Bạn đã biết gì về sản phẩm bảo hiểm nhân thọ trọn đời?
Bảo hiểm nhân thọ trọn đời là sản phẩm bảo hiểm cơ bản đem đến nhiều quyền lợi hấp dẫn cho người tham gia. Vậy khách hàng sẽ được nhận những quyền lợi gì khi tham gia bảo hiểm trọn đời và cần phải lưu ý những điều gì? Hãy cùng tìm hiểu trong bài viết sau nhé.
1. Thế nào là bảo hiểm trọn đời?
Đây là sản phẩm bảo hiểm nhân thọ bảo hiểm cho những tổn thất (tử vong) của khách hàng tại bất kỳ thời điểm nào trong cuộc đời cũng như trong thời gian hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực.
Cụm từ “bảo hiểm nhân thọ” được thể hiện trong việc bảo hiểm những rủi ro và sự kiện liên quan đến sức khỏe, thân thể và tính mạng. Thuật ngữ "trọn đời" là thời hạn của hợp đồng bảo hiểm, kể từ khi có hiệu lực đến khi người được bảo hiểm tử vong.
Bảo hiểm nhân thọ trọn đời có 3 sản phẩm chính như sau:
Bảo hiểm trọn đời không chia lãi: Có mức phí cũng như số tiền cố định suốt đời. Người thụ hưởng sẽ nhận được một khoản tiền đúng với số tiền bảo hiểm đã được xác định từ trước trong hợp đồng.
Bảo hiểm nhân thọ trọn đời có lãi suất: người thụ hưởng sẽ nhận được số tiền bảo hiểm khi người được bảo hiểm tử vong, gồm cả phần lãi được chia cho những bên tham gia hợp đồng.
Bảo hiểm trọn đời chi phí thấp: Là hợp đồng bảo hiểm nhân thọ mà số tiền bảo hiểm “đảm bảo” cơ bản thấp hơn số tiền bảo lãnh được trả tại thời điểm tử vong. Số tiền bảo hiểm cơ bản sẽ tăng lên theo từng năm khi tiền thưởng mỗi năm được cộng vào số tiền bảo hiểm.
Bảo hiểm nhân thọ trọn đời là tấm khiên vững chắc bảo vệ sức khỏe và tính mạng của chính bạn
>>> Xem các loại hình bảo hiểm nhân thọ khác: TẠI ĐÂY
2. Quyền lợi khi mua bảo hiểm trọn đời
2.1 Quyền lợi bảo vệ tử vong - quyền lợi cơ bản
Nếu người thụ hưởng mất trong thời gian hiệu lực của bảo hiểm nhân thọ, công ty bảo hiểm sẽ trả cho người tham gia số tiền bảo hiểm (mệnh giá của sản phẩm bảo hiểm). Hợp đồng của sản phẩm bảo hiểm này kết thúc ở đây.
Trong một vài trường hợp, nếu quyền lợi thương tật toàn bộ và vĩnh viễn đã được chi trả, số tiền trợ cấp tử vong sẽ mất hoặc sẽ không được giữ nguyên.
2.2 Quyền lợi bảo hiểm thương tật toàn bộ vĩnh viễn
Ngày nay, đa số những gói bảo hiểm trọn đời đều đáp ứng quyền lợi này. Nếu người được bảo hiểm bị thương tật toàn bộ và vĩnh viễn trước một độ tuổi nhất định (chẳng hạn như 65), công ty bảo hiểm sẽ trả một phần hoặc toàn bộ mệnh giá của gói bảo hiểm cho người thụ hưởng.
Người thụ hưởng có thể thanh toán chi phí một hay nhiều lần. Trong tình huống người được bảo hiểm tử vong trước khi hoàn tất việc đóng phí thì số tiền còn lại sẽ được chi trả trong 1 lần duy nhất.
2.3 Quyền lợi khi đáo hạn hợp đồng
Khi người thụ hưởng tiếp tục sống quá độ tuổi quy định trong hợp đồng (95, 99, hoặc 100 tuổi), hợp đồng bảo hiểm nhân thọ sẽ hết hiệu lực (nghĩa là hết hạn) và chấm dứt. Lúc đó, bên tham gia bảo hiểm sẽ nhận lại được toàn bộ tài khoản bảo hiểm, tức là tất cả số tiền đã đóng từ đầu sau khi bỏ đi phí tạo hợp đồng, phí quản lý hợp đồng cũng như một số chi phí trả trước khác. ... dựa theo thỏa thuận giữa hai bên trong hợp đồng bảo hiểm.
2.4 Quyền lợi được hưởng chia lãi
Theo thỏa thuận đã ký, hầu hết các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ hiện nay đều quy định cho người thụ hưởng khoản lãi cộng dồn trên số tiền được bảo hiểm. Mức lãi suất hoàn toàn có thể thay đổi tùy theo tình trạng thực tế, nhưng không thấp hơn mức lãi suất đầu tư tối thiểu mà trong hợp đồng bảo hiểm đã cam kết.
Tiền lãi cộng dồn được hoàn trả cùng với quyền lợi đáo hạn của hợp đồng. Đôi lúc, khoản lãi này cũng được hoàn trả lại cùng với tiền trợ cấp tử tuất hoặc tiền trợ cấp thương tật toàn bộ và vĩnh viễn.
