Η παγίδα, τό νόμιμο χαράτσι τών πιστωτικών καρτών

[ Νόμιμη η τοκογλυφία, κρυφή τιμολόγηση, τιμολόγηση ποινών καί επιτόκιο… 480%, συνεργασία τών τραπεζών γιά αύξηση τού επιτοκίου, κυβέρνηση, βουλευτές καί ρυθμιστικές αρχές εγκρίνουν τήν τοκογλυφία, λόμπι στό Καπιτώλιο, ]

            ………………………………………………………………….

The Card Game – PBS, 2009 – TRANSCRIPT  

Ειδήσεις = εκφωνητής / παρουσιαστής δελτίου ειδήσεων, newscaster

Εκφωνητής = εκφωνητής, κομπέρ, παρουσιαστής

Bergman, Ανταποκριτής =

                        Lowell Bergman, Correspondent

Dodd, Γερουσιαστής =

                        Ch. Dodd, Γερουσιαστής (D-CT), Πρόεδρος Επιτροπής Τραπεζών =

                        Christopher Dodd, Sen. (D-CT), Chmm., Banking Committee

Eakes, Σύμβουλος =

                        M. Eakes, Διευθύνων Σύμβουλος, Κέντρο γιά Υπεύθυνο Δανεισμό =

                        Martin Eakes, CEO, Center for Responsible Lending

Feddis, Σύλλογος Τραπεζιτών Αμερικής =

                        Nessa Feddis, Αντιπρόεδρος, Σύλλογος Τραπεζιτών Αμερικής

                        Nessa Feddis, V.P., American Bankers Association

Geithner, Υπ. Οικον. =

                        T. Geithner, Υπουργός Οικονομικών =

                        Timothy Geithner, Secretary of the Treasury

Labaton, The NYT =

                        Stephen Labaton, The New York Times

R. Lake, Διευθύνων Σύμβουλος τής California Check Cashing =

                        Rick Lake, CEO, California Check Cashing

Maloney, Επιτρ. Χρηματ. Υπηρ. =

                        C. Maloney, Μέλος Κογκρέσου (D-NY), Επιτροπή Χρηματοοικονομικών Υπηρεσιών =

                        Carolyn Maloney, Rep. (D-NY), Financial Services Cmte.

McKinley, Αναλυτής =

                        R. McKinley, Αναλυτής τής Βιομηχανίας Πιστωτικών Καρτών, Ιδρυτής, CardWeb.com =

                        Robert McKinley, Founder, CardWeb.com

Mehta, Providian =

                        Sh. Mehta, πρώην διευθύνων σύμβουλος, Providian Financial =

                        Shailesh Mehta, Former CEO, Providian Financial

J. Nocera, The NYT =

                        Joe Nocera, Αρθογράφος, The New York Times

Shelby, Επιτρ. Τραπεζών =

                        R. Shelby, Γερουσιαστής (R-AL), Επιτροπή Τραπεζών =

                        Richard Shelby, Sen. (R-AL), Banking Committee

Strunk, Σύμβουλος =

                        Bill Strunk, Banking Consultant

S. Talbott, Υψηλόβαθμο Στέλεχος τής Στρογγυλής Τράπεζας Χρηματοοικονομικών Υπηρεσιών =

                        Scott Talbott, V.P., Financial Services Roundtable

Warren, Καθηγήτρια =

                        E. Warren, Καθηγήτρια, Νομική Σχολή τού Χάρβαρντ =

                        Elizabeth Warren, Prof., Harvard Law School

                        --------------------------------------------------------------------------

Εκφωνητής : Απόψε στήν εκπομπή FRONTLINE : Εδώ καί 30 χρόνια, οι Αμερικανοί παίζουν ένα παιχνίδι μέ τίς τράπεζες, αλλά μέ τίς τράπεζες νά έχουν όλους τούς ‘’άσσους’’.

C. Maloney, Μέλος Κογκρέσου (D-NY), Επιτροπή Χρηματοοικονομικών Υπηρεσιών : Αλλαγή τών όρων, αύξηση τών επιτοκίων, αλλάζουν τούς κανόνες τού παιχνιδιού.

Εκφωνητής : Οι καταναλωτές χρησιμοποιούν τό πλαστικό χρήμα γιά 100.000 συναλλαγές ανά λεπτό. Παράγει κέρδη δισεκατομμυρίων καί χρέος σχεδόν τού ενός τρισεκατομμυρίου δολαρίων.

M. Eakes, Διευθύνων Σύμβουλος, Κέντρο γιά Υπεύθυνο Δανεισμό : Οι Αμερικανοί απλά δέν μπορούν νά αποπληρώσουν τό ύψος τού χρέους που έχει συσσωρευτεί τά τελευταία 30 χρόνια.

Εκφωνητής : Καί η βιομηχανία πιστωτικών καρτών έπαιξε ένα σημαντικό μέρος στήν οικονομική κατάρρευση.

R. McKinley, Αναλυτής τής Βιομηχανίας Πιστωτικών Καρτών : Είχατε καταναλωτές που αναχρηματοδοτούσαν τά σπίτια τους γιά νά εξοφλήσουν όλες τίς πιστωτικές κάρτες τους, καί στήν συνέχεια τίς ξαναφόρτωναν μέ τό μέγιστο επιτρεπτό όριο.

Εκφωνητής : Τώρα, καθώς οι ζημιές από τίς πιστωτικές κάρτες συσσωρεύονται, η κυβέρνηση παρεμβαίνει.

T. Geithner, Υπουργός Οικονομικών : Θά πρέπει νά διορθώσουμε τούς κανόνες καί νά τούς

Πιστεύει ότι ήταν αυτοί οι πρωτοπόροι που έδωσαν πίστωση σέ εκείνους που προηγουμένως δέν πληρούσαν τίς προϋποθέσεις – οι πιό επικίνδυνοι μεταξύ τών πιστούχων.

Mehta, Providian : Υπήρχαν 30 έως 40 εκατ. υποψήφια νοικοκυριά, πιθανοί πελάτες, που δέν είχαν πιστωτικές κάρτες. Γι 'αυτό καί είπαμε, "Πώς μπορούμε νά καλύψουμε τίς ανάγκες αυτών τών ανθρώπων που δέν πληρούν τίς προϋποθέσεις γιά μία κανονική πιστωτική κάρτα;"

Bergman, Ανταποκριτής  : Οπότε μιλάμε γιά χαμηλού εισοδήματος ανθρώπους;

Mehta, Providian : Ανθρώπους χαμηλού εισοδήματος, ή μέ κακή πίστωση, ή μέ χρεοκοπίες, ή χωρίς πίστωση.

Bergman, Ανταποκριτής  : Τούς αποκαλούσαν ‘’εκτός τού τραπεζικού συστήματος ανθρώπους’’;

Mehta, Providian : Ναί. Εμείς τούς βαφτίσαμε έτσι "un-banked." Αυτή ήταν μία λέξη που βγήκε από τήν Providian, η un-banked αγορά. Καί μετά έγινε σάν μία λέξη πρότυπο τής βιομηχανίας.

Bergman, Ανταποκριτής  : Καί έτσι η επιχείρησή σας απογειώθηκε;

Mehta, Providian : Καί η τραπεζική επιχείρηση μας απογειώθηκε.

Διαφήμιση τής Providian : Πήρα μία Gold Visa μέ $1,000 διαθέσιμη πίστωση . Οι άνθρωποι σέ

αντιμετωπίζουν μέ διαφορετικό τρόπο όταν έχετε μία χρυσή κάρτα. Καί μέ τήν Providian, η πίστωση μου συνεχίζει νά βελτιώνεται. Visa από τήν Providian. Εγκρίνουμε.

Bergman, Ανταποκριτής  :  Οι άνθρωποι άρπαξαν τήν ευκαιρία νά πάρουν μία πιστωτική κάρτα, βλέποντας την ως ένα διαβατήριο γιά έναν πιό εύπορο τρόπο ζωής. Καί η Providian στοιχημάτιζε ότι οι υψηλότερου κινδύνου πελάτες ήταν πιό πιθανό νά έχουν μηνιαίες δόσεις.

- Δηλαδή, αυτό που επιδιώκατε ήταν νά γίνουν πελάτες σας αυτοί που δέν επρόκειτο νά εξοφλήσουν τό λογαριασμό τους .

Mehta, Providian : Μή πλήρη εξόφληση, ναί. Καί άν κάνουμε αυτό, τότε θά προσελκύσουμε τό κερδοφόρο τμήμα τής βιομηχανίας πιστωτικών καρτών.

Bergman, Ανταποκριτής  : Καί η ελπίδα σας ήταν νά τούς δεσμεύσετε νά πληρώνουν, ουσιαστικά, στό διηνεκές, έτσι δέν είναι;

Mehta, Providian : -τους

Bergman, Ανταποκριτής  : Ποτέ δέν ήθελες νά πληρώσουν όλο τό ποσό.

Mehta, Providian : Ναί. Άν καταβάλουν τήν ελάχιστη πληρωμή, θά χρειαστούν περίπου 20 χρόνια γιά νά ξεπληρώσουν. Απολύτως.

Bergman, Ανταποκριτής  : Καί κάνετε περισσότερα χρήματα τότε.

Mehta, Providian : Κάνουμε περισσότερα χρήματα.

Bergman, Ανταποκριτής  :  Όταν η Providian ξεκίνησε, ο Mehta διηύθηνε τήν εταιρεία μέ αυτόν τόν άνθρωπο, τόν Andrew Kahr, ήδη θρυλικός πρωτοπόρος στόν κόσμο τής χρηματοδότησης τών καταναλωτών. Ο Kahr μάς μίλησε πρίν από πέντε χρόνια.

Ο Kahr διέθετε μία περίεργη ιδιοφυία γιά τήν προσέλκυση νέων πελατών μέ τεχνάσματα που ήταν απίστευτα πάρα πολύ αποτελεσματικά.

έβγαζαν ένα σωρό χρήματα. Καί έτσι οι άλλοι είπαν, «Έι, ας τό κάνουμε καί εμείς». Καί έτσι, ξέρετε, γρήγορα εξαπλώθηκε σέ ολόκληρη τήν βιομηχανία.

Bergman, Ανταποκριτής  : Μία από τίς πολλές πρακτικές τής Providian που εξαπλώθηκε, είχε κάνει τούς ανθρώπους νά πιστεύουν ότι οι πιστωτικές κάρτες τους ήταν δωρεάν μέ τήν εξάλειψη τής τότε τυπικής ετήσιας χρέωσης.

