Phân biệt bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm phi nhân thọ
Bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm phi nhân thọ là hai loại hình bảo hiểm phổ biến hiện nay. Cả hai bảo hiểm này đều mang ý nghĩa riêng đồng thời hỗ trợ người sử dụng phòng tránh các rủi ro có thể xảy ra trong cuộc sống. Vậy điểm để phân biệt giữa hai loại bảo hiểm này là gì? Hãy cùng nhau tìm hiểu 7 điểm khác biệt trong bài viết dưới đây nhé.
1. Bảo hiểm nhân thọ là gì? Bảo hiểm phi nhân thọ là gì?
Bảo hiểm nhân thọ là sản phẩm do các đại lý bảo hiểm cung cấp với mục đích bảo vệ con người. Người thụ hưởng bảo vệ các rủi ro về mặt sức khỏe và tính mạng thông qua việc thanh toán và bồi thường khi sự kiện bảo hiểm xảy ra. Đồng thời, khi kết thúc hợp đồng, nếu không có rủi ro xảy ra, công ty bảo hiểm nhân thọ sẽ thanh toán các lợi ích đến hạn cho khách hàng bằng tiền mặt. Là số tiền tích lũy của phí bảo hiểm khi tham gia cùng lãi suất / cổ tức (nếu có).
>>> Khám phá ngay:
Bảo hiểm nhân thọ là gì? Hiểu rõ bản chất để đảm bảo quyền lợi
Bảo hiểm phi nhân thọ là dịch vụ cho con người và tài sản khác. Các rủi ro được bảo hiểm phi nhân thọ gồm: tính mạng, sức khỏe, tài sản (ô tô, nhà cửa, nhà xưởng ...), trách nhiệm cá nhân đối với thiệt hại của bên thứ ba, mất hoặc thương tật do bởi tai nạn. Tuy nhiên, bảo hiểm phi nhân thọ không có khoản thanh toán khi đến hạn mà không xảy ra bất kỳ sự kiện rủi ro nao, nói cách khác phí bảo hiểm đã thanh toán không được hoàn trả.
2. Điểm khác biệt giữa hai loại bảo hiểm
2.1 Ý nghĩa:
Bảo hiểm nhân thọ:
Ngăn chặn rủi ro ngẫu nhiên cho con người và bảo vệ tài chính cho gia đình. Tích lũy, lập kế hoạch tài chính và đầu tư trong tương lai.
Bảo hiểm phi nhân thọ:
Bảo vệ con người, tài sản và trách nhiệm dân sự tránh khỏi rủi ro bởi tai nạn.
2.2 Tính tích lũy
Bảo hiểm nhân thọ:
Bên cạnh khả năng bảo vệ tính mạng con người tránh khỏi những rủi ro bất trắc, bảo hiểm nhân thọ còn có chức năng tích lũy tài chính vô cùng hiệu quả. Khi hết hạn hợp đồng, người thụ hưởng sẽ nhận được khoản tiền hợp đồng, gồm một phần phí thanh toán hàng năm kèm theo lãi suất chia và các khoản thưởng nếu có.
Bảo hiểm phi nhân thọ:
Không có chức năng tích lũy và chỉ được bồi thường khi có rủi ro xảy ra. Nói cách khác, nếu người tham gia bảo hiểm không bị tổn hại thì sẽ không được nhận số tiền mình bỏ ra.
2.3 Nguyên tắc bồi thường
Bảo hiểm nhân thọ:
Bồi thường dựa trên nguyên tắc “khoán”. Nói cách khác công ty bảo hiểm sẽ căn cứ vào số tiền bảo hiểm và những quy định đã được thỏa thuận theo hợp đồng để trả cho người được hưởng bảo hiểm.
Khi xảy ra rủi ro tử vong, tai nạn, số tiền bảo hiểm bồi thường là rất lớn.
Bảo hiểm phi nhân thọ:
Bồi thường theo nguyên tắc sử dụng thế quyền và nguyên tắc đóng góp.
Sử dụng thế quyền là cho phép người tham gia bảo hiểm đòi số tiền từ bên chịu trách nhiệm gây ra thiệt hại.
