Будем разбирать недавно рассмотренное дело в районном суде города Днепр, ситуация по которому стандартная: клиент взял кредит в 2007 году, жена обеспечила погашения кредита за счёт ипотечного имущества (дом и земля) подписав соответствующий ипотечный договор, который содержал в себе ипотечную оговорку (отдельный пункт) по которому банк в случаи возникновения долга может без суда переписать на себя ипотечное имущество, что и было сделано в 2019 году государственным регистратором Волос О.В. 

Аналогичные ситуации встречаются довольно часто, поэтому много судебных дел, т.к. должники не согласны с таким лишением  права собственности на ипотеку, подают соответствующие исковые заявления в суд и дальше борются в судебном порядке. По одному из таких дел я выиграл, и сегодня показываю как. 

Исковое заявление в т.ч. было обосновано нормами Закона Украины №1304-VII “Про мораторий на взыскание  имущества граждан Украины, предоставленное на обеспечение кредитов в иностранной валюте” (далее - Закон).

Указанный Закон ввёл временный мораторий на право ипотекодержателя (банк) отчуждать имущество ипотекодателя (должник) без согласия последнего на его отчуждение.

Поскольку спорный дом клиентом используется как место постоянного проживания, такой дом не мог быть принудительно взыскан во время моратория, в том числе путем регистрации права собственности за ипотекодержателем договора. Следовательно, у государственного регистратора не было оснований для регистрация права собственности на банк. 

Суд с моими доводами согласился, приняв решение в пользу клиента отменив переход права собственности на банк. 

Также, давай по отвечаю на частые вопросы по данной теме.

Какой порядок перерегистрации ипотечного имущества на банк (коллекторов)? 

В тексте ипотечного договора или в отдельном договоре (дополнительном соглашении) про ипотечную оговорку к ипотечному договору есть соответствующее указание про то, что банк (коллектора) имеет право перерегистрировать на себя право собственности на ипотечное имущество в случае невыполнения должником выплат по кредитному договору.  Когда возникает долг, банк отправляет письменное уведомление должнику о досрочном полном погашении долга, ждёт 30 дней, после чего обращается с определённым пакетом документов к государственному регистратору для перерегистрации на себя права собственности на ипотечную недвижимость. Последний проводить государственную регистрацию по итогу которой, кредитор (банк, коллектора) становится собственником ипотечного имущества в счёт погашения кредитного долга. 

Если должник либо ипотекодатель с такими действиями не согласен, есть право в течении трёх лет когда узнал о смене собственника, обратиться в суд с иском про отмену такого перехода. 

Наличие ипотечного договора и ипотечной оговорки должно быть обязательно для перерегистрации? 

Да, т.к. без ипотечного договора или ипотечной оговорки провести переход права собственности невозможно. 

Регистрация на основании договора ипотеки без специальной оговорки незаконная? 

Бывают ситуации, когда банк (коллектора) переписывают на себя имущество, а в ходе судебного разбирательства устанавливается, что указанная оговорка в договоре отсутствует. Поэтому если оговорка или приравненный к ней письменный  договор отсутствует, то переход собственности незаконный.

По прекращенному ипотечному договору переход права собственности является законным? 

Факт прекращения действия договора, на даёт права переписать имущество, поэтому после прекращения ипотечного договора переход права собственности по ипотечной оговорки должен трактоваться как незаконный. На этом основании можно обращаться в суд для защиты своих прав. 

Прописанные жильцы, дети будут помехой для переписывания на банк ипотечного имущества? 

Наличие жильцов, детей, инвалидов, пенсионеров – не является помехой для переписывания по ипотечной оговорке. 

Наличие ареста, других обременений помешает переписать ипотечное имущество? 

Аресты (обременения) бывают разные, поэтому нужно смотреть, что там за арест (обременение) и основание для его возникновения. 

Например, аресты исполнительной службы по поводу проведения действий в отношении указанного  имущества являются основанием для нотариуса (государственного регистратора) не проводить переход права собственности. Так же по криминальному производству арест будет помехой. Если все-таки переход произошел, то на этом основании можно подавать исковое заявление в суд.

Ведео в тему: ВЕРХОВНИЙ СУД ДОПОМАГАЄ КЛІЄНТАМ У СКАСУВАННІ АРЕШТІВ ВИКОНАВЧОЇ СЛУЖБИ

Определение суда про обеспечение иска помогает в отмене перехода права собственности? 

Если суд прописал в ухвале “запретить всем лицам проводить такие-то  действия в отношении имущества”, то помогает. 

Следует иметь в виду, что информацию про обеспечение иска надо обязательно внести в реестр недвижимости в отношении указанного имущества (путём подачи ухвалы про обеспечение в ЦНАП или государственному регистратору), т.к. одно дело  -  этот ухвала у тебя на руках и её никуда не внёс, другое дело – когда информация про обеспечение содержится в реестре недвижимости. 

В любом случае, ухвала про обеспечение иска имеет юридическую силу даже если информация по неё не внесена в реестр недвижимости.

Может банк повторно переписать на себя ипотечное имущество, если первый раз такой переход отменил в суде? 

Может, так как  после первого раза договор ипотеки и в частности ипотечная оговорка не прекращает своё действие. Хотя на практике такое “повторное переписывание” я не встречал.

Что делать, если во время суда регистратор не дает документы, на основании которых  переписал квартиру на коллекторов? 

Когда идет судебное заседание, нужно истребовать  документы, на основании которых произошел переход права собственности от должника к банку (коллекторам), т.к. есть установленный перечень документов, которые банк (коллектора) должны предоставить регистратору для совершения данного действия. 