Mehta, Providian : τό κάναμε νά φαίνεται σάν νά είναι ένα δώρο καί τό παίρναμε πίσω μέ τήν μορφή του – χρησιμοποιούσα τόν όρο «τιμολόγηση ποινής» ή «μυστική τιμολόγηση».

Bergman, Ανταποκριτής  :  Οπότε ο ανταγωνισμός, η αύξηση τού ανταγωνισμού, οδήγησε στήν χρήση τών τελών ποινής, μεγαλύτερες χρεώσεις ποινής.

Mehta, Providian : Μεγαλύτερα τέλη ποινής.

Bergman, Ανταποκριτής  : Καί λειτουργούσατε μέ τά τέλη ποινή σας, όπως όλοι οι άλλοι.

Mehta, Providian : Λοιπόν, όλοι έπρεπε νά βγάλουμε κέρδος από κάπου επειδή έπρεπε νά μείνουμε ανταγωνιστικοί. Που μπορείτε νά κάνετε τά χρήματά σας; Έτσι, όλοι αύξησαν τά εκπρόθεσμα τέλη. Όλοι άρχισαν νά αυξάνουν τά τέλη γιά τήν παραβίασης τού ορίου πίστωσης. Καί οι πελάτες μας ποτέ δέν διαβάζουν γιά τά τέλη προστίμων, διότι πιστεύουν ότι ποτέ δέν θά καθυστερήσουν τήν μηνιαία δόση τους, ούτε ότι θά ξεπεράσουν τό όριο πίστωσης τους.

E. Blascruz : Είχαμε κάποια οικονομικά ζητήματα. Είχαμε αλλάξει σταδιοδρομία.

Bergman, Ανταποκριτής  :  Η Elizabeth Blascruz έμαθε όλα τά σχετικά μέ τήν τιμολόγηση λαθραίων μεθόδων όταν πήρε μία πιστωτική κάρτα από έναν από τούς ανταγωνιστές τής Providian.

E. Blascruz : Πήρα μία προσφορά γιά μία πιστωτική κάρτα μέ πιστωτικό όριο τά $500. Έτσι ήμουν ευτυχής νά πάρω αυτήν τήν πιστωτική κάρτα. Καί απ΄ αυτό είναι που ξεκίνησαν όλα. Θυμάμαι όταν τό υπόλοιπο ήταν περίπου $480, καί είχα καθυστερήσει γιά μία πληρωμή. Πρόσθεσαν μία χρέωση γιά καθυστερημένη καί αύξησαν τό επιτόκιο μου. Λοιπόν, αυτές οι χρεώσεις, φυσικά, αύξησαν τό οφειλόμενο μου ποσό πέρα από τό πιστωτικό μου όριο.

τέλη από τό αρχικό ποσό τών $480 που πράγματι είχε δαπανήσει γιά τίς αγορές. Πιάστηκε από τίς παγίδες που ήταν κρυμμένες σέ κοινή θέα.

Οι εταιρείες πιστωτικών καρτών απαιτούνται από τό νόμο νά εξηγήσουν τούς κανόνες τού παιχνιδιού. Λέγεται αποκάλυψη. Είναι σέ αυτές τίς ενοχλητικές διαφημίσεις που έρχονται μέ τό ταχυδρομείο. Ακόμη καί ο Shailesh Mehta τίς λαμβάνει.

- Ανοίξτε αυτό εδώ γιά μένα καί νά μού πείτε τι σκέφτεστε. Αυτό είναι από τήν Bank of America. Καί στό πίσω μέρος, λέει, «μηδέν τοίς εκατό επιτόκιο γνωριμίας».

Mehta, Providian : Ναί, αλλά υπάρχει ένας αστερίσκος, ή οτιδήποτε άλλο, τό εν λόγω σήμα, γι’ αυτό πρέπει νά διαβάσω τώρα αυτήν τήν υποσημείωση. Λέει σχετικά μ’ αυτό, «Δείτε τήν γνωστοποίηση στό ένθετο συνοπτικό γιά λεπτομέρειες.» Τώρα πρέπει νά βρω μία περίληψη δημοσιοποίησης, η οποία είναι αυτή εδώ.

Έτσι, στήν εξωτερική πλευρά, λέει μηδέν τοίς εκατό τόκο. Εδώ μέσα, λέει ότι είναι 11,9, 15,9 ή 19,9, καί τό ΣΕΠΕ που θά λαμβάνετε θά καθορίζεται μέ βάση τήν πιστοληπτική ικανότητα σας. Έτσι, Δέν έχω καμία ιδέα μέ ποιό ποσοστό πρόκειται νά μέ εγκρίνουν.

Bergman, Ανταποκριτής  : Δηλαδή, λές ότι η γνωστοποίηση δέν βοηθά;

Mehta, Providian : [γέλια] Θέλω νά πω, δές πόσος χρόνος χρειάζεται γιά τούς δυο μας νά ελέγξουμε όλο αυτό!

Bergman, Ανταποκριτής  : Ναί. Ακριβώς.

Mehta, Providian : Νομίζω ότι ο μέσος καταναλωτής σας δέν πρόκειται νά είναι σέ θέση νά ανακαλύψει ποία είναι η πραγματική τιμολόγηση.

Bergman, Ανταποκριτής  : Τώρα, στέλνατε δηλώσεις όπως αυτήν εδώ από τήν Providian;

Mehta, Providian : Τό κάναμε. Σίγουρα.

Bergman, Ανταποκριτής  : Λοιπόν, η κριτική είναι ότι πρόκειται γιά εκμετάλλευση τού πελάτη, γιά τό γεγονός ότι δέν καταλαβαίνουν πραγματικά τι πρόκειται νά συμβεί.

Mehta, Providian : Κατά κάποιο τρόπο, θά πω ναί. Κατά κάποιο τρόπο, η τιμολόγηση έχει σχεδιαστεί έτσι ώστε θά απαιτήσει κάποιου είδους βαθμού ικανότητας γιά νά καταλάβει κάποιος τούς διαφορετικούς τρόπους πληρωμής καί τό τι πληρώνει κάποιος. Θέλω νά πω, δανείζεσαι από μία πιστωτική κάρτα καί ποτέ δέν ξέρεις ποιό είναι τό πραγματικό κόστος.

Bergman, Ανταποκριτής  :  Αυτό ονομαζότανε ‘’καθολική αθέτηση’’.

Mehta, Providian : Καθολική αθέτηση, επειδή χρειαζόμασταν όλο καί περισσότερο κρυφή τιμολόγηση, όλο καί περισσότερη τιμολόγηση ποινών.

Bergman, Ανταποκριτής  :  Υπάρχει λόγος γιά τόν οποίο οι εταιρείες πιστωτικών καρτών έχουν τήν δυνατότητα νά κάνουν αυτές τίς ξαφνικές αλλαγές στό επιτόκιο. Στις Ηνωμένες Πολιτείες, οι πιστωτικές κάρτες έχουν λειτουργήσει μέσα σέ ένα σύστημα όπου είναι νόμιμο γιά τούς εκδότες καρτών νά χρεώνουν οποιαδήποτε αμοιβή ή οποιοδήποτε επιτόκιο που θέλουν χωρίς όρια.

McKinley, Αναλυτής : Η βιομηχανία πιστωτικών καρτών ήταν πάντα η Άγρια Δύση. Οι εκδότες καρτών είχαν πάντα τό πάνω χέρι. Μπορούσαν νά κάνουν ό,τι θέλουν – $39 τέλος γιά καθυστερημένη δόση καί $35 τέλος γιά πέρα από τό επιτρεπτό πιστωτικό όριο καί επιτόκια 30%. Καί ναί, ήταν τελείως εκτός ελέγχου. Ο ανταγωνισμός επέκτεινε σέ τέτοιο βαθμό που δημιούργησε μία βιομηχανία που ήταν εκτός ελέγχου.

Bergman, Ανταποκριτής  : Η βιομηχανία βγήκε εκτός ελέγχου, επειδή τά τελευταία 30 χρόνια, οι κανονισμοί γιά τίς τράπεζες καί γιά τά καταναλωτικά δάνεια, τά οποία είχαν τεθεί σέ ισχύ μετά τήν Μεγάλη Ύφεση (1929), εξαλείφονταν μέ σταθερό ρυθμό.

τρόπο, άν τό δει κανείς, γιατί αυτοί που έχουν χρήματα πλήρωναν στό ακέραιο, καί εισέπρατταν τήν έκπτωση εις βάρος τών ανθρώπων που δέν μπορούσαν νά πληρώσουν στό ακέραιο.

Bergman, Ανταποκριτής  : Ο Mehta παραιτήθηκε από τήν Providian τό 2001, αφού η εταιρεία υποχρεώθηκε νά πληρώσει $300 εκατομμύρια δολάρια μετά από μία σπάνια έρευνα από τίς ομοσπονδιακές ρυθμιστικές αρχές. Αλλά, άν καί ο Mehta έφυγε από τήν βιομηχανία, οι πρακτικές του που συνέβαλαν στήν δημιουργία τους θά επιβίωναν, καί εξαπλώθηκαν σ' όλο τόν κόσμο τής αγοράς τής καταναλωτικής πίστης.

Ειδήσεις : Η Dow έχει χάσει σχεδόν 1.400 μονάδες.

Bergman, Ανταποκριτής  : Καί τότε η οικονομία άρχισε νά καταρρέει.

Πρόεδρος George W. Bush : Η πτώση στό χρηματιστήριο χθες αντιπροσώπευε περισσότερο από ένα τρισεκατομμύριο δολάρια σέ απώλειες.

Bergman, Ανταποκριτής  : Η κατάρρευση τής χρηματιστηριακής αγοράς πυροδοτήθηκε από τήν κατάρρευση τής φούσκας τών καταναλωτικών δανείων.

Ειδήσεις : Περισσότερα άσχημα νέα γιά τά δάνεια κατοικιών .

Ειδήσεις : Οι κατασχέσεις σπιτιών εξακολουθούν νά ανεβαίνουν στά ύψη.

McKinley, Αναλυτής : Τό τι συνέβαινε είναι ότι ορισμένοι από αυτούς τούς καταναλωτές είχαν ήδη εξαντλήσει καί τό μικρότερο πιστωτικό περιθώριο τους. Η ενοποίηση τών λογαριασμών τους τούς έδωσε περισσότερη πίστωση . Καί μετά βγήκαν γιά ψώνια, καί φυσικά, καταχρέωσαν τίς πιστωτικές κάρτες τους.