2.5 Quyền lợi giá trị hoàn lại
Sau một khoảng thời gian xác định (ví dụ: 2 năm), người tham gia có thể hủy hợp đồng bảo hiểm trọn đời và nhận lại số tiền đã thanh toán sau khi trừ một khoản phí nhất định. Về cách hủy các điều khoản của chính sách, chi phí sẽ được trừ vào tài khoản và số tiền nhận được đã được ghi rõ trong điều khoản chính sách. Ngoài ra, theo như thỏa thuận ban đầu giữa người mua và công ty bảo hiểm, người tham gia có thể thu hồi lãi phát sinh tính đến thời điểm hủy hợp đồng.
3. Điều kiện tham gia bảo hiểm nhân thọ trọn đời
3.1 Độ tuổi
Độ tuổi tối thiểu của người tham gia có thể là 15 tuổi, 18 tuổi, 30 tuổi… Nhiều sản phẩm bảo hiểm cho phép trẻ em thuộc mọi lứa tuổi tham gia, thậm chí là trẻ sơ sinh. Về độ tuổi tối đa, đa số những sản phẩm bảo hiểm trọn đời luôn quy định người thụ hưởng không được vượt quá một độ tuổi nhất định khi ký hợp đồng, thông thường là 65 tuổi.
3.2 Tình trạng sức khỏe
Khỏe mạnh, không mắc các bệnh sẽ giúp bạn thuận lợi mua bảo hiểm nhân thọ với chi phí thấp hơn.
Tuy nhiên, nếu người tham gia đã từng mắc hoặc đang mắc một loại bệnh nào đó, công ty bảo hiểm sẽ tính loại bệnh, mức độ nặng nhẹ và tình trạng bệnh hiện tại có được chữa trị tốt hay không để đưa ra quyết định có đáp ứng dịch vụ hay không, chi phí ra sao.
Luôn luôn có danh sách loại trừ cho các sản phẩm bảo hiểm trọn đời. Nếu bạn đã mắc các bệnh nằm trong danh sách này thì khách hàng sẽ không được tham gia bảo hiểm. Ví dụ: bệnh tim, bệnh gan, bệnh thận ... nguy cơ tử vong cao, bệnh nan y, HIV …
Khai báo trung thực tình trạng sức khỏe vô cùng quan trọng vì có thể ảnh hưởng đến quyền lợi bảo hiểm của bạn
3.3 Nghề nghiệp
Những ngành nghề mang tính nguy hiểm, rủi ro cao sẽ không thể tham gia bảo hiểm nhân thọ, chẳng hạn như:
Các ngành tiếp xúc với hóa chất độc hại, bức xạ ...
Công nhân mỏ, công trình ngầm, lau kính tòa nhà ...
Diễn viên phim võ thuật, đòn hiểm ...
Quân đội, công an, phòng chống tội phạm, phòng cháy chữa cháy ...
Vận động viên leo núi, lặn, đua xe ...
Mặc dù không tham gia được bảo hiểm nhân thọ nhưng những người làm những ngành nghề này có thể được hưởng chính sách riêng của cơ quan.
4. Nên lưu ý gì khi tham gia bảo hiểm trọn đời?
Tham vấn với nhân viên tư vấn bảo hiểm: Điều này sẽ giúp bạn chọn được 1 gói bảo hiểm thích hợp với mong muốn và điều kiện tài chính cá nhân.
Tìm hiểu các điều khoản, phụ lục, thuật ngữ bảo hiểm nhân thọ để hạn chế việc vi phạm hợp đồng và sử dụng triệt để những quyền lợi mà doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ cung cấp.
Tính toán chi tiết theo số liệu của hợp đồng: Bạn không nên chỉ ước chừng hoặc nhẩm tính quyền lợi mà mình sẽ nhận được trong tương lai. Thay vào đó, hãy chủ động đặt bút tính toán một cách kỹ càng.
Trung thực trong khai báo sức khỏe: Nếu bạn có hành vi không trung thực trong việc khai báo tình trạng sức khỏe sẽ đồng nghĩa với việc vi phạm hợp đồng từ ban đầu. Lúc đó, bên mua sẽ không nhận được khoản tiền bảo hiểm và không được trả lại số tiền đã đóng.
Chọn công ty bảo hiểm đáng tin cậy. Hãy “chọn mặt gửi vàng” những doanh nghiệp bảo hiểm có độ uy tín và thâm niên trong ngành để tránh nguy cơ “tiền mất tật mang”.
Mong rằng những thông tin trên đã giúp bạn có thêm thật nhiều kiến thức bổ ích về bảo hiểm nhân thọ trọn đời. Bên cạnh các quyền lợi to lớn mà sản phẩm mang lại, người tham gia cũng cần lưu ý những điểm cần thiết khi đăng ký để giảm thiểu thiệt hại về sau.
>>> Nguồn bài viết:
https://www.prudential.com.vn/vi/blog-nhip-song-khoe/tong-quan-ve-bao-hiem-nhan-tho-tron-doi/
https://thongtinbaohiem.vn/bao-hiem-nhan-tho-tron-doi-giai-phap-bao-ve-dau-tu-dai-han-toi-uu/