendedor Individual com 12 meses ou mais de atividade/constituição como MEI

• Ter faturamento anual menor que 81 mil reais

• Ter menos de 3 mil reais em dívidas bancárias em 31/01/2022, excluindo financiamentos habitacionais e limites não utilizados

• Possuir uma Conta Pessoa Jurídica CAIXA

• Ser aprovado na análise de crédito

• Estar enquadrado nas regras do SIM Digital - Programa de Simplificação do Microcrédito Digital para Empreendedores, segundo a Portaria MTP 660/2022

O empréstimo para Microempreendedor Individual - MEI é solicitado nas agências da CAIXA.

INDIQUE SIM Digital Caixa Econômica Federal - https://www.caixa.gov.br/credito-caixa-tem/paginas/default.aspx?utm_source=site-caixa&utm_medium=home-central-destaques&utm_campaign=2022-novo-credito-caixa-tem 

Foi lançado, na sede do Sebrae Nacional, o Programa Crédito Inovação Finep – Sebrae, para apoio às Micro e Pequenas Empresas com faturamento anual de até R$ 4,8 milhões, com previsão da Finep (Financiadora de Estudos e Projetos) disponibilizar R$ 1 bilhão.

O Crédito Inovação Finep-Sebrae visa financiar com taxas de juros mais baixas e prazos de pagamento mais longas, para pequenos negócios que desenvolvam atividades de inovação.

Parceria Finep-Sebrae Crédito Inovação.pdf

O que é FINEP?

A Financiadora de Estudos e Projetos – Finep é uma empresa pública vinculada ao Ministério da Ciência, Tecnologia e Inovações (MCTI), com a missão de impulsionar a Ciência, Tecnologia e Inovação no Brasil. Para isso, apoia empresas, instituições científicas, tecnológicas e de inovação (ICTs) e demais instituições, por meio de instrumentos diversos, tanto de natureza reembolsável (operações de crédito) como não-reembolsável (repasse direto de recursos da União sem a obrigatoriedade de devolução financeira).

O Sebrae oferecerá consultoria gratuita e capacitação para a elaboração das propostas e submissão dos pedidos de financiamento, que terá taxas bastante atrativas, e ainda poderá conceder garantia aos financiamentos por meio FAMPE. O objetivo é auxiliar pequenos negócios a acessarem crédito com as melhores condições de mercado para o investimento em atividades de inovação. 

Quem pode solicitar:

Micro Empresa e Empresa de Pequeno Porte – Faturamento até R$ 4,8 milhões ao ano.

Micro Empreendedor Individual (MEI) NÃO poderá solicitar.

Os financiamentos serão operacionalizados por uma rede de mais de 20 agentes financeiros parceiros, e que operam em todas as regiões do País.

A ação conta, ainda, com a parceria da ABDE (Associação Brasileira de Desenvolvimento). Os projetos serão enquadrados em algumas linhas operadas pela Finep, com taxas que poderão variar entre 4,5% e 8,2% ao ano, e haverá prazos diferenciados para pagamento que podem chegar a 11 anos.

Para conhecer as condições e limites, detalhamentos das linhas disponíveis e instituições parceiras e para fazer a inscrição no programa (formulário ao final da página)

INDIQUE Crédito Inovação Finep-Sebrae - https://www.sebrae.com.br/sites/PortalSebrae/artigos/precisa-de-credito-para-inovar,617bc03e5509d710VgnVCM100000d701210aRCRD 

Programa de microcrédito produtivo orientado, o Crediamigo faz parte do Programa Crescer, do Governo Federal, e atua de maneira rápida e sem burocracia na concessão de créditos em grupo solidário ou individual.

O Programa tem por objetivo facilitar o acesso ao crédito para empreendedores dos setores formal e informal da economia, podendo ser microempresas, enquadradas como Microempreendedor Individual, Empresário Individual, Autônomo ou Sociedade Empresária.

o Crediamigo oferece aos empreendedores acompanhamento e orientação para melhor aplicação do recurso, a fim de integrá-los de maneira competitiva ao mercado. Além disso, o Programa de Microcrédito do Banco do Nordeste abre conta corrente para os clientes, sem cobrar taxa de abertura e manutenção de conta, a fim de facilitar o recebimento e movimentação do crédito.

INDIQUE: Crediamigo - https://www.sebrae.com.br/sites/PortalSebrae/artigos/conheca-o-crediamigo,f91a5415e6433410VgnVCM1000003b74010aRCRD