[ Δηλαδή, αυτοί οι πολίτες, μέλη τού πολιτισμού τού καταναλωτισμού, είναι εθισμένοι – κατόπιν συστηματικού προγραμματισμού – εις τό νά επιδιώκουν τήν κάλυψη τών αξιακών καί ψυχολογικών τους κενών μέσω τής συνεχούς απόκτησης υλικών αγαθών. Λειτουργούν σάν τόν ναρκομανή, ο οποίος βιώνει τήν πραγματικότητα ευρισκόμενος υπό τόν έλεγχο τής συγκεκριμένης χημικής ουσίας που απαιτεί ο μολυσμένος οργανισμός του, καί γιά τήν οποία θυσιάζει τήν βιολογική καί ψυχική του υγεία.

Αυτό τό νέο είδος τού καταναλωτή βρίσκει τίς ρίζες του στήν δεκαετία τού 1910, κατά τήν οποία όντα – όπως ο Edward Bernays (Εβραίος, ανιψιός τού S. Froyed) – προγραμμάτισαν τίς αγαθές μάζες νά πιστεύουν αβίαστα (στό υποσυνείδητο επίπεδο) ότι η απόκτηση ενός αγαθού / προϊόντος δέν πρέπει νά συνδέεται μέ τήν αναγκαιότητα καί χρησιμότητα του, αλλά νά θεωρείτε απαραίτητο οικοδομικό υλικό τού ψυχολογικού / συναισθηματικού τους κόσμου : η απόκτηση ενός Rolex, μίας Porsche, επώνυμα προϊόντα… μαρτυρούν τήν επιτυχία του σ’ αυτή τήν ατομικιστική / ανταγωνιστική κοινωνία, καί συνεπώς τού εγγυώνται φιλίες καί όμορφες γυναίκες – ήτοι, η πνευματική καλλιέργεια του καί η συναισθηματική του υγεία μέσω τών ανθρωπιστικών αξιών δέν έχουν πρωτεύοντα ρόλο, αλλά μάλλον είναι τό πεδίο όπου δρούν οι μή ρεαλιστές καί ο αντι-επιστημονικός ρομαντισμός τών φυσικών αξιών τού ‘’Παλαιού Ανθρώπου’’.]

Eakes, Σύμβουλος : Ξέρετε, δέν απαιτείται νά είναι κάποιος επιστήμονας πυραύλων γιά νά καταλάβει ότι άν εξακολουθήσουμε νά δανειζόμαστε καί νά δανειζόμαστε, ώστε νά καταναλώνουμε τώρα, τελικά, θά συντριβούμε καί θά καούμε.

Ειδήσεις : Οι εργοδότες μείωσαν άλλες 663.000 θέσεις εργασίας τόν περασμένο μήνα.

Ειδήσεις : Οι αναλυτές έχουν προβλέψει ότι η ανεργία θά συνεχίσει νά αυξάνεται.

Bergman, Ανταποκριτής  : Καί σήμερα, μέ διψήφια ανεργία, οι οφειλέτες πιστωτικών καρτών όλο καί περισσότερο αδυνατούν νά πληρώσουν.

Υπάλληλος Δικαστηρίου : … αυτή η διαδικασία θά είναι η αλήθεια, όλη η αλήθεια καί μόνο η αλήθεια, ήθε νά σάς βοηθήσει ο Θεός;

D. Bollinger : Ορκίζομαι.

Bergman, Ανταποκριτής  : Ο Don Bollinger, όπως καί εκατομμύρια άλλοι, είχε αναχρηματοδότηση τό χρέος τών πιστωτικών καρτών του μέσω υποθήκευσης τής κατοικίας του. Καί έτσι, όταν έχασε τήν δουλειά του, τό επιπλέον χρέος που ανέλαβε τόν οδήγησε στήν χρεοκοπία.

Σύνδικος Πτώχευσης : Αυτή είναι όλη η ακίνητη περιουσία που έχετε;

D. Bollinger : Ναί.

(Κατά τήν συνέντευξη του) Είναι δύσκολα… Γιά μερικούς από εμάς, τό κάνουν αδύνατο νά κάμουμε τό σωστό . Είμαι απλά, ξέρεις, κάποιος που απολύθηκε, καί ζεί σέ επαρχία. Αλλά από ό,τι βλέπω, έχει νά κάνει απλά μέ τήν απληστία. Καί απλώς αγωνίζομαι καί προσεύχεται ότι η Washington θά περάσει κάτι που θά αγγίξει καί τούς κάτω καί θά μέ βοηθήσει, αλλά αυτό δέν συμβαίνει ποτέ.

Bergman, Ανταποκριτής  : Στήν πραγματικότητα, στό Κογκρέσο τών ΗΠΑ έχουν υπάρξει κάποιοι που υποστήριξαν τήν μεταρρύθμιση τής πιστωτικής κάρτας εδώ καί δεκαετίες.

Bergman, Ανταποκριτής  :  Σχεδόν κάθε μέλος τής Επιτροπής Τραπεζών τής Γερουσίας έχει λάβει μεγάλες συνεισφορές από τόν κλάδο τών χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών, συμπεριλαμβανομένου τού προέδρου τής επιτροπής, τόν γερουσιαστή Dodd.

- Ο κλάδος τών χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών έχει προφανώς δώσει έως καί τά $30 εκατομμύρια δολάρια γιά τά μέλη τής επιτροπής σας κατά τόν τελευταίο κύκλο τών εκλογών, $7.000.000 δολάρια γιά τίς δικές σου καμπάνιες.

Dodd, Γερουσ. : Καί τούς έχει βοηθήσει τά μέγιστα, ε; (γέλια)

[ Δηλαδή μάς λέει ότι όλα αυτά τά εκατομμύρια, χάρις τών οποίων επανεκλέγει, δέν έχουν επιρρεάσει τίς αποφάσεις του.

Όμως, δηλώσεις αρκετών πρώην καί νύν μελών τού Κογκρέσου (εκπρόσωποι / βουλευτές καί γερουσιαστές μαρτυρούν ότι αφιερώνουν τό 70% τού χρόνου τους γιά τήν συγκέντρωση χρημάτων γιά τήν επανεκλογή τους, καί ότι είναι αδύνατον νά επανεκλεγούν χωρίς τά χρήματα τών ειδικών ομάδων συμφερόντων – ήτοι, τών εταιρειών.]

Bergman, Ανταποκριτής  : Θέλετε νά πείτε ότι σπαταλάνε τά χρήματά τους, δίνοντας σας συνεισφορές εκστρατείας;

Dodd, Γερουσ. : Ω, όχι απαραιτήτως. Ακούω τούς ανθρώπους. Αλλά όποιος νομίζει ότι μπορεί νά έρθει καί νά κάνει μία συνεισφορά εκστρατείας καί ότι πρόκειται νά εισπράξει ένα θετικό αποτέλεσμα μέ βάση αυτό σίγουρα σφάλει τρομερά.

Η ανάγκη γιά τήν μεταρρύθμιση τής πρακτικής τού τομέα τών πιστωτικών καρτών δέν υπήρξε ποτέ πιό σημαντική.

Bergman, Ανταποκριτής  :

  Ο Dodd τονίζει τό γεγονός ότι εισήγαγε νομοθεσία γιά νά αντιμετωπίσουν τήν βιομηχανία τών πιστωτικών καρτών στίς αρχές τού τρέχοντος έτους, όπως έκανε καί η συνάδελφη του στήν Βουλή τών Εκπροσώπων, η εκπρόσωπος Κάρολιν Μαλόνι.

Maloney, Επιτρ. Χρηματ. Υπηρ.: Εγώ δέν ήξερα κάν άν επρόκειτο νά προχωρήσει (αυτό τό νομοσχέδιο) πέρα από τήν επιτροπή. Οι άνθρωποι τής βιομηχανίας μέ πλησίαζαν, λέγοντας, «Ω, Carolyn, θά συνεργαστούμε μαζί σου γιά άλλα πράγματα». Βασικά, έλεγαν : «Ξέρουμε ότι έχουμε κερδίσει. Έχεις χάσει». Όλοι τους ήταν στήν καλή χαρά.

Bergman, Ανταποκριτής  : Στό τέλος, ο νόμος έφτασε στό Κογκρέσου. Καθιστά πιό δύσκολο γιά τίς εταιρείες πιστωτικών καρτών νά αλλάζουν ξαφνικά τά επιτόκια, κάτι που θά μπορούσε νά είχε σώσει τόν Don Bollinger, καί αμέτρητους άλλους σάν κι αυτόν, από τήν χρεοκοπία.

Maloney, Επιτρ. Χρηματ. Υπηρ.

: Παύει τίς πλέον καταχρηστικές πρακτικές, όπως "ανά πάσα στιγμή, γιά οποιοσδήποτε λόγο" αναδρομικές πρακτικές αύξησης επιτοκίων, οι οποίες έχουν παγιδέψει πολλούς Αμερικανούς σέ καθεστώς χρέους.

Bergman, Ανταποκριτής  :  Αλλά δέν ήταν πραγματικά μία μεγάλη νίκη γιά τούς καταναλωτές.

Warren, Καθηγ. : Είναι ένα σύνολο πολύ ξεχωριστών νέων νόμων, καί η πιστωτική βιομηχανία στρώθηκε αμέσως στήν δουλειά γιά τό πως θά μπορούσε νά τούς παρακάμψει. Από μόνο του, αυτό τό σύνολο τών κανόνων δέν θά αλλάξει τό παιχνίδι.

Bergman, Ανταποκριτής  :  Μία μάχη που οι τράπεζες κέρδισαν ήταν η δυνατότητα τους νά συνεχίσουν νά χρεώνουν οποιαδήποτε επιτόκιο θέλουν.

Eakes, Σύμβουλος : Αυτός ο νόμος γιά τίς πιστωτικές κάρτες δέν ρυθμίζει τά επιτόκια. Οι εταιρείες πιστωτικών καρτών είναι σέ θέση νά επιβάλλουν τό επιτόκιο που θέλουν νά χρεώνουν – γιά παράδειγμα, ένα επιτόκιο ποινής σέ μία πιστωτική κάρτα άν έχετε καθυστερήσει 60 ημέρες. Έτσι, εδώ ζούμε σέ μία περίοδο πρωτοφανούς ανεργίας, καί ο καθένας που χάνει τήν δουλειά του πρόκειται νά καθυστερήσει 60 ημέρες τήν πληρωμή τού λογαριασμού τής πιστωτικής κάρτας του…

Bergman, Ανταποκριτής  : Ένα άλλο σημαντικό παραθυράκι στήν νομοθεσία ήταν τό κενό οκτώ μηνών μεταξύ τής υπογραφής τού νόμου από τόν Πρόεδρο καί από τότε που ο νόμος θά τεθεί σέ ισχύ.

