Cần lưu ý gì khi rút tiền bảo hiểm nhân thọ trước hạn
Khi tham gia bảo hiểm nhân thọ, chắc chắn ai cũng tự hỏi nếu rút tiền bảo hiểm trước thời hạn sẽ xảy ra các vấn đề gì, mức độ nghiêm trọng ra sao và tác động như thế nào đối với bản thân người mua. Cùng nhau tìm hiểu trong bài viết dưới đây nhé.
1. Có bị thiệt khi rút tiền bảo hiểm nhân thọ trước hạn hay không?
Câu trả lời là có. Bởi lẽ, việc rút tiền trước khi kết thúc hợp đồng đồng nghĩa với việc bạn đã phá vỡ đi điều khoản của hợp đồng. Trong trường hợp này, bên mua bảo hiểm sẽ không được nhận lại khoản tiền bảo hiểm đã thanh toán từ phía doanh nghiệp bảo hiểm.
Vậy làm sao để giảm thiểu bất trắc khi rút tiền bảo hiểm trước hạn?
Rút tiền bảo hiểm nhân thọ trước hạn làm giảm quyền lợi đáng kể của người tham gia
> Tin tức liên quan:
Số tiền bảo hiểm là gì? Phí bảo hiểm là gì?
Các khái niệm bảo hiểm nhân thọ cần nắm
2. Ba cách rút tiền bảo hiểm trước hạn
2.1 Rút tiền từ giá trị khoản hợp đồng
Giá trị của tài khoản hợp đồng tại thời điểm rút tiền là số tiền tích lũy của tổng số tiền khách hàng đã trả và lợi tức nhận được (nếu có), sau đó sẽ khấu trừ đi chi phí tham gia bảo hiểm nhân thọ. Cụ thể, để khách hàng có thể rút giá trị tài khoản hợp đồng, hợp đồng bảo hiểm của bạn phải từ 2 năm trở lên. Bạn sẽ chịu chi phí rút giá trị hợp đồng. Các khoản phí bạn sẽ phải thanh toán như sau:
Từ năm hợp đồng thứ hai đến năm hợp đồng thứ 3: phí rút tiền là 20%
Từ năm hợp đồng thứ 4 đến năm hợp đồng thứ 5: phí rút tiền là 18%
Năm hợp đồng thứ 6: 10% phí rút tiền
Năm hợp đồng thứ bảy: Phí rút tiền là 8%
Năm hợp đồng thứ tám: Phí rút tiền 6%
Từ năm hợp đồng thứ 9: Phí rút tiền là 0%
Khi bạn muốn rút giá trị của tài khoản hợp đồng, bạn cần phải gửi yêu cầu bằng văn bản đến công ty nơi bạn tham gia bảo hiểm và bạn phải chấp nhận các điều khoản cùng như điều kiện của doanh nghiệp về việc cho phép rút tiền.
2.2 Tạm ứng từ giá trị tài khoản hợp đồng
Giá trị hoàn lại là tổng số tiền nhận được khi bên tham gia bảo hiểm yêu cầu ngưng hợp đồng hoặc ngưng hợp đồng theo điều kiện và điều khoản của từng sản phẩm. Giá trị hoàn lại, còn được gọi là giá trị giải ước, được xác định bằng giá trị tài khoản hợp đồng trừ đi chi phí chấm dứt hợp đồng.
Trong thời gian hợp đồng còn hiệu lực, bên tham gia có quyền yêu cầu tạm ứng từ Giá trị khoản hợp đồng với những điều kiện sau:
Hợp đồng có thời hạn ít nhất 2 năm hoặc hợp đồng mang giá trị hoàn lại
Và tổng khoản tiền tạm ứng không được vượt quá tám mươi phần trăm (80%) số tiền hoàn trả sau khi trừ các khoản nợ (nếu có) khi xin tạm ứng đồng thời không thấp hơn mức tối thiểu do công ty quy định tại từng thời điểm.
Lãi suất áp dụng cho khoản thanh toán trước được quy định cụ thể cho từng sản phẩm của doanh nghiệp bảo hiểm. Hơn thế nữa, doanh nghiệp bảo hiểm có khả năng thu hồi toàn bộ số tiền tạm ứng cộng với lãi trước khi trả bất cứ khoản tiền bảo hiểm nào nên khách hàng cần tính toán kỹ số tiền tạm ứng trước khi quyết định tạm ứng.
2.3 Rút toàn bộ giá trị khoản hợp đồng
Trong trường hợp hợp đồng bảo hiểm của cả hai bên vẫn còn hiệu lực, nếu bên mua muốn khôi phục lại toàn bộ giá trị hợp đồng thì doanh nghiệp bảo hiểm vẫn sẽ chấp nhận. Nếu khách hàng mong muốn chấm dứt hợp đồng trước thời hạn, xin hãy thông báo bằng văn bản cho doanh nghiệp. Doanh nghiệp bảo hiểm sẽ chi trả cho bạn khoản tiền hoàn lại sau khi đã trừ đi các khoản nợ và tiền bảo hiểm đã thanh toán trước đó.
Cẩn thận khi chọn phương pháp rút toàn bộ giá trị khoản hợp đồng
3. Một số điểm lưu ý khi rút tiền bảo hiểm trước hạn
Bạn có thể sử dụng cách 1 hoặc cách 2 để rút tiền bảo hiểm. Khi rút tiền theo hai cách này, bên tham gia bảo hiểm vẫn được công ty bảo hiểm bảo vệ quyền lợi nhưng không đáng kể, bởi giá trị hợp đồng đã giảm.
Việc rút khỏi bảo hiểm nhân thọ sớm sẽ khiến bạn tốn rất nhiều tiền và không mang lại nhiều lợi nhuận như khi hợp đồng tự đáo hạn.
Nếu cần phải rút tiền bảo hiểm, bạn phải thông báo bằng văn bản cho doanh nghiệp bảo hiểm. Những người mua bảo hiểm phải trực tiếp làm thủ tục.
Phương thức rút toàn bộ giá trị hợp đồng là phương pháp mà bên tham gia bảo hiểm không nên dùng. Vì khi bạn rút toàn bộ giá trị hợp đồng, bạn sẽ không được doanh nghiệp bảo hiểm bảo vệ quyền lợi, điều này cũng giống như việc bạn không đăng ký bảo hiểm. Việc rút tiền trước khi hợp đồng chấm dứt sẽ khiến cho bảo hiểm nhân thọ không phát huy hết tiềm năng, và chính người mua là người chịu thiệt.
Nếu khách hàng đăng ký hợp đồng bảo hiểm nhân thọ 15 năm nhưng chỉ yêu cầu ngưng hợp đồng sau 10 năm, quyền lợi của bạn sẽ mất vĩnh viễn sau khi hợp đồng không còn hiệu lực.
Trên đây là tổng hợp những thông tin chính về vấn đề rút tiền bảo hiểm nhân thọ trước thời hạn. Khách hàng nên cân nhắc thật kỹ trước khi quyết định chấm dứt hợp đồng bởi bạn có thể mất đi toàn bộ quyền lợi như chưa từng đăng ký bảo hiểm. Chúc các bạn thành công.
Tin chi tiết: