La Office of the Comptroller of the Currency (OCC) anunció el 8 de octubre de 2026 la imposición de una multa de US$ 350 millones y una orden de cese y desistimiento contra American Express National Bank, con sede en Utah, por incumplimientos relacionados con la Bank Secrecy Act (BSA) y las obligaciones de prevención de lavado de activos.

Según el organismo, el banco no estableció ni mantuvo un programa de cumplimiento BSA/AML adecuadamente diseñado para asegurar y supervisar el cumplimiento de la normativa. Entre las deficiencias detectadas se encontraban recursos insuficientes, personal sin la experiencia necesaria, debilidades sistemáticas en los controles internos, pruebas independientes deficientes y capacitación inadecuada para empleados y directivos.

Uno de los principales hallazgos estuvo relacionado con la evaluación de riesgos de lavado de activos. La OCC determinó que American Express concentró sus controles principalmente en productos y servicios asociados a cuentas de depósito, sin considerar suficientemente los riesgos de sus operaciones predominantes con tarjetas de crédito y de cargo.

El regulador también identificó deficiencias en los procedimientos de debida diligencia de clientes y en los mecanismos de identificación, que contribuyeron a las fallas en el monitoreo y reporte de actividades sospechosas.

Como consecuencia de estas debilidades, la entidad no logró identificar, evaluar ni reportar adecuadamente y en tiempo oportuno aproximadamente US$ 13.000 millones en operaciones sospechosas vinculadas a posible lavado de activos basado en el comercio (trade-based money laundering), realizadas durante los últimos diez años.

La OCC destacó que las instituciones financieras de la dimensión y complejidad de American Express deben contar con recursos y controles proporcionales a sus riesgos, especialmente para detectar y prevenir operaciones relacionadas con el lavado de activos.

La medida fue adoptada en coordinación con la Reserva Federal, que emitió órdenes de cese y desistimiento contra American Express Company y American Express Travel Related Services Company, Inc. La multa impuesta por la OCC será destinada al Tesoro de Estados Unidos.

Fuente: Office of the Controller of the Currency