- Τό Κογκρέσο τούς έδωσε οκτώ μήνες γιά νά τεθεί σέ ισχύ ο νόμος.

Dodd, Γερουσ. : Λοιπόν, τό αρχικό νομοσχέδιο που συνέγραψα έλεγε ότι άρχιζε νά ισχύει τήν ημέρα που ο Πρόεδρος τό υπέγραφε. Αλλά ποτέ δέν θά είχα ξεφύγει από τήν επιτροπή μέ τό εν λόγω νομοσχέδιο, οπότε έπρεπε νά αλλάξουμε τίς ημερομηνίες σέ αυτό. Θά ήθελα πάρα πολύ νά η ισχύς τής ημερομηνία του νά ήταν νωρίτερα, αλλά δέν είχα τίς ψήφους γιά νά τό επιτύχω. [ Μπούρδες. Ώφειλε νά υπερασπιστεί τά δίκαια συμφέροντα τών πολιτών καί νά καταγγείλει αυτούς που τά καπηλεύονται. Βλέπουμε ότι δέν διαφέρουν οι εξαγορασμένοι πολιτικοί ανεξάρτητα από τήν εθνότητα τους : οι Έλληνες βουλευτές μάς λένε ότι ψηφίζουν τά άρθρα τής Τρόικας διότι έχουν προτεραιότητα τους τήν σωτηρία τής χώρας μας…]

Bergman, Ανταποκριτής  :  Οι τράπεζες έχουν εκμεταλλευτεί αυτό τό χρονικό διάστημα στό έπακρο. Έχουν κλειδώσει τούς πελάτες τους σέ υψηλότερα επιτόκια στά υφιστάμενα υπόλοιπα (τών καρτών τους), έχουν κόψει τίς γραμμές πίστωσης καί επιβάλει περισσότερα τέλη καί ποινές.

[ Δηλαδή, χειρότερα καί από τήν προηγούμενη κατάσταση…]

Η Pam Suwinsky είναι μία ανεξάρτητη επιμελήτρια έκδοσης βιβλίων, η οποία έλαβε πρόσφατα μία επιστολή από τήν εταιρεία πιστωτικών καρτών της.

Bergman, Ανταποκριτής  : Ο Collins τηλεφώνησε τήν τράπεζα τής πιστωτικής του κάρτας, τήν Bank of America, γιά νά διαμαρτυρηθεί γιά τήν κοπή τού ορίου πίστωσης του.

Collins : [στό τηλέφωνο] Καί δέν υπάρχει κανείς μέ τόν οποίον μπορώ νά μιλήσω σέ αυτό τό σημείο; OK. Λοιπόν, σάς ευχαριστώ πολύ.

Έχουν εξαιρετικά υψηλό όγκο κλήσεων. Δέν μπορούν ούτε ν' απαντήσουν καί στήν απλή κλήση σας αυτή τήν στιγμή. Έτσι, η εικασία μου είναι ότι τά δυστυχή έξι άτομα σέ αυτό τό τμήμα είναι απασχολημένα τώρα. Είναι από τούς λίγους ανθρώπους που δέν έχουν νά ανησυχούν γιά τίς δουλειές τους στήν Bank of America.

Bergman, Ανταποκριτής  : Ο νέος νόμος γιά τίς πιστωτικές κάρτες δέν πρόκειται νά βοηθήσει τούς ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων, όπως τόν Ben Collins. Οι κάρτες τους εξαιρούνται από τό νόμο.

Collins : Είναι μία μεγάλη παραδρομή διότι εταιρείες σάν τήν δική μου είναι οι εταιρείες που πρόκειται νά είναι η πρώτη γραμμή τής μίσθωσης. Καί όσο πιό δύσκολο νά τό κάνουν γιά μάς νά επιβιώσουμε καί νά αναπτυχθούμε σέ αυτή τήν οικονομία – είναι απογοητευτικό καί έχει αφήσει μία πικρή γεύση στό στόμα μου.

Bergman, Ανταποκριτής  : Μία εθνική έρευνα αναφέρει ότι πάνω από τό 50% τών Αμερικανών είχαν παρόμοιες αλλαγές στίς πιστωτικές κάρτες τους μέ τόν ένα ή τόν άλλο τρόπο. Αυτό σημαίνει ότι δεκάδες εκατομμύρια Αμερικανοί αντιμετωπίζουν πλέον πολύ υψηλότερες μηνιαίες πληρωμές στούς λογαριασμούς τους, τό οποίο είναι ιδιαίτερα σκληρό σέ μία κακή οικονομία.

Suwinsky : Τά φέρνω βόλτα μέ τό ζόρι. Κάνω ό,τι μπορώ γιά νά αυξήσω τό εισόδημά μου, αλλά αυτή τήν στιγμή, αισθάνομαι πιό επισφαλής από ό,τι έχω νιώσει ποτέ στήν ζωή μου.

Bergman, Ανταποκριτής  :  Οι τράπεζες έχουν χρησιμοποιήσει αυτό τό χρονικό διάστημα γιά νά αυξήσουν τά επιτόκια καί νά ακυρώσουν τό όριο πίστωσης. Περί τίνος ακριβώς πρόκειται;

πλουτοκρατίας είναι αυτό που τούς εξασφαλίζει τίς θέσεις τους, καί ότι αυτό πηγάζει από τήν προγραμματισμένη αδράνεια τών πολιτών καί από τήν πεποίθηση τους ότι είμαστε όντα που λειτουργούν βάσει απεχθών ενστίκτων.]

Maloney, Επιτρ. Χρηματ. Υπηρ.: Η βιομηχανία λέει τώρα ότι ο λογαριασμός μου προκαλεί τήν αύξηση τών επιτοκίων. Θέλω νά πω, πλάκα μού κάνεις; Τι έχουν κάνει; Αλλάζουν τούς όρους, αυξάνουν τά επιτόκια άδικα, αναδρομικά γιά τά υπόλοιπα, αλλάζουν τούς κανόνες τού παιχνιδιού.

Bergman, Ανταποκριτής  :  Η καταγγελία που οδήγησε στήν παρούσα νομοθεσία ήταν ότι η βιομηχανία πιστωτικών καρτών έκανε κατάχρηση τών πελατών της.

Feddis, Τραπεζ.  : Λοιπόν, η συντριπτική πλειοψηφία τών κατόχων καρτών διαχειρίζεται σωστά τήν πίστωση της, αλλά υπήρχε μία ομάδα που ήταν σέ σύγχυση. Καί σ' αυτό ήταν που τό Κογκρέσο καί ο τύπος αντιδρούσαν.

Bergman, Ανταποκριτής  : Καί αυτοί οι άνθρωποι, πόσοι από αυτούς είναι, εκατομμύρια; Αυτοί που βρίσκονται σέ σύγχυση; Είναι εκείνοι οι άνθρωποι που χρεοκοπούν;

Feddis, Τραπεζ.  : Η συντριπτική πλειοψηφία, οι περισσότεροι από τούς ανθρώπους που καταλήγουν σέ πτώχευση ή που καταλήγουν μέ τά προβλήματα πιστωτικών καρτών, τό βασικό πρόβλημα δέν είναι η πιστωτική κάρτα. Οι περισσότεροι πελάτες διαχειρίζονται σωστά τίς πιστωτικές κάρτες τους καί, τίς κατανοούν , αλλά υπήρχε ένα μέρος που ήταν σέ σύγχυση. Καί συνειδητοποίησαν ότι έπρεπε νά αντιμετωπιστούν.

[ Ισχυρίζεται ότι όλες αυτές οι αθέμιτες, ληστρικές πρακτικές τών τραπεζιτών, που έχουμε δεί έως τώρα, οφείλονται στήν σύγχυση τών πελατών τους. Τό γεγονός ότι μπορούσαν καί μπορούν ν’ αυξήσουν τό επιτόκιο τών πελατών τους όσο καί όποτε επιθυμούν, οφείλεται στήν κατάσταση ‘’σύγχυσης’’ που βρισκόμαστε εμείς, η αδαής μάζα; Δέν υπάρχει πιό σιχαμένη, πιό θρασύ τάξη, από τήν τάξη τών συντονιστών – τά τσιράκια τής πλουτοκρατίας.]

Bergman, Ανταποκριτής  : Αλλά ο γερουσιαστής Dodd καί άλλοι μάς έχουν πει , «Η βιομηχανία έγινε αλαζονική.» Εσείς ξεκινήσατε μέ όλες αυτές τίς πρακτικές που δημιούργησαν αυτό τό πρόβλημα.

Feddis, Τραπεζ.  : Λοιπόν, μέ τό πού τό Κογκρέσο καί οι ρυθμιστικές αρχές εντόπισαν τά προβλήματα, τά αντιμετώπισαν, καί η βιομηχανία προχωράει. Τέλος τής ιστορίας. Θά επανασχεδιάσουν τό μοντέλο τους μέ βάση τούς νέους κανόνες καί μέ βάση τό νέο – κοιτάνε μπροστά. [ Μήν μάς ζαλίζεις μέ ανόητες ερωτήσεις, εμείς (οι τραπεζίτες) έχουμε τήν πραγματική εξουσία, καί πάντα ‘’κοιτάμε μπροστά’’ – δηλαδή, εφευρίσκουμε νέες μεθόδους καταλήστευσης τού μόχθου σου, καί γνωρίζουμε ότι δέν πρόκειται νά αντιμετωπίσουμε τήν Νέμεσιν (είτε ως ληστές ή εγκληματίες πολέμου) διότι οι πολιτικοί είναι υπάληλοι μας.]

Bergman, Ανταποκριτής  :  Αντιμέτωπες μέ ζημίες ρεκόρ, κοντά στήν κατάρρευση καί ένα σχέδιο διάσωσης μέ χρήματα τών φορολογουμένων, οι τράπεζες είναι απεγνωσμένες γιά έσοδα* καί εξαρτώνται όλο καί περισσότερο από μία ακόμα ανεξέλεγκτη πηγή κερδών στό παιχνίδι τών καρτών : τά τέλη που μπορούν νά χρεώνουν στίς χρεωστικές (debit**) κάρτες. Όπως καί οι μικρές επαγγελματικές κάρτες, οι χρεωστικές κάρτες δέν είχαν συμπεριληφθεί στήν νέα νομοθεσία.