Если комплект неполный или в документах есть ошибки, то это играет в пользу должника. Но это надо суду показать, суд сам не будет истребовать эти документы. Это должен сделать должник или его адвокат. Если регистратор не дает эти документы, надо посмотреть на сегодня этот регистратор действует или нет. Если нет – посмотреть, кто является его правопреемником, кому переданы материалы, и у них  истребовать документы. 

Как правило, регистратор предоставляет документы. Может не с первой попытки. Надо просить суд повторно истребовать документы.

Также указанные документы можно истребовать у банка (коллекторов). 

Какие есть реальные основания  для отмены перехода права собственности по ипотечной оговорке? 

Нет исчерпывающего перечня, поэтому назову стандартные основания:

1. регистратору предоставлен неполный перечень документов;

2. не надлежащая экспертная оценка стоимости ипотечного имущества: имущество которое перешло к новому собственнику, на момент такого перехода имело стоимость, которая оформляется в виде экспертной оценки соответствующего независимого эксперта. На эту стоимость погашается твой долг. Часто бывает, что оценка занижена или проведена с нарушениями;

3. нет доказательств получения должником уведомления (требования) о досрочном погашении долга. По законодательству, кредитор должен до перехода права собственности обратиться к должнику с указанным уведомлением. А доказательства отправки и получения кредитор должен предоставить государственному регистратору. Все это должно находиться в регистрационном деле. Если отсутствует доказательство получения такого уведомления – есть шанс выиграть дело;

4. на момент перехода права собственности действовал соответствующий закон про мораторий (временный запрет на такой переход)

5. и т.д. 

Помогающее видео: ОТКАЗ ПРИВАТБАНКУ В ОБРАЩЕНИИ ВЗЫСКАНИЯ НА ИПОТЕКУ

Надо подавать в суд документы о своей правоте или суд сам их истребует у банка? 

У суда нет оснований для самостоятельного сбора доказательств, поэтому запомни, письменные доказательства должен давать суду истец (должник). У суда нет таких полномочий. А в случае непредоставления таких доказательств, суд откажет в иске за безосновательностью.        

 Обязательно подключать адвоката или можно самому победить банк? 

Самому это будет проблематично и как правило неэффективно, поэтому нужен обязательно адвокат, который имеет опыт по данной категории дел. Часто бывает, что спорное ипотечное имущество – единственное у должника и там проживает семья, поэтому не нужно рисковать последним жильём! 

На моем канале есть видео, как правильно выбрать адвоката для кредитного дела – смотри.

Как узнать, переписал  уже переписал или нет банк (коллектора) ипотечное имущество на себя? 

Есть соответствующий реестр недвижимости Украины, как раз там указанная информация и указывается. Можешь самостоятельно найти этот реестр в интернете. И если у тебя есть электронная цифровая подпись, выполняешь несложный порядок действий, получаешь ведомости по интересующей недвижимости. Цена около 30 гривен. Также данные ведомости можно получить через телеграм приложение “Опендатабот”цена около 50 гривен. Также ведомости можно получить через нотариуса в виде информационной справке. Цена 500-1000 гривен. Возьмешь с собой паспорт, код. Нотариус проверит данные реестра недвижимости по твоим данным или по имуществу и даст письменный официальный ответ. Там будет видно – перешло имущество или нет, кому, когда, на каких основаниях.

Что делать с размером долга, который остался после переписывания долга? 

Переход права собственности по ипотечной оговорке либо по дополнительному соглашению, приравненному к ипотечной оговорке, означает, что имущество было на должнике, потом перешло в пользу банка (коллекторов). Недвижимость имеет цену, которую определяет оценщик. Эта оценка предоставляется банком (коллекторами) государственному регистратору в пакете документов. Например, ты был должен миллион гривен. Оценили твой дом на 500 тысяч, и перешло право собственности на банк. Осталось 500 тысяч разницы – остаток долга, который тебе надо будет в дальнейшем погасить в добровольном порядке или принудительном если банк получит решение суда (исполнительной надписи нотариуса) о взыскании указанной суммы долга. Не думай, что если забрали имущество, то ты уже ничего не должен, про разницу не забудут, в том числе банк может её продать коллекторам (МФО). 

Землю могут тоже переписать? 

Могут, если в отношении земельного участка есть ипотечный договор с ипотечной оговоркой, то участок могут переписать по такому же порядку как был описан выше. 

Что делать если сумма частичного погашения долга не была учтена при переходе права собственности? 

Например, у тебя есть долг миллион гривен. Ты уже погасил 500 тысяч. Банк еще переписывает на себя твоё имущество (квартиру), стоимостью миллион гривен, а ранее оплаченные деньги при этом не были банком учтены. 

В дальнейшем у тебя есть возможность:

1) пересчитать это во внесудебном порядке, если цель не возвращать квартиру, а вернуть денежную разницу, для этого дать банку указанную информацию и попросить вернуть деньги;

2) если у тебя цель отменить переход права собственности, тогда следует подать иск в суд, указав, что при переходе права собственности не была учтена сумма которую ты ранее уплатил, тем самым поставив под сомнения сумму долга с которой банк обратился к государственному регистратору.  

Если долг вообще не гасил, можно отменить переход права собственности на банк? 

Можно, если есть ошибки при переходе права собственности, к которым можно отнести:

• нотариусу (государственному регистратору) подан не полный перечень документов;

• должник не был проинформирован кредитором о возможности погасить долг в добровольном порядке;

• оценка ипотечного имущества составлена с нарушениями;

• переход права собственности произошел во время действия моратория; 

• и т.д.

Как вышеуказанные так и иные ошибки, бывают довольно часто, чем ты можешь воспользоваться в свою пользу. 

