El Departamento del Tesoro de Estados Unidos, mediante la Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) y la Office of Foreign Assets Control (OFAC), publicó un Notice of Proposed Rulemaking (NPRM) que propone incorporar a los emisores de stablecoins de pago dentro del régimen de prevención de lavado de activos y financiamiento del terrorismo.

La propuesta se enmarca en la implementación del GENIUS Act, que establece que estos emisores deben ser tratados como instituciones financieras a efectos del Bank Secrecy Act, quedando sujetos a obligaciones en materia de AML/CFT, identificación de clientes, debida diligencia y cumplimiento de sanciones económicas.

El NPRM plantea que los emisores deberán contar con programas efectivos de cumplimiento, incluyendo la gestión de riesgos, monitoreo de operaciones y mecanismos para responder a órdenes legales como el congelamiento o bloqueo de activos digitales.

Asimismo, se propone la obligación de implementar programas robustos de cumplimiento de sanciones, incluyendo la verificación de listas restrictivas y controles alineados con la normativa federal.

La iniciativa reconoce que las stablecoins pueden transformar los sistemas de pago, pero advierte que también representan un riesgo significativo de uso por actores ilícitos, lo que justifica su incorporación a un marco regulatorio más estricto orientado a proteger la seguridad nacional y la integridad del sistema financiero.

Fuente: Fincen