*[ Πρίν από τήν κρίση, τά κέρδη τών τραπεζών ήταν κυριολεκτικά ασύλληπτα. Μέ τό ξέσπασμα τής κρίσης, ο Λευκός Οίκος τούς εγγυήθηκε $7,7 τρισεκατομμύρια τών φορολογουμένων, $23,4

τρισεκατομμύρια έως τό 2018, απέκτησαν εταιρείες πρός 8 cents ανά δολάριο. Κατά τήν διάρκεια τής κρίσης (2008- ), τά κέρδη τους αυξήθηκαν κατά 6% έως καί 38% ανά έτος – αναλόγως μέ τήν χώρα καί τόν οικονομικό τομέα τόν οποίο γδύνουν (CDS, αποκρατικοποιήσεις, …)

**[ Τό 1999, κατέθεσα $1000 στήν Bank of America, Atlanta, GA., ΗΠΑ, καί μού εκδώσαν μία debit card – δηλαδή, ψώνιζα μέ δικά μου χρήματα, καί στό τέλος τού μήνα έπρεπε νά καταθέσω τό ποσό που εξόδεψα εάν δέν ήθελα νά μέ χρεώσουν τόκο. Στίς αρχές τού 2001, τούς ζήτησα νά μού τήν ακυρώσουν καί νά μού δώσουν τό υπόλοιπο ποσό τής κάρτας μου – περί τά $10. Όφειλα νά καταθέσω $990, καί μετά από μερικές ημέρες νά ζητήσω ακύρωση τής κάρτας μου καί νά εισπράξω τά $1000 μου.

Γιά νά γνωρίσεις τόν χαρακτήρα ενός ανθρώπου, πρέπει νά ζήσεις μαζί του. Κάπως έτσι πάει καί μέ τόν νεο-καπιταλισμό τών τελευταίων 20 ετών.]

-  Μία από τίς επικρίσεις τού νομοσχεδίου είναι ότι δέν έχετε συμπεριλάβει τήν χρεωστική κάρτα – ένα άλλο πρόβλημα γιά τούς καταναλωτές.

Maloney, Επιτρ. Χρηματ. Υπηρ.: Δέν ήταν ποτέ στό νομοσχέδιο. Αλλά ήταν πολύ, πολύ δύσκολο νά περάσει αυτό τό νομοσχέδιο, καί ήταν η αίσθηση ότι η συμπερίληψη τών χρεωστικών καρτών στήν μεταρρύθμιση θά είχε σκοτώσει τό νομοσχέδιο. [ Μία από τά ίδια…]

Bergman, Ανταποκριτής  :  Υπάρχουν πλέον περισσότερες συναλλαγές μέ χρεωστικές κάρτες από ό,τι μέ τίς πιστωτικές κάρτες.

McKinley, Αναλυτής : Οι χρεωστικές κάρτες τώρα αυξάνονται σχεδόν τρεις φορές γρηγορότερα απ' ότι η χρήση πιστωτικών καρτών στίς ΗΠΑ. Λόγω τής αβεβαιότητας που περιβάλλει τίς πιστωτικές κάρτες, …

Bergman, Ανταποκριτής  : Καί οι καταναλωτές αισθάνονται ότι οι χρεωστικές κάρτες είναι ασφαλέστερες.

McKinley, Αναλυτής : Με τίς χρεωστικές κάρτες, φυσικά, χρησιμοποιείτε τά δικά σας χρήματα, όμως, οι χρεωστικές κάρτες μπορεί νά είναι, σέ ορισμένες περιπτώσεις, ακόμα πιό ακριβές απ' ό,τι οι πιστωτικές κάρτες.

Bergman, Ανταποκριτής  : Επειδή ακριβώς όπως μέ τήν πιστωτική σας κάρτα υπάρχει μία παγίδα ενσωματωμένη στίς χρεωστικές κάρτες. Η παγίδα έχει τίς ρίζες της πρίν από 20 χρόνια μέ μία ιδέα που διαδόθηκε από αυτόν τόν άνθρωπο, μέ έδρα τό Τέξας σύμβουλο τραπεζών,  τόν Strunk Bill. Ο Strunk έπεισε τίς τράπεζες ότι θά πρέπει νά επιτρέπουν στούς πελάτες τους νά υπερβαίνουν τούς λογαριασμούς τους καί νά τούς χρεώνουν μία αμοιβή γιά νά τό κάνουν.

- Αυτό που είδες πρίν από 20 χρόνια ήταν ότι οι άνθρωποι έγραφαν επιταγές. Άν ήταν ακάλυπτες, θά υποχρεωνόντουσαν συχνά νά πληρώσουν περισσότερο από ένα τέλος στήν τράπεζα;

J. Wermuth : Όταν υπέγραψα γιά τό λογαριασμό μου, μού είπαν ότι ήταν δωρεάν . Καί ρώτησα άν υπήρχαν κρυφές χρεώσεις, καί είπαν όχι. Αλλά αυτό τό μήνα, κατέληξα νά καταβάλω περίπου $365 σέ τέλη. Πραγματικά ένιωσα σάν νά μέ είχαν μαχαιρώσει. Τούς τηλεφώνησα, αλλά ήταν αδιάλλακτοι.

Bergman, Ανταποκριτής  : Η Wermuth προσπάθησε επίσης νά ακυρώσει τήν προστασία υπερανάληψης , αλλά η τράπεζα τής είπε ότι ήταν μία αυτόματη υπηρεσία που δέν μπορούσε νά αφαιρεθεί.

J. Wermuth : Απλώς, δέν προβαίνουν σέ καμία παραχώρηση .

Bergman, Ανταποκριτής  : Ο Bill Strunk καί οι τράπεζες επιμένουν ότι, παρά τίς καταγγελίες, όπως τής Wermuth, οι περισσότεροι πελάτες θέλουν τήν υπηρεσία υπερανάληψης καί οι περισσότερες τράπεζες τήν χρειάζονται.

Stunk, Σύμβ. Τραπ. : [στό τηλέφωνο] Χρειάζεστε περισσότερο εισόδημα, καί νομίζω ότι μπορεί νά υπάρχει κάποιο πρόγραμμα μέ τό οποίο μπορούμε νά σάς βοηθήσουμε.

Bergman, Ανταποκριτής  : Ο Strunk λέει ότι η ιδέα του αγκαλιάστηκε από τίς τράπεζες ώστε νά μπορούν νά ανταγωνιστούν μέ τούς “payday δανειστές” που προσέφεραν βραχυπρόθεσμα δάνεια.

Stunk, Σύμβ. Τραπ. : Οι δανειστές ''ημέρα πληρωμής'' πολλαπλασιάστηκαν σάν τά κουνέλια. Υπήρχε καταναλωτική ζήτηση γιά βραχυπρόθεσμη χρηματοδότηση, κάτι που οι τραπεζίτες δέν είχαν αντιληφθεί. Συνήθιζα νά ρωτάω τούς τραπεζίτες, «Λοιπόν, τι σκοπεύετε νά κάνετε γι 'αυτό;» Καί απαντούσαν, «Δέν ξέρω. Δέν ξέρω τι πρέπει νά κάνουμε γι 'αυτό. Δέν μπορώ νά ανταγωνιστώ μέ αυτούς τούς ανθρώπους.» διότι λειτουργούσαν 24 ώρες τήν ημέρα ή επτά ημέρες τήν εβδομάδα… Καί τό θέμα είναι ότι υπήρχε ζήτηση γιά αυτήν τήν εξυπηρέτηση.

Bergman, Ανταποκριτής  : Σ' ολόκληρη τήν Αμερική, υπάρχει διπλάσιος αριθμός δανειστών payday απ' ότι υπάρχουν Starbucks. Δέν ρυθμίζονται από τήν ομοσπονδιακή κυβέρνηση, άν καί δανείζουν πάνω από $40 δισεκατομμύρια δολάρια τόν χρόνο.

Ξέρεις ακριβώς ποιοί είναι οι όροι. Δέν υπάρχουν εκπλήξεις καί δέν υπάρχει συσσώρευση τόκων.

Bergman, Ανταποκριτής  :  Αυτή η συναλλαγή είναι παράνομη γιά τό στρατιωτικό* προσωπικό καί είναι παράνομη σέ 15 πολιτείες καί στήν Περιφέρεια τής Κολούμπια, λόγω τών εν λόγω τελών.

*[ Τό Πεντάγωνο απαγόρευσε στούς στρατιώτες του νά καταφεύγουν σ’ αυτούς τούς τοκογλύφους, διότι πολλοί από αυτούς κατέληξαν νά καταβάλουν ολόκληρη τήν επιταγή τους γιά νά πληρώσουν τά συσσωρευμένα τέλη…]

- $255.

- Αυτά τά $255 κοστίζουν $45 σέ τέλη. Αυτό είναι τό ισοδύναμο ετήσιο επιτόκιο τού 460,08 % ενός δανείου δύο εβδομάδων. Καί τό μεγάλο πρόβλημα μέ payday δέν είναι μόνο τό επιτόκιο, λένε οι επικριτές, είναι ότι οι χρήστες του παγιδεύονται σέ έναν κύκλο χρέους.

1η Γυναίκα : Ήμουν μία ανύπαντρη μητέρα καί έπαιρνα payday δάνεια συνεχώς γιά πέντε χρόνια. Κάθε φορά που πληρωνόμουν, τό εξοφλούσα καί έπαιρνα ένα άλλο.

2η Γυναίκα : Στήν πραγματικότητα, δέν είχα αρκετά γιά νά καλύψω όλους τούς λογαριασμούς μου, οπότε-

Bergman, Ανταποκριτής  : Αυτή η γυναίκα μάς είπε ότι ήρθε γιά νά πάρει ένα payday δάνειο γιά νά  εξοφλήσει τό λογαριασμό τής πιστωτικής της κάρτας ώστε νά μήν λάβει μία καθυστερημένη χρέωση.

3η Γυναίκα : Έτσι, ξέρετε, … άν είστε στριμωγμένη, θά κάνετε ό,τι πρέπει νά κάνετε.