Видео в тему: ДВОЙНАЯ ПОБЕДА В СУДЕ ПРОТИВ ПРИВАТБАНКА

Квартиру поручителя может банк переписать на себя? 

Только при наличии на квартиру договора ипотеки с ипотечной оговоркой. В противном случае за квартиру можно не волноваться. 

При наличии исполнительная надписи нотариуса и действующем исполнительном производстве по этой надписи, мог банк переписать на себя ипотечный дом?

Исполнительная надпись – это одно из направлений для погашения долга, а переход права собственности по ипотечной оговорке – другое. 

Поэтому, даже при наличии исполнительной надписи нотариуса можно переписать соответствующую квартиру по ипотечной оговорке. По выше рассмотренному суд делу так и произошло.  

Государственную регистрацию нельзя проводить во время военного положения? 

Нельзя проводить переход права собственности в отношении указанного имущества, т.к. с 15 марта 2022 был принят закон 2120-9, который говорит, что в период действия военного положения и 30 дней после его окончания, запрещено проводить действия в отношении недвижимого имущества, которое принадлежит физическим лицам и находится в ипотеке по потребительскому кредиту. В том числе, согласно статей 37, 38, 40, 41, 47 Закона “Про ипотеку” остановлена:

• реализации права кредитора по переходу права собственности на предмет ипотеки;

• реализация права кредитора на продажу предмета ипотеки;

• выселения жильцов из жилого дома и помещений, переданных в ипотеку, в отношении которых есть судебные решения об обращении взыскания на предмет ипотеки;

• реализация предмета ипотеки на электронных торгах. 

Какие особенности по мораторию? 

Мораторий (временный запрет) действовал с июня 2014 по 23 апрель 2021 и только в отношении иностранной валюты (не гривны) и распространялся лишь на единственное жилье должника. Но много ипотечного имущества в 2019, 2020 годах при действии указанного моратория было переписано на банки (коллекторов). Сейчас этот закон (мораторий) уже не работает, но работал на момент, когда  переписывали  имущество, поэтому при наличии оснований можно отменять указанные противоправные переходы.

Какие варианты защиты после прекращения моратория?  

1. без суда договориться с банком;

2. заработал закон о банкротстве и реструктуризации долгов физических лиц, то есть выплаты по ипотечному имуществу (если оно единственное) могут быть до 10-15 лет. Тоже есть видео о банкротстве на моем канале. Чтобы закрыть ипотечные вопросы, надо смотреть судебные варианты – отменить/пересмотреть решение по поводу взыскания задолженности или не дать взыскать и обратить взыскание на предмет ипотеки (тоже есть видео на канале). Есть варианты должнику защититься. Подключай адвоката, он найдет основания. 

Видео в помощь: Спаси ипотеку реструктуризацией долга до 15 лет 

Мораторий распространялся только на валютный кредит? 

Да, только на валютный кредит, при этом есть обязательная судебная практика Верховного Суда от 16 августа 2023 дело 754/14503/16, где суд сказал, что гривны под мораторий не попадают.

В рамках гражданского, административного или хозяйственного судопроизводства подавать иск по поводу отмены перехода права собственности? 

Если ты должник как физическое лицо, то суд – гражданский. Если истец – юридическое лицо или физическое лицо предприниматель (ФЛП), то будет суд – хозяйственный. Административный иск – не годится. 

На кого подавать иск в суд на регистратора или банк? 

Сформировалась уже судебная практика по аналогичным делам, которая прямо говорит, что государственный регистратор (нотариус) исполняет исключительно технические действия по ипотечной оговорке, ответчиком по данному делу – это банк, если банк переписал имущество на третьих лиц, то они будут ответчиками (последние собственники). Такой вывод изложен в постановлении Верховного Суда от 10 ноября 2021 дело 715/2670/19.

Какие требования необходимо указывать в исковом заявлении? 

Посмотреть, на момент подачи иска в суд – кто является собственником спорного имущества. Если это банк или коллектора, то требование будет – отменить соответствующее решение государственного регистратора. Если банк уже продал имущество, то требование в иске необходимо указать в виде истребования от последнего собственника указанного имущества в твою пользу, обосновав статьёй 388 Гражданского кодекса, это также подтверждается постановлением Верховного Суда от 4 июля 2023 дело 175/43/20.

При каких условиях мораторий на регистрацию не будет действовать? 

Если у тебя не одно ипотечное имущество было (мораторий распространялся на единственное жилье) и если ты не подтвердишь справками свое (семьи) постоянное проживание в ипотечном имуществе

Какой срок обращения в суд по данной категории дел? 

Такой срок составляет три года с момента, когда ты (экс - собственник) узнал, что право собственности перешло к банку. Даже при пропуске этого срока, обращаться в суд можно, но большая вероятность, что банк (коллектора или новый собственник имущества) подаст соответствующее заявление в суд о применении исковой давности – три года. 

Если эти три года прошли и ты не приведешь суду уважительные причины, почему в указанный срок не успел обратиться в суд, то последний откажет тебе в исковом требовании в связи с пропуском исковой давности. Есть некоторые моменты, которые расценивают как уважительные причины, например, военное положение, карантин и т.д. Нужно правильно их применить при выстраивании своей позиции по делу и составлении искового заявления в суд. 

Апелляционную жалобу надо подавать если проиграл дело в первой инстанции? 

Рекомендую ознакомиться с решением суда первой инстанции, проанализировать его. Если есть перспективы – следует подавать апелляцию, т.к. часто апелляционные суды принимают сторону должника, т.к.суды первой инстанции не в полном объеме исследовали доказательства или неправильно применили нормы действующего законодательства.

Верховный Суд рассматривает такие дела? 

