El informe “Regulatory Roundup – October 2025” describe un escenario regulatorio en transición, donde la tecnología, la equidad y la prevención de delitos financieros convergen. En EE. UU., varias agencias adoptaron nuevas medidas:

• OCC (Office of the Comptroller of the Currency): anunció que las solicitudes de fusión bancaria podrán ser rechazadas si se detectan prácticas de “debanking” injustificadas o discriminatorias. Estas políticas, en línea con la Orden Ejecutiva 14331 “Guaranteeing Fair Banking for All Americans”, incorporan la historia de exclusión financiera en las revisiones de fusiones y eliminan el “riesgo reputacional” como justificación para cerrar cuentas.

• FinCEN: emitió nuevas directrices promoviendo el intercambio transfronterizo de información entre instituciones financieras para mejorar la lucha contra el lavado de activos, financiamiento del terrorismo y delitos conexos, advirtiendo sobre los riesgos de confidencialidad y cumplimiento. Además, publicó una alerta sobre redes chinas de lavado de dinero (CMLNs) vinculadas a organizaciones criminales mexicanas, instando a la vigilancia mediante códigos SAR específicos y patrones identificados en su análisis 2020–2024.

• La OCC también dio por terminada una orden de consentimiento contra un banco sancionado por deficiencias en su programa AML/BSA, señalando un cambio en las prioridades de supervisión aunque subrayando la necesidad de mantener controles sólidos.

En materia de sanciones y financiamiento del terrorismo, el HM Treasury del Reino Unido reportó a Vanquis Bank Limited por violar las regulaciones de sanciones de 2019 al no actuar ante una notificación de cliente designado. Por su parte, OFAC multó a ShapeShift AG con USD 750.000 por transacciones digitales con usuarios de Cuba, Irán, Sudán y Siria sin un programa de cumplimiento de sanciones.

En el ámbito tecnológico, el informe resalta que la gestión responsable de la IA se ha vuelto un nuevo imperativo regulatorio. Se enfatiza la transparencia, trazabilidad y supervisión humana en los modelos de IA aplicados a decisiones financieras, mientras los reguladores de Nueva York recomiendan el uso de análisis blockchain para monitorear riesgos en operaciones con criptoactivos.

Finalmente, el Departamento del Tesoro publicó un aviso para comentarios públicos sobre la implementación de la Ley GENIUS, que regulará los stablecoins y ecosistemas de activos digitales, con fecha límite de presentación el 20 de octubre de 2025.

Fuente: Finscan