R. Lake : Είτε σάς αρέσει η υπηρεσία είτε όχι, δέν θά θέλατε νά έχετε τήν επιλογή νά τήν χρησιμοποιήσετε;

Bergman, Ανταποκριτής  :  Αυτό που λέει ο κόσμος είναι ότι αυτή είναι μία παγίδα χρέους, που συσσωρεύεις στό τέλος τού κάθε μήνα, καί εξαναγκάζεσαι νά παίρνεις ένα άλλο δάνειο γιά τήν αποπληρωμή τού δανείου τού περασμένου μήνα. Δέν είναι αλήθεια;

R. Lake : Παγίδα χρέους; Γιά μένα, αυτός ο ορισμός, βάσει τής κοινής λογικής, είναι ότι υπάρχει κάτι άγνωστο γιά τό προϊόν. Επισκέφτηκες τά καταστήματά μας. Έχεις δει τίς αφίσες μας. Έχεις δει τίς δημοσιοποιήσεις μας. Μήπως σέ οποιαδήποτε χρονική στιγμή είχες τήν αίσθηση ότι υπήρχε κάτι που δέν γνώριζες;

Bergman, Ανταποκριτής  : Όμως οι πιό πολύτιμο πελάτες σας είναι οι άνθρωποι που ανακυκλώνουν  συνεχώς τά τέλη σας, καί, τελικά, τό ποσό τών χρημάτων που πληρώνουν μπορεί νά είναι πολύ υψηλότερο από τό κόστος τών πραγματικών δανείων τους.

R. Lake : Lowell, τό μόνο που μπορώ νά σού πω είναι ότι δέν είναι η πλειοψηφία τών πελατών μας.

Bergman, Ανταποκριτής  : Αλλά είναι τό πιό κερδοφόρο τμήμα τών πελατών σας.

R. Lake

: Δέν είναι η πλειοψηφία τών πελατών μας. Τώρα, δέν είναι κάτι διαφορετικό από κάποιον που, ξέρετε, πληρώνει τέλη πιστωτικών καρτών. Δέν θά λέγατε ότι αυτοί παράγουν τά περισσότερα σέ τέλη; Αυτοί που κάνουν υπερανάληψη τού τραπεζικού τους λογαριασμού παράγουν τά περισσότερα σέ αμοιβές υπηρεσιών. Θέλω νά πω ότι αυτή είναι η πραγματικότητα.

Bergman, Ανταποκριτής  :  Ο Rick Lake λέει ότι όχι μόνο κάνει τούς φτωχούς καί όσους ζούν από επιταγή σέ επιταγή νά πληρώνουν περισσότερα, αλλά είναι δύσκολο γιά αυτούς νά μάθουν πόσο πληρώνουν όταν πάνε σέ μία τράπεζα, επειδή οι τράπεζες σκοπίμως δέν αποκαλύπτουν πλήρως στούς πελάτες τους πως λειτουργεί τό σύστημα τής υπερανάληψης.

Stunk, Σύμβ. Τραπ. : Όσο διατηρείτε τό λογαριασμό σας σέ καλή κατάσταση, ως μή συμβατική αβροφροσύνη – αυτό είναι μία μεγάλη λέξη – θά εξετάζουμε θετικά τήν κάλυψη τών επιταγών σας μέχρι καί τά $300, $500 .

Bergman, Ανταποκριτής  :  Χρησιμοποίησες δύο λέξεις, «μή συμβατικές» καί «αβροφροσύνη».

Stunk, Σύμβ. Τραπ. : Σωστά.

Bergman, Ανταποκριτής  : Γιατί αυτές οι δύο λέξεις; Γιατί νά μήν λέτε ξεκάθαρα στούς πελάτες σας, "Εμείς πρόκειται νά κάνουμε μία συμφωνία μαζί σου ;"

Stunk, Σύμβ. Τραπ. : Επειδή δέν θέλαμε νά εμπίπτει σέ άλλους κανονισμούς τού TILA* καί ούτω καθεξής σχετικά μέ τόν δανεισμό. *(Truth in Lending Act, 1968 – Αλήθεια κατά τόν Δανεισμό Νόμος)

Bergman, Ανταποκριτής  :  Ο Ομοσπονδιακός Νόμος Αλήθεια κατά τόν Δανεισμό απαιτεί ένα ίδρυμα νά αποκαλύπτει τό συνολικό ετήσιο πραγματικό επιτόκιο, τό κόστος τού δανείου. Καί παρόμοιοι νόμοι τών πολιτειών απαιτούν τό ίδιο πράγμα. Γι 'αυτό καί είδατε τίς αφίσες στά payday κατάστημα δανεισμού. Αλλά οι τράπεζες είναι προσεκτικές εις τό νά μήν αποκαλούν τήν κάλυψη υπερανάληψης ως ένα δάνειο. Τήν ορίζουν ως μία ‘’αβροφροσύνη’’.

[ Η εξουσιαστική πλουτοκρατία καί οι συντονιστές της, από ανέκαθεν, χρησιμοποιούν τίς έννοιες σέ περιεχόμενο που αποκρύπτει τούς στόχους τους καί καθιστά νόμιμη τήν εκμετάλλευση τής μάζας. Αυτό αποκαλύπτεται μέ τήν μελέτη, έστω μικρού μέρους, τής ‘’εξειδικευμένης φρασεολογίας’’ τού νομικού κλάδου, τών κύριων εταιρικών ΜΜΕ, συντονιστών καί πολιτικών. ( βλέπε : ΑΔΕ : Νόμοι, γλώσσα…]

Stunk, Σύμβ. Τραπ. : Δέν εναπόκειται στούς όρους τού TILA.

Bergman, Ανταποκριτής  :  Καί έτσι είναι ουσιαστικά ανεξέλεγκτη.

Stunk, Σύμβ. Τραπ. : Ναί.

Bergman, Ανταποκριτής  : Καί μπορείτε νά χρεώνετε οποιαδήποτε αμοιβή θέλετε-

Stunk, Σύμβ. Τραπ. : Ναί.

Bergman, Ανταποκριτής  : -θεωρητικά.

Stunk, Σύμβ. Τραπ. : Θεωρητικά. Αυτό είναι σωστό. Απλά οτιδήποτε μπορεί ν' αντέξει η αγορά.

Bergman, Ανταποκριτής  : Έτσι, από τήν πλευρά σας, εάν οι τράπεζες επρόκειτο νά είναι δίκαιες μέ τούς πελάτες τους, θά έπρεπε νά έχουν αφίσες στούς τοίχους τους.

Stunk, Σύμβ. Τραπ. : Νομίζω ότι αυτή είναι η κατεύθυνση που οι χρηματοοικονομικές υπηρεσίες θά πρέπει νά εφαρμόσουν, ξέρετε, έτσι ώστε όλοι νά γνωρίζουν ακριβώς τι πληρώνουν καί γιατί. Γιά μένα, "αρπακτικά" σημαίνει νά μήν γνωρίζω. Καί θά ήθελα νά πω ότι αυτός που δανείζει χρήματα χωρίς νά λέει στόν καταναλωτή ακριβώς τι πληρώνει, γιά μένα, αυτό είναι ο ορισμός τού ‘’αρπακτικά’’.

Bergman, Ανταποκριτής  : Δέν χρεώνουν οι τράπεζες τά τέλη αυτά ξανά καί ξανά, μερικές φορές έξι, επτά, οκτώ, εννέα, δέκα φορές τό μήνα ή καί περισσότερο ;

Stunk, Σύμβ. Τραπ. : Ορισμένες τράπεζες τό κάνουν.

Bergman, Ανταποκριτής  : Καί οι αμοιβές γιά τίς μικροσκοπικές συναλλαγές, γιά τίς μικρές συναλλαγές, … πληρώνουν περισσότερα σέ ποινή από τήν πραγματική αξία τού πράγματος που αγόρασαν. Καί γι’ αυτό οι άνθρωποι είναι εξαγριωμένοι.

Stunk, Σύμβ. Τραπ. : Είναι εξαγριωμένοι από αυτό. Θά ήμουν καί εγώ, πάρα πολύ, μάλιστα.

Bergman, Ανταποκριτής  : Αγοράζω, δηλαδή, ένα φλιτζάνι καφέ γιά $35.

Stunk, Σύμβ. Τραπ. : Αυτό είναι απολύτως αληθές. Αυτό συμβαίνει. Γι 'αυτό είναι ευθύνη τού καταναλωτή νά ενημερώνεται μέ τό καρνέ τών επιταγών του, δέν είναι ευθύνη τής τράπεζας. Ποτέ δέν έχει τήν ευθύνη η τράπεζα, από τήν πρώτη μέρα λειτουργίας τους.

[ Δηλαδή, η ‘’ευθύνη’’ τής τράπεζας είναι νά καλύψει τήν αγορά σου ώστε νά σέ χρεώσει τό τέλος υπερανάληψης ώστε οι μέτοχοι της νά έχουν υψηλά εισοδήματα, μιάς καί σύμφωνα μέ τόν νόμο, τά υψηλά στελέχη μίας εταιρείας οφείλουν νά μεριμνούν μόνο γιά τά κέρδη τής εταιρείας, ανεξαιρέτως τής ζημίας που προκαλούν στό περιβάλλον ή στό κοινωνικό σύνολο – αυτό είναι νόμος*, οι παραβάτες φυλακίζονται καί εξοστρακίζονται από τήν τάξη τών συντονιστών μέ τούς υψηλούς μισθούς… *(βλέπε : Οικονομία - Εταιρείες ]

Bergman, Ανταποκριτής  : Γιατί δέν μπορεί η τράπεζα νά αρνηθεί τήν αγορά στό σημείο πώλησης;

Stunk, Σύμβ. Τραπ. : Θά μπορούσαν, άν ήθελαν νά, άν ήθελαν νά-

Bergman, Ανταποκριτής  : Αλλά δέν τό κάνουν. Στό παρελθόν τό έκαναν.

Stunk, Σύμβ. Τραπ. : Μερικές τό κάνουν.

Bergman, Ανταποκριτής  : Αλλά εσείς συμφωνείτε ότι εάν εφαρμόζεται αυτό τό σύστημα αμοιβής μέ τρόπο που εκμεταλλεύεται τό άτομο μέ επτά, οκτώ, εννέα επιβαρύνσεις μέσα σέ μία ημέρα σέ μία χρεωστική κάρτα…

Stunk, Σύμβ. Τραπ. : Σωστά. Ότι αυτό είναι καταχρηστικό. Συμφωνώ μέ αυτό. Συμφωνώ μέ αυτό.