Рассматривает, поэтому у тебя есть  право обратиться в Верховный Суд после апелляционного пересмотра с кассационной жалобой и привести свои доводы. Но Верховный Суд рассматривает не все жалобы, в связи с тем, что в указанном суде есть фильтры для открытия производства, также следует помнить и не пропускать срок на подачу такой жалобы. 

         Сколько времени займут суды по данному вопросу? 

Суд первой инстанции длится приблизительно полгода - год, апелляция еще дополнительно около 4-8 месяцев, кассация – еще прибавь 8-18 месяцев.

Также следует иметь в виду, что если несмотря на то, что имущество переписали, но ты пользуешься имуществом (проживаешь в нём), тебя оттуда не смогли выселить – тогда сроки играют в твою пользу. 

         Как завершить ипотечно-кредитную эпопею? 

1. на моем ютуб канале есть видео – как правильно договариваться с банком;

2. поможет процедура банкротства физического лица;

3. через суд можно отменить соответствующие решения о взыскании долга или обращения взыскания на предмет ипотеки и т.д.;

4. на стадии исполнительных действий закрывать вопросы, отменять через суды;

5. и т.д. 

Видео в тему: Как договориться с банком, коллекторами, мфо во время войны

Если прошло 4 года после того, как банк переписал на себя имущество, можно подавать в суд? 

Можно, но при этом надо запланировать уважительную причину для возобновления пропущенного срока на обращение в суд, если такой вопрос встанет при судебном рассмотрении. 

         Второй супруг поможет в отмене перехода права собственности на банк? 

Да, например когда ипотечное имущество было приобретено во время брака, но зарегистрировано на одного из супругов. По законодательству, все, что приобретено во время брака, поровну принадлежит двум супругам. Поэтому второй супруг на каком-то этапе может войти с отдельным иском и помочь этим второму супругу (или бывшему супругу) отменить указанный переход права собственности.

Автор: адвокат Васильев Павел Сергеевич

Телефоны для платных консультаций: 095-235-31-10, 096-476-66-66

Телеграм канал по кредитам, ипотекам и исполнительным производствам
Ютуб канал

00:00 победа над приватбанком в ипотечном деле

00:43 как защитить ипотечное имущество

02:28 банк просил суд дать добро на продажу квартиры в счёт погашения кредитного долга 

03:06 почему суд первой инстанции отказал банку в иске

03:48 банк подал апелляционную жалобу, итог рассмотрения дела в апелляционном суде 

04:47 почему апелляционный суд отказал банку

06:31 расчёт задолженности не соответствует фактическим обстоятельствам

08:30 я участвовал в этом деле

08:46 второе требование банка было выселить из ипотечной квартиры жильцов, суд также отказал банку в этом требовании 

09:48 какие ещё есть способы в борьбе с обращением взыскания на предмет ипотеки

11:18 сколько времени занял суд

11:50 что делать, чтоб открыли кассационное производство по делу

13:04 на время войны действует мораторий на продажу ипотечного имущества и выселения

13:50 что ждать дальше от банка 

00:00 эффективный механизм для защиты в суде ипотеки

02:02 ухвала про закрытие производства по делу

04:35 банк при этом не возвращает ипотекодателю деньги по депозиту 

05:40 банк должен клиенту по другому судебному делу

07:00 взаимозачёт требований

08:32 при установлении взаимозачёта, дело закрывается о взыскании на предмет ипотеки

09:56 почему банк в такой ситуации подал в суд

11:07 сколько времени занял суд

11:52 какие суду надо дать доказательства для подтверждения взаимозачёта

13:01 если банк скажет в суде, что он против такого зачёта

13:47 банк после закрытия дела может повторно обратиться в суд

14:21 какие требования так могут быть зачтены (однородные)

14:49 в чём положительный момент для клиента

15:20 на основании решения суда о взаимозачёте можно будет прекратить договор ипотеки 

16:32 какая перспектива апелляционного рассмотрения дела

Автор: адвокат Васильев Павел Сергеевич

Телефоны для платных консультаций: 095-235-31-10 или 096-476-66-66

Телеграм канал по кредитам и исполнительным производствам: 

https://t.me/creditvasilievpavel

Каждый ваш лайк, комментарий, репост и подписка помогают в работе. 

Спасибо за поддержку! 

00:00 актуальность темы по отмене государственной регистрации без суда и информирования должника, победа в суде, обстоятельства дела, ипотечная оговорка в договоре ипотеки

02:10 фото текста решения суда с комментариями адвоката, как получить победу в суде

05:55 государственная регистрация на банка, как она происходит без суда

07:40 наличие ипотечного договора либо ипотечной оговорки 

08:10 госрегистрация на основании только договора ипотеки без ипотечной оговорки 

08:45  последствия прекращённого ипотечного договора

09:20 прописанные жильцы, дети, инвалиды и пенсионеры 

09:55 при наличии каких арестов банк не сможет переписать имущество

10:55 обеспечение иска помогает 

11:45 повторно переписать имущество по ипотечной оговорке

12:20 госрегистратор не предоставляет документы по которым была проведена регистрация на банк

14:10 частые основания для отмены госрегистрации с банка

17:10 при подаче искового заявление необходимо предоставлять доказательства или суд самостоятельно их истребует

18:54 возможно ли победить в данной категории дел самому

19:20 как и где узнать о проведении перерегистрации недвижимости

21:00 что будет с долгом, которые остался после перерегистрации ипотечного имущества

22:25 могут ли переписать землю

22:55 что делать если сумма погашения долга не была учтена при переписании

24:40 долг вообще не погашался, можно ли отменить госрегистрацию

25:35 могут ли забрать ипотечное имущество у поручителя

26:35 при наличии исполнительной надписи нотариуса банк может переписать

27:35 госрегистрацию во время военного положения запрещено проводить закон 2120-IX от 15 марта 2022 

29:20 какие особенности по распространению моратория 

30:25 когда действовал мораторий на перерегистрацию?