Nguyên tắc đóng góp được thực hiện khi doanh nghiệp bảo hiểm đã chi trả thiệt hại cho người được bảo hiểm được quyền nhờ các đại lý bảo hiểm khác để san sẻ tổn thất khi:
Hợp đồng hiệu lực có từ 2 trở lên
Hợp đồng bảo hiểm cho các quyền lợi chung
Có hợp đồng bảo hiểm cho các rủi ro chung
2.4 Phạm vi được bảo vệ
Bảo hiểm nhân thọ:
Con người:
Trợ cấp viện phí, chi phí phẫu thuật, điều trị khẩn cấp
Bảo hiểm bệnh hiểm nghèo và bảo hiểm bệnh lý nghiêm trọng
Đã mất do bị thương
Tử vong do tai nạn
Bảo hiểm phi nhân thọ:
Nhân sự, tài sản và trách nhiệm dân sự về con người:
Đau ốm
Khám bệnh ngoại trú dựa trên hóa đơn và dựa theo định mức
Bảo lãnh chi phí nằm viện
Tử vong (thanh toán thường ít hơn bảo hiểm nhân thọ)
2.5 Thời hạn hợp đồng:
Bảo hiểm nhân thọ:
Thời hạn hợp đồng từ 10 - 20 năm hoặc trọn đời.
Bảo hiểm phi nhân thọ:
Từ 1 - 2 năm trở xuống, ví dụ: bảo hiểm du lịch cho từng chuyến đi, …
2.6 Thời gian đóng phí
Bảo hiểm nhân thọ:
Có thể linh hoạt lựa chọn đình kỳ đóng: 1 tháng, quý, nửa năm, một năm hoặc đóng phí một lần để tổng phí đóng thấp.
Bảo hiểm phi nhân thọ:
Đóng 1 lần duy nhất sau khi ký hợp đồng.
2.7 Các yếu tố ảnh hưởng đến phí bảo hiểm
Bảo hiểm nhân thọ:
Tuổi tác và sức khỏe: nếu tham gia khi khỏe mạnh thì phí bảo hiểm thấp. Tuổi càng cao, bệnh lý càng nghiêm trọng thì mức phí càng tăng hoặc không được tham gia như bảo hiểm nhân thọ (ví dụ như bệnh ung thư).
Định kỳ đóng phí: Thanh toán 1 lần hoặc 1 năm sẽ làm cho tổng tiền thấp hơn so với những định kỳ khác.
Số tiền bảo hiểm: với giá trị hợp đồng cao thì phí đóng bảo hiểm cũng sẽ cao tương ứng.
Bảo hiểm phi nhân thọ:
Xác suất rủi ro: Đại lý bảo hiểm sẽ đánh giá mức rủi ro, nếu xác suất rủi ro cao thì chi phí tương ứng cũng sẽ cao và ngược lại.
Số tiền bảo hiểm: Nếu một hợp đồng có giá trị lớn thì số tiền đóng cũng sẽ lớn và ngược lại.
Giá trị đối tượng được bảo hiểm: Những đối tượng bảo hiểm có giá trị cao thì tiến phí bảo hiểm cũng sẽ lớn. Ví dụ như số tiền bảo hiểm chi trả cho một chiếc xe ô tô mới chắc chắn sẽ cao hơn cái cũ (theo % giá trị của tài sản).
Hy vọng với những chia sẻ trên đã giúp bạn có cái nhìn tổng quát hơn về hai loại bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm phi nhân thọ để từ đó có thể lựa chọn sản phẩm phù hợp nhằm bảo vệ chính mình và người thân yêu. Chúc các bạn thành công.
Nguồn bài viết: XEM TẠI ĐÂY
https://writeablog.net/blogbaohiem/mua-bao-hiem-nhan-tho-truc-tuyen-3-dieu-nhat-dinh-phai-biet
https://writeablog.net/blogbaohiem/tong-hop-5-ly-do-nen-mua-bao-hiem-nhan-tho-cho-ba-me
https://writeablog.net/blogbaohiem/can-luu-y-gi-khi-mua-bao-hiem-suc-khoe-cho-nguoi-gia
https://writeablog.net/blogbaohiem/bao-hiem-tai-nan-va-nhung-dieu-can-biet
https://writeablog.net/blogbaohiem/tong-hop-nhung-dieu-can-biet-ve-bao-hiem-suc-khoe
https://www.vingle.net/posts/3963692
https://www.vingle.net/posts/3964132
https://vk.com/@blogbaohiem-tim-hieu-ve-san-pham-bao-hiem-lien-ket-chung
https://vk.com/@blogbaohiem-bao-hiem-lien-ket-don-vi-va-nhung-loi-ich-noi-bat