Bergman, Ανταποκριτής  :  Ο Bill Strunk λέει ότι πολλές από τίς μεγάλες τράπεζες έχουν υπερ-εκμεταλλευτεί αυτήν τήν ιδέα του γιά τά τέλη υπερανάληψης . Τό κάνουν αυτό μέ τό νά μήν μηχανογραφούν τά τέλη τών επιταγών καί τών χρεωστικών καρτών στό λογαριασμό σας μέ τήν σειρά που λαμβάνονται. Χρησιμοποιούν ένα πρόγραμμα ηλεκτρονικού υπολογιστή, ώστε οι τράπεζες νά επιλέγουν τά μεγαλύτερα ποσά πρώτα καί νά τά χρεώνουν στόν λογαριασμού σας. Αυτό αδειάζει τόν λογαριασμό σας πιό γρήγορα, μέ αποτέλεσμα περισσότερα τέλη υπερανάληψης γιά κάθε ένα από τά μικρότερα ποσά.

- Δέν υπάρχει περιοριστική διάταξη που νά απαγορεύει σέ μία τράπεζα τήν ανωτέρω πρακτική διάταξης.

Stunk, Σύμβ. Τραπ. : Όντως, έτσι είναι.

Bergman, Ανταποκριτής  : Καί άν πρόκειται νά βγάλουν περισσότερα χρήματα μέ αυτόν τόν τρόπο, αυτό είναι ένας μεγάλος πειρασμός ....

Stunk, Σύμβ. Τραπ.

: Σωστά.

Bergman, Ανταποκριτής  :  Ο Scott Talbott είναι ένας λομπίστας στήν Ουάσιγκτον γιά τήν Financial Services Roundtable, η οποία εκπροσωπεί τίς μεγαλύτερες τράπεζες. Καί υπερασπίστηκε αυτήν τήν πρακτική.

Bergman, Ανταποκριτής  : Ποιοί πελάτες σας έχουν πει αυτό; Πότε; Κανείς δέν ρώτησε εμένα κάποια στιγμή.

S. Talbott : Ναί, αυτό είναι – όπως έχω πει – μέ ρώτησες άν υπήρξε μία έρευνα. Δέν υπήρξε καμία δημοσκόπηση. Δέν έγινε ποτέ κάποια δημοσκόπηση. Πρόκειται γιά τά χρόνια συνεργασίας μέ τούς πελάτες μας γιά νά μάθουμε τι θέλουν, καί αυτό είναι που μάς έχουν πει.

Bergman, Ανταποκριτής  : Ακόμα κι άν ήξεραν, καί τούς είπατε τότε ότι αυτό μπορεί νά σάς κοστίσει περισσότερα χρήματα σέ τέλη; Λοιπόν, σέ τί βασίζεται τότε; Σέ τί τό στηρίζετε;

S. Talbott : Είναι βασισμένο σέ χρόνια καί χρόνια εμπειρίας μέ τούς πελάτες μας που μάς λένε αυτό που θέλουν.

Nocera, The New York Times : Οι τράπεζες αισθάνονται τήν ανάγκη νά προσπαθήσουν καί νά δείξουν κερδοφορία αυτήν τήν στιγμή. Καί έχουν γίνει τόσο εθισμένοι στά τέλη που είναι σχεδόν σάν μία τού τύπου Pavlovian αντίδραση σέ ένα πρόβλημα. "Ώ, οι απώλειες ανεβαίνουν. Λοιπόν, ξέρουμε πως νά τό λύσουμε . Ας τούς χρεώσουμε μέ περισσότερα τέλη."

Warren, Καθηγ. : Οι τράπεζες θέλουν νά είναι σέ θέση νά συνεχίζουν τίς δουλειές τους ως συνήθως. Πράγματι, βρίσκονται σέ εγρήγορση τώρα, προσπαθώντας νά ανακαλύψουν τι άλλα κόλπα καί παγίδες μπορούν προσθέσουν ώστε νά μπορέσουν νά αυξήσουν τά έσοδά τους. Καί χωρίς αστυνομικό νά περιπολεί, αυτό είναι που θά συνεχίσουν νά κάνουν.

Geithner, Υπ. Οικον. : Οι τράπεζες έκαναν πολλά άσχημα πράγματα που δέν έπρεπε νά συμβούν, καί θά πρέπει νά διορθώσουμε τούς κανόνες, νά τούς κάνουμε πιό αυστηρούς. Αλλά θά πρέπει νά τούς επιβάλλουμε πιό δίκαια, πιό ομοιόμορφα σέ όλους όσους είναι στήν επιχειρηματική δραστηριότητα τής παροχής ενός είδους πιστωτικού προϊόντος στόν καταναλωτή.

Bergman, Ανταποκριτής  : Ο Geithner είναι ένας βετεράνος τής Federal Reserve που αγκάλιασε κάποτε τήν χρηματοπιστωτική απορρύθμιση. Αλλά τώρα είναι υπεύθυνος γιά τήν επιβολή αυστηρότερων κανονισμών στίς τράπεζες. [ Δηλαδή, ως συνήθως, έβαλαν έναν από τούς λύκους τους νά φυλάει τά πρόβατα (εμάς). ]

- Επιβάλλεται νά ρωτήσω, τότε ήσουνα στήν Federal Reserve. Είχες τήν εν λόγω αρχή. Γιατί δέν τό έκανες τότε;

Geithner, Υπ. Οικον. : Η Fed είχε συλλάβει πολλά πράγματα σωστά, αλλά η Fed δέν κινήθηκε αρκετά νωρίς ώστε νά χρησιμοποιήσει τήν εξουσία που τό Κογκρέσο τής παρήσχε ώστε νά γράψει αυστηρότερους κανόνες. Αλλά ακόμη καί μέ καλύτερους κανόνες, τό σύστημα δέν θά είχε λειτουργήσει αρκετά καλά. Πρέπει νά τό διορθώσουμε αυτό, νά τό κάνουμε καλύτερο.

[ Κατ’ αρχάς, η FED είναι μία ιδιωτική τράπεζα καί δέν θά έπρεπε νά έχει τήν εξουσία νά ρυθμίζει τίς άλλες τράπεζες – στίς περισσότερες από τίς οποίες έχει μερίδιο – μέ τίς οποίες συνεργάζεται μέ στόχο τό κέρδος. Γι’ αυτό δέ, όχι μόνο ποτέ δέν είχε ‘’γράψει αυστηρούς νόμους’’ αλλά πίεζε συνεχώς γιά τήν ανεξέλεγκτη λειτουργία τού χρηματοπιστωτικού τομέα, καί τό επέτυχε απολύτως.]

Dodd, Γερουσ. : Αυτός είναι ο λόγος που πολλοί από μάς προτείναμε τήν δημιουργία ενός ανεξάρτητου φορέα προστασίας τών καταναλωτών, τού οποίου ο μοναδικός στόχος νά είναι η οικονομική ευημερία τών καταναλωτών.

Bergman, Ανταποκριτής  :  Ο γερουσιαστής Dodd καί η Δημοκρατική ηγεσία στό Κογκρέσο έχουν υποστηρίξει αυτή τήν νέα πρόταση.

Dodd, Γερουσ. : Καί η κυβέρνηση μάς έχει στείλει ένα πολύ τολμηρό σχέδιο γιά τήν εν λόγω υπηρεσία.

Bergman, Ανταποκριτής  : Ο οργανισμός θά έχει κανονιστικές εξουσίες σέ ολόκληρο τόν κλάδο – στίς πιστωτικές κάρτες, χρεωστικές κάρτες, προπληρωμένες κάρτες, καθώς καί στά ενυπόθηκα δάνεια καί ακόμα στούς payday δανειστές.

Nocera, The NYT

: Η ιδέα είναι νά δημιουργηθεί μία ολοκαίνουργια κρατική υπηρεσία, διότι οι σημερινές ρυθμιστικές αρχές – η FDIC, η Fed, ο Ελεγκτής τού Νομίσματος (βλέπε : Ρυθμιστικές Αρχές) – χαρακτηρίζονται από σύγκρουση συμφερόντων, η οποία είναι, από τήν μία πλευρά, ότι υποτίθεται ότι πρέπει νά προστατεύουν τά συμφέροντα τών καταναλωτών. Αλλά από τήν άλλη πλευρά, υποτίθεται ότι πρέπει νά μεριμνούν γιά τήν ασφάλεια καί τήν ευρωστία τού τραπεζικού συστήματος. Καί μαντέψτε τι; Όταν γδύνετε τούς καταναλωτές, στήν πραγματικά εργάζεστε γιά τήν ασφάλεια καί τήν ευρωστία τού τραπεζικού συστήματος.

χρησιμοποιώντας βλαστήμιες γιά νά εκφράσει τήν απογοήτευσή του. Ο Geithner τούς κατέστησε σαφές ότι αυτό που έκαναν υπονόμευε τήν νομοθεσία.

Bergman, Ανταποκριτής  :  Είχες εκνευριστείς μαζί τους.

Geithner, Υπ. Οικον.  : Λοιπόν, τούς ήθελα νά θέτουν τά συμφέροντα τής χώρας πρίν από τά συμφέροντα τού συγκεκριμένου οργανισμού τους, επειδή, ξέρετε, δέν μπορείτε νά κοιτάξτε τό σύστημα καί νά πείτε ότι έχει εξυπηρετήσει τόν αμερικανικό λαό . Κατά βάση απέτυχε. Καί έχουμε εμπλακεί σέ μία δίκαιη καί αναγκαία μάχη γιά νά αλλάξουν ουσιαστικά τά πράγματα που έχουν σπάσει τό σύστημά μας καί νά μεταρρυθμίσουμε καί νά θέσουμε σέ εφαρμογή ένα ισχυρότερο σύνολο προστασιών.

E.L. Yingling, Διευθύνων Σύμβουλος τού Οργανισμού Αμερικανών Τραπεζιτών (American Bankers Association) : Τό εύρος αυτής τής πρότασης είναι από πολλές απόψεις συγκλονιστικό (απαράδεκτο) -

Bergman, Ανταποκριτής  :  Αλλά ο Geithner καί η κυβέρνηση έχουν ν' αντιμετωπίσουν καί άλλες μάχες. Η ηγεσία τών Ρεπουμπλικάνων στό Κογκρέσο καί πολλοί στόν τραπεζικό κλάδο είναι αντίθετοι.