31:00 варианты защиты после окончания действия моратория по Закону  1304-VII «О моратории на взыскание имущества граждан Украины, предоставленного в качестве обеспечения кредитов в иностранной валюте»

33:15 на какие кредиты распространяется мораторий (постановление Верховного Суда 16.08.23 дело 754/14503/16-ц)

33:40 в какой суд подавать исковое заявление 

34:30 на кого подавать в суд, на госрегистратора или банк (постановление Верховного Суда 10.11.21 дело 715/2670/19)

35:00 какие требования указывать в иске (постановление Верховного Суда 04.07.23 дело 175/43/20)

36:12 частые ошибки банков, на основании которых можно отменить госрегистрацию (постановления ВС от 12.04.23 дело 335/10362/20, от 27.06.23 дело 639/4991/18,  от 26.07.23 дело 759/5454/19, от 21.06.23 дело 715/1572/21)

38:15 когда мораторий не будет действовать 

39:00 какой срок обращения в суд по отмене госрегистрации (исковая давность)

40:10 суд первой инстанции не удовлетворил требования, что делать дальше

40:45 особенности обращения в Верховный Суд 

41:25 сколько времени необходимо для отмены госрегистрации

42:35 как завершить кредитно-ипотечные споры, что делать

44:05 подать заявление на отмену госрегистрации можно в любой момент

45:00 как второй супруг поможет в отмене госрегистрации 

❗️ это является сигналом о том, что надо подавать в суд на отмену такого переписания, т.к. оснований для отмены хватает. Давай приведу некоторые из них:

✅ ипотекодатель не получил требование от кредитора (банка, мфо) о досрочном погашении задолженности

✅ государственному регистратору (нотариусу) который проводил переписание подан кредитором не полный пакет обязательных документов  

✅ ошибки в документе, документах поданных государственному регистратору 

✅ ипотечное имущество, которое использовалось как место постоянного проживания ипотекодателя, не может быть принудительно взыскано на основании Закона Украины «О моратории на взыскание имущества граждан Украины, предоставленного на обеспечение кредитов в иностранной валюте»

✅ процедура обращения взыскания нарушена из-за отсутствия оценки предмета ипотеки

✅ и т.д.

ВИДЕО В ТЕМУ:

🔺 ОТМЕНИЛ ГОСРЕГИСТРАЦИЮ БАНКА НА ИПОТЕЧНЫЙ ДОМ И ЗЕМЛЮ 

#ипотека #суд_борьба

00:00 профи адвокат по отмене исполнительных надписей нотариусов

03:00 разбор решение суда

04:54 как правильно выбрать адвоката для своего дела

05:07 как остановить производство по делу 

05:26 истребование документов через суд

07:30 документы которые обязательно надо подать нотариусу, чтоб получить исполнительную надпись 

10:48 клиент получил победу по делу 

11:40 на основании чего суд удовлетворил иск

12:25 обеспечение иска надо или нет

13:36 сколько есть времени у суда на рассмотрение данного дела

15:00 ломбард может повторно получить надпись

16:12 сколько есть время на обращения в суд для отмены надписи

17:15 как получить документы которые были поданы ломбардом нотариусу

18:32 какая судьба исполнительного производства после отмены надписи

19:58 если по надписи уже были взысканы деньги, что делать должнику

22:32 что делать если ломбард подаст апелляцию

Автор: адвокат Васильев Павел Сергеевич

Телефоны для платных консультаций: 095-235-31-10 или 096-476-66-66

Телеграм канал по кредитам и исполнительным производствам 

Телеграм канал по кредитам и исполнительным производствам 

Каждый ваш лайк, комментарий, репост и подписка помогают в работе. 

Спасибо за поддержку!

⚠️ щоб погасити борг за рахунок іпотечного майна, у банка чи колекторів (МФО) є  наступні напрямки:

1️⃣ отримати рішення суду про звернення стягнення на іпотеку (або продаж іпотеки)

2️⃣ отримати рішення суду про стягнення боргу та виконати його через виконавчу службу шляхом продажу іпотеки на торгах СЕТАМ

3️⃣ позасудове врегулювання на підставі договору іпотеки (іпотечного застереження чи окремого договору який прирівнюється до іпотечного застереження): 

3.1. у нотаріуса чи державного реєстратора переписати майно на банк  

3.2. продати предмет іпотеки 

ДЕТАЛЬНІШЕ про 3.1: у разі заборгованості, банк звертається до державного реєстратора або нотаріуса і переписує іпотечне майно на себе 

🤷 Чому такий спосіб у попиті ⁉️

✅ швидко

✅ легко зібрати необхідний пакет документів

✅ не дорого

✅ надійно

✅ не потрібно отримання згоди боржника 

🫣 РИЗИКИ: 

❗️судове скасування переписання за позовом боржника, іпотекодателя або іншої зацікавленої особи

❗️ витребування спірного майна в останнього власника, навіть у разі подальшого перепродажу майна, незалежно від кількості таких перепродажів

ВАЖЛИВО:

У період дії воєнного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування щодо нерухомого майна (нерухомості), що належить фізичним особам та перебуває в іпотеці за споживчими кредитами, ЗУПИНЯЄТЬСЯ дія статей Закону України "Про іпотеку":

✅ стаття 37 у частині реалізації права іпотекодержателя на набуття права власності на предмет іпотеки

✅ ст.38 у частині реалізації права іпотекодержателя на продаж предмета іпотеки

✅ ст.40 у частині виселення мешканців, щодо яких є судове рішення про звернення стягнення на такі об’єкти

✅ ст.41, 47 у частині реалізації предмета іпотеки на електронних торгах.

ВІДЕО В ТЕМУ ⤵️

✅ ОТМЕНИЛ ГОСРЕГИСТРАЦИЮ БАНКА НА ИПОТЕЧНЫЙ ДОМ И ЗЕМЛЮ

✅ ОТКАЗ ПРИВАТБАНКУ В ВЗЫСКАНИИ ИПОТЕЧНОЙ КВАРТИРЫ 

#ипотечная_оговорка #ипотека #нотариус #потеря_ипотеки #потеря_имущества #выселение #суд_отмена #моя_практика #advocatvasiliev #адвокатвасильев

Показываю судебную практику по одному из своих клиентов, на основании которой защищена ипотечная квартира и оставлена клиенту. Этот юридический механизм – редок, но, как показало решение суда, действенный. Забирай в своё дело победный алгоритм и выигрывай!

Обстоятельства по делу классические: банк подал в хозяйственный суд иск обоснованный нарушением Предприятием (должник) своих обязательств по кредитному договору по возврату кредитных средств, в обеспечение выполнения которого между банком (кредитор, ипотекодержатель) и клиентом (ипотекодатель) был заключен договор ипотеки.

Предметом этого спора является обращение взыскания на предмет ипотеки, принадлежащую на праве собственности клиенту путём реализации через электронный аукцион, в счёт погашения задолженности Предприятия по кредитному договору.

Иск обоснован нарушением Предприятием своих обязательств по кредитному договору по возврату кредитных средств для обеспечения выполнения которого между банком (ипотекодержатель) и клиентом (ипотекодатель) был заключен договор ипотеки.

А сейчас самое интересное: решением суда по другому делу суд решил взыскать с банка в пользу клиента деньги (размер которых превышал размер долга по делу об обращении взыскания на предмет ипотеки). Поэтому клиент направил банку по почте заявление о зачислении встречных однородных требований.

ВИДЕО В ТЕМУ: ИПОТЕКА: БАНК МОЖЕТ В СУДЕ ПРИЗНАТЬ ПРАВО СОБСТВЕННОСТИ, ПРОДАТЬ?

Согласно части первой - третьей статьи 202 Гражданского кодекса (далее - ГК), сделкой является действие лица, направленное на приобретение, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей. Сделки могут быть односторонними и двусторонними или многосторонними (договора). Односторонней сделкой является действие одной стороны, которая может быть представлена одним или несколькими лицами. Односторонняя сделка может создавать обязанности только для лица его совершившего. Односторонняя сделка может создавать обязанности для других лиц только в случаях, установленных законом, или по договоренности с этими лицами.

Согласно части третьей статьи 203 Хозяйственного кодекса (далее – ХК), хозяйственное обязательство прекращается зачислением встречного однородного требования, срок которого наступил или срок которого не указан или определен моментом истребования. Для зачисления достаточно заявления одной стороны.

Аналогичные положения закреплены также в статье 601 Гражданского кодекса, согласно которой обязательство прекращается зачислением встречных однородных требований, срок выполнения которых наступил, а также требований, срок выполнения которых не установлен или определен моментом предъявления требования. Зачисление встречных требований может производиться по заявлению одной из сторон.

Согласно части пятой статьи 202 Гражданского кодекса, к правоотношениям, возникающим из односторонних сделок, применяются общие положения об обязательствах и договорах, если это не противоречит актам гражданского законодательства или сути односторонней сделки.

Следовательно, зачисление встречных однородных требований является способом прекращения одновременно двух обязательств: в одном – одна сторона является кредитором, а другая – должником, а во втором – наоборот (должник в первом обязательстве – является кредитором во втором). Также возможно частичное зачисление, когда одно обязательство (меньше по размеру) засчитывается полностью, а другое (больше по размеру) - только в части, равной размеру первого обязательства. В таком случае обязательство в оставшейся части может прекращаться любыми другими способами.

Требования, подлежащие зачислению, должны соответствовать следующим условиям (статья 601 Гражданского кодекса):

- быть встречными (кредитор по одному обязательству является должником по другому, а должник по первому обязательству является кредитором по второму);

- быть однородными (зачисляться могут требования о передаче вещей одного рода, например денег). При этом правило об однородности требований распространяется на их правовую природу, но не касается основания возникновения таких требований. Следовательно, допускается зачисление однородных требований, вытекающих из разных оснований (разных договоров и т.п.);

- срок выполнения таких требований должен быть наступающим, не установлен или определен моментом предъявления требования.

Условие о бесспорности засчитываемых требований, а именно: отсутствие спора относительно содержания, условий исполнения и размера обязательств, не предусмотрено действующим законодательством, в частности статьей 203 ГК, статьей 601 ГК, но вытекает из толкования содержания определенных законом требований и применяется судами в соответствии с установившейся правовой позиции, изложенной в постановлениях Верховного Суда от 22.08.18 по делу 910/21652/17, от 11.09.18 по делу 910/21648/17, от 11.109.17, от 15.08.19 по делу 910/21683/17, от 11.09.19 по делу 910/21566/17, от 25.09.19 по делу 910/21645/17, от 05.11.19 по делу 914/2326/18.

ВИДЕО БОНУСОМ: БАНК НЕ СМОГ ПОБЕДИТЬ ДОЛЖНИКА В КРЕДИТНОМ ДЕЛЕ 2012 ГОДА

Решая вопрос о бесспорности задолженности, суд должен проверить доводы сторон в полном объеме и установить и указать в решении существовала ли задолженность вообще, была ли задолженность именно такого размера, как указано стороной, и не было ли нерешенных по существу споров относительно задолженности или ее размера на время зачисления встречных однородных требований. Сам факт обращения кредитора в суд не является основанием для признания задолженности спорной, поскольку спорность задолженности с учетом положений действующего законодательства определяется не субъективным отношением кредитора или должника к ней. Наличие спора в суде по иску кредитора к должнику о взыскании суммы задолженности по кредитному договору не опровергает заключения о бесспорности задолженности этого должника.