Stunk, Σύμβ. Τραπ.: Λοιπόν, δέν μού αρέσει γιατί – δέν είμαι φιλελεύθερος. Δέν μού αρέσει νά υπαγορεύει η κυβέρνηση στούς τραπεζίτες. Δέν τήν αφορά καμία από τίς επιχειρηματικές δραστηριότητες τους. Είναι ένα ελεύθερο επιχειρηματικό σύστημα. Αφήστε τήν αγορά νά λειτουργεί ελεύθερα καί θά φροντίσει τόν εαυτό της.

[ Δηλαδή, όπως ακριβώς έκαναν καί μέ τά ενυπόθηκα δάνεια υψηλού κινδύνου, καί άλλα παράγωγα- σκουπίδια που προκάλεσαν τήν οικονομική κρίση. Τώρα, όσο αφορά τό θεόσταλτο αξίωμα τών γκουρού τού νεοφιλελευθερισμού (M. Friedman, Greenspan, Summers, Rubin, …) – ήτοι, τό ‘’Αφήστε τήν αγορά νά λειτουργεί ελεύθερα καί αυτή θά φροντίσει τόν εαυτόν της’’ – υπάρχει τό αιώνιο βασικό πρόβλημα : Όταν κατασκευάζουν τήν ψευδή χρεοκοπία τους, απαιτούν από τούς φορολογουμένους, από τούς οποίους έκλεψαν τίς επενδύσεις τους, νά πληρώσουν γιά τίς δήθεν κακές επενδύσεις τής Γουόλ Στριτ, κ.τλ.]

B. Corker (R), Γερουσιαστής, Tennessee : Νομίζω ότι αυτό είναι μία τεράστια αποτυχία λόγω υπερβολικού ζήλου, καί πολύ ανησυχητικό.

R. Shelby (R), Γερουσιαστής, Alabama : Αυτό συνιστά μία ριζική απομάκρυνση από τόν τρόπο που ρυθμίζαμε στό παρελθόν.

Bergman, Ανταποκριτής  : Κάποιοι στό Κογκρέσο λένε ότι φοβούνται ότι η νέα υπηρεσία θά καταπνίξει τήν ελεύθερη αγορά, καταστρέφοντας τήν ασφάλεια καί τήν ευρωστία τών τραπεζών.

Shelby, Επιτρ. Τραπ. : Νομίζω ότι η ασφάλεια καί η ευρωστία τού τραπεζικού μας συστήματος θά πρέπει νά είναι η νούμερο ένα προτεραιότητα.

Bergman, Ανταποκριτής  :  Οι Ρεπουμπλικανοί είναι ενωμένοι στήν αντίθεσή τους σέ αυτήν τήν νέα ρυθμιστική αρχή, τήν Consumer Financial Protection Agency;

R. Shelby, Γερους.  : Λοιπόν, νομίζω ότι οι Ρεπουμπλικάνοι ενδιαφέρονται γιά τήν προστασία τών καταναλωτών. Είμαστε όλοι καταναλωτές. Αλλά χωρίς ασφάλεια καί ευρωστία, χωρίς ισχυρές τράπεζες, δέν υπάρχει τραπεζικό σύστημα… Νομίζω ότι αυτό είναι υψίστης σημασίας, τό υπ' αριθμόν ένα…

[ Δηλαδή, βλέπουμε γιά άλλη μία φορά ότι οι πολιτικοί καί ο κύριος εταιρικός τύπος, μέ τέλειο συγχρονισμό καί ζήλο, τό υπ’ αριθμόν ένα στήν ζωή μας θά πρέπει νά είναι η ‘’ασφάλεια καί ευρωστία’’ τών ιδιωτικών τραπεζών…]

Bergman, Ανταποκριτής  : Ο γερουσιαστής Shelby λέει ότι δέν μπορεί νά διαχωρίσει τήν προστασία τών καταναλωτών από τήν ευρωστία τών τραπεζών. Καί η κατάτμηση αυτού, απλούστατα, δέν πρόκειται νά λειτουργήσει καί θά δημιουργήσουμε, δήλωσε προσφάτως, ένα «κράτος νταντά».

Geithner, Υπ. Οικον. : Δέν νομίζω ότι έχει δίκιο. Ζούσαμε μέ ένα σύστημα όπου είχατε ανθρώπους που ήταν υπεύθυνοι γιά τήν ασφάλεια καί τήν ευρωστία καί τήν προστασία τού καταναλωτή, καί δέν έκαναν μία αρκετά καλή δουλειά. Η προστασία τών καταναλωτών διαχύθηκε γύρω από ένα εντελώς διαφορετικό σύνολο κρατικών φορέων. Γι 'αυτό ήταν απλά μία περίπλοκη, μπερδεμένη κατάσταση. Καί προσπαθούμε γιά μία απλή, εξορθολογισμένη εδραίωση σέ ένα μέρος αυτής τής ευθύνης.

Bergman, Ανταποκριτής  :  Αλλά υπάρχει ένα κορυφαίο ζήτημα που ούτε η προτεινόμενη υπηρεσία, ούτε ο νέος νόμος τής πιστωτικής κάρτας πρόκειται νά αντιμετωπίσει.

- Υπάρχει κάποια πιθανότητα η κυβέρνηση νά υποστηρίξει μία πρωτοβουλία, νά θέσουν ανώτατο όριο επιτοκίων γιά τούς καταναλωτές;

Bergman, Ανταποκριτής  :  Καί εδώ είναι που ο υπουργός Geithner καί η βιομηχανία συμφωνούν : δηλαδή, ότι δέν πρέπει νά υπάρχει ανώτατο όριο, κανένα όριο, γιά τά επιτόκια τών πιστωτικών καρτών.

 Γιατί δέν πρέπει νά περιορίζονται στό ύψος τών τόκων τους ή στά πόσα τέλη καί πόσο μεγάλες θά πρέπει νά είναι αυτές οι αμοιβές τους;

Talbott, Τραπεζ.  : Άν η κυβέρνηση επρόκειτο νά επιβάλλει ανώτατο όριο στά επιτόκια ή τέλη, στήν συνέχεια, κατ 'ουσίαν, αυτό που έχετε είναι η ρύθμιση τής αγοράς από τήν κυβέρνηση … Καί αυτό θά καταστρέψει τήν οικονομία τής ελεύθερης αγοράς μας, που είναι η καρδιά τού καπιταλισμού.

Nocera, The NYT : Είμαστε σέ ένα ιστορικό χαμηλότοκο περιβάλλον τώρα. Τά κρατικά έντοκα γραμμάτια είναι σχεδόν μέ μηδενικό τόκο. Καί όμως, τά επιτόκια τών πιστωτικών καρτών είναι εξωφρενικά υψηλά. Δέν έχουν μειωθεί… Αυτό δέν είναι η κανονική λειτουργία τής αγοράς έναντι τών επιτοκίων . Αυτά είναι, στήν πραγματικότητα, ψεύτικα ποσοστά που εκκοκκίζονται από τίς τράπεζες γιά νά μεγιστοποιούν τήν κερδοφορία τους.

Bergman, Ανταποκριτής  : Κανείς δέν προτείνει τήν επιβολή ανώτατου ορίου τών τόκων.

Nocera, The NYT : Ναί, , καί ούτε πρόκειται. Η κυβέρνηση Ομπάμα είναι πολύ απρόθυμη νά κάνει κάτι πραγματικά ριζοσπαστικό που θά μπορούσε νά βλάψει τίς τράπεζες. Κανείς δέν λέει ότι δέν μπορούν νά χρεώνουν ό,τι επιτόκιο επιθυμούν, τουλάχιστον σέ αυτό τό σημείο. Καί εγώ δέν νομίζω ότι πρόκειται νά αλλάξει.

Bergman, Ανταποκριτής  :  Άν καί τό επιχείρημα σχετικά μέ τόν κανονισμό συνεχίζεται, τό τοπίο γιά τόν καταναλωτή στήν Αμερική έχει ήδη αλλάξει ριζικά : είναι απλά πιό δύσκολο νά πάρεις ένα δάνειο οποιουδήποτε είδους.

Feddis, Τραπεζ. : Μεταξύ τών νέων κανόνων καί τήν οικονομία, αναμένουμε ότι αυτό θά είναι πιό δύσκολο γιά τούς ανθρώπους νά αποκτήσουν τίς πιστωτικές τους κάρτες. Έτσι ξέρουμε καί βλέπουμε ήδη, ότι οι μικρές επιχειρήσεις καί οι εταιρείες θά δυσκολεύονται περισσότερο νά πάρουν τίς πιστωτικές κάρτες, … καί οι τόκοι… θά είναι υψηλότεροι.

Eakes, Σύμβουλος : Όταν ακούω από τήν βιομηχανία, "Ω, πρόκειται νά αφαιρέσουμε τήν δυνατότητα πρόσβασης στήν πίστωση," Εγώ, κατά κάποιο τρόπο, κουνάω τό κεφάλι μου καί λέω, "Ναί, αυτό είναι ακριβώς που χρειάζεται." Πρέπει νά υπάρχει λιγότερο χρέος σέ αυτό τό σύστημα. Οι Αμερικανοί, απλά, δέν μπορούν νά εξοφλήσουν τό επίπεδο χρέους που έχουν δημιουργήσει τά τελευταία 30 χρόνια.

Bergman, Ανταποκριτής  :  Αλλά τούς πουλήθηκε αυτού τού είδους οικονομική δραστηριότητα. Αυτός είναι ο αμερικανικός τρόπος ζωής.

Eakes, Σύμβουλος : Λοιπόν, άν η σπουδαία αμερικανική οικονομική αξία μεταφράζεται εις τό, ‘’Πρέπει νά παράσχουμε χρέος στούς ανθρώπους που δέν μπορούν νά αποπληρώσουν," τότε ο ζηλευτός αμερικανικός τρόπος ζωής έχει χάσει τό δρόμο του.

Bergman, Ανταποκριτής  :  Πέρα από τά επιχειρήματα στήν Ουάσιγκτον γιά τούς νόμους καί τούς κανονισμούς τής πιστωτικής κάρτας, ο πρωτοπόρος Shailesh Mehta γνωρίζει ότι υπάρχουν κάποιες θεμελιώδεις αλήθειες γιά τήν ανθρώπινη φύση καί τά χρήματα καί τούς τραπεζίτες.

Mehta, Providian : Τό ποιόν τής νοοτροπίας τών τραπεζιτών σκιαγραφείται στό : ‘’Πες μου τούς κανόνες, καί στήν συνέχεια θά ξεγελάσω όλους σας.’’

Bergman, Ανταποκριτής  :  Θά βρούν τά παραθυράκια.