Близкая по содержанию правовая позиция изложена в постановлении Верховного Суда от 15.01.20 по делу 305/2082/14.

В постановлении Верховного Суда от 02.07.19 по делу 916/3006/17 также указано, что информация о наличии в суде другого иска взыскателя к должнику или должнику к взыскателю сама по себе не является доказательством несоблюдения условия бесспорности задолженности.

В постановлениях Верховного Суда от 28.02.18 по делу 910/4312/17, от 04.07.18 по делу 910/16430/16, от 05.07.18 по делу 914/3013/16, от 19.07.18 по делу 16, от 26.09.18 по делу 910/20105/17, от 04.04.19 по делу 918/329/18 отмечает, что в соответствии со статьей 601 ГК обязательство прекращается зачислением встречных однородных требований, срок выполнения которых наступил, а также требований , срок исполнения которых не установлен или определен моментом предъявления требования. Зачисление встречных требований может производиться по заявлению одной из сторон. Заявление о зачислении встречных требований является односторонней сделкой. Зачисление встречных однородных требований, о котором заявила одна из сторон в обязательстве, осуществляется в силу положений статьи 601 ГК и не увязывается с принятием такого зачисления другой стороной. Если другая сторона не согласна с проведением зачисления, она вправе на основании статьи 16 ГК и статьи 20 ХК обратиться за защитой своих охраняемых законом прав в хозяйственный суд.

Верховный Суд в постановлении от 22.01.21 по делу 910/11116/19 уточнил выводы Верховного Суда по применению норм права (статей 601, 602 ГК) следующим образом.

Бесспорность зачисляемых требований, а именно: отсутствие между сторонами спора относительно содержания, условий выполнения и размера обязательств, является важным условием для зачисления требований. Условие бесспорности касается именно зачисляемых требований, а не заявления о зачислении, которая является односторонней сделкой и не требует согласия другой стороны, если иное не установлено законом или договором.

При соблюдении условий, предусмотренных статьей 601 ГК, и отсутствии запретов, предусмотренных статьей 602 ГК, несогласие одной стороны с зачетом встречных однородных требований, проведенным по заявлению другой стороны обязательства, не является достаточным основанием для признания односторонней сделки по зачислению недействительной.

Заявление стороны относительно спорности требований, которые были погашены (прекращены) зачислением, или относительно несогласия с проведенным зачислением по другим основаниям, должно быть аргументировано, подтверждено доказательствами и проверяется судом, разрешающим спор о признании недействительным односторонней сделки по зачислению встречных однородных требований.

Наличие на момент зачисления иного спора (споров) в суде по иску кредитора к должнику о взыскании суммы задолженности по обязательству не опровергает заключение о бесспорности задолженности этого должника.

Наличие возражений одной стороны относительно зачисления не является препятствием для зачисления однородных встречных требований по заявлению другой стороны, отказ этой стороны от принятия заявления о зачислении встречных однородных требований и проведения такого зачисления не имеет юридического значения.

При таких обстоятельствах обязательства клиента перед банком по уплате задолженности Общества по кредитному договору по состоянию на момент рассмотрения этого дела прекращены путем зачисления встречных однородных требований по ранее поданному заявлению клиента.

В соответствии с пунктом 1 часть 2 статьи 231 Хозяйственного процессуального кодекса хозяйственный суд закрывает производство по делу, если отсутствует предмет спора.

Учитывая, что ответчик (клиент) фактически удовлетворил требования истца (банка) во внесудебном порядке, производство по делу следует закрыть на основании ранее приведенной статьи.

Тем самым суд закрыл производство по делу, которое по содержанию является отказом в иске банка.

Ответы на частые вопросы по этой теме.

Почему банк в такой ситуации подал в суд?

Цель банка – это получение денег, в том числе путем инициирования через суд продажи ипотечного имущества клиента. И все бы получилось, если бы банк не был сам должен средства клиенту. Скорее всего юристы банка не проанализировали правильно и полностью ситуацию и как следствие, получил закрытие производства, что является отказом в продаже ипотеки.

Сколько времени занял суд?

Банк подал в суд в мае 2023, суд разбирательство закончилось в феврале 2024. Особенности: несколько раз заседания попадали на воздушные тревоги, поэтому были перенос слушаний. Также из-за нестандартности ситуации и предоставления дополнительных документов (пояснений) в суд. При этом длительное время рассмотрения играет в пользу должника, поскольку в настоящее время имущество находится у клиента, то есть в безопасности без риска продажи.

Какие следует предоставить доказательства суду в подтверждение взаимозачета?

Доказательства на подтверждение:

1. наличия долга;

2. направления должником кредитору заявление о зачете требования, которое должник направил с описанием вложения ценным письмом Укрпочтой;

3. получения кредитором заявление должника о зачете требования.

ВИДЕО В ТЕМУ: Почему банки продают долги коллекторам, а коллектора продают долги другим коллекторам?

Если банк скажет в суде, что против такого зачета?

Позиция банка на заявление значение не имеет, главное подать заявление и чтоб его банк получил. 

После закрытия дела банк может повторно обратиться в суд?

Обратиться может, но при наличии определения суда о закрытии производства, повторное разбирательство завершится закрытием производства при повторном обращении банка, поскольку этот вопрос уже был судом рассмотрен.

Какие требования могут быть засчитаны?

Могут быть засчитаны однородные требования, то есть одна сторона должна другой стороне например деньги, а другая должна первой также деньги. Суть – требования должны быть однородными.

В чем положительный результат для клиента?

То, что так защищена судом ипотечная квартира клиента и такая защита подтверждается решением суда.

На основании решения суда о взаимозачете возможно прекратить договор ипотеки?

По данному делу суд установил, что отсутствует долг у клиента перед банком. На основании этого установленного факта, клиент может обратиться в банк или сразу в суд и просить прекратить договор ипотеки, и снять все обременения в реестре ипотек.

Какова перспектива апелляционного рассмотрения дела по апелляции банка?

Я не вижу перспектив по этому делу для банка, потому что суд первой инстанции более чем детально разобрался с делом, доказательства исследовал и приобщил к материалам дела. Если банк подаст апелляцию, тогда буду участвовать в деле и сниму новое видео для этого канала.

Платная консультация адвоката Васильева Павла Сергеевича

☎ 096-476-66-66, 095-235-31-10

Телеграм адвоката

Телеграм канал по кредитам, ипотекам и исполнительным производствам

00:00 надо было пройти три суд инстанции, чтоб победить!

03:02 обращение взыскания на предмет ипотеки и выселение прописанных из ипотечной квартиры

03:50 хронология по делу

04:18 основание для отказа банка - это пропуск банком исковой давности

08:36 что такое обращение взыскания на предмет ипотеки 

09:45 законодательная база для обращения взыскания на предмет ипотеки (статья 33 Закона Украины Про ипотеку)

10:24 условия обращения взыскания на предмет ипотеки

11:00 судебный порядок обращения взыскания 

11:40 внесудебный порядок обращения взыскания 

12:05 права клиента 

12:42 последствия обращения взыскания для клиента 

13:03 реализация предмета ипотеки (смотри как суд пропишет в решении)  

13:57 причины обращения взыскания на предмет ипотеки

14:28 что ждать от банка после проигрыша банком дела 

14:56 оценка и реализация предмета ипотеки

15:40 заключение и рекомендации для адвокатов и кредиторов

16:35 как правильно выбрать адвоката по аналогичному делу

Автор: адвокат Васильев Павел Сергеевич

Телефоны для платных консультаций: 095-235-31-10 или 096-476-66-66

Телеграм канал

Интернет сайт по кредитам, ипотекам и исполнительным производствам

Хештеги:

#как_не_платить_кредит, #банкротство, #коллекторы, #как_не_платить_кредит_законно, #нечем_платить_кредит, #банкротство_физ_лиц, #кредит, #как_судиться_с_коллекторами_и_банками, #как_выиграть_суд_по_кредиту, #коллекторы_подали_в_суд_что_делать, #коллектор_угрожает_по_телефону, #адвокатВасильев, #кредитные_договора, #арест_недвижимости, #адвокатВасильевПавелСергеевич, #споживач, #захист_прав_споживачів, #мфо, #недействительность_сделок, #недействительный_договор, #недействительный_пункт, #смс, #сенс_банк #ВерховныйСуд #Ипотека #ЗащитаПравКлиентов #СудебнаяПрактика #ИпотечноеКредитование #ПраваЗаемщиков #БанковскоеПраво #НедвижимостьИПправо #ФинансовоеПраво #СудебноеРешение #ЖилищноеПраво #ПрецедентноеРешение #ПравоваяЗащита #БанкиИКлиенты #ФинансоваяГрамотность 

Когда на доме уже висит ипотека, а параллельно идет судебное разбирательство, потребность в дополнительных финансах может стать настоящим вызовом. Задумываешься о том, чтобы взять новый кредит под залог этой недвижимости❓ Это возможно, но сопряжено с серьезными рисками и подводными камнями.

🔍На что обратить внимание:

Статус судебного дела. Прежде чем обращаться за кредитом, важно понять, как текущее разбирательство может повлиять на твои права собственности. Если решение суда может затронуть дом, это может отпугнуть потенциальных кредиторов.

Условия кредита. Даже если кредитор согласится на новый залог, будь готов к менее выгодным условиям. Повышенная процентная ставка, дополнительные гарантии или требование досрочного погашения ипотеки — все это может стать реальностью.

Ограничения от банка. Если дом уже в ипотеке, текущий ипотечный банк может наложить ограничения на возможность второго залога (в т.ч. не дадут своё согласие на вторую ипотеку). Также могут потребовать полного погашения ипотеки перед тем, как разрешат новый кредит.

Юридическая консультация. Без юридического совета риски могут оказаться слишком высокими. Адвокат поможет тебе оценить последствия и минимизировать опасности, связанные с дополнительным залогом.

Новые суды по второй ипотеке. Также проанализируй и это направления, сможешь ли ты ипотечное имущество защитить при таком раскладе, в случае чего.

План Б. Всегда имей альтернативный план на случай, если судебное разбирательство примет неблагоприятный для тебя исход. Это может включать в себя продажу актива или реструктуризацию долга.

🔣 Заключение: Взятие кредита под залог дома, уже обремененного ипотекой и участвующего в суде, — это шаг, который может кардинально изменить твою финансовую ситуацию. Но если тщательно взвесить все риски, получить экспертную поддержку и заранее продумать стратегию, можно минимизировать потенциальные потери. Помни, что любые действия с имуществом в такой сложной ситуации требуют особой осторожности и осознанности ✔️

🔈 ВИДЕО БОНУС:

🥇 ВЕРХОВНЫЙ СУД ЗАЩИТИЛ ИПОТЕКУ КЛИЕНТА 

🥈 ПОБЕДА ВЗЫСКАНИЕ ИПОТЕКИ